イージーファクターファクタリングサービス

「急な支払いで資金が足りない」「銀行融資では間に合わない」 山形県内でこのような悩みを抱えている経営者・個人事業主の方にとって、売掛金を即座に現金化できる「ファクタリング」は非常に有効な手段です。

山形県内には対面可能な店舗は限られていますが、最近では東京の会社と同水準の「低手数料・スピード入金」をオンラインから利用できます。

本記事では、山形県の事業者様が今選ぶべきおすすめのファクタリング会社10選を比較し、失敗しない選び方をわかりやすく解説します。

山形県でおすすめのファクタリング会社10選を比較紹介

イージーファクター

山形県内から「とにかく早く、確実に資金を確保したい」という方に最も選ばれているのがイージーファクターです。新宿に拠点を置きながら、山形の建設業や製造業、農業などの事業者様に対し、完全非対面でのスピード審査を提供しています。

イージーファクターの最大の特徴は、Zoomを用いたオンライン面談とクラウドサインによる電子契約を組み合わせることで、移動時間や書類郵送の手間を一切排除している点です。必要書類も「決算書（確定申告書）」「請求書」「通帳コピー」の3点のみと非常にシンプル。手数料は2.0%〜8.0%と上限が設定されているため、不当な高額手数料を請求される心配もありません。独自の査定により、赤字決算や税金滞納がある山形の事業者様でも、売掛先の信用力を重視して最短60分での振込を実現してくれます。

ビートレーディング

ファクタリング業界の大手として、山形県内でも多くの利用実績を持つのがビートレーディングです。

全国に拠点を持ち、8万社以上の取引実績があるため、初めての方でも安心して利用できます。オンライン契約はもちろん、複雑な案件であれば担当者とじっくり話すことも可能です。2回目以降の利用ではさらに手続きが簡略化されるため、急な資金ニーズに備えて「とりあえず登録しておく」という山形の事業者様も少なくありません。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人が運営しており、低手数料と信頼性を重視する事業者様に最適なサービスです。

経営革新等支援機関の認定を受けているため、単なる現金化だけでなく、資金繰りそのものの改善相談に乗ってもらえるのが特徴です。社団法人ならではの「1.5%〜」という透明性の高い手数料体系は、コストを極限まで抑えたい山形の中小企業にとって非常に魅力的です。

事業資金の窓口（山形県）

山形県内の地域事情に精通した、地域密着型の資金調達相談サービスです。

「東京の会社にオンラインだけで申し込むのは少し不安」という方にとって、地域密着型の窓口は心強い存在です。山形県内の銀行融資やリースと組み合わせた最適な資金調達方法を提案してくれるため、地元の商慣習に合わせた柔軟なサポートを求める場合におすすめです。

オリックス（山形支店）

山形市城南町に支店を持つオリックスは、大手ならではの安定感と幅広い金融ソリューションが魅力です。

大手グループの信頼性を重視し、中長期的なビジネスパートナーを探している法人に適しています。即日入金よりも、しっかりとした審査と将来を見据えた財務アドバイスを優先したい中堅以上の企業におすすめの選択肢です。

QuQuMo（ククモ）

山形県内のどこにいても、スマホ一つで手続きが完了するオンライン完結型サービスの代表格です。

QuQuMoは面談すら不要な「非対面」に特化したサービスです。山形の建設現場や事務所にいながら、請求書と通帳の2点さえあれば最短2時間で送金まで至ります。弁護士ドットコム監修のクラウドサインを利用するためセキュリティも万全。1%〜という業界最低水準の手数料設定は、コスト意識の高い山形の経営者から高く評価されています。

ベストファクター

高い審査通過率を誇り、他社で断られた経験のある山形の事業者様にとっての「頼みの綱」となる会社です。

ベストファクターは、建設業や製造業など、山形県内の主要産業における買取実績が非常に豊富です。個人事業主でも法人と同様の手厚いサポートを受けられるのが特徴で、売掛先の信用度を独自のスコアリングで素早く判断します。即日入金を基本としており、キャッシュフローの急激な悪化に直面した際の迅速な解決策として選ばれています。

ラボル

山形県内で活動するフリーランスや、一人親方の資金繰り改善に特化した少額対応サービスです。

ラボルは、24時間365日いつでも振込対応を行っているのが最大のメリットです。手数料が一律10%と固定されているため、見積もりを待つまでもなく手取り額が把握できる明快さが魅力。業種や職種を問わず、小口の請求書1枚から現金化できるため、月末の急な経費支払いに追われる山形の個人事業主にとって、非常に利便性の高いツールとなります。

