イージーファクターファクタリングサービス

資金繰りの改善を目的として、ファクタリングを導入する会社は増えています。
ただ、ファクタリングを利用する際には、手数料が発生するため、この点が気になっている人は多いのではないでしょうか。
特に、経営者として会社全体の資金繰りを考えるならば、手数料の存在は大きいはずです。
この手数料をできるだけ抑える方法として、ファクタリングの継続契約があります。
今回は、ファクタリングで資金繰りを改善するために、継続契約を活用すべきかどうかなどを解説します。

日本で活用されているファクタリングとは

ファクタリングとは、企業などが保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡して現金化する方法です。
一般的にビジネスの取引では、信用取引が利用され、売り上げが成立してもすぐに現金が入金されません。
その間に現金が必要となった場合、資金繰り悪化する可能性があるため、ファクタリングを利用して売掛債権を素早く現金化するのです。
ファクタリング会社に手数料を支払う必要はありますが、本来の入金期日よりも早く現金が手に入るため、資金繰りを大きく改善してくれます。
このような取引を心配する人も見受けられますが、現在は政府としても、ファクタリングを推奨しているため安心して良いでしょう。
また、金融機関からの融資を受けられない場合でも、ファクタリングならば資金調達できる可能性があります。
このような審査の特徴も相まって、利用を開始したならば、継続的に利用するかどうか検討する企業が多いのです。

ファクタリングは継続契約すべきか

続いては、ファクタリングを利用する場合、継続契約すべきであるかを考えていきましょう。

資金繰りの改善に向けて継続契約はおすすめ

結論から述べると、ファクタリングの継続契約には問題ありません。
資金繰りに問題があり、素早く改善させたいと考えているならば、むしろファクタリングを積極的に活用した方が良いでしょう。
現金が枯渇すると、黒字でも倒産してしまうため、ファクタリングによって資金を確保することは非常に重要です。
また、資金繰りの改善には時間を要するケースがあり、短時間で改善できるとは限りません。
例えば、大規模な設備を投資した場合、一定期間は資金繰りが悪い状況が続いてしまうでしょう。
仮に、補助金や助成金を活用していても、実際に入金されるまでには時間を要します。
そのため、資金繰りが改善している過程であっても、継続契約を駆使して中期的に資金調達や改善を目指す方向で考えるべきなのです。
特に、ファクタリングで資金調達している場合は、継続契約を見送ることによって資金繰りが急激に悪化することになりかねません。
十分な現金を確保できてから、ファクタリングの継続契約を見直すようにすべきです。

ファクタリングが必須の状況からは脱する

継続契約を検討するにあたって重要となるのは「ファクタリングがなければ資金調達できない」という状況を改善することです。
ファクタリングは、あくまでも短期的に資金が不足する場合に利用する必要があります。
言い換えると、ファクタリングを利用して常に資金調達しなければならない状況が続くのは、そもそも経営面に問題があると考えられるのです。
例えば、売り上げが低下しているなど根本的な問題があると考えられるため、それを改善する方向で考えたほうが良いでしょう。
ただ、ファクタリングの継続契約を活用し、売上の向上などを目指すことは悪くありません。

ファクタリング契約を見直すべき2つのパターン

上記でも触れたとおり、基本的にファクタリングの継続契約は、悪いものではありません。
しかし、継続契約が望ましくない場合があるため、続いてはこちらも理解しましょう。

ファクタリングの条件が悪い

現在、契約しているファクタリング会社の条件が悪いならば、継続契約は見送った方が良いでしょう。
例えば、手数料が高く手元に残る現金が少ないファクタリング会社は、継続契約せずに新しいファクタリング会社と取り替えることをおすすめします。
そのようなファクタリング会社と継続契約してしまうと、手元に残るお金が少しずつ減ってしまい、別の問題が生じかねません。
近年は、ファクタリング会社が増えていることから、手数料が低い会社が次々と登場しています。
そのため、ファクタリング会社を調べてみると、今の会社よりも条件の良いサービスが見つかるでしょう。
継続契約にこだわっていると、このような情報をキャッチアップする機会がなくなってしまうため、意識的に新しい情報を仕入れることが重要です。
また、新しいファクタリング会社は、乗り換えることで手数料を優遇するキャンペーンなどを実施している場合があります。
これをキャッチしておくと、手数料を抑えて効率よくファクタリング乗り換えが可能です。

