ファクタリングが農業に適している理由5選！資金繰りを安定させるコツを解説
日本の食生活を支える農業は無くてはならない仕事です。
しかし農業は融資を受けられないケースが多く、資金繰りがむずかしい業種として知られています。
このような問題を抱えている農業ですが、ファクタリングとの相性はよく、適切に利用すれば資金繰りの改善が期待できるでしょう。
この記事ではファクタリングが農業に適している理由や、資金繰りを安定させるコツを解説について解説していきます。
農業に従事しており、資金繰りの悩みを抱えている事業者はぜひ参考にしてください。
目次
農業は資金繰りがむずかしい業種である
冒頭でもお伝えしたように、農業は資金繰りがむずかしい業種といわれています。
なぜ農業は資金繰りがむずかしいのでしょうか。
下記の内容をもとに、農業の資金繰りのむずかしさについて解説していきます。
1. 収入が安定しにくい
2. 突発的な費用が必要となることも
3. 融資が受けにくい
1．収入が安定しにくい
農業で取り扱う野菜や果物、穀物などは必ずしも安定的に収穫できるわけではありません。
農業は自然が相手なので、人間の力だけではどうしようもないことがあります。
気温の変化や災害の発生などにより収穫高は変動します。
収穫高が減少すればその分収入は減るため、資金繰りは苦しくなるでしょう。
また、農業は田植えや収穫などがおこなわれる農繁期（のうはんき）と、仕事が忙しくない農閑期（のうかんき）に分かれます。
農閑期は収入が減る傾向にあるため、農繁期のうちに稼いでおく必要があります。
しかし、先述したように何らかの要因で収穫高が減少すれば、手持ちの資金が減る一方でしょう。
農業は収入が安定しないことが大きなリスクとなっているのです。
2．突発的な費用が必要となることも
近年では自然災害が多発しています。
地球温暖化が要因の一つとされており、今後もさまざまな自然災害の発生が予測されます。
自然災害の被害を受けると設備が故障するかもしれません。
また、長年使っている農機具が壊れるケースも想定しておく必要があります。
トラクターは数百万円をこえる価格で販売されていることも珍しくありません。
3．融資が受けにくい
農業は収入が安定しにくいことから、金融機関は積極的な融資をおこないません。
金融機関としては融資すると貸し倒れリスクを抱えることとなります。
そのため農業の事業者に融資をする場合、リスクとリターンを比較すると、どうしてもリスクが大きくなってしまいます。
結果的に農業はなかなか融資を受けられないため、資金繰りが苦しくなるケースが多いのです。
ファクタリングが農業に適している理由5選
農業は資金繰りが苦しくなるケースが多いものの、ファクタリングを利用すれば改善の余地があります。
なぜファクタリングは農業に適しているのでしょうか。
ファクタリングが農業に適している5つの理由を見ていきましょう。
1. 短期的な資金繰りの改善に役立つ
2. 資金調達のスピードに優れている
3. 審査に通過しやすい
4. 売掛先の倒産リスクに備えられる
5. 経営の見直しに役立つ
1．短期的な資金繰りの改善に役立つ
ファクタリングは売掛債権を保有していればファクタリング会社に買取を依頼できます。
契約が成立すると、手数料が引かれた金額が指定した金融口座に振り込まれます。
ファクタリングを利用すれば支払期日を待たずに現金を入手できるため、短期的な資金繰りの改善に役立つでしょう。
2．資金調達のスピードに優れている
ファクタリングのメリットの一つは資金調達のスピードの早さです。
契約形態や利用するファクタリングサービスによるものの、最短即日での資金調達が可能です。
ファクタリング以外の資金調達方法には銀行の融資や手形割引などがあります。
金利が低くおさえられるメリットはあるものの、融資実行までに時間がかかるため、すぐに資金が必要な事業者には向いていません。
資金調達のスピードを重視したい事業者はファクタリングがおすすめです。
なお、資金調達をできるだけ早くおこなうためには、下記のポイントを意識するとよいでしょう。
・最短即日と謳っているファクタリングサービスを選択する
・オンラインファクタリングを利用する
・2社間ファクタリングで契約する
・午前中に申込を済ませておく
・必要書類をそろえておく
3．審査に通過しやすい
ファクタリングはほかの資金調達方法よりも審査に通過しやすい特徴があります。
審査基準はそれぞれ異なるものの、審査通過率が90%をこえるファクタリング会社もあります。
審査に落ちたくない事業者は、審査通過率をチェックしてからファクタリング会社に申込するとよいでしょう。
4．売掛先の倒産リスクに備えられる
収入が安定しにくい農業では、ほかの業種よりも売掛先の倒産リスクを考えておく必要があります。
