イージーファクターファクタリングサービス

山形で資金調達する方法として、ファクタリングが利用されます。
近年は日本中で利用されている方法であるため、興味を持つ人も多いでしょう。
ただ、ファクタリングとはどのような手法であるのか理解できていない人も見受けられます。
今回は山形の事業者で、ファクタリングを利用したい人に向けてファクタリングの基本を解説します。

山形で利用できるファクタリングとは

最初に、ファクタリングとはどのような取引であるのかについて解説していきます。

ファクタリングの概要

ファクタリングは保有する売掛債権を利用して、資金調達する方法です。
一般的に売掛債権には支払い期日が定められていて、この日を迎えるまで現金が手元に入りません。
例えば、5月に売り上げが発生しても、6月末や7月末まで入金はないのです。
そのため「帳簿上の売り上げはあるが手元に現金がない」という状況に陥ってしまいます。
このようなときに役立つ方法が、ファクタリングで、売掛債権を支払い期日よりも早く現金化できます。
具体的には、ファクタリング会社などへ売掛債権を譲渡して、その対価として現金を受け取るのです。
売掛債権がファクタリング会社のものとなる代わりに、利用者は現金を手に入れられます。
ただ、ファクタリングを利用する際には手数料を支払うなど、いくつかの注意点があります。
具体的なメリットやデメリットについては以下を参照してください。

山形のファクタリングの種類

ファクタリングの種類は大きく分けて2種類あります。
● 2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社で契約
● 3社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社および売掛先で契約
どちらの方法が良いとは一概に言い切れません。
手数料や契約までの期間、売掛先を含めて良いかなど様々な観点から評価しなければならないのです。
ここでは、2種類あることさえ理解できていれば良いでしょう。

山形の事業者がファクタリングするメリット

山形の事業者が、ファクタリングで資金調達されるとどのようなメリットがあるのでしょうか。

資金調達がスムーズ

ファクタリング最大のメリットは資金調達がスムーズであることです。
概要でも概説した通り、本来の支払期日よりも早く入金してもらえます。
場合によっては支払い期日よりも1ヶ月以上早く現金が手に入るため、資金繰りに大きな効果を与えるでしょう。
突発的に現金が必要となった場合などに、ファクタリングが役立つことはいうまでもありません。
また、審査は最短即日で完了し、入金も早ければ同日であるため、突発的な要件であっても素早く資金調達できます。

柔軟な審査

それぞれのファクタリング会社が柔軟な審査を実施していることもメリットです。
具体的な審査基準は明確になっていませんが、総合的な審査が実施されていると考えましょう。
まず、審査の主体は利用者ではなく、売掛先であることが特徴です。
ファクタリングでは、売掛先の入金が重要であるため、こちらの支払能力が確認されています。
そのため、利用者が赤字であったり信用情報に問題があったりしても、基本的には大きな影響を与えません。
逆に、クレジットカードやローンの申し込みでは、これらの情報が非常に重視されます。
門前払いされてしまうケースも多いですが、ファクタリングならば、柔軟な審査で通過できる可能性が十分にあるのです。
利便性の高さともいえる部分であり、非常に重要なメリットです。

基本的にノンリコース契約

ファクタリングは基本的にノンリコース契約と呼ばれるものが、利用されます。
これは売掛債権を譲渡した後は、その債権について責任を負わないものです。
例えば、売掛先が倒産してしまっても、ファクタリングの利用者が責任を負うことがありません。
逆にノンコース契約ではない方法で契約すると、売掛先の倒産時に責任を負ってしまいます。
これではファクタリングのメリットが薄れてしまいますが、現在はほぼ全てのファクタリング会社がノンコース契約であり安心です。
なお、ノンリコース契約であることから、貸し倒れを回避するリスクヘッジも実現できます。

貸借対照表に悪影響がない

売掛債権を譲渡するだけの取引であるため、貸借対照表に影響を与えません。
借り入れによる資金調達は、その旨が記載されてしまいますが、ファクタリングであれば一切影響はないのです。
金融機関などに貸借対照表を提出する可能性があるならば、非常に大きなメリットとなるでしょう。

山形の事業者がファクタリングするデメリット

山形の事業者がファクタリングを利用することにはデメリットもあります。

手数料が必要

どのようなファクタリング会社を利用しても、必ず手数料が発生してしまいます。
山形の事業者で手数料を抑えたいと考えるならば、後ほど解説するポイントを考慮するようにしましょう。
素早く現金ができることがメリットですが、手数料が発生するのがデメリットです。
特に、山形で利用できる融資などと比較すると、金銭的な負担が大きくなってしまうため注意しましょう。
ただし、デメリットではありますが、早期に資金調達できることが大きなメリットです。
メリットとデメリットのバランスを意識する部分であるため、デメリットがあることも踏まえて契約することをおすすめします。

調達金額の上限

ファクタリングでの資金調達には上限が設けられてしまうことがデメリットです。
山形でまとまった金額を調達したいと考えているならば、その点は必ず注意しておきましょう。
具体的な調達金額は、保有している売掛債権の額面までです。
例えば100万円の売掛債権ならば100万円までしか調達できません。
実際には手数料が発生するため、100万円未満と考えた方が良いでしょう。
もし上限金額を超える資金調達が必要ならば、融資などを検討しなければなりません。

