イージーファクターファクタリングサービス

請求書の時点で売掛金を現金化できる「ファクタリング」は、迅速に資金調達したい事業者にとって有効なサービスです。一方で「請求書作成まで待てない」「もう少し早く資金調達したい」という声も少なくありません。

ファクタリングは請求書発行よりも早い「注文書」の時点でも利用可能です。ただし、利用する際は請求書ファクタリングとの違いを正しく理解し、自社に適しているのかどうか判断する必要があります。素早い現金化のみに着目していると、本来得られるはずの資金を減らしてしまう可能性もあるくらいです。

この記事では、注文書の段階で現金化が可能な「注文書ファクタリング」について解説しています。一般的な請求書ファクタリングとの違いや、利用が向いているケースなども紹介しているため、一刻も早く売掛金を現金化したい事業者の方は参考にしてください。

注文書ファクタリングとは？

注文書ファクタリングとは、請求書を発行する前の受注段階で作成される「注文書」をもとに、資金を調達できるファクタリングサービスです。取引先から正式に発注を受けた時点で資金化できるため、売上が確定する前に資金を確保できます。

一般的なファクタリングでは、現金化するタイミングは納品や業務完了後に請求書を発行してからです。一方の注文書ファクタリングは案件開始前に利用できるため、仕入れ費用や外注費、人件費など、業務着手前に発生する支出にも対応しやすくなります。

注文書ファクタリングを利用することで、資金不足を理由に受注を見送るリスクを抑えられ、安定した事業運営につなげられるでしょう。

建設業や製造業、IT開発など、案件開始時に先行投資が必要な業種で多く利用されています。受注から入金までの期間が長い取引でも、資金繰りを安定させながら事業拡大を目指せる資金調達手段として、注目されています。

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違い3つ

注文書ファクタリングと、一般的なファクタリングである「請求書ファクタリング」との違いは、以下の3点です。

1. 申し込むタイミング
2. 現金受け取りのタイミング
3. 利用時の手数料

両者の違いを理解し、自社に適した方法を選択してください。

1.申し込むタイミング

注文書ファクタリングは、取引先からの受注が確定して注文書が発行された時点で申し込める点が特徴です。

一般的な請求書ファクタリングでは、納品や業務完了後に請求書を発行してからでなければ資金化できません。しかし、注文書ファクタリングなら案件開始前に資金を確保できます。

そのため仕入れや外注費、人件費などの先行支出が発生する場合でも、自己資金に頼らず事業を進められます。

資金調達のタイミングを前倒しできることで、資金繰りに余裕を持った経営判断がしやすくなるでしょう。

2.現金受け取りのタイミング

注文書ファクタリングでは業務の開始前や納品前であっても、注文書の内容が確認でき次第、現金を受け取れます。

請求書ファクタリングの場合は納品完了後に請求書を発行し、その後に申し込みや審査を受ける必要があります。それに対し、注文書ファクタリングではそのプロセスの前倒しが可能となるため、回収サイトが長い取引でも資金が滞留しにくくなるでしょう。

早い段階で資金を確保できるため、仕入れや外注の手配を円滑に進めやすくなり、案件全体の進行にも良い影響を与えます。

3.利用時の手数料

注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングと比べて利用時の手数料が高くなる傾向があります。これは、業務完了前の段階で資金を提供するため、ファクタリング会社にとって未回収リスクが大きいことが理由です。

具体的な手数料は、案件内容や発注元企業の信用力によって異なるため、実際に受け取れる金額を利用前に確認しておきましょう。注文書ファクタリングを利用する際は、資金調達のスピードとコストのバランスを考えることが重要です。

注文書ファクタリングを利用するメリット3選

注文書ファクタリングには、以下3つのメリットがあります。

1. 受注段階で現金化できる
2. 6カ月先までの注文書が対象になる
3. 売掛先に知られない

請求書ファクタリングよりも早期に現金化できる注文書ファクタリングの利点をお伝えします。

1.受注段階で現金化できる

注文書ファクタリングのメリットのひとつに、取引先からの受注が確定した段階で現金化できる点があります。

通常は納品や業務完了まで資金を受け取れませんが、注文書をもとに資金調達を行えば、着工前から必要な資金の確保が可能です。仕入れ費用や外注費、人件費などの先行支出にも対応しやすくなり、自己資金に余裕がなくても案件の受注につなげられるでしょう。

2.6カ月先までの注文書が対象になる

注文書ファクタリングでは、支払い期日が先に設定されている注文書でも資金化の対象になるケースが多く、最長で6カ月先までの注文書が利用できる点が特徴です。

回収サイトが長い取引では、資金が手元に入るまでの期間が延びて資金繰りに負担がかかりがちです。しかし、注文書ファクタリングを活用すれば、資金が入るまでの空白期間を埋められます。

長期プロジェクトや分割納品の案件でも資金が滞留しにくくなり、安定したキャッシュフローを維持しながら事業を進めやすくなるでしょう。

3.売掛先に知られない

注文書ファクタリングはファクタリング会社と利用者の2社間で契約を行うケースが多く、売掛先に通知されずに利用できる点が特徴です。そのため、資金調達の事実を取引先に知られることなく、通常どおりの取引関係を維持できます。

資金繰りに関する情報が外部に伝わらないことで、信用面への影響を抑えやすくなるでしょう。取引先との関係性を重視しながら、資金調達を進めやすい仕組みとなっています。

注文書ファクタリングを利用する3つのデメリット

注文書ファクタリングには、以下のようなデメリットも存在します。

1. 手数料が高い
2. 審査が厳しい
3. 対応会社が少ない

上述したメリットと比較したうえで、利用を検討してみてください。

1.手数料が高い

注文書ファクタリングでは資金調達のタイミングが早い分、コスト面の負担が大きくなりやすい点に注意が必要です。

受注段階で現金を提供する仕組みのため、案件の不確実性が高く、ファクタリング会社はそのリスクを手数料に反映します。そのため、請求書を対象としたファクタリングよりも手数料が高めに設定される傾向があります。

