ファクタリングがつなぎ資金に最適な理由5選！注意点やその他の資金調達方法を解説
事業をおこなっていると、一時的に資金が不足することは珍しくありません。
一時的な資金の不足に対応できるのがつなぎ資金です。
つなぎ資金はさまざまな方法で調達できるのですが、おすすめなのがファクタリングです。
そこで、この記事ではファクタリングがつなぎ資金に最適な理由を5つ解説していきます。
ファクタリングの注意点やその他の資金調達方法についても紹介するので、ぜひ参考にしてください。
目次
ファクタリングがつなぎ資金に最適な理由5選
つなぎ資金を調達する際はファクタリングがおすすめです。
ここからは、ファクタリングがつなぎ資金に最適な理由を5つ解説していきます。
1. 資金調達のスピードが早い
2. 審査に通過する可能性が高く利用しやすい
3. 売掛先に知られずに資金調達ができる
4. 自社の業績が悪くても利用できる
5. 資金繰りのアドバイスを受けられる
1．資金調達のスピードが早い
つなぎ資金が必要なのは緊急性が高いケースが多いです。
のちほど解説しますが売掛金の入金が遅れたり、資材の購入で持出費用がかさんだりして一時的に資金が不足した際に、つなぎ資金の利用を検討します。
そのため、資金調達のスピードが早い方法が適しているのです。
ファクタリングは最短即日での資金調達が可能です。
できるだけ早く資金を用意したい事業者にとって、ファクタリングは理想的な資金調達方法だといえるでしょう。
2．審査に通過する可能性が高く利用しやすい
つなぎ資金が必要な場面で資金調達を失敗すると、新規案件のチャンスを逃がしたり、資金繰りがさらに悪化したりする可能性があります。
もし審査に落ちてしまえば新たに申込をする必要があるため、審査落ちはできるだけ避けたいところです。
ファクタリングは審査に通過しやすい資金調達方法です。
審査通過率が90％以上のファクタリングサービスがあり、多くの事業者が利用できます。
つなぎ資金を用意する必要性に迫られているときは、ファクタリングを検討するとよいでしょう。
3．売掛先に知られずに資金調達ができる
取引をするうえで売掛先の経営状態は気になるものです。
もし売掛先が資金調達をしている事実を知った場合「資金繰りが悪化しているのかもしれない」と勘繰られ、今後の取引に影響を及ぼす可能性があります。
ファクタリングの契約形態によっては、売掛先に知られずに資金調達ができます。
2社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社の2社間で契約するため、売掛先に知られる心配はありません。
売掛先と今後も良好な関係性を継続していきたい事業者は、つなぎ資金を用意する際にファクタリングを利用することをおすすめします。
4．自社の業績が悪くても利用できる
事業をおこなっていると、ときには業績が悪化することもあるでしょう。
しかし、業績が悪い事業者は資金調達を断られるケースもあるため注意が必要です。
ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用度です。
そのため、ファクタリングの利用者の業績は審査に影響しません。
「自社の業績が悪く、つなぎ資金を用意できないかもしれない」と悩んでいる事業者は、ファクタリング会社に相談してみてはいかがでしょうか。
5．資金繰りのアドバイスを受けられる
資金繰りに悩んでおり、どのように解決すればよいのか分からない事業者は多くいます。
つなぎ資金を用意できたとしても、問題の根本的な解決にはならないでしょう。
ファクタリング会社によっては資金繰りに関するアドバイスをおこなうケースがあります。
つなぎ資金を用意しつつ、アドバイスを受けることで資金繰りの改善につながるかもしれません。
ファクタリングでつなぎ資金を調達する際に知っておくべき2つの注意点
つなぎ資金を調達する際はファクタリングがおすすめだと解説しました。
しかし、ファクタリングでつなぎ資金を調達する際には知っておきたい注意点が2つあります。
1. 手数料が発生する
2. ファクタリングに依存すると資金繰りが悪化する可能性がある
上記の注意点について見ていきましょう。
1．手数料が発生する
ファクタリングはメリットの多い資金調達方法ですが、利用する際は手数料が発生します。
ファクタリングの費用相場は2社間ファクタリングで10%から20%、3社間ファクタリングは2%から10%程度で、契約形態や利用するファクタリングサービスによって異なります。
ファクタリングを利用した際に手元に残るのは、手数料を引かれたあとの金額です。
そのため手数料が高いファクタリングサービスを利用すると、手元に残る資金が少なくなります。
