イージーファクターファクタリングサービス

「少額であっても、すぐに資金を調達したい」と悩んでいる方は多いでしょう。借り入れに頼らずスピーディに現金を確保できる方法として、少額取引に対応したファクタリングが注目されています。

売掛債権を活用するファクタリングなら、必要な金額を資金化できる点が特長です。赤字決算や債務超過の状態でも利用できる場合がある一方で、少額取引では手数料が割高になるなど注意点もあります。

本記事では、少額ファクタリングの仕組みやメリット・注意点を解説します。信頼できる業者の見極め方や審査通過のコツについても紹介しているため、少額資金の調達を検討している方は参考にしてください。

少額でも使える資金化手段「ファクタリング」とは？

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング業者に売却し、支払期日前の資金を先に受け取る資金調達手段です。ファクタリングは借り入れではなく「売却」にあたるため、利用しても信用情報に記録が残りません。

ファクタリングには「二社間ファクタリング」と「三社間ファクタリング」の2種類があります。二社間ファクタリングは、利用者とファクタリング業者の二社間で契約を結び、売掛先に知られずに資金化できる方式です。早期に売掛債権を資金化したい場合に向いており、サービスによっては即日での資金調達も可能です。

一方の「三社間ファクタリング」とは、売掛先を含めた3社で契約を交わすため透明性が高く、手数料も2者間ファクタリングよりも抑えられる点が特徴です。ただし、売掛先の承諾が必要な分、現金化までに時間がかかります。

ファクタリングの仕組みを詳しく知りたい方は、以下の記事をご確認ください。

ファクタリングとは？仕組みや種類・メリット・デメリットなどを解説

少額取引でファクタリングを利用するメリット・デメリット

少額取引でファクタリングを利用するメリットとデメリットをそれぞれ解説します。

メリット

少額取引でファクタリングを利用する主なメリットは、以下の3つです。

• 即日で資金調達できるケースもある
• 必要最低限の資金を用意できる
• 赤字決算や債務超過でも利用できる可能性がある

ファクタリングは必要書類が揃えば最短即日で資金化でき、急な支払いに対応する手段として有効です。銀行融資のように2週間〜1カ月程度の審査を待つ必要がありません。

また、複数の売掛債権を持っている場合、その中から選んで現金化できます。

ファクタリングは融資と異なり、審査で重視される項目は売掛先の信用力です。そのため、自社が赤字決算や債務超過の状態でも、売掛先が大手企業や上場企業などの信頼できる企業なら利用できる可能性があります。

デメリット

少額取引でファクタリングを利用する際には、以下2つのデメリットがある事は押さえておきましょう。

• 手数料が割高になりやすい
• ファクタリング業者によっては最低買取金額や手数料の下限を設けている

少額取引では事務コストの影響で手数料率が高めに設定されることがあり、結果的に調達額に比べて手数料の負担が重くなります。また、ファクタリング業者によっては「30万円以上から」といった条件があるため、事前に公式サイトで確認しましょう。

10万円のみ資金化したい場合でも30万円分をまとめて現金化する必要があり、想定以上の資金を確保することになります。資金調達額が増えると手数料も増加するため、少額利用のメリットが薄れてしまいます。そのため、少額取引を考えている場合は最小取引可能額は必ずチェックしておきましょう。

少額取引でも資金化できるファクタリング業者を選ぶポイント3つ

少額でも利用できるファクタリング業者を選ぶためのポイントは、以下の3つです。

• 自社の資金ニーズに合った最低買取額かを確認する
• サービス利用時にかかる総コストを把握する
• 入金までの期間を確認する

自社に合ったファクタリング業者を選びやすくなるため、ひとつずつ見ておきましょう。

自社の資金ニーズに合った最低買取額かを確認する

ファクタリングを少額で利用する際は、業者が設定している最低買取額を必ず確認してください。

少額対応を謳っていても、実際には「5万円以上」「10万円以上」といった下限を設けている業者もあります。仮に必要な資金が最低買取額を下回っている場合は、利用できません。

ただし、複数の請求書をまとめて提出すれば最低額を満たせる場合もあります。その場合は、まとめての提出を認めているかどうかを事前に確認しておくことが重要です。

最低買取額は公式サイトに明記されているため、申し込む前に目を通しておきましょう。

サービス利用時にかかる総コストを把握する

ファクタリングを利用する際は手数料率に加え、総コストを確認することが重要です。

表面的な手数料率が低く見えても、以下のような手数料が別途かかり、実際に手元に残る金額が想定よりも少なくなるケースは少なくありません。

• 事務手数料
• 振込手数料
• システム利用料

また、業者によっては費用の内訳が不透明なケースもあるため、契約前に費用の合計額も必ず確認しましょう。そのため、資金調達後に実際いくら手元に残るのかを基準に、実質的なコストを比較する方法がおすすめです。

少額の取引では、わずかなコストの違いでも手元に残る金額に大きく影響します。表示された手数料のみで判断せず、最終的にいくら受け取れるのかを基準に考えることが大切です。

入金までの期間を確認する

入金までのスピードは、ファクタリング業者によって異なります。最短即日〜翌営業日で対応しているところもあれば、2〜3営業日以上かかるケースもあります。急ぎで現金が必要な場合は、入金までにかかる時間を事前に確認しておくことが大切です。

