イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングを利用していると、何かしらの理由で乗り換えを考えることがあるでしょう。
ひとつのファクタリング会社で実績を積み、信頼関係を構築することは重要ですが、時には乗り換えも考慮すべきです。
今回はファクタリングの基本をおさらいし、乗り換えが必要となる理由や乗り換えるメリット、ポイントなどを順に解説します。

最初に理解すべきファクタリングとは

ファクタリング会社の乗り換えを説明する前に、ファクタリングについて簡単におさらいしておきましょう。
これを理解しておかなければ、乗り換えにあたって正しい判断ができない可能性があります。

ファクタリングは売掛債権の現金化

ファクタリングは、企業が資金調達のために利用する金融サービスです。
いくつもの手法がありますが、ファクタリングは売掛債権を現金化することでキャッシュフローを改善します。
通常、売掛債権は商品やサービスの提供後、一定期間が経過してから入金される仕組みです。
例えば、翌月末や翌々月末などに支払われるようになっています。
しかし、ファクタリングでは売掛債権をファクタリング会社に売却するため、この期日を待たずして売掛債権を現金化できるのです。
また、ファクタリングは「先払い」してもらうイメージであるため、最終的にはファクタリング会社への支払いが求められます。
売掛先からの入金をファクタリング会社へ支払う作業が必要で、事務手続きが少し増えてしまうのです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには主に2つの取引形態があり、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で直接契約が結ばれます。
関係者が少なく短時間で手続きが完了し、売掛債権がすぐに入金されるため、最短即日で現金化が可能です。
迅速に売掛債権を現金化したい場合は2社間ファクタリングが利用されます。
それに対して、3社間ファクタリングは、売掛先も契約に含めて契約が結ばれます。
売掛先の担当者にも手続きが発生するため、手続きがやや複雑になり時間を要してしまうかもしれません。
ただ、最終的に売掛先からファクタリング会社へ直接入金されるため、利用者がファクタリング会社へ入金する手間が省けます。
またファクタリング会社のリスクが低いことから、手数料が下がりやすい契約です。
ただ、最近はオンライン完結型のファクタリングが増えていて、これを利用すると2社間ファクタリングでも3社間ファクタリング並の手数料になります。
3社間ファクタリングの手数料面でのメリットは徐々に薄れつつある状況です。

ファクタリング会社は必要に応じて乗り換えるべき

ファクタリングでは同じ会社と取引を続けて、信頼関係を構築することが大切だと考えられています。
ただ、時には乗り換えを視野に入れて検討しなければならないこともあるでしょう。
どのようなタイミングで乗り換えを検討するべきか解説します。

手数料が高い

現在のファクタリング会社が提示する手数料が高いならば、乗り換えを考えてみましょう。
ファクタリングを利用する際はファクタリング会社に手数料を支払わなければなりません。
取引の内容によって手数料は異なりますが、必ず発生するものであり、手元に残るお金を左右する要素です。
手数料が高いと手元に残るお金が少なくなってしまい、経営面に悪影響を及ぼす可能性があります。
特に継続的な利用があるにもかかわらず手数料が高い場合は、乗り換えを考えてみるべきです。

対応に時間がかかる

ファクタリング会社の対応に時間がかかる場合も乗り換えを検討するタイミングです。
近年はAIの導入などにより、ファクタリングの審査が高速化しています。
そのような状況で対応に時間がかかるならば、何かしら問題があるのかもしれません。
もちろん、ファクタリング会社には特徴があり、時間をかけても丁寧に対応していることがあります。
そのため、時間を要すことが一概に悪いとは言い切れません。
ただ、問い合わせしても返答が遅いなど、従業員の対応に関する部分については検討の余地があります。

審査に通過しにくい

売掛債権の買取を依頼しても、審査に通過しにくい場合は乗り換えを考えましょう。
ファクタリング会社ごとに審査の基準があるため、通過できない状況には理由があると考えられます。
そのまま、審査を依頼しても審査落ちしてしまうことが考えられるため、新しいファクタリング会社へ乗り換えるべきです。
一般的にファクタリング会社の審査については審査落ちの原因を回答してもらえないため、そのまま使い続けることは得策ではありません。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット

上記で解説したような事項に当てはまるならば、ファクタリング会社の乗り換えを考えましょう。
乗り換えることで以下のようなメリットが生み出されます。

資金調達が高速化できる

ファクタリング会社を乗り換えることで、資金調達のスピードが向上する場合があります。
新しいファクタリング会社が既存の会社よりも迅速に対応してくれると、資金繰りの改善が期待できるでしょう。
また、乗り換え先のファクタリング会社がオンラインでの手続きや審査を提供している場合、手間や時間を節約できます。
特に現状、紙での契約が生じている場合は、乗り換えて事務作業を高速化することで、効率的な資金調達が可能です。