ペイトナーファクタリング

申し込みから入金まで最短10分という驚異的なスピードを誇る、スピード特化型サービスです。

審査プロセスがシステム化されており、人間による面談や電話連絡を挟まないため、圧倒的なスピードを実現しています。初回の利用額には制限がありますが、リピート利用で上限が上がる仕組みです。「とにかく今この瞬間に数万円の現金が必要」という、緊急度の高い山形の若手起業家やクリエイターに愛用されています。

資金調達QUICK

女性スタッフが丁寧に対応してくれる、安心感と透明性を重視したオンラインサービスです。

事前にWEB上で買取金額の概算を知ることができるシミュレーター機能が充実しています。強引な勧誘がなく、納得した上で契約を進められる姿勢が、慎重に会社選びをしたい山形の事業者様から支持されています。最短2時間での入金と、1%〜という低コスト設定のバランスが良い優良な選択肢です。

山形からファクタリング会社を選ぶときのポイント

山形の事業者で、ファクタリングを利用したいと考えているならば、以下のポイントを考慮するようにしてみましょう。

手数料

ファクタリング契約で最初に意識すべきは、手数料の高さです。
どのファクタリング会社を利用しても手数料は必ず発生します。
手数料は手元に残るお金を左右する部分であり、比較して、基本的には低いところを選ぶべきです。
近年は数多くのファクタリング会社があるため、条件に合う最適なものを見つけ出しましょう。
ただ、最短で即日の入金を求める場合は、そちらを優先したほうが良いこともあります。

手数料以外の経費

支払いする費用を確認する際は、手数料の割合だけではなく、関連する諸経費の確認も重要です。
例えば、手数料として5%が請求され、それとは別に事務費用が発生する場合があります。
逆に手数料が10%だけで、それ以外の支払いが存在しない場合もあるのです。
どのような支払い体系になっているかは、ファクタリングサービスによって異なります。
支払総額を確認して、ファクタリングを選ぶようにしましょう。

入金スピード

ファクタリングの利用時に山形の事業者が重視したいポイントとして、入金スピードも考えられます。
特に短期間で現金を調達したい場合は、手数料と組み合わせて評価するようにしましょう。
時には、手数料が高くとも入金スピードを重視した方が良いこともあるでしょう。
近年は、山形からでもオンラインで日本中のファクタリング会社を利用できます。
そのため、依頼先によっては最短で即日入金してもらうことが可能です。
オンラインファクタリングを利用することによって、今までのように時間をかけずに現金が手に入ります。
もし現金調達を急ぐならば即日に対応している会社を選ぶことがポイントです。
逆に現金調達の時間に余裕があるならば、入金までの時間以外のポイントを重視するようにしましょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングの種類も意識したいポイントです。
基本的には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあるため、どちらかを選びます。
もし短期間で契約したいと考えるならば、2社間ファクタリングが良いでしょう。
売掛先に知られてもよければ3社間ファクタリングが手数料を下げられます。
ただ、全てのファクタリング会社がどちらにも対応しているとは限りません。
ファクタリングの中でも、2社間ファクタリングの方が需要は高いため、こちらのみの会社もあります。
2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングを希望する場合は注意しなければなりません。
とはいえ、山形からは多くのファクタリング会社へ申し込みできます。
日本中に目を向けると、多くの3社間ファクタリングサービスが見つかるはずです。

山形で利用できるファクタリングとは

最初に、ファクタリングとはどのような取引であるのかについて解説していきます。

ファクタリングの概要

ファクタリングは保有する売掛債権を利用して、資金調達する方法です。
一般的に売掛債権には支払い期日が定められていて、この日を迎えるまで現金が手元に入りません。
例えば、5月に売り上げが発生しても、6月末や7月末まで入金はないのです。
そのため「帳簿上の売り上げはあるが手元に現金がない」という状況に陥ってしまいます。
このようなときに役立つ方法が、ファクタリングで、売掛債権を支払い期日よりも早く現金化できます。
具体的には、ファクタリング会社などへ売掛債権を譲渡して、その対価として現金を受け取るのです。
売掛債権がファクタリング会社のものとなる代わりに、利用者は現金を手に入れられます。
ただ、ファクタリングを利用する際には手数料を支払うなど、いくつかの注意点があります。
具体的なメリットやデメリットについては以下を参照してください。