利用時は調達スピードのメリットと手数料による負担を比較し、事業収支に無理が生じないかを検討してみてください。

2.審査が厳しい

注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングに比べて審査が厳しくなる傾向があります。

業務完了前の注文書を対象とするため、案件が確実に履行されるかどうかや、発注元企業の信用力が細かく確認されます。過去の取引実績が少ない場合や、注文内容が曖昧な場合は、審査に時間がかかったり、利用できなかったりするケースも珍しくありません。

利用前に注文書の内容や取引条件を整理しておくことで、審査をスムーズに進めやすくなるでしょう。

3.対応会社が少ない

注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングと比べて取り扱っている会社がまだ少ない点もデメリットです。

受注段階の案件を評価するには、専門的な審査体制やノウハウが必要となるため、対応できる事業者が限られています。その結果、条件や手数料を比較できる選択肢が少なく、利用者にとって不利な条件になりやすい場合もあります。

利用を検討する際は対応実績や契約内容を確認し、信頼できる会社を選びましょう。

Easy factorはオンライン完結で最短60分の資金調達が可能です。受注後に資金が早急に必要な場合は、ご検討ください。

注文書ファクタリングの利用が向いているケース

注文書ファクタリングは、受注後すぐに仕入れや外注費などの支払いが発生する事業者に向いています。

特に建設業や製造業、IT開発など、案件開始前にまとまった資金が必要になる業種では有効です。また、大口案件を受注したものの、自己資金のみでは対応が難しい場合にも活用しやすい手段といえるでしょう。

さらに銀行融資の審査に時間がかかる、もしくは融資が間に合わない場面でも、迅速に資金確保が可能です。

受注の機会を逃さず、事業を安定して進めたい場合に検討する価値があります。

注文書ファクタリングについてよくある質問

ここでは、注文書ファクタリングに関して多くの人が抱える疑問を紹介します。

• 個人事業主やフリーランスも利用できますか？
• 利用後の信用情報に影響はありますか？
• 審査に通過しやすいファクタリング会社はありますか？

注文書ファクタリングの利用を検討する事業者の方は、参考にしてください。

Q.個人事業主やフリーランスも利用できますか？

個人事業主やフリーランスでも注文書ファクタリングを利用できるケースはあり、法人以外の事業者向けに対応しているファクタリング会社も増えています。ただし、法人と比べると事業規模や財務情報が限られるため、審査は慎重に行われる傾向があります。

審査で主に重視されるのは、利用者本人の状況よりも、発注元企業の信用力や取引の継続性です。過去から継続して取引があり、金額や業務内容が明確な注文書であれば、利用できる可能性は高まるでしょう。

一方で、すべての業者が個人事業主やフリーランスに対応しているわけではありません。申込み前に対応可否や必要書類を確認しておくことで、スムーズな資金調達につながります。

Q.利用後の信用情報に影響はありますか？

注文書ファクタリングは金融機関から資金を借りる融資とは異なり、注文書をもとに将来受け取る予定の債権を売却する取引です。そのため、信用情報機関に利用履歴が登録されることは基本的になく、ローンやクレジットカードの審査に直接影響する可能性は低いと言えます。

ただし資金繰りが厳しい状況で頻繁にファクタリングを利用している場合、決算書や資金の流れから、金融機関が間接的に把握するケースも考えられます。

ファクタリングは資金調達手段のひとつとして位置づけ、将来的な信用力を維持するためにも、必要な場面での計画的な活用を意識しましょう。

Q.審査に通過しやすいファクタリング会社はありますか？

審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶには、注文書ファクタリングの取扱実績が豊富な業者を検討するのがポイントです。

注文書による資金化は一般的な請求書ファクタリングより審査基準が厳しくなるため、独自の審査ノウハウを持つ専門業者のほうが通過率が高い傾向にあります。発注元企業の信用力や注文書の内容を正確に評価し、柔軟な審査対応を行っている会社を選ぶことで、審査通過の可能性を高められます。

実績や口コミ、審査基準の公開状況なども比較材料として参考にすると良いでしょう。

まとめ

注文書ファクタリングは受注段階で資金を確保できるため、仕入れや外注費などの先行支出が必要な事業者にとって有効な資金調達手段となりえます。

請求書ファクタリングと比べると手数料や審査の面で注意が必要ですが、資金調達のタイミングを前倒しできることで、事業機会を逃しにくくなります。自社の資金状況や案件内容を踏まえた計画的な活用が重要です。

注文書を活用したスピーディーな資金調達を検討する場合は、オンライン完結で対応できるサービスを選ぶと手続きが円滑です。

Easy factorは最短60分での資金調達が可能なため、受注後すぐに資金を確保したい場面で役立ちます。資金調達に頭を悩ませる事業者の方は、利用を検討してみてください。

本記事の監修者

三坂 大作（ミサカ ダイサク）

ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役

東京大学法学部卒業後、三菱銀行（現三菱UFJ銀行）に入行。ニューヨーク支店での非日系企業向けコーポレートファイナンス担当を経て独立。企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。

資格・登録情報

・経営革新等支援機関

・貸金業務取扱主任者

・貸金業登録：東京都知事（1）第31997号

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小川 桂徳

資産運用や税金、資金調達など金融系の記事作成を中心に活動するWebライター。初心者にもわかりやすく読みやすい文章を心がけ、300記事以上を執筆。
【保有資格】
・FP2級
・簿記2級

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