イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングを利用している人の中には「他社を利用中でも大丈夫なのか」と気になる人がいるでしょう。
今のファクタリング会社よりも、良い条件のファクタリング会社が見つかると、乗り換えたいと考えるかもしれません。
他社を利用中でファクタリング会社を乗り換える際は、いくつかの注意点があります。

結論：ファクタリングは他社利用中でも契約できる

最初に結論から述べると、ファクタリングは他社利用中でも契約できます。
同じファクタリング会社としか契約できないことはなく、必要に応じて乗り換えなどが可能です。
まずは基本的なルールを理解しておきましょう。

ファクタリングの契約に法的な制限はない

現時点では、ファクタリングに関する法律はそこまで厳しくありません。
契約できる会社の数に決まりなどはなく、必要に応じて、複数の会社と契約できます。
「他社を利用中でも契約できるのか」と心配している人は、特に心配がないと理解しましょう。
また、ファクタリングはクレジットカードなどとは異なり、信用情報を利用しません。
信用情報を参照すると、他社の利用状況が判明しますが、ファクタリングではそのようなことも起こらないのです。

ファクタリング会社独自のルールがある

上記で解説したとおり、法的に契約できるファクタリング会社の上限などは定められていません。
ただ、ファクタリング会社によっては、独自のルールを定めていることがあります。
もし、このようなルールが定められているならば、このルールが優先されるため注意しましょう。
例えば、ファクタリング会社の公式サイトに「他社の利用中はお申し込みいただけません」などと記載されていることがあります。
このようなファクタリング会社は、申し込み条件を満たせないため、申し込みを避けましょう。
ファクタリング会社は、日本に数多くあるため、条件を満たす会社は他に見つかるはずです。

他社利用中でファクタリングを契約する際の注意点

すでにファクタリングを契約していても、他社と契約はできます。
ただ、この時には、以下の注意点を意識しましょう。

同じ売掛債権を譲渡しない

他社を利用中でファクタリングの契約をする際、特に注意したいのは、同じ売掛債権を譲渡しないことです。
複数のファクタリング会社を同時に利用することはできますが、同じ売掛債権の譲渡はできません。
これは法律に抵触する行為であるため、絶対にやめましょう。
ファクタリング会社とトラブルになるだけではなく、裁判に発展する可能性があります。
他社を利用中の場合に、特に気をつけなければならない部分です。

審査で不利になる可能性がある

他社の利用中に別のファクタリング会社に申し込みすると、審査で不利になる可能性があります。
例えば、ファクタリング会社によっては、申込みにあたって通帳のコピーを提出しなければなりません。
このような書類を提出すると、他社を利用中であることが知られてしまいます。
結果、ファクタリング会社の審査基準によって不利な扱いを受けてしまうことがあるでしょう。
ただ、今はファクタリング会社が利用者を集めることに注力しているため、他社からの乗り換えであることを伝えれば、歓迎してもらえる可能性もあります。

他社利用中でもファクタリング会社の乗り換えを考えるべきタイミング

継続的に利用しているファクタリング会社があっても、乗り換えた方が良い場合もあります。
具体的に、他社利用中でも、乗り換えを検討すべきタイミングは以下のとおりです。

ファクタリング手数料が高い

ファクタリング会社が設定する手数料が、高いと感じる場合は乗り換えても良いでしょう。
他社を利用中で、乗り換えを検討する、最大の理由だといっても過言ではありません。
手数料は、手元に残るお金を大きく左右するため、これが高いと乗り換えを検討せざるを得ません。
なお、ファクタリングの手数料には、ある程度の相場があります。
また、利用中であることで、次回の手数料が下がりやすい仕組みです。
乗り換えることで、結果的に手数料が上がることもあるため、その点は注意しておきましょう。

手続きに経費が発生する

ファクタリングの手数料以外にも、経費が発生する場合があります。
このような支払いが多いファクタリング会社についても、乗り換えを検討してよいでしょう。
例えば、ファクタリング手数料以外に、事務費用も請求されるファクタリング会社があります。
このような会社は、ことあるごとに費用を請求してくる可能性があり、乗り換えを検討した方が良いのです。

担当者の対応が悪い

ファクタリング会社の担当者が、スムーズに対応してくれないならば、利用中でも他社へ乗り換えを検討します。
ファクタリングは、スムーズな資金調達を目指すものです。
そのため、担当者の対応が悪いとスピードに悪影響があります。
例えば、問い合わせしても、すぐに回答してくれないことがあるでしょう。
休暇を取得しているなど、やむを得ない事情は考えられますが、頻発すると対応が悪いといえます。
なお、このような理由で乗り換えるときは、利用中の他社から乗り換えることを新しいファクタリング会社に伝えても良いでしょう。
事前に伝えることで、新しいファクタリング会社の、反応を伺うことが可能です。

債権譲渡登記が必須である

ファクタリングの契約を結ぶにあたって、債権譲渡登記が必要になる場合があります。
2社間ファクタリングの場合は、二重にファクタリングしないように、事前に登記しておくのです。
ファクタリング会社の、リスクヘッジではありますが、登記には費用がかかります。
この費用は、利用者が負担する必要があり、他社を利用中でも乗り換えを検討する大きな要素です。
今では、審査精度が向上していることもあり、債権譲渡登記が求められない、ファクタリング会社が増えています。
利用中のファクタリング会社が、債権譲渡登記を求めてくるならば、乗り換えも選択肢です。

