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ファクタリングの必要書類とは？　書類が少なく済むケースや注意点なども解説

ファクタリングを利用する際、「どのような書類が必要なのか分からない」と悩む方は多いでしょう。

必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、請求書や通帳の入出金履歴、本人確認書類など、基本となる書類がいくつかあります。審査や入金までの手続きをスムーズに進めるためには、事前に必要書類を準備することが重要です。

本記事では、ファクタリングの必要書類や必要書類が少なく済むケース、書類が少ないサービスを利用する際の注意点などを解説します。

【この記事で分かること】

  • ファクタリングでは、請求書・通帳の入出金履歴・本人確認書類などの提出が必要
  • オンラインファクタリングなど、必要書類が3点程度で済むファクタリングサービスも存在する
  • 書類が少ないファクタリングを利用する場合は、手数料や利用条件を事前に確認することが重要

目次

ファクタリングの必要書類

ファクタリングの必要書類は、ファクタリング会社や契約形態によって多少異なります。必要書類を大きく分けると、以下の通りです。

  • 売掛金や取引内容を証明する書類（請求書・契約書・納品書など）
  • 口座の入出金履歴（通帳のコピー）
  • 企業情報を確認する書類（商業登記簿謄本・印鑑証明書）
  • 財務状況を確認する書類（決算書・確定申告書など）
  • 本人確認書類

ここでは、それぞれの書類の例や役割などを詳しく紹介します。

売掛金や取引内容を証明する書類（請求書・契約書・納品書など）

ファクタリングでは、売掛金が実際に発生していることや取引内容を確認できる書類の提出を求められるのが一般的です。代表的な例としては、請求書や契約書、発注書などが挙げられます。

これらは売掛債権の存在を示すだけではなく、取引の履行状況や妥当性を確認するための資料として利用されます。特に請求金額が大きい場合や取引実績が少ない場合は、納品書や検収書、配送伝票などの追加資料を求められることもあるでしょう。

請求書や納品書などの書類は、会計ソフトのデータや社内で保管している控え、メール履歴などから準備できるケースが一般的です。なお、3社間ファクタリングでは売掛先の同意書や通知書の提出が必要となる場合もあります。

口座の入出金履歴（通帳のコピー）

ファクタリングでは、取引口座の入出金履歴として通帳のコピーの提出を求められるのが一般的です。これは、売掛先との取引状況や実際の資金の流れを確認するための資料として活用されます。

売掛金の入金実績や取引の継続性を把握することで、取引の信頼性を判断している点が特徴です。請求書などの書類と併せて確認されるため、審査の精度向上につながるでしょう。

また、提出期間や提出形式はファクタリング会社ごとに異なります。インターネットバンキングの取引明細をデータで提出できる場合もあります。一方、紙の詳細履歴を発行する場合は時間を要することもあるため、事前に提出方法を確認しておきましょう。

企業情報を確認する書類（商業登記簿謄本・印鑑証明書）

企業の基本情報を確認する書類として、商業登記簿謄本や印鑑証明書の提出を求められる場合もあります。

なお、商業登記簿謄本や印鑑証明書については、ファクタリング会社が「発行から3カ月以内のもの」などの条件を指定しているケースも多いです。ファクタリングを申し込むタイミングに合わせて、最新の書類を準備しておきましょう。

商業登記簿謄本

商業登記簿謄本は、法人の実在性や代表者の権限などを確認するために利用される公的書類です。商業登記簿謄本には、主に以下のような情報が記載されています。

  • 会社法人番号
  • 商号（会社名）
  • 本店所在地
  • 会社設立年月日
  • 役員の氏名や役職

商業登記簿謄本を取得する際は、法務局への申請が必要です。直接法務局の窓口に行く他、郵送かインターネットを利用する方法もあります。また、申請から取得までには数日かかることが多いようです。

