イージーファクターファクタリングサービス

本記事は資金調達方法でファクタリングの利用を検討している方に向けての記事になります。
資金調達におすすめな手法、ファクタリングについてわかりやすく解説していきます。
おすすめ理由やおすすめの業種もあわせてご紹介します。ぜひご参考にしてください。

企業が資金を調達する方法としては、金融機関からの借り入れや補助金・助成金の活用などがあります。
これらについては一般的な資金調達方法であり、イメージできている人も多いでしょう。
そして、今回これらに加えておすすめしたいのがファクタリングです。
この記事ではファクタリングとは何かと、ファクタリングをおすすめする理由を解説します。

最初にファクタリングを理解

資金調達の方法としてファクタリングをおすすめしますが、どのような方法であるのか理解できていない人は多いでしょう。
最初にファクタリングとはどのような資金調達方法であるのか解説します。

ファクタリングとは

ファクタリングは自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡して資金調達する行為です。
売掛債権の対価として金銭を支払ってもらうことで、売却という形になり売掛債権を現金化できます。
ファクタリング会社は売掛債権を保有するようになり、売掛先からの支払いをもって債権を回収します。
本来、売掛債権は回収までに一定の期間が必要です。
例えば、「月末締めの翌月末払い」や「締めの翌々月払い」などのように期間が定められています。
しかし、ファクタリングはファクタリング会社に売上債権を譲渡した段階で入金されるため、支払いまでの期間を待つ必要がなくなります。
ただ、ファクタリングは手続きなどの都合から手数料が発生するため、そこは注意が必要です。

2社間ファクタリング

利用者とファクタリング会社の間で完結するファクタリングが2社間ファクタリングです。
保有している売掛債権をファクタリング会社に売却して、その対価を得る仕組みとなっています。
売掛債権の審査はありますが、短時間で取引が完了することがメリットであり、売掛債権の早急な現金化が可能です。
ただ、ファクタリングしたあとは売掛先から利用者に入金されるため、そのお金を自分でファクタリング会社へと入金する手間が発生します。
また、利用者が入金する必要があることから、ファクタリング会社は常に持ち逃げされるリスクを背負う状況です。
そのため、万が一に備えて、3社間ファクタリングよりも手数料が高くなる傾向にあります。
ただ、最近はオンライン完結型のファクタリング会社があり、こちらを利用すると2社間ファクタリングでも手数料を抑えられます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社以外に売掛先が必要となるファクタリングです。
売掛債権をファクタリング会社に売却する点では同じですが、ファクタリングについて売掛先へと知らせます。
また、ファクタリングに同意してもらい、売掛先からファクタリング会社へと入金してもらうようにするのです。
売掛先がファクタリング会社へと入金してくれるため、ファクタリングが完了したあとの処理が発生しないなどのメリットがあります。
その反面、売掛先に協力してもらう必要があり、売掛先にファクタリングが知られるなどのデメリットがあります。
また、売掛先が契約に絡んでくることからどうしても時間を要しやすく、2社間ファクタリングよりも現金化に時間が掛かる点は注意すべきです。

ファクタリングを資金調達でおすすめする理由

資金調達の方法としてファクタリングを解説しました。
ただ、皆さんの中には「なぜファクタリングがおすすめなのか」という疑問を持つ人も多いでしょう。
続いては資金調達にファクタリングをおすすめする理由を解説します。
● 最短即日で資金調達できる
● 中小企業でも利用しやすい
● 自社の状況に左右されない
● 担保や保証人が必要ない
● 手続きが簡単である

最短即日で資金調達できる

ファクタリングは最短即日で資金調達できる方法です。
特に2社間ファクタリングを利用すれば、売掛債権を短期間で現金化できると考えてよいでしょう。
近年はオンライン完結型のファクタリングが増えていて、手続き完了までの時間が短くなっています。
もし、ファクタリングではなく融資を選択すると、資金調達までに長時間かかってしまいます。
ファクタリングのように最短即日での資金調達は不可能だと考えてよいでしょう。
短期間で資金調達できるという観点で、ファクタリングは特におすすめです。

中小企業でも利用しやすい

売掛債権さえあれば中小企業でもファクタリングを利用できます。
一般的に中小企業は「資金調達が難しい」などと考えられているため、比較的使いやすい資金調達方法としておすすめです。
最近は審査の精度が向上しているため、中小企業でもある程度は融資を受けられるようになっています。
ただ、状況は好転しているとはいえども、まだまだ資金調達しにくい状況です。
しかし、ファクタリングであれば融資のように「貸控え」が発生せず、資金調達できる可能性が高まります。
もちろん、資金調達の方法として融資はおすすめですが、ファクタリングを利用できる状況ならばこちらも同様におすすめです。

