イージーファクターファクタリングサービス

近年は、幅広い場所で、AIが活用されるようになっています。
IT業界に限らず、業務の効率化のために、幅広い業界で利用されているのです。
ファクタリングの世界にも、AIは進出していて、審査などに活用されています。
今回は、ファクタリングの世界と、AIの関係やメリットとデメリットについて解説します。

ファクタリングになぜAIが導入されるのか

最初に、ファクタリングの世界にAIが導入されている理由を考察します。

業務効率化のため

一般的に、AIは業務を効率化するために利用されます。
人間ではなく、AIに業務を任せることで、作業を効率化できるのです。
例えば、単純な作業をAIに任せると、人間はより複雑な業務に従事しやすくなります。
現在は、AIの発展が急速に進んできていますが、まだまだすべての業務を任せられるわけではありません。
人間がやるしかない業務も多く、これに対応するために、AIの活用が進んでいます。
なお、ファクタリング会社とはいえども、一般的な会社と同じような業務は多く、汎用的なAIが活用されているのです。

ファクタリングの審査のため

ファクタリング業界特有の使い方としては、審査のためにAIが導入されている点です。
どのようなファクタリング会社でも、売掛債権を買い取る前に、審査をしなければなりません。
審査の精度が悪いと、ファクタリング会社がリスクを背負ってしまいます。
ただ、人間が完璧な審査を実施するためには、長時間を必要としかねません。
そこで、AIを活用して、ファクタリングの審査をスムーズに進められるようにしているのです。
もちろん、審査内容や基準は、機密事項であるため公開されていません。
詳細は、AIを導入している会社の担当者しか分かりませんが、人間に代わって審査ができるように導入されています。

ファクタリング業界にAIが導入されるメリット

上記で解説したような理由から、ファクタリング業界にも、AIが導入されています。
このようなAIの導入によって、ファクタリング会社にも利用者にもメリットがあります。
具体的に、どのようなメリットがあるのか紹介すると以下のとおりです。

審査がスムーズになる

ファクタリングの契約にあたって、時間を要しやすいのは審査に関わる部分です。
上記でも述べたとおり、適切に審査しなければ、ファクタリング会社のリスクが拡大します。
今までは、丁寧に審査するために、どうしても時間を要していました。
提出された書類を細かく確認したり、売掛先の与信状況を確認したりする必要があったからです。
現在もこのような作業は必要ですが、これらはAIに置き換えられるようになっています。
これにより、事務手続きに必要な時間が大幅に短縮され、審査結果が出るまでの時間も短くなっているのです。
また、ファクタリング会社によっては、審査に通過させるかの判断をAIが下しています。
人間が審査に細かく関与しないことで、機械的な審査が可能となり、審査スピードを向上させているのです。
ファクタリング会社は負担が軽減し、利用者は素早く結果を得られるようになりました。

比較的手数料が下がりやすい

人間の審査ではなく、AIの審査によって、契約までの工数を削減できます。
人件費が減ることによって、ファクタリングの手数料自体が下がることがあるのです。
必ず、AIファクタリングの方が安いとは言い切れませんが、AIを活用していると手数料の低さに期待できます。
また、AIを導入しているファクタリング会社は、手数料のレンジが広いことがあるでしょう。
例えば、手数料が5%から10%のように定められているのです。
初回はどうしても、手数料が高くなってしまいます。
しかし、AIを活用することでリスクの低い良い取引を実現でき、手数料がどんどん下がることが考えられるのです。

中小零細でも利用できる

ファクタリングを利用するためには、利用者の情報や売掛先の情報が必要です。
これらの情報が揃っていないと、適切な審査ができず、ファクタリングの契約ができません。
中小零細企業では、契約内容に何の問題もないにも関わらず、情報が少ないことから審査に落ちることがあるぐらいです。
ただ、ファクタリング会社にAIが導入されると、この状況を解決しやすくなります。
AIは少ない情報でも、さまざまな観点から審査することが可能で、中小零細企業に対しても適切な判断を下せるからです。
これにより、今までファクタリングを断られていた規模の会社でも、利用できるようになりました。

珍しい業種でも対応してもらえる

ファクタリング会社には、得意とする業界や業種があり、専門の担当者がいます。
大規模なファクタリング会社は、幅広い業界や業種に対応でき、小規模ならば一部のみです。
そのため、現金化したい売掛債権が特殊な業界や業種であると、担当者不足から断られることがあります。
また、受付してもらえても、他の業界や業種より時間がかかる場合があります。
しかし、AIは幅広い業種業界について学習しているため、このような状況には陥りません。
珍しい業種や業界についても、スムーズかつ正確に審査してくれます。