印鑑証明書

印鑑証明書は契約書に押された印鑑が登録された実印であることを証明する書類です。契約の真正性や法的効力を確認する目的で提出が求められます。

印鑑証明書を取得する際も、商業登記簿謄本と同じく、法務局への申請が必要です。取得方法や日数も商業登記簿謄本と同様のため、同時に申請しておくと良いでしょう。

財務状況を確認する書類（決算書・確定申告書など）

法人では決算書、個人事業主では確定申告書の提出を求められることがあります。一般的に過去3期分の提出を求められることが多いため、ファクタリングの利用を検討する場合はなるべく早めに準備しておきましょう。担当の税理士がいる会社であれば、作成を依頼できる場合もあります。

これらの資料は、ファクタリング会社が利用者の事業規模や経営状況を把握するための資料です。売掛先との取引状況や売上の規模などを確認し、取引の安全性を判断する目的で利用されます。特に、2社間ファクタリングでは売掛先が審査に関与しないため、利用者の信用状況を判断する資料として決算書や確定申告書が重視される傾向があります。

本人確認書類

契約者の身元を確認するため、代表者の本人確認書類の提出が求められる場合があります。第三者によるなりすまし契約の防止や、反社会的勢力との関係がないかを確認することが目的です。

本人確認書類としては、運転免許証やマイナンバーカードなどの顔写真付き証明書が一般的に利用されます。そのため、顔写真付きの証明書であれば、1点の提出で認められるでしょう。なお有効期限が切れている証明書は使用できないため、提出前に期限を確認しておくことが大切です。

ファクタリングの必要書類は、法人と個人事業主とで異なる

ファクタリングの必要書類は、法人と個人事業主とで異なる場合があります。法人では会社の実在性や経営状況を示す書類を求められる一方、個人事業主では事業の収益性や活動実態を示す資料が必要です。

ここでは、法人と個人事業主で異なる必要書類について解説します。

法人の場合

法人がファクタリングを利用する場合、基本の書類に加えて会社に関する資料の提出を求められることがあります。代表的なものとして、商業登記簿謄本や印鑑証明書、決算書などが挙げられます。

これらは、法人として正式に事業を行っているかを確認するための書類です。特に決算書は、事業規模や資金状況を把握する資料として審査の参考にされることがあります。

また、売掛先との取引内容を確認するため、発注書や契約書などの提出を求められる場合もあります。なお、近年はオンライン完結型のサービスも増えており、提出書類が一部簡略化されるケースも見られるでしょう。

個人事業主の場合

個人事業主がファクタリングを利用する場合、事業の収益状況や活動実態を確認するため、確定申告書の提出を求められます。法人の決算書に代わる資料として、確定申告書や青色決算書、収支内訳書などが審査に利用されるケースが一般的です。

これらの書類を確認することで、売上規模や事業の継続性などが判断されます。確定申告書は申告時の控えや電子申告データを提出することが多く、紛失している場合でも税務署で再取得が可能です。

なお、サービスによっては通帳の入出金履歴のみで審査を行う場合もあります。

ファクタリングで必要書類が少なく済むケース

ファクタリングサービスによっては、必要書類が少なくて済むケースもあります。代表的なのが、オンライン完結型のファクタリングサービス（オンラインファクタリング）です。

このようなファクタリングサービスで提出を求められる主な書類は、以下の通りです。

  • 請求書
  • 通帳のコピー
  • 本人確認書類

提出すべき書類が少ないため、通常のファクタリングと比べると、書類を準備する手間や時間がかかりません。また、ファクタリング会社側が書類を確認する手間と時間が削減されることで、入金までの期間も短くなる傾向です。

また、オンラインファクタリングの場合は、時間や場所を問わずに申し込める点もメリットです。個人事業主やフリーランスの方なども、比較的手軽に利用できるでしょう。

必要書類が少ないファクタリングを利用する際の注意点

必要書類が少ないファクタリングは手軽に利用しやすい反面、いくつか注意しておきたいポイントがあります。手数料や利用条件、審査の仕組みを十分に理解しないまま申し込むと、想定よりも不利な条件で契約してしまう恐れもあるでしょう。

