イージーファクターファクタリングサービス

ここ数年で、ファクタリングは多くの事業者に利用されるようになってきました。
国としてもファクタリングの利用を推奨しているため、活用がトレンドになっているのです。
ただ、ファクタリングのトレンドといわれてもイメージできない人は多いのではないでしょうか。
今回は、ファクタリングを取り巻くトレンドについて解説します。

ファクタリングの概要

最初に、ファクタリングとはどのような取引であるのか、その概要について解説します。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、現金化する取引を指します。
本来、売掛債権には支払期日が定められていて、その期日まで入金されることはほぼありません。
そのため、仮に売上が存在していても、現金は手元にないという状況に陥ってしまいます。
しかし、ファクタリングによって売掛債権を譲渡すれば、支払期日を待たずとも現金が手に入るのです。
結果、資金繰りの改善に役立てられたり、リスクを回避したりできます。
ただ、ファクタリングの利用時には手数料が発生するため、その点は考慮して申し込みしなければなりません。

ファクタリングの種類

ファクタリングには種類があり、大きく「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に分類できます。
まず、2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で完結する取引です。
利用者の申し込みをファクタリング会社が審査して、問題なければそのまま契約へと進められます。
関係者が少ないため、素早く売掛債権を現金化できることが特徴です。
ただ、売掛先から入金があった際は、利用者がファクタリング会社へと弁済しなければなりません。
対して、3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、売掛先を含める取引です。
利用者が申し込みしてから売掛先へも連絡が入り、それぞれが手続きすることで契約できます。
売掛先を含めるため契約には時間を要しますが、売掛先からファクタリング会社へ弁済してもらうことが可能です。
どちらにも特徴があるため、どちらが良いとは一概に言い切れず、状況に応じて選択しなければなりません。

ファクタリングの流れ

ファクタリングを利用する場合の流れを、2社間ファクタリングで簡単にまとめると以下のとおりです。
1. ファクタリング会社の選定
2. ファクタリング会社への問い合わせや見積もりの取得
3. ファクタリング会社への申し込み
4. ファクタリング会社による内容の審査と結果の通知
5. ファクタリングの契約締結
6. ファクタリング会社からの入金
7. 売掛先からの売掛金の支払い
8. 支払われた売掛金をファクタリング会社へ弁済
このとおり、事前にファクタリング会社から入金され、その後に売掛先からも入金されます。
ただ、売掛先から入金された金額は、ファクタリング会社へそのまま弁済しなければなりません。

ファクタリングの市場規模は拡大中

日本ではファクタリングの利用がトレンドとなり、市場規模が拡大しています。
また、同様に世界的にもファクタリングの需要は高まっていて、資金調達のトレンドである状態です。
例えば、ファクタリングの国際機関であるFCIが発表した「Evolution of Global Factoring Volume (in Euro billions)」では、世界中のファクタリング市場についてまとめられています。
こちらを参照すると、新型コロナウイルスの影響により需要は減少したものの、2022年ではトレンドであることが確認できるのです。
また、国別の状況を確認すると、日本はやや増減がありますが市場規模が右肩上がりといえます。
2022年までのデータしか公開されていませんが、2023年においても市場規模は拡大しているでしょう。
日本が国を挙げて推奨するということもあり、トレンドの資金調達方法となっているのです。

ファクタリングのトレンド

ファクタリングは資金調達のトレンドですが、さらにサービスや市場環境のトレンドが見受けられます。
どのような状況であるのか、続いては日本に絞って解説します。

ファクタリング会社は増加中

日本のファクタリング会社は年々、増加している状況であり、市場の拡大を後押ししています。
ファクタリングを専門に扱う会社もあれば、別の金融サービスに加えてファクタリングを扱う会社も増加している状況です。
また、大手企業がファクタリングに関する子会社を新しく設立することもあります。
ファクタリング会社が増えることによって、利用者はサービスの内容を比較しやすくなりました。
結果、それぞれの会社が独自性を出したりサービスの質を高めたりする、競争環境が生み出されているのです。
ファクタリングが資金調達のトレンドとなっていることで、利用者にとっては良い環境が生み出されています。

2社間ファクタリングが中心

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、現在は2社間ファクタリングが中心です。
これは、2社間ファクタリングのほうが手続きがスムーズに進むなど、利用しやすいからだと考えられます。
ファクタリング会社が増えている状況下では、より契約しやすいサービスが選択されるため、利便性の高い手法がトレンドとなっているのです。
もちろん、3社間ファクタリングを取り扱っている会社もあり、そもそも3社間ファクタリングが専門の会社もあります。
ただ、全体的には2社間ファクタリングを専門とする会社が多く、これがトレンドであるといえるでしょう。

オンラインファクタリングが主流へ

今までのファクタリングは、担当者と対面で契約することが当たり前でした。
しかし、昨今は多くの契約がオンライン化されていることもあり、ファクタリングもオンライン化されています。
新しいファクタリング会社は、オンラインで契約が完結するものが大半であり、トレンドといえるでしょう。
また、老舗のファクタリング会社では、対面とオンラインの両方から選択できるようになっています。
ただ、オンラインがトレンドではあるものの、必ずしもオンラインが良いとは言い切れません。
例えば、担当者と会話しながら契約内容を確認したいならば、オンラインではなく対面が良いでしょう。
そのため、オンラインがトレンドではあるものの、必要ならば対面契約できるファクタリング会社を選ぶべきです。

法改正に伴うサービスの増加

以前のファクタリングは確定債権しか利用できませんでしたが、現在は将来債権も利用できます。
これは、ファクタリングの利便性を高めるために法改正が実施されたからです。
将来債権をファクタリングできるようになったことで利用者が増え、さらにトレンドに乗ったと考えられます。
現状、何らかの法律が変更されると発表はされていませんが、ファクタリングを取り巻く法律は改正されるかもしれません。
それにより、新しいサービスが登場するなど、さらなるトレンドを生み出すことが考えられます。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングの利用はトレンドですが、メリットもデメリットもあります。
これから利用したいと考えるならば、これら両方を正しく理解しておきましょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの大きなメリットは、少ない書類で素早く資金調達ができることです。
利用するファクタリング会社によって多少の違いはありますが、数種類の書類を提出すれば申込みが完了します。
また、提出した内容に特段の問題がなければ審査に通過できるため、通過率が高いことが特徴です。
最短であれば即日、時間がかかる場合でも数日あれば現金が入金されます。
また、信用情報を利用しないため、過去にクレジットカードやローンの支払い遅延があったり、現時点で税金を滞納しているような状況でも利用が可能です。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングで必ず考慮したいデメリットは、手数料が発生してしまう点です。
どのファクタリング会社を利用しても、必ず手数料が引かれてしまうため、手元に残るお金は少なくなります。
継続的に利用すると、手数料によって資金繰りが悪化する可能性があるため注意が必要です。
また、ファクタリング会社が増えてきたことから、適した会社を見つける作業に時間を要することはデメリットかもしれません。
一度、良いファクタリング会社を見つければデメリットにはなりませんが、最初はどうしても時間がかかるでしょう。

ファクタリングのトレンドについてのまとめ

ファクタリングのトレンドについて解説しました。
日本はもちろん、世界的にもファクタリングの市場は拡大していて、トレンドを生み出している状況です。
資金調達の方法は融資や出資などもありますが、手軽さからファクタリングが積極的に選択されます。
最短、即日で資金調達できるというメリットはありますが、手数料が発生するというデメリットもあるため注意すべきです。