女性の個人事業主でも利用できる？おすすめファクタリング会社5選
女性の個人事業主や経営者は、キャリアのブランクがあるケースも多く、自分の信用力で利用できるのか気になる方も多いのではないでしょうか。
ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで事業資金を調達できるサービスです。サービスによっては完全オンラインで申込み・契約ができるため、家事や育児の合間でも手続きができます。
本記事では、女性の個人事業主でも利用できるファクタリング会社を5つ紹介します。ファクタリング会社を見極めるコツや利用時の注意点についても解説しているため、参考にしてください。
目次
女性だとファクタリングの審査に通りにくい？
ファクタリングは法人から個人事業主まで、幅広く利用可能な資金調達手段です。利用するには審査が必要ですが、性別が審査結果に影響を及ぼすことはありません。
ファクタリングの審査で重視されるのは、取引先の信用力であるためです。申込者自身の性別はもちろん影響しないのはもちろんのこと、財務状況や信用情報に多少の問題があっても審査に通る可能性もあります。
また、初めての利用に不安を感じる女性でも利用しやすいように、女性オペレーターが丁寧にサポートしてくれるファクタリング会社も存在します。
女性の個人事業主も利用しやすいファクタリング会社5選
女性の個人事業主でも利用しやすいファクタリング会社を5つ紹介します。
| 社名 | 取引形態 | 手数料 | 入金までの期間 |
|---|---|---|---|
| EasyFactor | 二社間 | 2〜8% | 最短60分 |
| ビートレーディング | 二社間、三社間 | 二社間：4～12％ 三社間：2～9％ | 最短2時間 |
| QuQuMo | 二社間 | 1%〜 | 最短2時間 |
| ペイトナー | 二社間 | 一律10% | 最短10分 |
| OLTA | 二社間 | 2～9% | 最短即日 |
EaseyFactor｜最低水準の手数料で即日入金が可能【PR】
EasyFactor（イージーファクター）は、資金調達したい女性の個人事業主やフリーランスも利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。
審査・契約手続きはすべてオンライン上で完結し、申込みから最短60分で資金化が可能です。また、手数料はオンライン化による徹底的なコスト削減の結果、業界最低水準の2〜8%を実現しています。
申込者とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ形態である二社間取引のため、取引先にファクタリングの利用を知られる心配もありません。EasyFactorについて詳しく知りたい方は、以下のページをご覧ください。
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無料見積りはこちらビートレーディング｜女性オペレーターの安心サポート
ビートレーディングは、豊富な実績を持つ大手ファクタリングサービスです。資金調達は最短2時間で完了し、即日入金も可能です。手続きはPCやスマホから完全オンラインで済むため、来社や対面の面談は一切不要です。
また、納品前の段階にある注文書買取にも対応しており、より早期の資金化も可能です。初めてファクタリングを利用する女性でも安心感を持って利用できるよう、女性オペレーターによる親身で丁寧なサポート体制が整っています。
公式サイトでは社員の顔写真も公開されており、安心感を持って相談できる環境があるのも特徴です。
QuQuMo｜最短2時間で入金可能
QuQuMo（ククモ）は、女性の個人事業主も事業と家事・育児の合間に申込み手続きができる、完全オンライン完結型のファクタリングです。全国どこからでもオンライン上で手続きが可能で、最短2時間で現金化できます。
最大の特徴は、業界最安水準の手数料1%から利用できる点です。買取可能額に下限や上限がないため、少額債権から大口案件まで幅広く対応できます。申込みに必要な書類が請求書と通帳の2点のみのため、手軽に申し込みやすい点もメリットに感じられるでしょう。
二社間ファクタリングを採用し、債権を譲渡した事実を法務局に登記する「債権譲渡登記」も不要なため、取引先に利用を知られる心配は一切ありません。
ペイトナー｜買取可能額1万円から
ペイトナーは、フリーランス・個人事業主向けに特化したファクタリング会社です。AI審査を採用しており、業界最速の最短10分で審査から入金までが完了します。手数料は一律10%に設定されているため、振り込まれる金額を計算しやすいことも特徴です。
買取可能額は1万円から150万円（初回は最大30万円）で、小口の資金調達に適しています。通常のファクタリング会社では対象外となることも多い「個人間の請求書」も買取対象となる点も特徴です。
OLTA｜AI審査で手続きから入金までスピーディ
OLTA（オルタ）は累計事業者数1万件、累計申込金額1,000億円という豊富な取引実績があり、初めての女性の個人事業主も利用できるファクタリング会社です。AIを用いた審査を導入しており、申込みから入金まで最短即日での現金化も可能です。
手数料は2〜9%で、利用可能額に下限や上限の制限がないため、少額から高額まで幅広い資金ニーズに対応しています。
ファクタリング会社を見極めるコツ
初めてファクタリングを利用する際には、複数社を比較したうえでファクタリング業者を選びましょう。業者選びのポイントは、以下の3つです。
- 償還請求権がないか確認する
- 手数料を比較する
- 債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ
資金繰りをどれだけ改善できるかは、業者選びに左右されると言っても過言ではありません。ひとつずつ見ていきましょう。
償還請求権がないか確認する
