ファクタリングでは信用情報を照会する？審査に通過するポイントも解説
「信用情報が悪くて借り入れの審査に落ちてしまった」
「ファクタリングでも信用情報の照会がおこなわれる？」
「ブラックリスト入りしてもファクタリングを利用できるって本当？」
ファクタリングに申し込む際、このように悩んでいる方もいるでしょう。
ファクタリングは売掛債権の譲渡をおこなう取り引きで、借り入れとは違う資金調達の手段として近年注目されています。
結論から言うと、ファクタリングの審査において信用情報を照会することはないため、いわゆるブラックリスト状態でも申し込めます。
この記事では、ファクタリング利用時に信用情報を照会しない理由のほか、審査に落ちないためのポイントなどを解説していきます。これからファクタリングに申し込むことを検討している方は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
目次
ファクタリング利用時に信用情報を照会する必要がない理由
繰り返しになりますが、ファクタリングの審査において信用情報を照会する必要はありません。ここからは、その理由を紹介していきます。
審査対象が売掛先の企業だから
自社の信用情報を照会しない理由として、審査対象が申し込みをした企業ではなく、売掛先の企業であることが挙げられます。
ファクタリングは、売掛債権を専門の業者に売却することで資金を得る方法です。そのため、自社ではなく売掛先の支払い能力について審査がおこなわれます。
ファクタリング会社のほうで問題ないと判断されれば利用可能なので、信用情報に自信がない方も申し込みを検討してみましょう。
信用情報機関に加入していないから
ファクタリングを取り扱う業者は、信用情報機関に加入していません。信用情報を照会できる第三者は信用情報機関の会員に限られるため、ファクタリングの審査において信用情報を確認されることはないと思っていいでしょう。
主な信用情報機関には以下があります。
• CIC（株式会社シー・アイ・シー）：会員は信販会社やクレジットカード会社など
• JICC（株式会社日本信用情報機構）：会員は信販会社や消費者金融など
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）：会員は地方銀行やメガバンクなどの金融機関
これらは貸金業を営む業者が加入していますが、ファクタリングは貸金業に該当しないため、ファクタリング会社は信用情報機関に加入していないのです。
与信取引にあてはまらないから
ファクタリングは、自社が保有する資産である売掛金を利用した資金調達方法です。他者からお金を借りるわけではないので、与信取引に該当しません。信用情報を照会されるのは与信取引にあてはまる場合のため、ファクタリングの審査においては信用情報を見られずにすみます。
ファクタリングは、資金を調達する仕組みが借り入れとは異なるという点を押さえておきましょう。
ファクタリング利用時に信用情報を照会しないメリット
ファクタリングに申し込んでも信用情報が照会されないことで、次に紹介するメリットがあります。
ブラックリストに載っていても利用可能
たとえ信用情報に傷がついていたとしても、ファクタリングに申し込めます。
先ほども説明したとおり、審査対象となるのは主に売掛先についてです。そのため、自社の経営状態が悪かったり支払いの遅延があったりしても、ファクタリングの利用はできます。
借り入れができない場合の資金調達方法として有用なので、借り入れの審査に落ちた場合でもファクタリングの利用を検討してみてください。
繰り返し利用しても信用情報に影響しない
ファクタリング会社は信用情報機関に加入していないため、ファクタリングを利用しても信用情報に記録されることはありません。借り入れについては信用情報に記録されてしまいますが、ファクタリングはその心配がないため、安心して利用できます。そのため、借り入れと併用してファクタリングを活用するのも有効な手段と言えるでしょう。
借り入れは信用情報によっては利用を断られますが、ファクタリングは売掛金を保有していれば申し込めます。
すぐに資金調達ができる
資金調達がスピーディーにおこなえるのも、ファクタリングに申し込むメリットの一つです。
ファクタリングは信用情報を照会されないため、借り入れよりも審査スピードが早い傾向があります。そのため、急いで資金を調達したいケースでも対応しやすいです。
最短即日で入金される場合もあるので、自社の資金需要にあったファクタリング会社を探してみてください。
信用情報に問題がなくてもファクタリングの審査に落ちる原因
ファクタリングでは自社の信用情報が照会されませんが、そのことに関わらず審査に落ちるケースもあります。ここからは、ファクタリングが利用できない主な原因について解説していきます。
売掛先の信用力が低い
ファクタリングの審査対象となるのは、主に売掛先の信用力についてです。そのため、売掛先の信用力が足りない場合は、ファクタリングの審査に落ちる可能性があります。
