イージーファクターファクタリングサービス

オンラインファクタリングは、店舗に足を運ぶ必要がなく、手続きをオンライン上で完了できる利点があります。また、多くの場合、即日入金も可能であり、急な資金調達が必要な場合でも安心です。

しかし、オンラインファクタリングの選択肢は多岐にわたるため、自身の事業形態やニーズに適したファクタリング業者を選択する必要があります。また、業者を選択する際には、注意すべきポイントもあります。本記事では、オンラインファクタリングの特長や、信頼できるファクタリング業者の選び方などを詳しく解説しましょう。

オンラインファクタリングの特徴

オンラインファクタリングは、素早くかつ効率的に資金調達を行う手段として活用されています。オンラインファクタリングの特徴は、次の通りです。

●手続きから入金までオンラインで完結
●審査の時間が短い
●手数料が安い
●必要書類のデータ化が必須

手続きから入金までオンラインで完結

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までの全プロセスをオンライン上で完了できる特徴を持ちます。スマートフォンやパソコンから、24時間いつでも手続きを進められます。

審査の時間が短い

審査時間が短いのも、オンラインファクタリングの特徴です。対面型のファクタリングは書類の郵送や面談が必要となるため、申し込み後すぐに審査を開始できません。オンラインファクタリングなら、申し込み直後に審査を開始し、即日で審査結果が出ることもあります。

手数料が安い

オンラインファクタリングの特徴は、手数料が安いことです。2社間ファクタリングの手数料相場は、8〜20％、3社間ファクタリングでは1～9％となります。

しかし、オンラインファクタリングでは2社間ファクタリングでも手数料が10％未満となることが多く、コストの低さが魅力です。手数料が安い理由は、審査にAIを用いたスコアリングシステムの導入をしており、人件費やその他の経費を削減できるからです。

必要書類のデータ化が必須

オンラインファクタリングでは、手続きをデジタル上で完結させるため、書類をスキャンしてファクタリング業者に提出する必要があります。情報をデジタル化する手間が不便だと感じる方には、オンラインファクタリングは適していないかもしれません。

安心して利用できるオンラインファクタリングの選び方

オンラインファクタリング業者は数多く存在するため、その中から安心できる業者を選ぶのは大変です。安心できるオンラインファクタリングの選び方のポイントは、次のようになります。

●手数料で選ぶ
●審査の速さで選ぶ
●実績・評価の高さで選ぶ
●買取可能額で選ぶ

手数料で選ぶ

オンラインファクタリングの多くは手数料が安く設定されているものの、見積もりの際には手数料が相場よりも高くないか確認することが重要です。オンラインファクタリングは基本的に手数料が高めの2者間ファクタリングのみ対応しているためです。

2者間ファクタリングの手数料相場は8％～20％、3者間ファクタリングは1％～9％となっています。2者間ファクタリングでは売掛金の存在を売掛先に確認できないため、手数料が高めに設定されがちです。同じ売掛金でもファクタリング業者によって手数料は異なるため、複数社から見積もりを取って比較するのがおすすめです。

審査の速さで選ぶ

オンラインファクタリングは申し込みから審査結果までの時間が短く、各社の公式サイトで審査時間を確認できます。短時間で買取金額がわかるファクタリング業者の見積もりを取ることで、効率よく内容を比較できるでしょう。

手数料によって調達できる金額が変わるため、複数社から見積もりを取って慎重に検討することが重要です。また、入金までの時間もファクタリング業者によって異なるため、急ぎで資金調達したい場合は、入金までの時間も確認する必要があります。

実績・評価の高さで選ぶ

実績や評価の高いオンラインファクタリング業者は、顧客に信頼され、良好な評判を築いています。そのため、取引に対する安心感が得られます。実績が高い業者は安定した経営基盤を持っているため、より多くの現金が必要となった場合なども、ニーズに合わせた対応をしてくれる可能性が高いでしょう。

買取可能額で選ぶ

オンラインファクタリングは買取可能額の上限が比較的低めに設定されていることが多いため、売掛債権の金額によってファクタリング業者を選ぶ必要があります。売掛債権の金額が高額な場合は、資金力のある大規模なファクタリング業者に申し込むのが適切です。

一方、売掛債権が少額の場合は、各ファクタリング業者が設定した買取可能額の下限を確認し、取引に応じてもらえるか確認する必要があります。銀行系のファクタリング業者は買取下限額を高めに設定しているため、少額の売掛債権には対応できない場合があります。