売掛先が倒産してしまうと売掛金を回収できなくなる可能性があるため、大きな損失となってしまうかもしれません。
ファクタリングは原則として償還請求権のない契約を結びます。
償還請求権のない契約では、売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなったとしても、ファクタリングの利用者は弁済する責任を負いません。
万が一のリスク対策としても、ファクタリングは有効な手段だといえるでしょう。
5．経営の見直しに役立つ
どんぶり勘定で資金のやりくりをしている事業者は少なくありません。
農業でも同じことがいえるため、経営状態を把握していないケースも考えられます。
どんぶり勘定は何らかのタイミングで資金ショートする危険性をはらんでおり、改善した方がよいでしょう。
ファクタリング業界にはファクタリング以外にもコンサルティングを手掛けており、資金繰りの改善を手伝ってくれるファクタリング会社が存在します。
ファクタリングの利用をきっかけに、経営を見直すことをおすすめします。
農業でファクタリングを利用する際に気をつけるべき2つのポイント
農業とファクタリングは相性がよいのですが、注意点もあります。
農業でファクタリングを利用する際は、下記の2つのポイントに注意するとよいでしょう。
1. 個人事業主に対応していないファクタリング会社がある
2. 手数料により手元に残る資金が少なくなる
1．個人事業主に対応していないファクタリング会社がある
個人事業主として農業をおこなう事業者は多くいます。
ただ、ファクタリング会社の中には個人事業主を対象者としていないケースがあるため、事前に確認しておくとよいでしょう。
また、個人事業主は法人と比べると売掛債権額が少ないケースも珍しくありません。
ファクタリング会社によっては小口債券を買い取らない場合があります。
小口債権も買取対象としているファクタリング会社を選択するようにしましょう。
2．手数料により手元に残る資金が少なくなる
ファクタリングで売買契約が成立するとファクタリング会社に手数料を支払います。
ファクタリングの手数料の相場は2社間ファクタリングで10%から20%、3社間ファクタリングは2%から10%程度です。
手数料は利用するファクタリング会社や契約形態、利用回数などにより変動します。
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、何度も利用すると手数料が負担となります。
できるだけ手数料がかからないファクタリング会社と契約するとよいでしょう。
農業で資金繰りを安定させる3つのコツ
農業は資金繰りがむずかしい業種であり、苦慮している事業者も多いでしょう。
ここからは、農業で資金繰りを安定させる3つのコツについて解説していきます。
1. ファクタリングとほかの資金調達方法を併用する
2. 手元資金を用意しておく
3. 助成金や補助金を活用する
1．ファクタリングとほかの資金調達方法を併用する
ファクタリングは短期的な資金繰りの改善に役立つ資金調達方法ですが、手数料が高めに設定されておりコストが負担となります。
そこでおすすめしたいのが、ほかの資金調達方法と併用することです。
銀行の融資は金利が安いため、コストをおさえた資金調達が可能です。
また、借入期間を長期に設定すれば、余裕を持った返済計画を立てられるでしょう。
2．手元資金を用意しておく
農業は突発的な費用が生じるケースが珍しくありません。
そこで、いざというときに対応できるように手元資金を用意しておくとよいでしょう。
3．助成金や補助金を活用する
国や地方自治体は農業支援として、農業に必要な資金の一部を給付しています。
公募されている要件に該当すれば補助が受けられるため、積極的に活用するとよいでしょう。
ただし補助金は予算が限られており、要件を満たしていたとしても必ず利用できるわけではありません。
受給したい助成金や補助金があれば早めに申請することをおすすめします。
ファクタリングの農業に関するまとめ
農業は収入が安定しにくく、突発的な費用が必要となるケースもあるため、資金繰りがむずかしい業種だといわれています。
そこでおすすめしたいのがファクタリングです。
ファクタリングは短期的な資金繰りの改善に役立つ、資金調達のスピードに優れているなどの理由により、農業に適しているといえます。
ただし、個人事業主に対応していないファクタリング会社がある点や、手数料により手元に残る資金が少なくなる点には注意が必要です。
農業に従事しており、資金繰りに悩んでいる事業者はファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。