たとえば、以下にあてはまる場合は注意が必要です。
• 売掛先の会社規模があまり大きくない
• 売掛先が個人事業主・フリーランス
• 自社との取り引きの実績が少ない
ファクタリングに申し込む際は、売掛先について必ずチェックしてください。
売掛先の経営状態が悪い
売掛先の業績があまり良くない場合も、ファクタリングの審査に落ちやすいと言えるでしょう。
売掛先の経営状態が悪いと、倒産などにより売掛金が回収できない可能性があります。そのため、ファクタリング会社の貸し倒れリスクが高く、売掛債権を買い取ってもらえないケースが少なくありません。
売掛先の業績によってはファクタリングが利用できない点に注意しましょう。
売掛先が過去にトラブルを起こしている
売掛先が金銭に関するトラブルを起こしたことがある場合、審査に落ちる可能性が高いです。
注意すべき金銭トラブルについては、以下があります。
• 税金の滞納
• 支払いの遅延
売掛先の企業がこのような問題を起こしていると、ファクタリング会社と良好な関係を築きにくいです。ファクタリングを申し込む前に、売掛先について十分にリサーチしましょう。
売掛金が支払われるまでの期間が長い
ファクタリングの審査に通過したいなら、売掛金が入金されるまでの期間についても注意してください。売掛金の支払いサイトが長いと、その間に売掛先が倒産してしまうリスクがあるため、売掛金の未回収リスクが高いと判断されてしまいます。
売掛金の回収にかかる期間は、2か月前後が一般的です。売掛金の支払いサイトが3か月を超えるようなケースではファクタリングの審査に落ちる可能性があるため、よく確認しておきましょう。
不良債権で申し込んでいる
ファクタリングを利用する際は、以下のような債権で申し込んでいないかチェックしてみてください。
• 支払いが確定していない
• 支払期日が過ぎている
このような債権で申し込んでいた場合、基本的にファクタリングの審査に落ちてしまいます。ファクタリング会社は、原則として支払いが確定している債権を買い取るため、申し込む債権について注意しましょう。
ファクタリングの審査に落ちないためのポイント
ファクタリングの審査に通過するためにはどのようなポイントがあるのか、順番に紹介していきます。
信頼できる売掛金で申し込む
まず、信頼できる売掛先の債権で申し込むことを検討してみましょう。信用力が高い企業の売掛債権で申し込むことで、はじめて利用する場合でもファクタリング会社に信頼してもらいやすくなります。
信用力が高い企業の特徴として、以下が挙げられます。
• 会社規模が大きい
• だれもが知っている有名な企業
• 経営基盤が安定している
ファクタリングの審査において、売掛先の信用力は特に重視される項目なので、信頼できる売掛金で申し込みましょう。
長く取り引きしている売掛先の債権を選ぶ
ファクタリングの審査において、売掛先との取り引きの実績については重要なポイントです。
取り引きしている年数が長いほど、売掛金が問題なく支払われるだろうと判断され、ファクタリング会社の貸し倒れリスクが低くなります。そのため、審査にも通りやすくなると言えます。
ファクタリングの審査通過率をアップしたいなら、継続性が高い売掛債権を選択しましょう。
丁寧かつスムーズな対応を心がける
ファクタリングは、自社の信用情報にかかわらず利用可能です。ただし、ファクタリング会社は自社の対応についてもチェックしています。そのため、丁寧かつスムーズな対応をして、ファクタリング会社の心証を良くしておきましょう。
• メールや電話などの言葉遣いに気をつける
• 質問されたら真摯に答える
• 提出書類に不備がないか確認する
ヒアリングをおこなっている業者の場合は、ヒアリングの内容が審査に影響する可能性が高いため、特に注意しましょう。
複数の業者に対して審査を依頼する
複数のファクタリング会社に審査申請してみるのも一つの手です。
ファクタリングの審査基準や条件などは、業者によって異なります。以下のように柔軟な対応をしてくれるファクタリング会社であれば、審査を通過しやすい可能性があります。
• 個人事業主・フリーランスでも利用できる
• 少額または高額の債権でも申し込める
• 一つの業界に特化している
1社で断られたとしても、他のファクタリング会社の審査に通る場合があるので、あきらめず複数社に申し込んでみましょう。
ファクタリング利用時の信用情報の照会についてのまとめ
ファクタリングの審査において、信用情報の照会がおこなわれることはありません。その主な理由は以下です。
• 審査対象が売掛先の企業だから
• 信用情報機関に加入していないから
• 与信取引にあてはまらないから
ファクタリングは、借り入れの審査に落ちた場合でも申し込めます。それでもファクタリングの審査に落ちてしまった場合は、今回紹介した原因や対処法を参照してみてください。
本記事で解説した内容を押さえて、ファクタリングを上手に活用しましょう。