イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングを利用して資金調達したいものの、多忙だったり近隣になかったりなどの理由で、事業所に行けないケースは少なくありません。資金調達の手段として有効なファクタリングは、契約は対面ではなくオンラインからの申込みも可能です。

この記事では、Web完結できるファクタリングのメリットをお伝えするとともに、おすすめのファクタリング会社を紹介します。

ファクタリング会社の選び方も解説しているため、手間をかけずに資金調達したい事業者の方は、参考にしてください。

Web完結できるファクタリング会社5選

Web完結が可能なファクタリング会社を5社紹介します。

• Easy Factor
• ビートレーディング
• ラボル
• ペイトナーファクタリング
• 日本中小企業金融サポート機構

各社の特徴を把握し、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

Easy Factor

Easy Factor（イージーファクター）は、スピーディーでシンプルなWeb完結型ファクタリングサービスです。

対面での打ち合わせは一切不要で、手続きはオンライン上から必要書類をアップロードするのみです。すぐに資金が必要な方のニーズに応えられるよう、申込みから最短60分での入金が可能です。専任スタッフが親身に対応しているため、初めての方でも問題なく利用できます。

また2社間ファクタリング専門のため、取引先に知られず資金を調達できる点も大きな魅力です。少額から大口まで幅広く対応しており、全国どこからでも申込み可能です。

資金繰りにお困りの方は、Easy Factorをご検討ください。

ビートレーディング

ビートレーディングは、7.1万社以上の利用実績と累計買取額1,550億円（2025年3月時点）を誇る大手ファクタリング会社です。

2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、小口から大口まで取引規模を問わず柔軟に対応できます。必要書類は「通帳のコピー」と「売掛金を証明する資料」の2点のみで、最短30分の審査、入金までは最短2時間です。

契約はクラウドサインを活用しており、PCやスマホのみで手続きが完了します。介護報酬や診療報酬など専門性の高い債権にも対応しており、医療・介護事業者からも利用されています。

ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けに特化したWeb完結型のファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングを専門としており、審査後は最短30分で資金が振り込まれるスピード感が大きな魅力です。さらに24時間365日入金に対応するため、銀行の営業時間に関係なく急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

必要書類は以下の3点のみであるため、準備にかかる手間も最小限に抑えられます。

• 本人確認書類
• 請求書
• 取引証拠

利用可能額は1万円からとなっているため、個人事業主やフリーランスなど少額でも必要な方向けのサービスと言えるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、最短10分という業界トップクラスのスピードで現金化が可能な、フリーランスや個人事業主に人気のファクタリングサービスです。

必要書類は、以下の3点になります。

• 請求書
• 本人確認書類
• 直近3カ月分の入出金明細

ペイトナーファクタリングではAI審査を活用するため、面倒な書類提出や対面手続きは不要です。また、支払いサイトが70日以内の請求書なら利用可能で、初回は最大30万円まで、取引実績を積めば最大150万円まで調達できます。

手数料は一律10%で、初期費用や月額費用が不要な点も大きな特徴です。さらに、個人事業主への請求書にも対応するため、素早く少額を調達したい方に適したサービスと言えます。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、法人や個人事業主の資金調達を支援する一般社団法人で、他のファクタリング会社と比べて信頼性の高さが大きな強みです。