資金調達後に、ファクタリング会社からの返済義務が発生しないように、償還請求権がないかどうかは確認することが大切です。償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛先の企業から資金を回収できなかった場合に、利用者に請求できる権利のことです。
ファクタリングは本来「売掛金の売買契約」であり、貸付ではありません。そのため、もし売掛先が倒産して回収不能になっても、原則として利用者に返済義務が発生しないのが一般的です。
しかし、契約書に「買戻請求権」や「償還請求権」といった、支払い義務を利用者に負わせる文言が記載されていた場合、取引先の倒産時などに実質的な返済を求められる可能性があります。
安全性の高い取引を実現するためには、償還請求権のないノンリコース契約であることを、必ず確認しておきましょう。
手数料を比較する
ファクタリングでは手数料が発生しますが、手数料率は会社ごとに大きく異なります。提示された手数料が妥当な金額なのか判断するため、複数の会社に相見積もりを取るのがおすすめです。
また、ファクタリング手数料には法的な制限がないため、法外な手数料を請求する悪徳業者も存在します。トラブルを避けるためにも、必ず手数料が明記されている会社のなかから、複数社を比較検討して選びましょう。
債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ
ファクタリングの利用を取引先に知られた場合、今後の関係性に影響を及ぼすことが考えられます。二社間ファクタリングを利用することが対策として挙げられるものの、債権譲渡登記を必要とする場合は取引先に知られる可能性があります。
債権譲渡登記は譲渡取引の履歴が法務局に残り、誰でも閲覧可能なため、取引先に知られるリスクが生じます。このリスクを回避するためには、債権譲渡登記が不要な業者を選ぶことが重要です。
EasyFactorは、債権譲渡登記が不要な二社間ファクタリングサービスです。取引先に知られるリスクを最小限に抑えられるため、ご検討ください。
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無料見積りはこちら女性の個人事業主がファクタリングを利用するメリット
女性の個人事業主が資金を調達したい場合、ファクタリングがおすすめです。取引先の信用力を利用して、簡単な手続きで資金を調達できます。具体的なメリットは、以下の3つです。
- 子育てと仕事の合間に利用しやすい
- 取引先の信用情報を利用できる
- 担保が不要
順番に見ていきましょう。
子育てと仕事の合間に利用しやすい
女性の経営者や個人事業主は、出産・育児と仕事を両立しなければいけないケースも多く、日々のスケジュール管理がタイトになりがちです。時間が限られているなかで、何度も金融機関へ行って融資の手続きをするのは時間と手間がかかり、大きな負担となります。
オンラインで手続きが完結するファクタリング会社を利用した場合、いつでも気軽にスマホから申込みが可能です。来社や面談の時間も不要なため、スピーディに資金を調達しやすいでしょう。
取引先の信用情報を利用できる
女性の経営者や個人事業主のなかには、出産休暇などでキャリアにブランクがある方も少なくありません。その場合、銀行などの融資審査で信用情報を見られた際に、不利に働いてしまう可能性があります。
事業を始めて間もない時期で、なおかつ未経験の業種だった場合ほど、及ぼす影響は大きいでしょう。
ファクタリングは融資ではなく売掛金の売買契約であるため、申込者自身の信用情報や財務状況よりも取引先の信用力が重視されます。そのため、自分の信用情報に不安がある場合でも利用しやすいでしょう。
担保が不要
既婚女性の場合、自宅住居などの不動産の所有者が夫名義になっているケースも多く、その資産を担保にした融資を受けづらくなることもあるでしょう。
ファクタリングは担保や保証人は一切不要です。自分の名義で不動産を所有しない女性経営者でも、売掛債権さえあれば資金を確保できるため、担保の有無に左右されることなく資金を調達できます。
ファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは便利なサービスですが、手数料は銀行融資よりも高くなる傾向があります。即日入金に対応できる二社間ファクタリングは三社間より手数料が割高になりやすいです。
できる限り手数料を抑えたい方は、三社間ファクタリングがおすすめです。取引先も交えての契約になるものの、二社間と比較して5～10%ほど手数料を抑えられる可能性があります。
また、一部のファクタリング会社では「審査なし」や「法外に低い（もしくは高い）手数料」を謳う違法な悪質業者もあります。契約する前にホームページや口コミなどを確認し、できる限り実績豊富なファクタリング会社を選びましょう。
まとめ
ファクタリングの審査は申込者の性別や財務状況に左右されることはなく、取引先の信用力が重視されるため、女性の経営者や個人事業主でも利用しやすい資金調達方法です。初めての利用で不安がある方は、女性オペレーターによる丁寧な対応を受けられるファクタリング会社を選ぶと安心感があるでしょう。
すべての手続きがオンラインで完結し、すぐに資金を調達したい場合は、最短60分で入金可能なEasyFactorへご相談ください。二社間ファクタリングであるため取引先に知られる心配はなく、手数料は2～8%と相場よりも低めとなっています。最短60分での入金に対応しているため、すぐに資金が必要な方は、気軽にお問い合わせください。
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東京大学法学部卒業後、三菱銀行（現三菱UFJ銀行）に入行。ニューヨーク支店での非日系企業向けコーポレートファイナンス担当を経て独立。企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
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