イージーファクターファクタリングサービス

これからファクタリングを利用したいと考えているならば、手数料を意識しなければなりません。
法人が契約するファクタリングサービスは、どこと契約しても必ず手数料が発生します。
手元に残るお金を左右する要素であるため、できるだけ安いファクタリングサービスを選択することが重要です。
今回は、これからファクタリングを利用したい法人に向けて、ファクタリングの手数料の仕組みや、安いサービスを利用することの重要性を解説します。

ファクタリング手数料が発生する理由

法人が契約するにあたって手数料を支払う理由は、サービスの提供側が一定の利益を得るためです。
サービス側は、譲渡された売掛債権の権利を行使することで、所定の現金を調達できます。
しかし、これだけでは利益が生じないため、ビジネスとしては成り立ちません。
そこで、利用者側から手数料を受け取っておき、これを利益とする仕組みなのです。
また、ファクタリングの契約には、いくつもの手続きが必要となり、これらに人件費や契約システムの維持費用などが発生します。
このような金銭的な負担を利用者に求めるために、手数料が設定されていると理解しても良いでしょう。
他にもファクタリング会社は売掛債権を回収できないというリスクを抱えています。
一定数は、未回収の売掛債権があると予想され、このようなリスクに備えるという観点でも手数料が必要なのです。
事務的な費用やリスクを背負ってもらう対価として、法人はファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。

ファクタリング手数料の相場

ファクタリングの手数料は、法律で定められたものではなく、ファクタリング会社や各種サービスが自由に決定できるものです。
ただ、ある程度の相場は存在しているため、手数料が安いかどうか判断するために、手数料の相場を理解していきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングの手数料相場はおおむね10%から20%とされています。
特に10%前後のファクタリング会社が多く、これを一つの基準と考えて良いでしょう。
10%未満の手数料が設定されているファクタリング会社は、手数料が安いものに分類されると考えるべきです。
なお、2社間ファクタリングの手数料は、以下で説明する3社間ファクタリングより高くなっています。
この背景には、ファクタリング会社が一定のリスクを背負ってしまうことがあることを理解しましょう。
2社間ファクタリングは、利用者がファクタリング会社へと入金しなければならないため、ファクタリング会社は持ち逃げされてしまうリスクを抱えるのです。
大半の利用者は問題ないと考えられますが、万が一に備えて、ファクタリング手数料を高く設定しています。
言い換えると、ファクタリングを繰り返し利用していて、サービス提供者との信頼関係を築けば手数料は下がるはずです。
以下でも解説しますが、継続利用すれば2社間ファクタリングでも安い手数料を提示してもらえるかもしれません。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングの手数料相場は、5%から10%程度です。
2社間ファクタリングと比較すると、ファクタリング会社のリスクが小さいため、手数料は安く設定されています。
依頼するファクタリング会社によっては、これよりも安い手数料が、提示されることもあるぐらいです。
ファクタリング手数料の安さを重視するならば、3社間ファクタリングを選択した方が良いでしょう。
ただ、ここで重要となるのは、手数料が安い代わりに売掛先への連絡が必要となることです。
2社間ファクタリングの場合は、売掛先へ連絡する必要はありません。
しかし、3社間ファクタリングはどうしても売掛先へと連絡されてしまいます。
ファクタリングの事実が売掛先へと伝わることで、信用力の低下などに繋がってしまう可能性があるのです。
手数料の安い方法ではありますが、その点は注意して利用しなければなりません。

法人が安い手数料を提示してもらう方法

法律での制限がないため、各種手数料や諸経費などはファクタリング会社が自由に設定します。
ただ、申込み内容によってこれらの費用が変化することもあるのです。
続いては、法人がファクタリング契約するときに、安い手数料で契約するための方法を理解しましょう。

同じサービスを利用する

可能な限り、同じファクタリング会社や同じファクタリングサービスに申し込みするようにしましょう。
上記でも少し解説しましたが、ファクタリングの手数料は、信頼関係が築かれているかどうかで変化します。
つまり同じファクタリング会社を継続的に利用して、信頼関係が築かれていれば、基本的に手数料は下がりやすいのです。
そのため、法人で安い手数料を求めているならば、できるだけ同じファクタリング会社へと申し込みするようにしましょう。
多くのファクタリング会社は、継続的な契約を推奨しているため、それに沿って契約すれば良いのです。
契約先によって変化するものの、少しずつ手数料が下がっていくケースが多いと考えられます。
なお、具体的にどのような割引が提供されるかは、契約する先によって変化する部分です。
いきなり安い手数料が提示されることもあれば、少しだけ安い手数料が提示されることもあるでしょう。
また、ある程度の回数契約しないと手数料が下がらないケースもあります。
一概に安くなるとは断言できないため、契約先がどのようなサービスを提供しているのかどうか個別に確認してください。

信用力のある売掛先で申し込む

多くの場合、ファクタリングの審査は売掛先に信用があるかどうかを中心に実施します。
信用力が高い売上先であるほどファクタリング会社のリスクが下がり手数料も安くなりやすいのです。
そのため、複数の売掛先が存在する場合は、可能な限り信用力の高いところで申し込みすることを心がけましょう。
例えば、上場企業とそれ以外の売掛先があるならば、上場企業で申し込みすべきです。
信用力の高い売掛債権はファクタリング会社のリスクが小さくなるため、安い手数料が提示される可能性が高まります。
なお、どのような売掛先であれば、信用力が高いと評価されるかは、私達には判断できません。
それぞれのファクタリング会社やサービスが独自で評価基準を保有しているからです。
とはいえ、上場企業など社会通念的に信用力が高い会社であれば、安い手数料を提示してもらいやすくなるでしょう。