ここでは、利用前に確認しておきたい主な注意点を解説します。

1. 追加で書類の提出を求められる可能性がある

必要書類が少ないファクタリングを選んだ場合であっても、審査の状況によっては、追加で書類の提出を求められることがあります。

特に、取引内容や売掛先の信用状況を詳しく確認する必要がある場合は、追加で書類の提出を求められがちです。例えば、売掛先の経営状況に不安がある場合や取引実績が少ない場合には、追加資料の提出を求められることがあります。

また、請求書や通帳の履歴で取引の実態が判断しにくいときも同様です。このような場合は、発注書や納品書、契約書、領収書など取引の実在性を示す資料の提出が求められる可能性があります。

2. 書類が少ないほど手数料が高くなる可能性がある

必要書類が少ないファクタリングは手続きが簡単な一方で、手数料が高くなる傾向があります。提出書類が少ないほど、ファクタリング会社は限られた情報で審査を行うことになるため、貸し倒れなどのリスクを高く見積もる必要があるからです。

特に、2社間ファクタリングでは売掛先に直接確認できないため、3社間ファクタリングよりも手数料が高く設定されるケースが多いとされています。

手数料が高いほど実際に受け取れる資金は少なくなるため、申し込み前に費用や条件を確認しておくことが大切です。

3. 利用上限が低く設定されている場合がある

必要書類が少ないファクタリングでは、買い取り可能な金額の上限が低めに設定されている場合があります。提出書類が少ないほど審査に利用できる情報が限られ、高額な売掛債権の買い取りリスクが高くなるからです。

またこのようなサービスは小規模事業者の少額資金ニーズを想定して設計されているケースも多くあります。手軽に利用できる反面、頻繁に利用すると手数料負担が増える可能性もあるため、計画的に利用することが重要です。

4. 売掛先の信用状況によって審査結果が左右される

ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の信用状況が重視される傾向があります。特に必要書類が少ないサービスでは、売掛先の信用力をより厳しく確認されることも少なくありません。

例えば、売掛先が個人事業主である場合や、業績が不安定な企業の場合は審査が慎重に行われる可能性があります。また、取引実績が少ない新規の売掛先では入金履歴を確認しにくいため、審査に通りにくいケースも見られます。

そのため、安定した取引実績のある売掛先の請求書を利用する方が、審査を通過しやすくなるでしょう。

5. 悪質な業者に注意する必要がある

ファクタリングを利用する際は、悪質な業者にも注意が必要です。必要書類が少ないサービスでは手続きが簡単な一方で、その手軽さを悪用する業者が存在する可能性があります。

特に「請求書のみで買い取り可能」など極端に簡単な条件を提示する会社には注意しましょう。通常は、通帳の入出金履歴や本人確認書類なども提出を求められます。

ファクタリングを申し込むときは、会社情報や評判、手数料の内容を確認し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

請求書のみでファクタリングは利用できる？

原則として、ファクタリングは請求書のみでは利用できません。請求書だけでは、取引の実在性や売掛先の支払い能力を十分に確認できないためです。

ここでは、ファクタリングが請求書のみで利用できない理由と例外的なケースを紹介します。

請求書のみでは利用できない理由

ファクタリングは売掛債権を買い取る仕組みのため、請求書のみでは利用できないのが一般的です。請求書は取引内容を示す資料ですが、それだけでは取引が実際に行われたかどうかを十分に確認できません。

そのため、売掛先との入金実績を確認する通帳の入出金履歴や、契約者の身元を確認する本人確認書類などの提出を求められます。

一般的には、請求書に加えて通帳のコピーや本人確認書類を含めた書類を用意し、取引の実在性や信用状況を確認した上で審査が行われます。必要書類の内容はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

例外的に請求書のみで利用できるケース

例外として、同じファクタリング会社を継続して利用しており、同じ売掛先との取引実績がある場合には、請求書のみで対応されるケースがあります。ファクタリング会社が取引内容や売掛先の信用状況を把握しており、審査が簡略化される可能性があるためです。

