イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは、銀行融資よりも審査に通りやすいため、人気の高い資金調達方法です。とくに、オンラインファクタリングは、審査通過率が高いとされています。

ただし、オンラインファクタリングだからといって、必ず審査に通過できるわけではありません。一定の基準を満たしていなければ、審査に落ちてしまいます。

ファクタリングを利用するには、審査に落ちる原因や審査基準を知っておく必要があるでしょう。本記事では、オンラインファクタリングの審査に受かるコツや、審査の基準についてご紹介します。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングは、インターネット上で完結するファクタリングサービスです。対面型のファクタリングと異なり、ファクタリング会社に出向いたり、郵送で書類をやり取りしたりする必要がありません。

日本においては、2017年からスタートし、コロナ禍において非対面でのサービスが求められるとともに、スタンダードなサービスとして定着しました。

オンラインファクタリングのメリットは、次の通りです。

●オンライン上で手続きが完結
●手数料が安い
●最短で即日入金
●個人事業主も利用可能

オンライン上で手続きが完結

オンラインファクタリングの最大のメリットは、全ての手続きがオンライン上で完了できることです。対面型のファクタリングでは、書類の郵送や会社への訪問が必要です。オンラインファクタリングでは、書類の提出から現金化まで、全てのプロセスをウェブ上で行えます。このため、プロセスに要する時間やコストが削減され、迅速な資金調達が可能です。

また、オンライン上での手続きであるため、24時間いつでも申し込みできます。必要な書類の提出や契約書の署名なども、スマートフォンなどで撮影し、写真をアップロードするのが一般的です。郵送にかかる時間や手間、費用を省けます。さらに、ファクタリング会社へ出向く交通費も削減でき、コストを抑えながらファクタリングサービスを利用できます。

手数料が安い

オンラインファクタリングのメリットの1つは、手数料の低さです。対面型ファクタリングでは、通常10～20％の手数料がかかります。一方、オンラインファクタリングでは、手数料が10％未満も珍しくありません。

低コストを実現している理由は、AIによる審査やオンライン手続きを採用していることで、人件費や経費を大幅に削減しているからです。その結果、手数料が抑えられ、低コストでファクタリングを活用できます。

最短で即日入金

オンラインファクタリングのメリットは、即日入金が可能なことです。対面型ファクタリングでは、書類の郵送や対面での手続きが必要です。オンラインファクタリングは、申し込みから入金までの手続きを全てインターネット上で行えることで、窓口への訪問や郵送の手間が不要になります。その結果、スピーディな資金調達が可能となり、売掛金を即座に現金化したいというニーズにも応えています。

個人事業主も利用可能

オンラインファクタリングは、個人事業主も利用しやすいのがメリットです。対面型のファクタリングでは、法人のみを対象としており、個人事業主は利用できない場合もあります。オンラインファクタリングは、個人事業主が税務署に「開業届」を提出していると、利用可能なケースもあります。そのため、法人を設立していない個人事業主でも、ウェブ上で手続きを行ってサービスを利用することが可能です。

ファクタリングの審査通過率

ファクタリングの審査通過率は、それぞれのファクタリング会社によって異なります。では、一般的にファクタリングの審査通過率はどれぐらいなのでしょう。

ファクタリングの審査通過率

ファクタリングの審査通過率は、70％ほどとされています。金融機関の融資審査通過率は50％〜60％ほどであるため、ファクタリングの方が金融機関より審査に通過しやすいといえます。しかし、ファクタリングの方が、融資より群を抜いて審査通過率が高いというわけではありません。

オンラインファクタリングの審査通過率

オンラインファクタリングは、審査の手続きやプロセスを簡素化しているため、対面型のファクタリングよりも審査通過率が高い傾向にあります。審査通過率が90％以上のところも少なくありません。

面談で経営者の人格面などを評価されることもなく、売掛債権のリスク評価が一定水準以下であれば、審査を通過できます。財務状況に関する詳細な調査を行わないファクタリング会社もあるほどです。

審査基準を満たさなければ合格できませんが、一般的にオンラインファクタリングの審査基準は対面型よりも緩い傾向があります。

ファクタリングの審査基準

ファクタリングの審査に通過するには、審査基準を把握することが大切です。ファクタリングの審査基準は、次の通りです。

●売掛先の信用力
●売掛債権の支払期日
●利用者自身の社会的信用
●債権の質

売掛先の信用力

ファクタリング会社は債権の回収リスクを負うため、審査基準の中でも売掛先の信用力が重要です。自社が資金繰りに苦労していても、回収先が信頼できる場合は審査に通る可能性があります。

公的機関や上場企業などの支払能力が高い売掛先や、過去に円滑な取引実績がある場合は審査が容易です。逆に、売掛先の業況が悪い場合は審査に通過できないことがあります。

売掛債権の支払期日

売掛債権の支払期日は、ファクタリング審査基準の1つです。支払期日が長いほど、ファクタリング会社の負担が増し、売掛先の倒産リスクも高まります。長期債権を避け、貸し倒れリスクを軽減しているファクタリング会社も数多く存在します。

支払期日が短いと、売掛債権をすぐに回収できるためファクタリング会社のリスクも少なく、審査通過が容易です。支払期日が2カ月以内の債権が審査を通過しやすい傾向があります。

利用者自身の社会的信用

ファクタリングの審査では、利用者の業績や財務状況はあまり重視されず、売掛先の信頼性が主な評価の対象です。ただし、利用者自身が信頼できるかどうかもある程度審査されます。