自社の状況に左右されない

売掛債権を現金化するにあたっては審査がありますが、自社の信用力はほぼ影響しません。
ファクタリングでは売掛先の信用力が重要となるため、自社の信用力に問題があっても利用できる可能性があります。
例えば、売上が下がっている状況でも、売掛先の状況が好調ならばファクタリングできると考えられます。
もし、ファクタリングではなく融資を選択すると、このような状況では利用を断られるかもしれません。
売上が下がっていると返済できない可能性があるため、やむを得ないと考えられます。
しかし、ファクタリングはこのような状況になりにくいため、何かしら財務的な不安を抱えているときにもおすすめです。

担保や保証人が必要ない

ファクタリングでは融資のように担保や保証人を用意する必要がありません。
これはお金を借り入れる取引ではなく、売掛債権を売却する取引であるからです。
融資ではお金を返済する必要があるため、万が一に備えて担保や保証人が必要となりますが、ファクタリングではこのような必要がありません。
そのため、担保や保証人を準備できない状況でも、簡単に利用できる取引となっています。
逆にファクタリングでありながら、担保や保証人を求められる場合は、ファクタリングを装った悪徳業者かもしれません。
担保や保証人が必要ない取引であることがメリットであるため、頭に入れておくと良いでしょう。

手続きが簡単である

利用を考えているファクタリング会社によって多少の差はありますが、ファクタリングは手数料が簡単というメリットがあります。
特に融資と比較すると簡素な手続きで済むため、手続きにあまり時間を割きたくない状況下でおすすめです。
まず、ファクタリングでは必要書類が会社に関するものや売掛債権を証明できるものと通帳などのみで済みます。
細かな資料が求められる場合もありますが、概ね会社の実態や取引している事実と売掛債権の金額が分かれば対応してもらえるのです。
それに対して、融資では非常に多くの書類が必要となり、時には会社だけではなく保証人などの資料も求められます。
また、書類を用意してからも審査から契約まで多くの手続きが待っていて、ファクタリングとは大きく異なるものです。

ファクタリングをおすすめする企業の特徴

ファクタリングはどのような企業にもおすすめできるサービスです。
ただ、特にファクタリングをおすすめする企業もあるため、どのような企業が該当するのか解説します。
● 売掛先の信用力が高い
● 支払いサイトが長い
● 急な出費が続く

売掛先の信用力が高い

自社が保有する売掛債権のうち、売掛先の信用力が高いものがあるならばファクタリングをおすすめします。
上記でも解説しているとおり、ファクタリングは売掛先の信用力が重要です。
売掛先によってはファクタリングを断られる可能性があるため、できるだけ信用力の高いものを選択しなければなりません。
例えば、売掛先が中小企業と上場企業であれば、上場企業の売掛債権がおすすめです。
信用力が大きく異なるため、上場企業の方がファクタリングしてもらえる可能性が高まります。
もちろん、「上場企業でなければファクタリングには対応してもらえない」などのルールはありません。
中小企業の売掛債権もファクタリングできますが、より確実に現金化したいならば信用力の高い売掛先を選ぶべきです。

支払いサイトが長い

業界や業種、売掛先の方針によっては支払いサイトが長期化する可能性があります。
例えば、月末締めの翌月末払いではなく月末締めの翌々月末払いだと、1ヶ月も支払いサイトが長引いてしまうのです。
このように支払いサイトが長い売掛債権を保有しているならば、ファクタリングの活用をおすすめします。
特に、仕入れや発注などでまとまった支出がある業界や業種は、支払いサイトが長いとキャッシュフローに影響が出てしまうでしょう。
売掛債権を現金化すればキャッシュフローが安定する際にファクタリングが役立ちます。

急な出費が続く

企業経営の過程で急な出費が続くならば、現金を確保するためにファクタリングがおすすめです。
一般的には利益の一部を内部留保として確保しておき、急な出費に備えます。
そのため、ある程度の金額ならば内部留保でカバーできることが多いでしょう。
ただ、設立して間もない場合や大きく超えてしまう場合には別の手段で現金を確保しなければなりません。
例えば、重要な機械が故障してしまい買い替えが必要ならば、ファクタリングなどで現金を確保します。
想定外の事態が続いてしまうと現金が不足しかねないため、そのような場面ではファクタリングがおすすめです。

ファクタリング利用時の注意点

説明してきたとおり、ファクタリングはおすすめの資金調達方法です。
ただ、利用にあたっては注意点があるため、これについて解説します。
● 手数料が生じる
● 売掛債権以上は調達できない
● 入金期日を守る

手数料が生じる

ファクタリングは取引にあたって手数料が発生します。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで手数料の相場は異なりますが、数パーセントから数十パーセントです。
この手数料を差し引いた金額がファクタリング会社から支払われるため、売掛債権の満額は手に入りません。
近年はオンライン完結型のファクタリング会社が増えていて、こちらは手数料が低い傾向にあります。
可能な限り多くのお金を残すためにも、オンライン完結型がおすすめです。