手数料の節約につながる

新しいファクタリング会社を見つけ出すと、手数料を節約できる可能性があります。
近年はファクタリング会社の手数料が少しずつ下がっているため、乗り換えることで今までより下げられるかもしれません。
昔から同じファクタリング会社の利用を続けているならば、手数料の下がる乗り換え先が無いか探してみましょう。
ファクタリングの手数料は会社の利益や手元に残る現金に影響する部分であるため、乗り換えで手数料を下げられるならばそうすべきです。
ただ、中には極端に低い手数料を提示して、実際には異なる手数料が適用される悪徳業者があるため注意しましょう。

買取可能金額が増加する

ファクタリング会社によって買取可能金額は異なり、乗り換えることでこれが増加するかもしれません。
万が一に備えるならば買取可能金額は多い方が良いため、乗り換えを検討する際の重要なポイントです。
日頃から利用する金額よりも多い額を提示してくれるファクタリング会社を探してみましょう。
ただ、乗り換えのタイミングでいきなり高額な買取可能金額を提示してくれるとは限りません。
継続的な利用によって買取可能金額が増えることがあります。
この点は一概にはいえないため、乗り換えにあたっては候補の担当者に確認することが大切です。

ファクタリング会社の乗り換えを検討する際のポイント

ファクタリング会社の乗り換えを検討する際にはいくつもポイントがあります。
ただ、これらすべてを踏まえると乗り換え先のファクタリング会社は見つからないでしょう。
それぞれのポイントを理解し、それらの中で優先順位をつけて乗り換え先を検討するようにします。

手数料

手数料はファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイントです。
乗り換えるファクタリング会社の金利や手数料を比較検討し、自社にとって最もコストパフォーマンスが良い会社を選びましょう。
また、手数料が低いことはもちろん、隠れた費用や契約時の費用も確認しておくことが重要です。
例えば、債権譲渡登記の費用が別途必要になるかもしれません。
他にも、取引高や取引期間に応じて手数料が変動する場合もあるため、その点も注意して検討してください。

買取可能金額

買取可能金額は、ファクタリング会社が買い取ってくれる売掛債権の合計金額です。
乗り換えるファクタリング会社の買取可能金額が、現在の会社と比較して魅力的であるかどうかに注目しましょう。
メリットでも解説したとおり、買取可能金額が多いほど、万が一に備えてゆとりある契約ができます。
ただ、買取可能金額が高いからといって無闇にファクタリングを利用することはリスクを伴うため注意が必要です。
規模や業績などを考慮して、利用しすぎない買取可能金額を提示してくれる会社を選ぶことも視野に入れましょう。

対応可能業種

ファクタリング会社は、業種によって対応できるものとできないものがあります。
例えば、介護や医療などの売掛債権には対応してくれないファクタリング会社があるため注意が必要です。
何かしら特殊な売掛債権を持っているならば、乗り換え先のファクタリング会社が対応しているか確認しましょう。
また、業種ごとに特有のリスクやニーズが異なるため、自社の業種に精通したファクタリング会社を選ぶことが理想的です。
例えば、運送業界は独特のニーズや事情があるため、それに詳しいファクタリング会社へ乗り換えることをおすすめします。
業種に特化したファクタリング会社は、その業界の動向や課題に対して的確なアドバイスやサービスを提供してくれるため、利便性が高まるでしょう。

審査基準

ファクタリング会社は、契約前に利用者や売掛先の信用状況を審査します。
審査基準は、ファクタリング会社ごとに異なり公開されてはいませんが、問い合わせするなどして基準を満たせるか確認しておくことが重要です。
また、Webサイトに条件が記載されているならば、最低限、その条件を満たせていないと話にならないでしょう。
厳しい審査基準を持つファクタリング会社は、取引先への信用度が高いことを示す一方で、審査の通過が難しくなる傾向にあります。
逆に、審査基準が緩やかな会社は、審査に通過しやすいですが、その分リスクが高まる場合があるのです。
明確な審査基準を知ることはできないものの、ある程度は調査して乗り換えるか検討しましょう。

サービス品質

サービス品質とは、ファクタリング会社のカスタマーサポートや担当者の対応が良好であるかどうかなどです。
良好なサービス品質のファクタリング会社は、迅速かつ丁寧な対応で取引できると考えられます。
また、問題が発生した際に迅速に対処し、適切な提案をしてくれることも期待できるでしょう。
ファクタリングの主な目的は売掛債権の現金化ですが、サービス品質が悪いとトラブルになりかねません。
スムーズに資金調達できないと資金繰りに影響が出ることも考えられ、乗り換えてから後悔しないようにすべきです。

