Q：設立して1年未満ですが利用可能ですか？
創業間もない企業や個人事業主にとって、資金調達は大きな課題です。銀行融資を申込んでも「実績がない」「決算書が1期分しかない」「事業の継続性が不透明」といった理由で断られることが非常に多いのが現実です。
しかし、ファクタリングは融資ではなく売掛金（請求書）の売買取引であり、審査の視点が全く異なります。Easy Factorが重視するのは「売掛先企業の信用力と支払い能力」です。お客様の会社が設立されて何年経っているかは、審査の主要な判断材料ではありません。
創業間もない企業でも買取可能な条件
売掛先企業が信用力のある企業
- 上場企業、大手企業、官公庁など
- 地域の優良企業で支払い実績がある
- 業界で評価の高い企業
請求書が明確に発行されている
- 取引内容、金額、支払期日が明記されている
- 実際に納品・サービス提供が完了している
- 架空請求ではなく実在する取引
取引の実態が確認できる
- 契約書や発注書がある
- メールのやり取りなど取引の証拠がある
- 可能であれば過去の入金実績が通帳で確認できる
必要書類が揃っている
- 決算書（創業1年未満で未作成の場合は、試算表や事業計画書で対応可能な場合もあります）
- 個人事業主の場合は確定申告書（開業初年度の場合はご相談ください）
- 請求書
- 通帳のコピー
創業期にファクタリングが有効な理由
| メリット | 内容 |
|---|---|
| 実績がなくても利用できる | 売掛先企業の信用力で審査するため、自社の事業歴は問題になりません |
| 担保・保証人不要 | 創業者個人の資産を守りながら資金調達できます |
| 返済義務がない | まだ利益が出ていない段階でも、返済プレッシャーを感じずに利用できます |
| 信用情報に影響しない | 将来、銀行融資を受ける際の審査に影響しません |
| スピーディー | 最短60分で資金化できるため、急な支払いにも対応可能 |
創業期は、売掛先企業からの入金を待っている間にも、仕入れ代金、外注費、事務所の賃料、給与などの支払いが発生します。この「入金と支払いのタイムラグ」を埋めるために、ファクタリングは非常に有効な手段です。
実際の利用例
| 業種・設立時期 | 売掛先企業 | 買取額 | 結果 | |
|---|---|---|---|---|
| ケース1 | システム開発会社CC社（設立3ヶ月） | 大手IT企業、60日払い | 400万円 | 手数料5%で380万円を調達、外注費と運転資金を確保 |
| ケース2 | デザイン事務所DD（個人事業主、開業6ヶ月） | 大手広告代理店、翌月末払い | 200万円 | 手数料6%で188万円を資金化、協力会社への支払いを確保 |
| ケース3 | 建設業EE社（設立10ヶ月） | 地方自治体、公共工事 | 600万円 | 手数料3%で582万円を即日資金化、順調に事業拡大中 |
| ケース4 | 人材派遣会社FF社（設立5ヶ月） | 大手メーカー、翌月末払い | 300万円 | 手数料5%で285万円を資金化、給与支払いに合わせて定期利用 |
| ケース5 | コンサルティング会社GG社（設立2ヶ月） | 上場企業、30日払い | 150万円 | 手数料4%で144万円を調達、運転資金を確保 |
【ご注意】本情報は一般的な参考情報です。個別の状況により対応が異なる場合がありますので、ご利用前に必ず無料見積もりとZoom面談で詳細をご確認ください。
設立1年未満でも、売掛金（請求書）さえあれば最短60分で資金調達が可能です。創業期特有のご事情にも柔軟に対応いたしますので、お気軽にお問い合わせください。