売掛先への通知

契約の中でも、3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先へ通知されます。
場合によっては信頼関係に影響してしまうことがデメリットです。
手数料が下がりやすいなどのメリットがありますが、注意しなければなりません。
しかし近年、2社間ファクタリングでも手数料が抑えられる傾向にあります。
そのため、特別な理由がない限りはこちらを利用した方が良いでしょう。

山形でファクタリングを依頼する際のポイント

山形の事業者で、ファクタリングを利用したいと考えているならば、以下のポイントを考慮するようにしてみましょう。

手数料

ファクタリング契約で最初に意識すべきは、手数料の高さです。
どのファクタリング会社を利用しても手数料は必ず発生します。
手数料は手元に残るお金を左右する部分であり、比較して、基本的には低いところを選ぶべきです。
近年は数多くのファクタリング会社があるため、条件に合う最適なものを見つけ出しましょう。
ただ、最短で即日の入金を求める場合は、そちらを優先したほうが良いこともあります。

手数料以外の経費

支払いする費用を確認する際は、手数料の割合だけではなく、関連する諸経費の確認も重要です。
例えば、手数料として5%が請求され、それとは別に事務費用が発生する場合があります。
逆に手数料が10%だけで、それ以外の支払いが存在しない場合もあるのです。
どのような支払い体系になっているかは、ファクタリングサービスによって異なります。
支払総額を確認して、ファクタリングを選ぶようにしましょう。

入金スピード

ファクタリングの利用時に山形の事業者が重視したいポイントとして、入金スピードも考えられます。
特に短期間で現金を調達したい場合は、手数料と組み合わせて評価するようにしましょう。
時には、手数料が高くとも入金スピードを重視した方が良いこともあるでしょう。
近年は、山形からでもオンラインで日本中のファクタリング会社を利用できます。
そのため、依頼先によっては最短で即日入金してもらうことが可能です。
オンラインファクタリングを利用することによって、今までのように時間をかけずに現金が手に入ります。
もし現金調達を急ぐならば即日に対応している会社を選ぶことがポイントです。
逆に現金調達の時間に余裕があるならば、入金までの時間以外のポイントを重視するようにしましょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングの種類も意識したいポイントです。
基本的には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあるため、どちらかを選びます。
もし短期間で契約したいと考えるならば、2社間ファクタリングが良いでしょう。
売掛先に知られてもよければ3社間ファクタリングが手数料を下げられます。
ただ、全てのファクタリング会社がどちらにも対応しているとは限りません。
ファクタリングの中でも、2社間ファクタリングの方が需要は高いため、こちらのみの会社もあります。
2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングを希望する場合は注意しなければなりません。
とはいえ、山形からは多くのファクタリング会社へ申し込みできます。
日本中に目を向けると、多くの3社間ファクタリングサービスが見つかるはずです。

山形から全国のファクタリング会社を利用できる

上記でも少し触れましたが、山形から全国のファクタリング会社と契約できます。
続いては、現状の契約手法についても簡単に説明します。

現在はオンラインファクタリングが主流

現在はファクタリングの契約がオンラインで完結することが増えています。
今までは対面や郵送での契約が中心でしたが、現在は多くがオンラインです。
Webサイトから書類などを提供して審査してもらい、オンラインで書面の契約も完了させられます。
ファクタリング会社へ出向いたり、書類を郵送したりする手間がないことから、今までよりも短時間での契約が可能です。
また、オンラインファクタリングの特徴として、全国の会社へ申し込みできることが挙げられます。
これまで主流であった対面での契約は、物理的に近い会社を選ぶ必要がありました。
しかし、オンラインでは、情報が一瞬で伝達されるため、日本中どこでも申し込みできるのです。
例えば山形から、東京や大阪の有名な会社に申し込みできます。
日本中の会社から選べるようになることで、ファクタリングの選択肢が増え、自分たちに適したサービスを見つけやすくなっているのです。

対面を希望する場合のみ山形で探す

基本的にはオンラインでのファクタリングをおすすめします。
ただ、対面で契約したいと考える事業者もいるでしょう。
この場合に限っては、山形のファクタリング会社をおすすめします。
対面で契約する場合は移動が必要となるため、物理的に遠い会社はおすすめできません。
必要以上に出張費などのコストがかかってしまうからです。
山形には、ファクタリング会社が多くあり、県内で探すことは難しくありません。
日本全国に目を向けると、さらに多くなりますが、山形で完結させることを心がけましょう。

山形で契約できるファクタリングについてのまとめ

山形で契約できるファクタリングについて解説しました。
事業者が保有する売掛債権を譲渡することで、素早く現金化する取引です。
本来の支払い期日よりも早く入金されるため、資金繰りの改善に役立つでしょう。
突発的な支出が発生する場合でも、ファクタリングによって、解決できる可能性があります。
ただ、ファクタリングにはメリットもありますが、デメリットもあります。
そのため、どちらも踏まえて利用するかどうか判断しなければなりません。