不正利用を防ぐため、利用者の身元や過去の行動がチェックされます。信用が低いと審査を通過できない場合もあると、頭に入れておきましょう。

債権の質

ファクタリングの審査基準は、債権の質です。ファクタリング会社は貸し倒れを防ぐために、売掛債権が確実に回収できることを確認します。まず、二重譲渡を防ぐために、債権が複数の会社に売却されていないかを確認するほか、売掛金の金額もチェックします。

問題視されるのは、売掛金が大きすぎる、もしくは小さすぎる場合です。さらに、債権書類自体が正確かつ完全であることも重要であり、不備があると偽造の疑いが生じる可能性もあります。

ファクタリングの審査に受かるコツ

オンラインファクタリングの審査通過率は高いとはいえ、必ずしも審査に合格するとは限りません。審査に通りやすくするには、気をつけるべきポイントがいくつかあります。ファクタリングの審査通過率を上げるコツは、次のようになります。

●信用度が高い請求書を売却する
●支払期日が短い請求書を売却する
●事業規模に見合った金額を申し込む

信用度が高い請求書を売却する

ファクタリングの審査に受かるコツは、信用度の高い取引先からの請求書を提出することです。たとえファクタリングの利用者が社会的信用度の低い個人事業主でも、取引先が上場企業である場合や、取引歴が長く定期的な取引のある場合には、審査通過の可能性が大幅に向上します。しかし、個人事業主や初めての取引先からの請求書では、審査通過が難しくなることに留意すべきです。

支払期日が短い請求書を売却する

ファクタリングの審査に受かるには、支払期日が短い請求書を売却するのも有効です。支払期日が短いほど、ファクタリング会社の回収リスクは低くなります。そのため、審査通過の可能性が高まります。

事業規模に見合った金額を申し込む

ファクタリングの審査に受かるには、事業規模に見合った金額を申し込むのがコツです。売上規模と利用金額をバランス化させることも、審査で重要な要素です。売掛先企業の売上規模や経営状態に対し、売掛債権の金額が過大と見なされた場合、資金調達の必要性に疑念を抱かれ審査が厳しくなります。

申請時の売却希望額は、現実的かつ適切な範囲内に設定することが大切です。複数の売掛債権がある場合は、比較的小額の債権から売却することが賢明です。売掛先の規模が小さくても、経営状態が芳しくなくても、金額が小さい場合は審査に通過する可能性があります。

審査通過率が高いファクタリング会社の特徴

ファクタリングの審査を通過するには、審査通過率が高いファクタリング会社を利用することも大切です。審査通過率が高いファクタリング会社の特徴は、次のようになります。

●審査通過率・買取り実績を公開している
●必要書類が少なく手続きも簡単
●現金化が早く即日入金も可能
●個人・フリーランスの売掛債権でも買取り可能
●オンラインで手続きが完結

審査通過率・買取り実績を公開している

ファクタリング会社が審査通過率や過去の取引実績を開示している場合、審査の甘い傾向があります。このようなデータを強調することは、幅広い買取りニーズに対応していることを示唆しています。

ただし、審査通過率の算出方法や買取り実績の定義は各ファクタリング会社で異なる場合があり、数字だけで判断するのは禁物です。サービス内容や手数料など、複数の側面を総合的に検討することが大事です。

必要書類が少なく手続きも簡単

ファクタリング会社によって、申し込み時の必要書類が異なります。審査が厳しいファクタリング会社ほど、利用者や売掛先の経営状態を詳細に調査するため、多くの書類を必要とします。必要書類が少ないファクタリング会社は、少ない情報で審査を行うため、審査基準が甘い傾向です。

ただし、必要書類が少なすぎる場合は、悪質な業者の可能性もあるため注意が必要です。口コミをチェックして、会社の信頼性を確認する必要があります。

現金化が早く即日入金も可能

迅速な現金化ニーズに対応しているファクタリング会社は、審査通過率が高い傾向にあります。ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要です。通常、信用力を評価するには財務諸表などの情報を確認する必要があり、時間がかかります。

即日入金が可能なファクタリング会社は、手続きや審査を簡素化し、現金化までの時間を大幅に短縮しています。徹底的な調査が行われないこともあり、審査も甘い傾向があるのです。

個人・フリーランスの売掛債権でも買取り可能

ファクタリング会社の審査基準はさまざまですが、一般に、個人事業主やフリーランスの売掛債権にも柔軟に対応する会社は、比較的審査通過率が高い傾向にあります。審査が厳しいファクタリング会社は、法人と比べて個人事業主やフリーランスの信用度を低く評価することもあります。法人の売掛債権のみを対象にするところもあるほどです。

個人事業主やフリーランスの売掛債権も買取り可能な会社は、一定のリスクを許容する姿勢が見られます。そのため、審査も比較的甘い可能性があります。

オンラインで手続きが完結

オンラインで手続きが完結するのも、審査通過率が高いファクタリング会社の特徴です。オンラインファクタリングは、利用者が店舗へ訪問する必要もなく、手続きが円滑に行われるため需要が高まっています。オンラインファクタリングでは、手続きが簡略化しているため、対面で行われる確認作業も行われないことが多いため、審査が甘くなってしまうのです。

オンラインファクタリングの審査通過率や審査の基準についてのまとめ

ここまでで、オンラインファクタリングの審査通過率や審査の基準についてご紹介しました。オンラインファクタリングの審査通過率は、対面型よりも高い傾向があります。しかし、高いからといって必ず受かるわけではありません。審査基準を満たしていることが前提になります。また、審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶことも大切です。手軽な資金調達方法として、ファクタリングを活用すると良いでしょう。