保有する売掛債権との相性が悪い

ファクタリング会社はそれぞれ得意分野を持っています。
そのため、自分たちが保有する売掛債権とファクタリング会社の相性が悪いならば、継続契約は辞めた方が良いかもしれません。
例えば、小売店の場合は、クレジットカードの利用によるクレジットカード債権が増えることがあるでしょう。
しかし、クレジットカード債権は、全てのファクタリング会社が現金化してくれるわけではありません。
一部の会社しか対応していないため、もし現金化を断られてしまうならば、継続契約する意味がなくなってしまうのです。
他の売掛債権を現金化してくれるファクタリング会社でも、場合によっては乗り換えた方が良いでしょう。
また、医療業界などの支払いは医療債権と呼ばれるものであり、こちらも特定のファクタリング会社だけが取り扱うものです。
もし、特殊な売掛債権を保有しているならば、これらの現金化に対応したファクタリング会社で継続契約を検討することが求められます。

ファクタリング会社と継続契約するメリット

多くの場合、ファクタリング会社と継続契約することにはメリットがあります。
具体的にどのようなメリットがあるのかそれぞれ解説していきます。

手数料が下がりやすい

同じファクタリング会社やサービスを継続的に利用することで、手数料が下がりやすいメリットがあります。
必ず手数料が下がるとは言い切れませんが、下がるケースは多いと考えましょう。
一般的にファクタリング手数料が下がる理由は、継続的な利用によって、信用力が高まるからです。
基本的に、ファクタリング会社は、未回収のリスクを常に背負わなければなりません。
そのため、リスクに備えるためにも手数料を高く設定しなければならないのです。
逆に、継続契約のように十分な信頼関係が築かれているならば、手数料を最小限に抑えても差し支えなくなります。
なお、どの程度継続契約すれば手数料が下がるかは、ファクタリング会社の考え方によるため確認してみましょう。

手続きがスムーズに完了する

今までと同じファクタリング会社を継続契約することで、現金化に必要な契約がスムーズに完了することがメリットです。
例えば、提出しなければならない書類の数が少なくなり、書類を準備する手間が削減できます。
また、ファクタリング会社による基本的な審査が完了しているため、簡易的な審査で手続きを進められるようになるのです。
契約に時間が必要になると、どうしても入金されるまでの時間も長くなってしまいます。
これでは素早く現金化したいときに、問題が生じるかもしれませんが、継続契約ならばこの問題を解決しやすいのです。

ファクタリング会社と継続契約するか検討する際のポイント

ファクタリングを利用するならば、多くの場合で継続契約したほうが良いでしょう。
ただ、そもそもファクタリングを利用するかどうか検討したほうが良い場合があるため、それらポイントについても解説します。

融資と組み合わせて利用する

ファクタリングを利用する際は、金融機関からの融資も並行して検討するようにしましょう。
継続契約によって安定した資金繰りを目指すことはできますが、場合によっては、融資が適しているかもしれません。
それぞれにメリットとデメリットがあるため、組み合わせて利用することも考えてみるべきです。
例えば、ファクタリングは弁済のタイミングで全額を一括で支払わなければなりません。
それに対して、融資は一括ではなく分割で少しずつ返済するケースが大半です。
どちらの方法を利用するかによって、資金繰りに変化が生じるため、中長期的な資金繰りの改善が必要ならば融資が適しているかもしれません。
もちろん、一概にどちらが良いとは言い切れるものではなく、それぞれの特徴を理解して選択できるようになることが重要です。

複数の会社を並行利用する

同じ売掛債権をファクタリングすることはできませんが、複数のファクタリング会社と契約することはできます。
そのため必要に応じて複数のファクタリング会社と契約し、使い分けすることを考えても良いでしょう。
例えば、取引先に応じて依頼するファクタリング会社を変更するなどです。
それぞれが異なる条件を出してくる場合、最適なファクタリング会社へ依頼することで、手数料を抑えられます。
継続契約によって手数料を抑える方法はありますが、複数の依頼先を適切に使い分けることでも、手数料を抑えたり審査に通過したりできるのです。

ファクタリングの継続契約についてのまとめ

同じファクタリング会社で継続契約すべきかどうかについて解説しました。
基本的には審査に通過しやすくなったり、手数料が下がったりするため、同じファクタリング会社で継続契約することをおすすめします。
何かしらのメリットを享受できるケースが多いため、まずは継続契約を中心に考えれば良いでしょう。
ただ、手数料が下がるなどの効果があるならば、継続契約ではなく別のファクタリング会社に乗り換えるほうが良いかもしれません。