ファクタリングの口コミを参考にすべき理由3選！ファクタリング会社の選び方も解説
ファクタリングを利用する際、ファクタリング会社の公式サイトを参考にする事業者様は多いです。
しかし「複数のファクタリング会社を比較してみたものの、違いがよく分からない」と感じた経験のある事業者様はいることでしょう。
確かにファクタリング会社の公式サイトはサービスを選定する際の参考となりますが、決定打にかけるかもしれません。
そこでおすすめしたいのが口コミを調べることです。
インターネット上にはさまざまな口コミが投稿されており、調べることで自社に適したファクタリング会社が見つかる可能性が高くなります。
この記事ではファクタリングの口コミを参考にすべき理由や、ファクタリング会社の選び方について解説していきます。
ファクタリングの利用を検討している事業者様はぜひ参考にしてください。
ファクタリングの口コミを参考にすべき理由3選
ファクタリング会社を選択する際は口コミを参考にするとよいでしょう。
ここからは、ファクタリングの口コミを参考にすべき3つの理由について解説していきます。
1. 利用者の声が確認できる
2. リサーチする時間の短縮につながる
3. 悪徳業者に騙されずに済む可能性が高まる
1．利用者の声が確認できる
何らかのサービスを利用する際は、実際に利用した方の感想が参考になります。
利用者は実体験をもとに口コミを投稿するため、サービスの内容や感情などを細かく確認できるケースが多いです。
ただし、すべての口コミの内容をそのまま信じることはおすすめしません。
口コミで重要なのは信憑性ですが、どれだけ信じられるのかを確認することはむずかしいからです。
実際にファクタリングを利用した事業者様は、どのような内容の口コミを投稿しているのかを確認してみるとよいでしょう。
2．リサーチする時間の短縮につながる
ファクタリング会社の選定作業は時間がかかります。
リサーチする時間があれば質の高い情報を得られる可能性が高まりますが、忙しい事業者様も多く、そこまでの余裕はないでしょう。
そこで口コミの内容を確認すればリサーチ時間の短縮につながります。
口コミが投稿されているサイトでは、キーワード検索やカテゴリーごとに分けられる機能が利用できるケースも多いです。
忙しくてファクタリング会社を選定する時間がない事業者様は、口コミを有効利用することをおすすめします。
3．悪徳業者に騙されずに済む可能性が高まる
ファクタリング業界には悪徳業者が存在しています。
悪徳業者と契約するとトラブルに発展するケースも考えられるため、注意が必要です。
口コミを調べればファクタリング会社の手数料や対応などの確認が可能です。
あまりにも手数料が高い、担当者の対応が悪いなどの口コミが投稿されているファクタリング会社は悪徳業者の可能性があります。
口コミの内容が悪いファクタリング会社は利用しない方がよいでしょう。
ファクタリングのよい口コミ5選
ファクタリングの口コミを参考にすべき理由を解説しました。
では、どのような口コミが投稿されているのかを見ていきましょう。
ファクタリングのよい口コミには以下の内容が多く投稿されています。
1. 審査スピードが早くて助かりました
2. 銀行の融資を断られても利用できました
3. リスク回避方法としても利用できます
4. 担当者が親切でした
5. 売掛先に知られずに利用できました
それぞれの口コミについて見ていきましょう。
1．審査スピードが早くて助かりました
「審査スピードが早くて助かりました」という口コミはよく見かける内容です。
ファクタリングは審査が早く、数十分～数時間程度で結果が分かるケースが多いです。
さらに審査から契約、振込までの手続きもスピーディに進むため、短時間での資金調達が可能となります。
資金調達のスピードを重視している事業者様から支持を集めていることが分かりますね。
2．銀行の融資を断られても利用できました
銀行の融資を受ける際は審査に通過する必要があります。
しかし、銀行の審査は厳しいことで知られており、断られるケースも珍しくありません。
銀行の融資は申込者の支払能力を重視します。
そのため、自社の業績がよくなければ審査に落ちてしまう可能性が高いです。
一方でファクタリングは売掛先の信用度を重視します。
銀行の融資を断られたとしても、ファクタリングなら資金調達ができるかもしれません。
3．リスク回避方法としても利用できます
事業者様は売掛金の未回収リスクを考えておく必要があります。
万が一、売掛先が倒産した場合は売掛金の回収はむずかしくなり、大きな損失となる可能性があります。
しかし、ファクタリングでは償還請求権のない契約を結ぶため、ファクタリングの利用者は売掛先が倒産したとしても売掛金を回収する責任を負いません。
ファクタリングは売掛金を回収しつつ、リスクも回避できる優れた資金調達方法だといえるでしょう。
4．担当者が親切でした
「ファクタリングの仕組みが分からないから利用できない」と躊躇している事業者様がいます。
しかし、ファクタリング会社に相談したところ、親身になって教えてくれたという内容を確認しました。
ファクタリングの仕組みを理解している事業者様はそこまで多くありません。
ファクタリング会社も利用者のすべてがファクタリングの仕組みを理解しているとは思っていないでしょう。
ファクタリングに興味がある事業者様は、教えてもらう気持ちで相談してみるとよさそうですね。
5．売掛先に知られずに利用できました
売掛先との関係性を重視している事業者様は多くいます。
これまで築いてきた関係性を、良好なままで継続したい気持ちはよく分かります。
ただ、ファクタリングの契約形態によっては売掛先に資金調達をする事実を知られてしまうため、心配に感じている事業者様も多いです。
2社間ファクタリングではファクタリングの利用者とファクタリング会社で契約を結ぶため、売掛先に知られる心配はありません。
売掛先に知られずにファクタリングを利用したい事業者様も安心して利用できます。
ファクタリングの悪い口コミ5選
ファクタリングの口コミにはよい内容が多く投稿されています。
