東北でファクタリングを探すポイントは？メリットや注意点も解説
「東北地方で事業を営んでいるけど、資金繰りに困っている」
「東北地方でも利用できるファクタリングについて知りたい」
「東北地方でも優良なファクタリングサービスは探せる？」
このように悩んでいる東北地方の事業者の方も少なくないでしょう。
ファクタリングは、売掛金を早期現金化することで資金が得られるサービスです。ファクタリングを活用することで資金繰り改善が期待できますが、「都心から離れた東北地方だと優良な業者が少ないのではないか」「怪しいサービスなのではないか」と心配になる方もいるかもしれません。
そこでこの記事では、東北地方でファクタリングサービスを探すために押さえるべきポイントや、活用するメリット・注意点を解説していきます。
資金繰りについて不安を抱えている東北地方の事業者の方は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
目次
東北地方で優良なファクタリングサービスを選ぶためのポイント
東北地方で優良なファクタリングサービスを探すには、いくつかポイントを押さえる必要があります。詳しく解説していくので、紹介する内容でファクタリングサービスを選ぶ際に役立ててください。
オンラインの手続きに対応している
東北地方でファクタリングを取り扱う業者は、都心に比べるとあまり多くありません。そのため、全国どこからでも申し込みできるオンライン対応のサービスをおすすめします。
オンラインで手続きが完結することで、以下のようなメリットが得られるのもうれしいポイントです。
• 移動費がかからない
• 手続きにかかる時間を節約できる
• 提出書類を郵送するコストを削減できる など
東北地方で事業を営んでいても優良なファクタリング業者を探しやすいので、ぜひオンライン対応のサービスを検討してみてください。
信頼できる業者であるかリサーチする
はじめてファクタリングに申し込む場合は、怪しいサービスではないか不安に思う方も多いでしょう。たしかに、偽装ファクタリングをおこなう悪徳業者も存在しており、金融庁でも注意喚起しています。
しかし、豊富な実績をもつ有名なファクタリング会社やホームページに詳細な会社情報が載っている業者であれば、安心して契約することが可能です。
悪徳業者を避けたい場合は、信頼できるファクタリング会社を探してみましょう。
自社に合った契約形態を選択する
自社に合った契約形態を選ぶのも、優良なファクタリングサービスを探すうえで大事なポイントです。
ファクタリングの契約形態には、2社間（利用者・業者）で契約する「2社間ファクタリング」と、3社間（利用者・業者・売掛先）で契約する「3社間ファクタリング」の、2種類があります。
それぞれの利点については以下を参考にしてください。
• 2社間：入金までのスピードがはやい
• 2社間：債権譲渡について売掛先に通知されない
• 3社間：審査に通過しやすい
• 3社間：手数料が安めに設定されている
売掛先に知られずに迅速な資金調達がしたい場合は2社間ファクタリング、売掛先の承諾が得られる場合は手数料が抑えられる3社間ファクタリングを選択するのがおすすめです。
申し込みから入金までのスピードを確認する
すぐに資金が必要な場合は、ファクタリングに申し込んでから入金されるまでのスピードを重視しましょう。
特に2社間ファクタリングでは、売掛先が契約にかかわらないため審査に比較的時間がかからない傾向があります。そのため、申し込みから支払いまで即日で対応してくれる業者も多いです。
急な資金需要に備えたい場合は、スピーディーな対応ができるファクタリング会社を探してみましょう。
手続きにかかるコストを比較する
できるだけコストを押さえてファクタリングを活用したい場合は、ファクタリングにかかる手数料やその他のコストも要チェック項目です。
ファクタリングにかかる手数料の相場は、以下のとおりです。
• 2社間ファクタリング：10〜20％ほど
• 3社間ファクタリング：2〜9％ほど
また、「債権譲渡登記」が必要な契約の場合は、登記にかかる費用を負担しなければいけません。申し込む前に、必ず確認しておきましょう。
柔軟な対応をしてくれる業者を選ぶ
事業者の事情に合わせて柔軟な対応ができるファクタリング業者であれば、審査に通りやすい傾向にあります。
たとえば、以下のようにさまざまな事業者に対応したファクタリングサービスに申し込めば、事業者の事情を考慮してもらいやすいでしょう。
• フリーランスや個人事業主でも利用可能なサービス
• 自社の業界に特化したサービス
業者によっては独自の審査基準を設けている場合もあるので、問題なく審査をクリアできるか心配な方でも安心してファクタリングを始められます。
東北地方でファクタリングサービスを活用する場合のメリット
