ファクタリングの審査通過率を高める5つのコツとは？審査対象となるポイントを解説
ファクタリングで資金調達をする際は、はじめに所定の審査を受けます。
ファクタリングは審査に通過しやすい資金調達方法であるものの、審査落ちしてしまう事業者もいます。
もし審査落ちしてしまうのであれば、審査通過率を高めるとよいでしょう。
ただ、ファクタリングの審査通過率の高め方が分からなければ、この先も審査に落ちてしまうかもしれません。
そこでこの記事では、ファクタリングの審査通過率を高める5つのコツや、審査対象となるポイントについて解説していきます。
審査に通らず資金調達ができないと悩んでいる事業者は、ぜひ参考にしてくださいね。
目次
ファクタリングの審査通過率の重要性
ファクタリングの審査通過率は、事業者が資金調達を成功させるために知っておきたい重要な要素のひとつです。
資金調達率を理解するために、下記の内容について見ていきましょう。
1. ファクタリングの審査通過率が決まる要因
2. 審査に通過しなければ利用できない
3. 審査落ちする事業者は審査通過率の高さに着目する
1．ファクタリングの審査通過率が決まる要因
ファクタリングの審査通過率は、さまざまな要因が複合的に絡み合って決定します。
その中でも、特に重視されるのが売掛先の信用度です。
社会的な知名度が高い、経営が安定しているなどの条件にあてはまる売掛先は、信用度が高いと判断されます。
2．審査に通過しなければ利用できない
ファクタリングを利用して売掛債権を現金化するためには、審査に通過しなければなりません。
ファクタリング会社は一定の審査基準を設けています。
この審査基準を満たした事業者だけが、ファクタリング契約を締結できます。
3．審査落ちする事業者は審査通過率の高さに着目する
銀行の融資と比べると、ファクタリングは審査に通りやすい資金調達方法だといわれています。
しかし、審査通過率は100％ではないので、審査落ちしてしまう事業者もいます。
審査落ちしてしまった場合、売掛債権の現金化はできません。
ただ、審査通過率はファクタリング会社によって異なります。
もし審査落ちしてしまっても、ほかのファクタリング会社なら審査に通過できるかもしれません。
「何度も審査に落ちてしまい、もう無理かも」と悩んでいる事業者は、審査通過率の高いファクタリング会社に申込をしましょう。
なお、ファクタリング会社によっては、審査通過率を公式サイトで公開しています。
目安として、審査通過率が90%をこえているファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。
ファクタリングの審査通過率を高める5つのコツ
ファクタリングで審査に通らない場合、下記の5つのコツを実践すれば、より審査に通る可能性が高くなります。
ファクタリングの審査通過率を高めるコツは、下記の5つです。
1. 信用度の高い売掛債権を買取依頼する
2. 支払期日の長い売掛債権は避ける
3. 3社間ファクタリングで契約する
4. ファクタリング会社と良好な関係性を築く
5. ファクタリング会社の買取可能額を確認しておく
それぞれの内容について見ていきましょう。
1．信用度の高い売掛債権を買取依頼する
ファクタリング会社は売掛先の信用度を重視しています。
上場企業や公的機関は信用度が高いため、ファクタリング会社も安心して取引ができるのです。
なお、信用度の高い売掛債権は、売掛金の未回収リスクが低いと判断されます。
そのため、ファクタリングの手数料が低くなるケースも多々あります。
信用度の高い売掛債権は審査通過率を高めるだけでなく、手数料をおさえられるメリットがあることを覚えておきましょう。
2．支払期日の長い売掛債権は避ける
支払期日が長ければ、売掛金を回収する前に、売掛先が倒産してしまう可能性があります。
売掛金を回収できない場合、弁済する義務があるのはファクタリング会社です。
そのため、支払期日の短い売掛債権を買取したいと考えています。
支払期日の目安は2か月です。
ファクタリングの審査通過率を高めるために、2か月よりも短い支払期日の売掛債権を選ぶようにしましょう。
3．3社間ファクタリングで契約する
ファクタリングの契約形態には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間ファクタリングは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ仕組みです。
売掛先は契約に関与しないため、振り込まれた売掛金は、ファクタリングの利用者がファクタリング会社に振込します。
ただ、振り込まれた売掛金をファクタリングの利用者が使いこんでしまう危険性があります。
3社間ファクタリングは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を結ぶ仕組みです。
2社間ファクタリングとは異なり、売掛先がファクタリング会社に売掛金を直接振り込むため、使い込みは発生しません。
売掛金の未回収リスクが低い3社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとって安全性の高い取引だといえます。
契約形態を選べるのであれば、3社間ファクタリングを選択しましょう。
4．ファクタリング会社と良好な関係性を築く
ファクタリング会社は、信頼できる事業者と契約をしたいと考えています。
たとえば売掛債権の二重譲渡の心配がない、嘘をつかない、などが信頼できる事業者の特徴だといえるでしょう。
また、同じファクタリング会社を継続利用することで、信頼関係が築かれていきます。
「この事業者なら継続して取引をしたい」と、思われるような対応を心がけましょう。
5．ファクタリング会社の買取可能額を確認しておく
ファクタリング会社は、売掛債権の買取可能額を設定しているケースが多いです。
信頼度の高い売掛債権を買取依頼したとしても、買取可能額の範囲内でなければ、断られてしまうでしょう。