しかし、中には悪い口コミもあるのでチェックしておきましょう。
ファクタリングの悪い口コミの一例はこちらです。
1. 手数料が高いです
2. ファクタリング会社が多くて選べません
3. 対面する手間が負担です
4. 対応の悪い担当者にあたりました
5. 審査が厳しいファクタリング会社があります
1．手数料が高いです
ファクタリングの悪い口コミの多くは手数料についてです。
銀行の融資は年利計算ですが、ファクタリングは利用するたびに手数料がかかるため、コストが高くなる傾向があります。
一度ならまだしも、ファクタリングを何度も利用すると手数料が重くのしかかってくるため、負担に感じている事業者様は多いようです。
ファクタリングはコストを計算したうえで利用するとよいでしょう。
2．ファクタリング会社が多くて選べません
ファクタリングは便利な資金調達方法として注目されています。
経済産業省もファクタリングを推奨しており、興味がある事業者様も多いのではないでしょうか。
しかし、近年では多くの会社がファクタリングをおこなっているので「どのように選べばよいのか分からない」と悩むケースは珍しくありません。
3．対面する手間が負担です
近年では対面不要のファクタリングサービスが増えてきました。
そのため、場所を問わずに利用できると評価している事業者様は多いです。
しかし、対面を必要としているファクタリングサービスも存在します。
事業に追われている事業者様にとって、ファクタリング会社に来社するのは負担に感じるでしょう。
4．対応の悪い担当者にあたりました
多くのファクタリング会社は親身になって対応してくれます。
しかし、態度に問題がある担当者もいるようです。
担当者はファクタリング会社の顔です。
一人でも対応の悪い担当者にあたってしまうと「このファクタリング会社は顧客に優しくない」と感じてしまうことも無理はありません。
5．審査が厳しいファクタリング会社があります
ファクタリングは銀行の融資よりも審査に通りやすいです。
ただ、あくまでも通りやすいだけであって誰もが利用できるわけではありません。
「ファクタリングなら審査に通過するだろう」と考えて後回しにした場合、土壇場で資金繰りに苦しむ可能性があります。
ファクタリング会社の選び方5選
先述した悪い口コミには「ファクタリング会社が多くて選べない」と解説しました。
多くの事業者様がファクタリング会社の選び方に悩みを抱えていることが分かります。
そこで、ここからはファクタリング会社の選び方について解説していきます。
ファクタリング会社を選ぶ際は、下記の5つのポイントを確認するとよいでしょう。
1. 資金調達のスピード
2. 審査通過率
3. 手数料
4. 償還請求権の有無
5. 申込場所を選ばない
1．資金調達のスピード
ファクタリングは資金調達のスピードが早い点がメリットです。
申込から振込までの手続きを最短即日で完了できるファクタリング会社もあります。
しかし、資金調達のスピードは利用するファクタリング会社によって異なります。
できるだけ早く手続きができるファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。
2．審査通過率
ファクタリングは総じて審査に通過しやすいです。
ただし、ファクタリング会社はそれぞれ独自の審査基準を設けています。
申込時の条件は同じでも、審査に通過するサービスもあれば審査落ちするサービスもあるでしょう。
そこで一つの目安となるのが審査通過率です。
審査通過率が高ければ高いほど利用できる可能性が高くなります。
3．手数料
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、必ず手数料の支払いが発生します。
手数料を引いた金額が入金されるため、できるだけ手数料は低い方がよいでしょう。
ファクタリングの手数料の相場は2社間ファクタリングで10%から20%、3社間ファクタリングは2%から10%とされています。
しかし、ファクタリングの手数料はファクタリング会社の公式サイトで確認できますが、実際にいくらになるのかは審査を通してみなければ分かりません。
複数社に見積もりを依頼して、手数料を比較してから利用するファクタリング会社を選定することをおすすめします。
4．償還請求権の有無
ファクタリングは原則として償還請求権のない契約を締結します。
償還請求権のない契約を結ぶと、売掛先が倒産しても、ファクタリングの利用者はファクタリング会社に売掛金を弁済する必要がありません。
ただし、一部のファクタリング会社は償還請求権のある契約を結ぼうとします。
ファクタリング会社と契約する際は、必ず償還請求権の有無を確認しておきましょう。
5．申込場所を選ばない
ファクタリング会社は東京都や大阪府、愛知県などの大都市に多いです。
対面を必要としているファクタリング会社を利用する際は、本社や営業所に来社する必要があります。
ファクタリング会社の近くで事業をおこなっていればそこまでの負担はありませんが、地方の事業者様は大変です。
移動時間や交通費を捻出して来社しなければなりません。
出張に対応しているファクタリング会社もありますが、ファクタリングの利用者が交通費を負担するケースが一般的です。
近年ではオンライン上で手続きが完了するオンラインファクタリングや、対面不要のファクタリングサービスが増えてきました。
事業者様の負担を減らすためにも、申込場所を選ばないファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。
ファクタリングの口コミに関するまとめ
ファクタリングの口コミを参考にすべき理由としては利用者の声が確認できる、リサーチする時間の短縮につながるなどがあげられます。
ファクタリング会社を選ぶ際は、資金調達のスピードや審査通過率などを重視するとよいでしょう。
インターネット上にはファクタリング会社の口コミが多数投稿されています。
ファクタリング会社を選定する前に、どのような口コミが投稿されているのかを確認しておくことをおすすめします。