ただし、条件は会社ごとに異なり、利用間隔が空いている場合などは追加書類が求められることもあります。

ファクタリングの必要書類に関するよくある質問

ここで、必要書類に関するよくある質問を確認しておきましょう。

「結局どの書類が必要なのか」「通帳がない場合でも利用できるのか」など、多くの方が疑問を持つ内容に回答します。

請求書がない場合はどうすればいいですか？

請求書がない場合でも、売掛債権の存在や内容を証明する他の書類を準備すれば、利用できることがあります。具体的な書類としては以下のようなものがあります。

  • 取引基本契約書
  • 納品書
  • 通帳や口座の入出金記録

これらの書類は、できれば複数用意するのが理想です。

ただし、ファクタリング業者の中には請求書の提出を必須条件としているところもあります。その場合は請求書なしでは利用できないため、他の業者を検討するか、請求書が存在する売掛債権を選んで申し込むようにしましょう。

個人事業主が通帳なしでファクタリングを利用することは可能ですか？

原則として、通帳の入出金履歴は提出を求められることが多く、通帳なしでの利用は難しいケースが一般的です。これは、売掛先との取引実績や入金履歴を確認するためです。

少数ながら通帳なしでもファクタリングを利用できる業者も存在しますが、手数料が相場よりも高くなったり、償還請求権付きの契約を求められたりする場合があります。

特に償還請求権付きで契約すると、万一売掛先が倒産して売掛金を回収できなくなった場合、利用者が支払いの義務を負うことになるため要注意です。

設立したばかりで決算書や確定申告書がない場合はどうすれば良いですか？

設立したばかりで決算書や確定申告書がない場合でも、ファクタリングを利用できるケースがあります。審査では売掛金の内容や通帳の入金履歴などを基に、取引実績が確認されるからです。

また、必要書類が少ないサービスでは、決算書や確定申告書の提出を求められない場合もあります。

ファクタリングを利用する流れ

最後に、ファクタリングの申し込みから入金までの流れをみておきましょう。主な流れは以下の通りです。

  1. 利用するファクタリングサービスの選定
  2. 申し込みと必要書類の提出
  3. ファクタリング会社による審査
  4. 契約
  5. 入金

以下、それぞれについて詳しく解説します。

1. 利用するファクタリングサービスの選定

まずはファクタリング会社に相談や見積もりを依頼し、複数のファクタリングサービスを比較しましょう。発生する手数料や入金までの日数などの条件を詳しく確認し、自社に適したファクタリングサービスを選ぶのがおすすめです。

2. 申し込みと必要書類の提出

ファクタリングサービスを選んだ後は、申し込みを行います。同時に、請求書や通帳の入出金履歴などの必要書類を提出しましょう。提出書類はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認しておくのがおすすめです。

3. ファクタリング会社による審査

申し込みと必要書類の提出の後は、ファクタリング会社によって審査が行われます。審査では売掛債権の内容や売掛先の信用力などが確認され、問題がなければ、買い取り金額や手数料の見積もりが提示されるという流れです。

4. 契約

利用者が提示された条件に同意した場合、契約手続きへと進みます。近年はオンライン契約に対応するサービスも多く、来店不要で手続きが完結するケースも珍しくありません。なお、3社間ファクタリングでは、先述の通り基本的に売掛先の承諾が必要になります。

5. 入金

契約が成立すると、手数料を差し引いた金額が指定口座へ入金されて完了です。

なお、入金までにかかる期間はサービスによって異なります。必要書類が手元にそろっており、オンラインファクタリングの場合は、申し込みから入金までの手続きが当日中に終わるケースもあります。

まとめ：ファクタリングの必要書類を事前に確認してスムーズに資金調達しましょう

ファクタリングを利用する際は、必要書類の内容を事前に把握することが大切です。請求書や通帳の入出金履歴、本人確認書類などをあらかじめ準備しておくことで、申し込みから審査までの手続きをスムーズに進めやすくなります。ファクタリングの利用条件なども加味して、自社に合ったサービスを選びましょう。

急いで資金調達したいときは、必要書類が少なく済み、対応が早いファクタリングサービスがおすすめです。中でもオンラインファクタリングは、必要書類が少ないだけではなく、手続きがインターネット上で完結します。場所や時間を問わずに申し込める上、最短即日で入金されるケースもあります。

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