関東財務局や関東経済産業局から「経営革新等支援機関」に認定されており、これまでに4,800社以上の資金繰りをサポートした実績があります。

手数料は1.5%からと業界でも低水準で、最短3時間での入金が可能です。必要書類は以下になります。

• 通帳のコピー
• 請求書
• 身分証明書

日本中小企業金融サポート機構では、ファクタリングに限らず融資やM&Aの相談にも対応しているため、幅広い観点から資金繰りを見直せるでしょう。

Web完結できるファクタリング会社を利用するメリット4選

ファクタリングをオンラインで申し込むメリットは、以下の4つです。

1. 全国どこからでも申し込みできる
2. 短時間で現金化できる
3. 手数料が比較的安く必要書類も少なめ
4. 資金繰りの悩みを第三者に知られにくい

Web完結ファクタリングの利点をしっかり理解し、効果的な資金調達を心がけましょう。

1.全国どこからでも申し込みできる

Web完結型のファクタリングを利用すれば、全国どこからでもパソコンやスマホで手軽に申込み可能です。

対面での打ち合わせや来店の必要がないため、移動時間や交通費を削減できます。そのため、地方に拠点を置く企業や忙しい経営者にとっては、場所を選ばずスムーズな資金調達が可能となります。

緊急の資金ニーズにも迅速に対応できるのが、Web完結型ファクタリングの大きな魅力といえるでしょう。

2.短時間で現金化できる

申込みから入金までのスピードが速い点も、Web完結型ファクタリングの大きなメリットです。

必要書類をオンラインで提出するのみで審査が進むため、最短数十分から当日中に結果が通知されるサービスも珍しくありません。銀行融資のように複雑な手続きや長い審査を待つ必要がないため、急な資金不足にも迅速に対応できます。

Web完結型を活用すれば、資金繰りの不安を抱えることなく、事業を安定的に運営できるでしょう。

3.手数料が比較的安く必要書類も少なめ

Web完結型のサービスは来店対応や店舗維持にかかるコストが不要なため、サービス運営にかかる費用が抑えられています。そのため、手数料も比較的リーズナブルに設定されている傾向があります。

さらに、申込みに必要な書類が通帳のコピーや請求書、本人確認書類のみなど最低限で済むことが多く、複雑な準備が不要です。

忙しい経営者やフリーランスでも気軽に利用でき、コストを抑えつつ迅速に資金を確保できるのが大きなメリットです。

4.資金繰りの悩みを第三者に知られにくい

Web完結型のファクタリングは、対面や電話連絡が不要なため、資金繰りに悩んでいることを取引先や周囲に知られるリスクを抑えられることも特徴のひとつです。

とくに2社間ファクタリングでは、売掛先に通知されることがないため、利用後も信頼関係を維持したまま資金調達が可能です。また、手続きを自宅やオフィスで完結できるため、誰かに相談する必要なく経営者自身の判断のみで進められます。

Web完結でファクタリングするデメリット

Web完結型ファクタリングは便利さが魅力ですが、注意点があることも押さえておきましょう。

まず、対面契約に比べて担当者に直接相談できる機会が少ないため、細かい条件交渉や個別対応が難しいケースがあります。また、必要書類をすべて電子データで提出する必要があるため、パソコン操作に不慣れな方や紙管理が中心の事業者には手間がかかることも考えられます。

さらに、オンライン完結型は2社間ファクタリングのみを扱う場合が多く、3社間契約を希望する場合は選択肢が限られる点も理解しておきましょう。

Web完結でファクタリングする際に比較すべきポイント3つ

Web完結型ファクタリングサービスは数多くの事業者が提供しているため、どのように選べば良いのか迷う方もいるでしょう。サービス選びに迷ったときは、以下の点を比較してみてください。

1. 手数料
2. 入金スピード
3. 信頼性

ひとつずつ解説します。

1.手数料

少しでも多くの資金を調達できるように、手数料の比較は重要です。

ファクタリングの手数料設定はさまざまで、同じ金額を調達しても最終的な負担額に差が出るケースが少なくありません。とくに、2社間ファクタリングは3社間よりも手数料が高めになる傾向があります。手数料を重視する場合は、3社間型の利用を検討してみてください。

サービスによっては表面的な利率のみでなく、契約事務手数料や振込手数料などの追加費用がかかることもあります。そのため、総額でいくら負担するのかを契約前に把握しておきましょう。

2.入金スピード

Web完結型のファクタリングを利用する際は、入金までのスピードも重要な比較ポイントです。

サービスによっては最短1時間程度で振り込まれる場合もあれば、数時間〜翌営業日になるケースもあります。急ぎで資金が必要な場合はとくに、審査にかかる時間や入金予定日を契約前に確認しておきましょう。