「オンライン完結」や「AI審査」などに対応している業者は、手続きが効率化されており、結果として入金スピードが早い傾向にあります。

また、即日入金を希望する場合は、振込対応の時間帯が公式サイトなどに記載されているかも確認しましょう。なお、必要書類の提出時間が遅れると翌営業日の扱いになることもあります。

スムーズにファクタリングを利用するためにも、書類の準備にかかる時間も見込んでおくことが大切です。

少額ファクタリングで避けるべき業者の特徴

少額ファクタリングを利用するにあたって、業者選びを間違えるとトラブルに発展する場合があります。以下の特徴に該当する場合は、依頼するのは避けるようにしましょう。

• 審査なし・即日確約など誇大な広告をしている
• 債権譲渡登記が必須になっている
• 会社の実態・所在地・運営情報が不明確

事前に把握し、業者を選ぶ際の参考にしてください。

審査なし・即日確約など誇大な広告をしている

「審査なし」「誰でも即日現金化」などの広告を大々的に打ち出している業者は、利用するのは避けましょう。これらの表現は過度な集客を目的とした誇大広告であり、実態と異なるケースもあります。

どのファクタリングでも、売掛先の信用情報や請求書の妥当性などを確認する審査が行われます。「審査なし」と謳いながら、実際には審査があったり後から高額な手数料を請求されたりするなど、トラブルに発展しかねません。

大げさな表現に惑わされず、実績や利用者の声、契約条件などを比較して利用する業者を決めましょう。

債権譲渡登記が必須になっている

債権譲渡登記とは、債権を第三者に譲渡した事実を公的に記録し、第三者に対してその権利を主張できるようにする制度です。ただし、この制度は法人が保有する金銭債権の譲渡に限られており、個人事業主は対象外となっています。

また、登記を行っても売掛先に通知されることはありません。ただし、登記事項証明書を発行して通知が行われる場合、取引先にファクタリングの利用が知られる可能性があります。

加えて、登記には手数料などの費用がかかるため、少額の資金調達ではコスト面で不利になることも考えられます。

取引先に知られずに資金調達したい方や、登記コストを抑えたい方は「登記不要」や「登記なし」と明記している業者を選びましょう。

会社の実態・所在地・運営情報が不明確

ファクタリング業者を選ぶ際は、会社の運営実態が明確かどうかを必ず確認しましょう。

公式サイトに以下の基本情報が記載されていない業者は要注意です。

• 運営会社名
• 所在地
• 代表者名
• 連絡先　など

所在地が記載されていても、実際はバーチャルオフィスだったというケースもあります。法人登記の有無や設立年数、過去の運営実績なども含め、信頼できる事業者かどうかを総合的に判断しましょう。

少額ファクタリングで審査に通過するコツ2つ

少額ファクタリングで審査に通過するコツを2つ解説します。

• 少額請求書をまとめて出す
• 信用力のある企業の請求書を提出する

早めに資金調達をして資金繰りの改善を図るために、参考にしてください。

少額請求書をまとめて出す

少額ファクタリングを利用する際は、複数の請求書をまとめて提出することが審査通過のポイントです。

先述したように、ファクタリング業者の多くは最低買取金額を設定しています。そのため、1件あたりの請求金額が1万〜2万円程度だと、審査の対象外となることも少なくありません。

しかし、複数の請求書を合算して5万〜10万円以上にすれば、審査の対象となりやすくなります。とくに同じ売掛先との継続的な取引がある場合は、請求書をまとめやすく、利用するハードルを下げられます。

少額の申し込みで断られるリスクを避けたい場合は、請求書を合算して申請する方法を検討しましょう。

信用力のある企業の請求書を提出する

審査を通過するためには、信用力の高い企業の請求書を優先して提出することが効果的です。

ファクタリングでは、自社の経営状況よりも売掛先の支払い能力が重視されます。そのため、大手企業や上場企業の請求書は回収リスクが低いと判断されやすいです。

一方で、中小企業や個人事業主宛の請求書は支払いが不安定と見なされ、審査に不利になると考えられます。とくに、複数の請求書を提出する場合はまず信用力の高い売掛先のものを中心に提出することで、審査に通過できる可能性を高められます。

まとめ

少額取引でも資金化できるファクタリングは、借り入れに頼らず早期に現金を確保できる有効な手段です。ファクタリング業者を選ぶ際には、以下の3点を必ず確認しましょう。

• 最低買取額
• 総コスト
• 入金スピード

ただし、「審査なし」「即日確約」など過剰な表現を用いている業者や債権譲渡登記が必須の業者は避けるべきです。

どのファクタリング業者が良いのかわからない方は、「Easy factor」のファクタリングの利用をご検討ください。オンラインで完結でき、最短60分での入金にも対応しています。さらに、手数料は最大でも8%と二社間取引の中では低水準で、低コストで資金繰りを改善できます。

詳細は下記のリンクからご確認ください。

本記事の監修者

三坂 大作（ミサカ ダイサク）

ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役

東京大学法学部卒業後、三菱銀行（現三菱UFJ銀行）に入行。ニューヨーク支店での非日系企業向けコーポレートファイナンス担当を経て独立。企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。

資格・登録情報

・経営革新等支援機関

・貸金業務取扱主任者

・貸金業登録：東京都知事（1）第31997号

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中村 大地

建設業界での法人営業を経て、金融・不動産分野を中心にライター業を開始。金融用語や制度をかみ砕いて伝える執筆を得意としている。

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