売掛債権以上は調達できない

ファクタリング会社に売上債権を譲渡する際の上限額は売掛債権の金額です。
手数料が発生するため、実質的には売掛債権未満の金額しか調達できません。
金融機関の融資などは大きな金額を調達できる場合があるため、これらの違いに注意が必要です。
ファクタリングでまとまった資金を調達するためには、高額な売掛債権が求められます。
もし、必要な資金に該当する売掛債権がないならば、融資などを検討しなければなりません。

入金期日を守る

売掛債権に係る取引であるため、入金期日を必ず守るようにしましょう。
会社間の取引において期日を守ることは非常に重要であり、ファクタリングにおいては特に重要だと認識すべきです。
特に2社間ファクタリングを利用する場合は、売掛先からの入金を自分でファクタリング会社へと入金しなければなりません。
もし、手続きを忘れていて入金できないようなことがあると、ファクタリング会社からの信用を失ってしまいます。
すぐに、ファクタリング会社から利用停止の処分を下されても不思議ではありません。
ただ、売掛先の都合によって入金が遅れていて、ファクタリング会社への支払いができないことも考えられます。
このような不測の事態が起きた場合は、必ずファクタリング会社へと連絡するようにしましょう。
ファクタリングはおすすめの資金調達方法ではありますが、ルールを守ることが非常に重要です。

ファクタリングの活用をおすすめする業種

ファクタリングはどのような業界や業種でも利用できますが、活用しやすい業種が存在します。
幅広くおすすめできる取引ではありますが、特におすすめしたい業種について以下で解説します。
● 建設業
● 医療機関や介護施設
● 運送業

建設業

建設業は売掛債権の金額が高額になりやすく、また支払いサイトも長くなりやすい業界です。
キャッシュフローへの影響が出やすいことから、ファクタリングをおすすめします。
特に下請けや協力会社への支払いが必要となる場合は、大きな効果を感じられるでしょう。
また、建設業と売掛債権はファクタリングしやすい傾向にあります。
例えば、公共事業は売掛先が自治体であり、ほぼ確実に支払われることから積極的なファクタリングが可能です。
また、売掛先が大手ゼネコンなど信用力の高い企業である場合もファクタリングしやすくなっています。
加えてファクタリングが利用されやすい業界であり、ファクタリング会社にも受け入れられやすいメリットがあるのです。

医療機関や介護施設

医療機関や介護施設のように公的資金が活用される業界はファクタリングがおすすめです。
公的資金に関する売掛債権は未回収のリスクがほとんどないため、ファクタリング会社がスムーズに買い取ってくれます。
売掛先の信用力という観点で、公的資金というのは非常に魅力的なのです。
利用者の取引実績にもよりますが、医療機関や介護施設であれば、開業して間もなくとも対応してもらえる可能性があります。
ただ、ファクタリング会社が高く評価するのは、公的資金に関する売掛債権です。
企業間取引は一般的な企業と大きな差が生じないため、同じくらいの評価だと考えましょう。

運送業

人件費や車両にかかるお金など継続的にまとまったお金が必要になるのが運送業です。
時には資金調達のスピード感が求められるため、現金を確保する方法としてファクタリングをおすすめします。
特に運送業は売掛債権が高額ながら支払いサイトの長い業界です。
大量の荷物をまとめて受注する売掛債権が発生しやすく、先に人件費や燃料代などの支払いが発生するでしょう。
そのような状況で現金が少なければ会社の経営に影響が出かねないため、ファクタリングによる現金確保をおすすめします。

ファクタリングをおすすめする理由のまとめ

今回は資金調達の手段としてファクタリングをおすすめする理由について解説しました。
ファクタリングは売掛債権を譲渡することで対価を得る取引で、売掛金を短時間で現金化できます。
自社の信用力がほとんど必要のない取引であり、売掛債権さえあれば資金調達が可能です。
また、金融機関からの借り入れのように時間がかかるものではなく、最短即日で現金化できる点は魅力です。
ただ、手数料が生じるため、売掛債権の全額を現金化できない点は注意して利用を検討しましょう。
今回は、ファクタリングの利用を検討している方のために、ファクタリングをおすすめする理由やおすすめの業種を紹介しました。
本記事でファクタリングをおすすめする企業には以下の特徴があります。
● 売掛先の信用力が高い
● 支払いサイトが長い
● 急な出費が続く
ファクタリングは幅広くおすすめできる取引ではありますが、特におすすめしたい業種について以下になります。
● 建設業
● 医療機関や介護施設
● 運送業
最適なファクタリングを活用するためにも本記事をご参考にしてみて下さい。