また、書類に不備があると追加確認で時間がかかることも多いため、スムーズに資金調達するためには必要書類を漏れなく準備することが重要です。

3.信頼性

Web完結型のファクタリングを選ぶときは、運営会社の信頼性を確認することも忘れないでください。

取引実績や累計利用者数、口コミ評価などをチェックすることで、その会社が多くのユーザーに選ばれているかを把握できます。また、運営会社が法人格を持っていたほうが信頼性は高いと言えるでしょう。

信頼性の高い運営会社を選べば、トラブルを避けて資金調達を進められます。

Web完結できるファクタリング会社の利用がおすすめな事業者

Web完結型ファクタリングはスピーディかつ手軽に申込みができるため、多くの事業者がメリットを受けられます。とくに、以下に該当する事業者ほどメリットは大きいです。

1. 近くにファクタリング会社がなく来店が難しい
2. 急な支払いに備えてすぐに現金化したい
3. 資金調達の手段が限られている

ひとつずつ見ていきましょう。

1.近くにファクタリング会社がなく来店が難しい

地方に拠点を置く事業者や近隣にファクタリング会社がない場合は、Web完結型のファクタリングが便利です。

すべての手続きをWeb上で進められるため、事業所まで足を運ぶ必要がなく、交通費や移動時間を節約できます。忙しくて来店の時間が取れない経営者や、地域に専門業者がない個人事業主でも、場所に縛られず効率よく資金を確保できるでしょう。

2.急な支払いに備えてすぐに現金化したい

予期せぬ支払いが発生したとき、迅速に資金を用意できるのはWeb完結型ファクタリングの大きな強みです。

銀行融資では時間がかかるケースでも、オンライン完結型なら必要書類を提出するのみで、最短当日中に資金を確保できます。急な取引先からの支払い請求や仕入れ費用など、すぐに現金が必要な状況でも対応できるため、資金繰りに不安を抱える事業者にとって心強い手段となるでしょう。

3.資金調達の手段が限られている

銀行融資の審査に時間がかかる場合や、開業間もないために借り入れが難しい事業者にとっても、Web完結型ファクタリングは有効な資金調達手段です。

信用情報に影響せず担保や保証人も必要ないため、他の方法で資金を調達できない場合でも利用できる可能性があります。安定した収入実績が少ない方でも売掛金さえあれば即現金化できるため、フリーランスや個人事業主でもスピーディに資金調達ができるでしょう。

まとめ

Web完結型のファクタリングは、全国どこからでも申込み可能で最短当日中に入金される高い利便性が特徴です。

手数料が比較的低く必要書類が少ないため、忙しい経営者やフリーランスでも手軽に利用できます。さらに、取引先に知られずに資金調達できる点も特徴のひとつです。近くに専門業者がない方や急な支払いに備えたい方、銀行融資が難しい方にとって強力な選択肢となるでしょう。

Web完結型ファクタリングを利用したい場合は「Easy Factor」をご検討ください。最短60分で現金化が可能なうえ、手数料は2〜8%と業界最安水準なため、コストは最小限に抑えられます。見積もりは請求書を送るのみで最短10分で可能なため、気になる方はご利用ください。

本記事の監修者

三坂 大作（ミサカ ダイサク）

ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役

東京大学法学部卒業後、三菱銀行（現三菱UFJ銀行）に入行。ニューヨーク支店での非日系企業向けコーポレートファイナンス担当を経て独立。企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。

資格・登録情報

・経営革新等支援機関

・貸金業務取扱主任者

・貸金業登録：東京都知事（1）第31997号

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小川 桂徳

資産運用や税金、資金調達など金融系の記事作成を中心に活動するWebライター。初心者にもわかりやすく読みやすい文章を心がけ、300記事以上を執筆。
【保有資格】
・FP2級
・簿記2級

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