東北地方ではファクタリングによる資金調達があまり浸透していない地域もあり、ファクタリングに対して懐疑的に思う方も少なくありません。そこで、ファクタリングサービスを活用するメリットについて、詳しく解説していきます。
資金ショートを防げる
実際に売掛金が支払われるまでには1〜2か月ほどの期間があいてしまい、その間に手元資金が不足してしまうケースが少なくありません。支払い待ちの売掛債権を複数保有している場合は、黒字倒産に追い込まれる可能性もあります。
そのような場合にファクタリングを活用することで、売掛金の支払い期日を待たずに資金が得られるため便利です。資金ショートが不安な場合は、ファクタリングによる資金調達を検討してみましょう。
売掛金の貸し倒れリスクを回避できる
売掛先が倒産するなどの理由で、売掛金が回収不能な状態におちいる可能性が絶対にないとは言い切れません。そこで、ファクタリングによって売掛金を現金化しておけば、売掛金が回収できなくなるリスクに備えられます。
また、ファクタリングの契約は、原則として売掛金が回収不能になったとしても利用者に買い戻し義務が発生しないため、安心してください。このように、リスク対策と資金調達が同時におこなえるファクタリングは、借り入れよりも利便性が高いといえます。
経営状態や信用情報が悪くても利用可能
借り入れの審査に落ちてしまった経験がある場合でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。
ファクタリング会社は、売掛金が問題なく回収できるかを判断するために、売掛先の与信について審査をおこないます。そのため、自社の経営状態や信用情報をチェックされることは基本的にないと考えて良いでしょう。
業績が悪かったり信用情報に傷がついていたりしても申し込めるので、借り入れできない場合はファクタリングを活用してみてください。
担保や保証人を用意する必要がない
借り入れでは、担保や保証人を設定することで貸金業者の貸し倒れリスクに備えます。一方で、ファクタリングは他者にお金を借りるわけではないため、無担保・無保証で利用可能です。そのため、担保にできる不動産などの財産を持たない中小規模の事業者でも申し込めます。
ファクタリング契約においては担保や保証人が必要ないので、さまざまな事業者にとって使いやすいサービスといえるでしょう。
東北地方でファクタリングサービスを活用する際の注意点
最後に、東北地方でファクタリングサービスを探す前に、これから紹介する注意点を押さえておきましょう。
対面で利用できる業者は限られている
東北地方で対面で利用できるファクタリングサービスは、都心部に比べてかなり少ないです。宮城県仙台市などでは対面のファクタリングサービスもそれなりにありますが、仕事が忙しく簡単には出向けないケースも考えられます。そのため、より多くのファクタリング業者を比較したい場合は、オンライン対応のサービスも含めて広く探すのが無難です。
どうしても対面のファクタリングサービスを利用したいと考えている方は、選択肢の幅があまりないことを理解しておきましょう。
調達できる金額の範囲を理解しておく
ファクタリングで調達できる金額についても、十分に理解しておく必要があります。
ファクタリングは売掛債権を用いた資金調達方法のため、売掛金の金額以上に資金を得ることはできません。また、ファクタリング会社が貸し倒れリスクに備えるため、入金されるのは売掛金の20％前後が差し引かれた金額となります。
また、ファクタリング会社によっては高額や少額の売掛金を買い取ってもらえない場合があるので、事前に確認しておきましょう。
申し込む売掛金によっては審査に落ちる場合がある
先ほど紹介したとおり、ファクタリングで主に審査されるのは売掛先の与信についてです。そのため、売掛先の信用力が低いと、ファクタリングの審査に落ちる場合があるので注意してください。
ファクタリングの審査に落ちる可能性のある売掛先には、以下のような特徴があります。
• 未納の税金がある
• 赤字経営が続いている
• あまり規模の大きくない会社
• 個人事業主・フリーランス
信用リスクの高い契約はファクタリング会社に断られやすいので、申し込む前に売掛先についてリサーチしておきましょう。
東北地方で優良なファクタリングサービスを選ぶポイントのまとめ
東北地方で優良なファクタリングサービスを選択するには、オンラインで手続きできるサービスを探すのが無難です。時間やコストの削減にもつながるので、対面にこだわらない場合はオンラインに対応しているファクタリングサービスを選びましょう。
また、ファクタリングは借り入れよりもリスクを抑えて利用できて、非常に利便性の高い資金調達方法です。今までファクタリングについてわからずに敬遠していた方も、ぜひこの機会に利用を検討してみてください。