付帯サービス

各ファクタリング会社は、競争力を高めるために独自のサービスや特典を提供している場合があります。
例えば、オンラインツールやコンサルティングサービス、リスク管理支援など幅広いサービスが提供されている時代です。
これら、独自のサービスが有益であるかどうかを検討し、付加価値が高いと感じるファクタリング会社を乗り換え先に選んでみましょう。
特に、独自のサービスを活用することで、自社の成長や業務効率化に繋がるファクタリング会社が魅力的です。
ただ、このようなサービスはすべてのファクタリング会社が提供しているわけではなく、他のポイントと組み合わせて評価するようにしてください。

口コミ・評判

他の企業からの評価や口コミは、ファクタリング会社の評判を判断するための重要な情報源です。
良好な評判がある会社は、取引を安心して行うことができ、悪い評判が多い会社は乗り換え先としては不適でしょう。
近年はWebサイトにレビューや業界内での評判が掲載されているため、これらを調べるとファクタリング会社の実績やサービス品質を把握できます。
また、他の企業がどのように対応してもらえたかを知ることで、乗り換え先の候補として妥当かの判断ができます。

ファクタリング会社を乗り換えたいときの注意点

ファクタリング会社を乗り換えたいと考えるならば注意点があるため、以下の2つを意識するようにしてください。

タイミング

ファクタリング乗り換えのタイミングは、既存の契約期間を考慮して決定する必要があります。
適切なタイミングで乗り換えしなければ、二重譲渡などのトラブルが発生してしまう可能性があるため注意すべきです。
また、乗り換える前に、現在のファクタリング会社へ改善要望を伝え、改善が図られるかどうかを確認する選択肢があります。
例えば、特定の担当者のみ対応が悪いのであれば、依頼することで変更してもらえるかもしれません。
契約内容やファクタリング会社への依頼事項などを踏まえて、どうにもならないタイミングで乗り換えするようにしましょう。

解約時のコスト

ファクタリング会社との契約を解約するにあたってコストが生じないかどうかを確認しなければなりません。
解約手数料などが発生するならば、その費用が負担になってしまいます。
とはいえ、最近は月額費用などが発生しないファクタリング会社が大半であり、そこまで気にする必要はないでしょう。
なお、すでに債権譲渡登記を済ませているものがあるならば、解約にあたって改めて登記手数料が発生するかもしれません。
極端に高額なコストが生じるとは考えにくいですが、解約時のコストについては考慮しておきたいポイントです。

ファクタリング会社を乗り換えるための手順

最後に、これからファクタリング会社を乗り換えたいと考えている人に向けて乗り換えるための手順を紹介します。

新しいファクタリング会社の調査

まずは、乗り換え先となる新しいファクタリング会社を選びます。
上記で解説したポイントを参考に、自社に適したファクタリング会社を選択しましょう。
また、複数のファクタリング会社から見積もりを取得し、最適な条件を提示してくれる会社を選択する方法がおすすめです。
実際に問い合わせてみないと詳細が分からないことも多いため、まずはファクタリング会社に連絡して、乗り換え先の候補となるか検討します。

現在のファクタリング会社との契約解除

乗り換え先のファクタリング会社が決定したならば、既存のファクタリング会社との契約を解除します。
契約書や取引条件を確認し、早期解約のペナルティや手続き方法などを把握しておきましょう。
とはいえ、現時点でファクタリング会社への入金待ちとなっている契約がなければ特段やるべきことはないはずです。
月額費用が発生するなど、明示的に契約を解除しなければならないときにのみ対応が必要であると考えてください。

新しいファクタリング会社と契約

最後に、乗り換え先の新しいファクタリング会社と契約します。
事前に説明を受け、最終的には契約書をよく読み、契約条件や手続き方法を理解して契約を締結しましょう。
また、新しいファクタリング会社との連携を円滑に進めるために、必要書類の準備や社内関係者への情報連携なども済ませておくことが理想的です。

ファクタリング会社の乗り換えについてのまとめ

ファクタリング会社の乗り換えについて解説しました。
一般的には同じファクタリング会社を継続的に利用することが推奨されますが、乗り換えを検討すべきこともあります。
何かしら今のファクタリング会社に不満や問題があるならば、乗り換えを検討してみましょう。
ただ、乗り換えにあたってはメリットだけではなく注意点もあります。
また、乗り換え先としてファクタリング会社を選ぶポイントも数多くあります。
それらの中で優先順位を決定し、それに沿って乗り換え先を見つけ出すことが重要です。