買取可能額を確認したうえで、買取依頼をしましょう。
ファクタリングの審査対象となる5つのポイント
ファクタリング会社によって、審査対象となるポイントは異なります。
ただ下記の5つのポイントは、多くのファクタリング会社が重点的に見ています。
1. 売掛先の信用度
2. 売掛先との取引実績
3. 売掛債権の支払期日の長さ
4. 売掛先の事業形態
5. ファクタリングの利用者の人柄
審査通過率を高めるためにも、それぞれのポイントについて理解を深めていきましょう。
1．売掛先の信用度
ファクタリングでもっとも重視されるのが、売掛先の信用度です。
ファクタリング会社は売掛金を回収できなければ損失を被ってしまうため、売掛先の支払能力を重視します。
一般的には、売掛先が上場企業や公的機関である場合は、審査通過率が高いです。
ファクタリングを利用する機会が多い事業者は、常日頃から売掛先の信用度を意識しておくとよいでしょう。
2．売掛先との取引実績
ファクタリング会社は申込の際に、通帳のコピーの提出を求めてきます。
通帳に記載されている取引履歴を確認して、取引実績をチェックすることが一般的です。
取引が一度しかない場合、架空取引を疑われる可能性があります。
ファクタリング会社は架空取引を警戒しており、怪しいと疑われた際は、契約を断られるでしょう。
売掛先との取引が継続していれば、ファクタリング会社としても安心できます。
3．売掛債権の支払期日の長さ
売掛債権の支払期日が長く設定されていると、売掛先の資金繰りがうまくいっていないと判断される傾向があります。
また、ファクタリング会社の売掛金の未回収リスクが高まるので、支払期日の長さはチェックされています。
支払期日が長い業界もあるため、一概にはいえませんが、支払期日が長いほど審査に通りにくくなる点に注意しましょう。
4．売掛先の事業形態
売掛先が法人である場合は、特に問題はありません。
しかし、売掛先が個人事業主だと審査に通りにくいです。
個人事業主は法人よりも、信用度が低いと判断されます。
そのため、支払いができるのか不安だと感じられてしまうのです。
ただ実績があり、継続的な取引が確認できれば、その限りではありません。
5．ファクタリングの利用者の人柄
ファクタリングの利用者が、どのような対応をするのかも見られています。
ファクタリング会社としては、横柄な態度をとる事業者とは契約をしたくありません。
人柄に問題がある事業者と契約をすれば、トラブルに発展する可能性があるからです。
ファクタリング会社の担当者とやり取りをする際は、誠実な対応をしましょう。
審査通過率が高いファクタリング会社の特徴3選
審査通過率を高めるコツと合わせて知っておきたいのが、審査に通りやすいファクタリング会社の特徴です。
下記の3つの特徴に該当するファクタリング会社に申込をすれば、審査に通る可能性が高まります。
1. オンラインで手続きが完結する
2. 提出する必要書類が少ない
3. 手数料の上限が高めに設定されている
それぞれの特徴について、ひとつずつ解説していきます。
1．オンラインで手続きが完結する
近年では、オンラインで完結するファクタリング会社が増えています。
オンラインファクタリングの審査はAIがおこないます。
AIは機械的な審査をおこなうため、面談を不要としているケースが多いです。
面談にておこなう確認事項が省かれることから、審査通過率は高くなる傾向があります。
ただAIは人間のように、ファクタリングの利用者の事情を汲み取ることはできません。
もし何かしらの事情を抱えており、考慮してほしいと考えている場合は、対面式のファクタリング会社に相談してみるとよいでしょう。
2．提出する必要書類が少ない
必要書類が少ないファクタリング会社は、比較的審査が甘いと判断できます。
ファクタリングで最低限の必要書類は、下記の2点です。
・通帳のコピー
・請求書
必要書類が少なければ、短時間での審査が可能です。
さらにファクタリングの利用者としても、必要書類を用意する手間と時間を省けます。
ファクタリングを検討している事業者は、通帳のコピーと請求書をすぐに提出できるように用意しておくことをおすすめします。
3．手数料の上限が高めに設定されている
ファクタリング利用時にかかる手数料は、ファクタリング会社によって異なります。
ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングが10%から20%、3社間ファクタリングが2%から10%が一般的な相場です。
手数料の上限が20%に近いファクタリング会社は、審査通過率が高めだと判断できます。
ただし、ファクタリングの手数料は実際に審査をしなければ、いくらになるのかは分かりません。
ファクタリング会社の公式サイトで公開されている手数料を目安にして、複数社に見積もりを依頼してみましょう。
また、手数料が高ければ高くなるほど、手元に残るお金は少なくなります。
自社の資金繰りの状況に応じて、利用するファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。
ファクタリングの審査通過率に関するまとめ
ファクタリングの審査通過率を高めるコツは、信用度の高い売掛債権を買取依頼する、3社間ファクタリングで契約するなどがあります。
また、審査通過率が高いファクタリング会社に申し込む方法も有効です。
審査通過率が高いファクタリング会社には、オンラインで手続きが完結する、提出する必要書類が少ないなどの特徴があります。
ファクタリングの審査では、売掛先の信用度や取引実績、売掛債権の支払期日などが重視されます。
ファクタリングは審査に通過しなければ資金調達ができません。
そのため、審査通過率を意識しておくことはとても重要です。
審査を通過してスムーズに資金調達をするためにも、この記事で解説した内容を参考にして、ファクタリング会社に申込をしてみてはいかがでしょうか。