担当者が出向いてくれない

対面でのやり取りが必要な場合、ファクタリング会社を訪問しなければなりません。
ただ、ファクタリング会社によっては、担当者が事務所などを訪問してくれます。
出向いてくれた方が、手続きの手間が減るため、こちらが理想的です。
もし、利用中のファクタリング会社が出向いてくれないならば、他社に乗り換えることを検討しましょう。
なお、そもそも近年は、オンライン完結の手続きが増えています。
このようなファクタリング会社を選択すれば、出向いてくれるかどうかを意識する必要はありません。
他社を検討するならば、オンライン完結型のファクタリング会社がおすすめです。

利用中のファクタリング会社から他社に乗り換えるメリット

上記で解説したとおり、利用中のファクタリング会社に問題がある場合は乗り換えるべきです。
契約が残っていても、別の売掛債権ならば並行での契約ができます。
続いては、他社に乗り換えた場合の、メリットについて解説します。

手数料が下がる

利用中のファクタリング会社よりも、手数料の安い他社を探せば、手数料が下がります。
ファクタリング手数料は、手元に残るお金を左右するため、低いに越したことはありません。
ファクタリングの利用中でも、他社に乗り換える大きなメリットだと考えましょう。
これから他社を検討するならば、手数料を中心に検討しても良いくらいです。
ただ、ファクタリングの手数料は、実際に問い合わせしてみなければなりません。
例えば、Webサイトに記載されている手数料は、継続利用している場合に限られていることがあります。
他社からの乗り換えでは、初回の手数料が高くなる場合があるのです。

現金化までのスピードが早まる

利用中のファクタリング会社から、新しいファクタリング会社へ乗り換えることで対応スピードが早まるかもしれません。
特に現在のファクタリング会社で、対応スピードに不満があるならば、改善が見込まれるでしょう。
また、そもそも、現金化までのスピードをアピールしているファクタリング会社も多々あります。
他社を調査すると、そのような会社が見つかると考えられ、スピードアップのために乗り換えるのも選択肢です。
なお、初回に限っては、いくつかの書類を提出する必要があるなど、時間を要してしまう可能性があります。

買取可能金額が増加する

ファクタリング会社は、買取できる売掛債権の上限を定めています。
時には、上限金額が不足してしまうことがあるでしょう。
このような場合は、上限金額の高い他社に乗り換えることで、買取可能金額を増やせます。
ファクタリング会社のルールであるため、上限金額を増やしてもらえない場合は、他社に乗り換えるしかありません。
なお、上限金額は、繰り返し利用することで増加するケースが大半です。
他社に乗り換えても、最初は上限金額が低めに設定されてしまうかもしれません。

他社の利用中にファクタリング会社を変更する流れ

これまで解説してきたとおり、ファクタリング会社を利用中でも、必要に応じて他社に変更すべきです。
続いては、ファクタリング会社を変更したいと考えた際に、どのような流れになるのか解説します。

他社のサービスについて調査

新しいファクタリング会社を探すために、他社のサービスについて調査しましょう。
現在は、多くのファクタリング会社が存在します。
インターネットで検索すると、全国のファクタリング会社を調査できるため、細かく情報収集しなければなりません。
特に現在は、他社と差別化するために、ファクタリング会社が独自のサービスを提供しています。
新しいサービスが見つかるかもしれないため、利用中の会社と比較しながら、調査する方法がおすすめです。

ファクタリング会社への問い合わせ

めぼしいファクタリング会社が見つかったならば、まずは問い合わせしましょう。
一部のファクタリング会社は、いきなり申し込みができますが、最初は問い合わせすることをおすすめします。
実際に問い合わせしなければ、手数料が分からないことも多いため、これらを確認することが重要です。
また、他社への問い合わせは、複数同時に進めても差し支えありません。
ファクタリング会社によって、サービスが異なるため、複数の問い合わせ結果を比較しても良いでしょう。

ファクタリング会社への申し込み

他社のサービスを比較した結果、適した会社が見つかれば申し込みを進めます。
事前に、書類の提出などが必要であるため、担当者の指示に従いましょう。
書類の中には、発行までに時間を要するものがあり、計画的な準備が重要です。
事前の手続きが完了すれば、売掛債権の買取を依頼できるようになります。
現金化したい売掛債権について、買取してもらえるように手続きしましょう。
なお、注意点でも解説しているとおり、既に売却している売掛債権は利用できません。
これは、利用中のファクタリング会社が所有しているため、こちらの契約を全うするようにしましょう。
誤って、同じ売掛債権をファクタリングすると、刑法上のトラブルに発展しかねません。

ファクタリング会社への支払い

売掛先から入金されたならば、ファクタリング会社へ支払いが必要です。
利用中のファクタリング会社の契約は、もちろんですがその会社に支払います。
他社と契約した内容は、新しいファクタリング会社に支払いましょう。
ファクタリングの利用中に、他社と契約すると、支払先を間違える可能性があります。
これはトラブルの原因となりかねないため、適切な内容で入金するようにしてください。
もし、利用中のファクタリング会社への入金を忘れると、売掛先に問い合わせされるなどの状況になりかねません。
これもトラブルに発展する可能性が高く、すべてを管理して、確実に入金しなければなりません。

他社の利用中でもファクタリング会社を利用できるかのまとめ

現在、ファクタリング会社を利用中に他社も利用できるのかを解説しました。
特段の規制はないため、他社を利用中でも、新しくファクタリング会社と契約できます。
手数料が高いなどの問題に直面しているならば、乗り換えることで、問題を解決できるかもしれません。
ただ、他社を利用中に乗り換える際は、売掛債権を二重に譲渡しないなどの注意点があります。
誤った手続きは、法的な問題になりかねないため、丁寧に確認しながら進めることが重要です。