審査に通りやすいオンラインファクタリングとは？

オンラインファクタリングは、対面型ファクタリングよりも審査に通りやすいとされていますが、100％通るわけではありません。審査に通りやすいオンラインファクタリングは、次の通りです。

●最低利用可能額が低い
●個人事業主・フリーランスも対象としている
●必要書類が少ない

最低利用可能額が低い

ファクタリング業者の審査の甘さは、最低利用可能額に関連しています。最低利用可能額が低い業者ほど、審査通過率が高くなります。その理由は、売掛債権の金額が低いほどファクタリング業者のリスクが少なくなるためです。

一方、最低利用可能額が高い業者は、審査が厳しくなります。売掛債権の金額が高いほど、回収不可となった時のリスクも高まり、審査通過率が低くなります。そのため、審査の通りやすいオンラインファクタリングを探す際には、最低利用可能額を確認することが重要です。

個人事業主・フリーランスも対象としている

審査に通過しやすいオンラインファクタリング業者を選ぶ際には、個人事業主やフリーランスを対象としている業者を選ぶのがポイントです。企業のみを対象としたファクタリング業者は、最低利用可能額が高く、審査難易度も高い傾向があります。

個人事業主やフリーランスも対象としている業者は、審査要件が緩く設定されており、新規の事業主でも利用しやすい傾向があります。企業向けの審査に通らない場合は、個人事業主やフリーランス向けの業者を検討しましょう。

必要書類が少ない

申し込み時に必要書類が少ないファクタリング業者は、審査に通りやすい傾向にあります。必要書類が多い場合、審査基準も厳しく難易度が高くなります。とくに企業限定や最低利用可能額が高い業者は、書類提出が多いでしょう。

一方、書類が少ない業者は独自の基準で審査を行い、通過しやすいのが一般的です。売掛債権と本人確認書類・銀行口座情報の提出だけで、申し込めることもあります。審査に通りやすいファクタリング業者を選ぶ際には必要書類の数と内容に注目しましょう。

オンラインファクタリングを利用する時の注意点

オンラインファクタリングは審査期間も短く、スピーディな資金調達方法です。しかし、利用する際は、注意すべき点がいくつかあります。

●電話・対面も対応可能なファクタリング業者を選ぶ
●電子署名とタイムスタンプを確認
●初回は少額でお試し利用
●審査なしの業者は避ける

電話・対面も対応可能なファクタリング会社を選ぶ

オンラインファクタリングを利用する際は、電話・対面での対応可能なファクタリング業者を選びましょう。即日で資金が必要になったなど、緊急時には電話で対応してくれる業者の方が安心です。

基本的にはオンラインの対応であっても、トラブルに供え電話でも連絡できる業者を利用しましょう。オンラインのみの対応しか行わない業者は、避けるのが賢明です。

電子署名とタイムスタンプを確認

オンラインファクタリングを利用する際は、電子署名とタイムスタンプを確認しましょう。オンラインファクタリングが拡大する一方で、悪徳業者の出現も懸念されます。契約書の改ざんを防ぐためには、契約前に電子署名とタイムスタンプの処理が行われることを確認し、契約後も処理が適切か確認する必要があります。

初回は少額でお試し利用

オンラインファクタリングを利用する際は、初回は少額でお試し利用をするのが賢明です。ファクタリングは急ぎの資金繰りに対応する手段であり、初めて利用する方も多いでしょう。問題がない時に少額でお試し利用し、安心して利用できるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

多くの場合、2回目以降の利用では審査が簡略化され、入金スピードが早くなります。オンラインファクタリングは買取金額の下限の定められていないことが多いため、数万円程度の売掛金で試すことが可能です。

審査なしの業者は避ける

ファクタリング業者の中には、審査を行わずに取引を行うと謳っているところもあります。審査なしの業者は、違法業者の疑いがあるとして、金融庁も注意を促しています。

オンラインファクタリングは柔軟な審査が一般的であるものの、未回収や貸倒のリスクがあるため、大手業者は厳密な審査を行うのが基本です。審査なしの業者は悪質な可能性が高く、取引先や個人情報が危険にさらされることもあります。そのため、必ず審査を行っている業者にしましょう。

安心して利用できるオンラインファクタリングの選び方についてのまとめ

オンラインファクタリングは、スピーディに資金調達をするのに便利な方法であるものの、安心して利用するには信頼できる業者を選ぶことが大切です。手数料の安さや審査の速さなどを基準にするとともに、ニーズに合わせたサービスを受けられるかも検討する必要があります。

また、緊急時に素早く対応してもらえるように、オンラインだけのやり取りではなく、電話や対面での対応が可能な業者を選ぶと安心です。