ファクタリング業界にAIが導入されるデメリット

ファクタリング業界に、AIが導入されることは、メリットだけではなくデメリットも生み出します。
続いては、どのようなデメリットにつながってしまうのか、それぞれ理解していきましょう。

柔軟な審査が難しい

基本的に、審査にAIを導入しているファクタリング会社は、その審査結果を重要視していると考えられます。
つまり、AIが審査に通過させれば契約が可能で、通過させなければ契約は不可能なのです。
AIが出した審査結果を、ファクタリング会社の担当者が、変更するケースは少ないでしょう。
このような仕組みであるため、柔軟な審査が難しくなることが、デメリットだと考えられます。
AIではなく人間が審査していると、個別の事情や感情などを配慮できることがありますが、AIでは不可能です。
また、ファクタリング会社としても、どこに問題があったのかを何も回答できず、改善に向けたアドバイスができません。

AIの性能に差がある

一般的に「AIは非常に賢い」と考えられていますが、必ずしもそうではありません。
AIを準備する際には「学習」と呼ばれる作業が必要で、この結果に性能が左右されるのです。
適切に学習していれば高性能なAIとなり、スムーズに適切な審査結果を出せます。
それに対して、誤った学習をしていると性能が下がり、的外れな審査となってしまうかもしれません。
本来は審査に通過させたい申し込みでも、AIが誤った判断を下し、審査落ちとしてしまうのです。
それぞれのファクタリング会社が、AIにどのような学習をさせているのかは、公開されていません。
ファクタリング会社によっては、AIの性能が悪く、連続して審査落ちすることもあるでしょう。
「AIとの相性」のようなことが起こり得るため、注意しなければなりません。

対応しているファクタリング会社が少ない

現時点で、AIを導入しているファクタリング会社は少ないと考えられます。
Webサイトで、AIの導入を明言している会社は限られていて、あまり多く見つかりません。
つまり、ファクタリング会社の選択肢が、少なくなってしまうことがデメリットです。
自分に適した、ファクタリング会社が見つからないかもしれません。
また、選択肢が少ないと、複数のファクタリング会社を比較することが難しくなってしまいます。
手数料やサービス内容は、比較してみることが重要であるため、この観点からもデメリットでしょう。
ただ、明言していないだけで、内部的にはAIを導入している会社はあるかもしれません。
ここでは、言及しているファクタリング会社の数が少なく、選択肢が限られることをデメリットとしています。

AI導入のファクタリング会社が良いのか

ここまで、AIがファクタリング業界に、導入されている理由について解説しました。
また、メリットとデメリットについても理解してもらえたでしょう。
ただ、「AIを導入しているファクタリング会社の方が良いのか」と悩んでしまう人も多いかもしれません。
最後に、AIを導入しているファクタリング会社を選択すべきか考察します。

短時間の資金調達ならばAIがおすすめ

ファクタリングにおいて、AIがもたらしてくれる効果は、審査スピードの向上です。
人間ではなく、AIが審査することによって、スムーズな審査を実現できます。
早いファクタリング会社では、30分から1時間程度で審査結果が出るくらいです。
そのため、短時間での資金調達を実現したいならば、AIを導入しているファクタリング会社が良いでしょう。
特に、市場規模の大きい業界かつ重要な業種ならば、AIは多くの情報を保有しています。
審査に通過できる可能性も高いため、積極的にAIを選択してみましょう。

個別の事情があるならば通常の審査がおすすめ

何かしら個別の事情を抱えているならば、通常の審査がおすすめです。
デメリットでも解説したとおり、AIの審査では、個別の事情を考慮してもらえません。
ファクタリング会社へ、個別に伝えたいことがあるならば、有人対応の審査を選択しましょう。
例えば、即日でなくとも、どうしても高額な資金が必要になるかもしれません。
金額が高く、AIのような画一的な審査では、通過が難しかったとしましょう。
このような状況でも、有人の審査であれば、何かしら対応してもらえるかもしれません。
AIによる審査では通過が絶望的でも、通常の審査であれば打破できる可能性があるのです。

AIがファクタリング業界へ与える影響のまとめ

近年、導入が進んでいるAIが、ファクタリング業界にも導入されていることを解説しました。
業務効率化や審査の精度向上に利用され、少しずつですが導入する会社が増えています。
ただ、AIはメリットばかりだと思われる反面で、実際にはデメリットもあるツールです。
「AIを導入しているため良いファクタリング会社だ」と評価するのではなく、AIの特徴を踏まえて、そのようなファクタリング会社を利用するか決定しましょう。