手数料がかかることを知ったうえで、ファクタリングでつなぎ資金を調達するとよいでしょう。
2．ファクタリングに依存すると資金繰りが悪化する可能性がある
ファクタリングはスピーディに資金調達ができるため、つなぎ資金をはじめさまざまなケースで利用する事業者もいることでしょう。
しかし、その便利さゆえにファクタリングに依存してしまうと、資金繰りが悪化する可能性があります。
先述したように、ファクタリングの利用時は手数料がかかります。
この手数料が少しずつ負担となっていき、ファクタリングを利用しなければ経営ができなくなるケースも考えておかなければなりません。
ファクタリングに頼ることなく資金繰りが安定するように、しっかりとした資金計画を立てていきましょう。
つなぎ資金が必要となる3つのケース
つなぎ資金は一時的に資金が足りなくなったときに利用します。
つなぎ資金が必要となる3つのケースについて見ていきましょう。
1. 売掛金の入金が遅れる
2. 資材の購入で持出費用がかさむ
3. 補助金や助成金が入金されるまでの資金繰り
1．売掛金の入金が遅れる
売掛金は基本的に決められた支払期日に入金されます。
しかし、売掛先の都合で売掛金の入金が遅れることもあります。
支払期日に売掛金が入金されることを前提で資金計画を立てている事業者は多いです。
そのため、売掛金の入金が遅れてしまうと資金繰りが悪化してしまうかもしれません。
2．資材の購入で持出費用がかさむ
建設業は工事を受注した際、事前に資材を購入します。
工事の規模が大きくなればなるほど持出費用がかさむため、一時的な資金不足に陥ります。
そこで、一時的に資金を補填する目的でつなぎ資金を利用するケースが多いです。
3．補助金や助成金が入金されるまでの資金繰り
補助金や助成金は申請してから入金されるまでに時間がかかります。
2か月～3か月ほどかかるケースも珍しくありません。
さらに補助金や助成金は後払いが多く、事業者が先に支払いをおこなう必要があります。
そのため、一時的に資金繰りが苦しくなりつなぎ資金が必要となるケースが散見しています。
ファクタリング以外のつなぎ資金の調達方法4選
つなぎ資金を調達する方法はファクタリング以外にも存在します。
ここからは、ファクタリング以外のつなぎ資金の調達方法を4つ解説していきます。
1. 日本政策金融公庫の融資
2. 手形割引
3. ビジネスローン
4. 不動産担保融資
1．日本政策金融公庫の融資
日本政策金融公庫は日本国が100%の出資をしている金融機関です。
日本政策金融公庫の目的は中小企業や個人事業主の経営を支えることなので、低金利で高額な融資を利用できる可能性があります。
しかし、日本政策金融公庫の審査は非常に厳しく、審査に通過できない事業者も多くいます。
さらに融資実行までに時間がかかるので、緊急度の高いつなぎ資金を用意する目的での利用はおすすめできません。
2．手形割引
手形割引とは金融機関に満期前の手形を買い取ってもらい、現金化するサービスを指します。
割引料を支払うことで満期日を待たずに現金化できるため、ファクタリングのように利用する事業者もいるでしょう。
ただし、手形が不渡りとなった場合は買い戻す義務が発生する点に注意してください。
3．ビジネスローン
ビジネスローンは審査が通りやすく、つなぎ資金を用意する際に有効な資金調達方法です。
銀行や消費者金融などが提供しており、担保や保証人は原則として不要です。
しかし、資金調達額としては少額である場合が多いため、希望の金額を用意できないケースが考えられます。
また手数料も高めに設定されており、コストがかかる点は注意が必要です。
4．不動産担保融資
不動産担保融資は土地や建物を担保として融資をおこないます。
金融機関としては担保を設定できるので、リスクをおさえて融資ができます。
そのため、比較的審査に通過しやすい点がメリットです。
さらに高額の融資も可能となるため、多額のつなぎ資金が必要なときに適しています。
ただし、必要書類が多く手続きに手間がかかります。
また即日での融資はできないため、時間に余裕があるときに利用を検討するとよいでしょう。
ファクタリングのつなぎ資金に関するまとめ
ファクタリングがつなぎ資金に最適な理由は資金調達のスピードが早い、審査に通過する可能性が高く利用しやすいなどがあげられます。
つなぎ資金が必要とされるケースの多くは緊急性が高く、事業者としてはできるだけ早く資金を用意したいと考えています。
そのため、資金調達のスピードが早いファクタリングが適しているのです。
ただしファクタリングは手数料が発生する点と、依存することで資金繰りが悪化する可能性がある点に注意してください。
つなぎ資金が必要なときは、ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。