キャンペーンを活用する

一部のファクタリング会社に限られますが、法人向けにキャンペーンを実施していることがあります。
そのようなキャンペーンを活用することによって、安い手数料で現金調達できるかもしれません。
例えば、ファクタリング会社を乗り換えることによって、手数料が割引されるキャンペーンなどが実施されています。
また、逆に同じファクタリング会社を継続的に利用している人に向けて、手数料を割引するキャンペーンが実施されていることもあるのです。
なお、キャンペーンの情報は非常に重要ですが、意外と見落としている人が多く見られます。
法人でも適用できるキャンペーンがいくつもあるため、積極的な情報収集を心がけましょう。
そうすることで、安い手数料で現金を調達できる可能性を高められます。
また、ここで重要となるのは、日頃から利用しているファクタリング会社以外の情報も収集することです。
基本的には継続利用による手数料の割引を活用すべきですが、場合によっては、他社のキャンペーンを活用すべきです。

3社間ファクタリングで契約する

3社間ファクタリングでも差し支えないのであれば、できる限り3社間ファクタリングを利用しましょう。
一般的に、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの手数料は安く設定されています。
そのため、3社間で契約できる状況で積極的に2社間ファクタリングを利用する必要はありません。
例えば、売掛先との信頼関係が気にならないならば、3社間ファクタリングを利用すべきです。
売掛先が地方自治体や公共団体の場合、信用力を気にする必要はなく3社間ファクタリングでも良いでしょう。
このような取引では、ファクタリングしたからといって、何かしら大きな問題になるとは考えられません。
もちろん、手数料が安いからといって3社間ファクタリングを選択すると、問題が生じることもありえます。
信頼関係が壊れてしまい、取引に影響が出るかもしれないため、総合的な観点から最終決定を下すべきです。

大きな売掛債権を選ぶ

多くの場合、売掛債権の金額が大きいほど、手数料の割合が下がったり諸経費が少なくなったりします。
ボリュームディスカウントともいえるようなものであり、売掛債権の金額は大きいに越したことがありません。
もし、まとまった金額の調達を考えているならば、できるだけ大きな金額の売掛債権で契約しましょう。
例えば、200万円が必要な場合は、100万円を2回ファクタリングするのではなく、200万円を1回ファクタリングした方が良いのです。
単純に手数料が安いだけではなく、事務手続きにかかる時間が短くなるなどのメリットも受けられるでしょう。
しかし、これは法人がまとまった金額の取引をしている場合に限られます。
例えば200万円の調達をしたくとも100万円の売掛債権しか保有していない場合には、こちらでファクタリングするしかありません。
手数料を安く抑えたいのであれば、保有している売掛債権の最も大きな金額で申し込みすることが重要です。

相見積もりを取る

法人が取引する際の基本ではありますが、ファクタリングにおいても相見積もりを取るようにしましょう。
手数料は基本的に見積もりしてもらってから決定されるため、一度依頼してみることが重要です。
複数のファクタリング会社へ依頼していることを相談すると、他よりも安い手数料を提示してもらえるかもしれません。
可能な限り安い手数料で資金調達したいならば、面倒でも複数のファクタリングサービスへと相談してみるべきです。
現在はオンラインでの契約が主流となっているため、手間はかかるものの、1件1件の作業はそこまで長くならないでしょう。
手元に残るお金を増やすためにも、多少は事務作業に時間を割かなければなりません。

手数料が極端に安い場合は注意

ファクタリング会社の中には、手数料が極端に安く設定されているところがあります。
実際にキャンペーンなどで安いケースもありますが、このような事業者は念のために注意した方が良いでしょう。
例えば、手数料の安さをアピールしているだけで、実際には悪徳会社の可能性があります。
手数料は安く設定されているものの、それ以外の名目で費用を請求する会社が見受けられるのです。
このようなケースでは、手数料こそ低いものの、最終的に手元に残るお金は少なくなってしまいます。
つまり、必ずしも安い手数料を提示している会社が良いとは言い切れないのです。
なお、悪徳業者であるかどうかを判断するためには、会社が実在するかどうかなどを確認すると良いでしょう。
公式サイトには、会社の住所が記載されているはずであり、それが登記されているかどうかを確認します。
また、近年は口コミサイトなども充実しているため、利用した人がいないかどうか調べてみると良いでしょう。
もし何かしら、悪い情報が記載されているならば、悪徳会社であることを疑って、利用を見送った方が良いかもしれません。

法人が契約するファクタリングの手数料についてのまとめ

法人がファクタリングを契約する際の手数料について解説しました。
どこのファクタリング会社を利用しても手数料を支払う必要はあるため、可能な限り安い会社を選ぶことが重要です。
今回解説したポイントを踏まえて、手数料の安いサービスで契約するようにしましょう。
ただ、ファクタリングの事業は制限がないことから、悪徳業者が一定数存在します。
極端に手数料が安いサービスは、このような悪徳業者に該当する可能性があるため、事前に確認してから申し込みすべきです。