山形のファクタリングの種類

ファクタリングの種類は大きく分けて2種類あります。
● 2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社で契約
● 3社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社および売掛先で契約
どちらの方法が良いとは一概に言い切れません。
手数料や契約までの期間、売掛先を含めて良いかなど様々な観点から評価しなければならないのです。
ここでは、2種類あることさえ理解できていれば良いでしょう。

山形の事業者がファクタリングするメリット

山形の事業者が、ファクタリングで資金調達されるとどのようなメリットがあるのでしょうか。

資金調達がスムーズ

ファクタリング最大のメリットは資金調達がスムーズであることです。
概要でも概説した通り、本来の支払期日よりも早く入金してもらえます。
場合によっては支払い期日よりも1ヶ月以上早く現金が手に入るため、資金繰りに大きな効果を与えるでしょう。
突発的に現金が必要となった場合などに、ファクタリングが役立つことはいうまでもありません。
また、審査は最短即日で完了し、入金も早ければ同日であるため、突発的な要件であっても素早く資金調達できます。

柔軟な審査

それぞれのファクタリング会社が柔軟な審査を実施していることもメリットです。
具体的な審査基準は明確になっていませんが、総合的な審査が実施されていると考えましょう。
まず、審査の主体は利用者ではなく、売掛先であることが特徴です。
ファクタリングでは、売掛先の入金が重要であるため、こちらの支払能力が確認されています。
そのため、利用者が赤字であったり信用情報に問題があったりしても、基本的には大きな影響を与えません。
逆に、クレジットカードやローンの申し込みでは、これらの情報が非常に重視されます。
門前払いされてしまうケースも多いですが、ファクタリングならば、柔軟な審査で通過できる可能性が十分にあるのです。
利便性の高さともいえる部分であり、非常に重要なメリットです。

基本的にノンリコース契約

ファクタリングは基本的にノンリコース契約と呼ばれるものが、利用されます。
これは売掛債権を譲渡した後は、その債権について責任を負わないものです。
例えば、売掛先が倒産してしまっても、ファクタリングの利用者が責任を負うことがありません。
逆にノンコース契約ではない方法で契約すると、売掛先の倒産時に責任を負ってしまいます。
これではファクタリングのメリットが薄れてしまいますが、現在はほぼ全てのファクタリング会社がノンコース契約であり安心です。
なお、ノンリコース契約であることから、貸し倒れを回避するリスクヘッジも実現できます。

貸借対照表に悪影響がない

売掛債権を譲渡するだけの取引であるため、貸借対照表に影響を与えません。
借り入れによる資金調達は、その旨が記載されてしまいますが、ファクタリングであれば一切影響はないのです。
金融機関などに貸借対照表を提出する可能性があるならば、非常に大きなメリットとなるでしょう。

山形の事業者がファクタリングするデメリット

山形の事業者がファクタリングを利用することにはデメリットもあります。

手数料が必要

どのようなファクタリング会社を利用しても、必ず手数料が発生してしまいます。
山形の事業者で手数料を抑えたいと考えるならば、後ほど解説するポイントを考慮するようにしましょう。
素早く現金ができることがメリットですが、手数料が発生するのがデメリットです。
特に、山形で利用できる融資などと比較すると、金銭的な負担が大きくなってしまうため注意しましょう。
ただし、デメリットではありますが、早期に資金調達できることが大きなメリットです。
メリットとデメリットのバランスを意識する部分であるため、デメリットがあることも踏まえて契約することをおすすめします。

調達金額の上限

ファクタリングでの資金調達には上限が設けられてしまうことがデメリットです。
山形でまとまった金額を調達したいと考えているならば、その点は必ず注意しておきましょう。
具体的な調達金額は、保有している売掛債権の額面までです。
例えば100万円の売掛債権ならば100万円までしか調達できません。
実際には手数料が発生するため、100万円未満と考えた方が良いでしょう。
もし上限金額を超える資金調達が必要ならば、融資などを検討しなければなりません。

売掛先への通知

契約の中でも、3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先へ通知されます。
場合によっては信頼関係に影響してしまうことがデメリットです。
手数料が下がりやすいなどのメリットがありますが、注意しなければなりません。
しかし近年、2社間ファクタリングでも手数料が抑えられる傾向にあります。
そのため、特別な理由がない限りはこちらを利用した方が良いでしょう。

山形から全国のファクタリング会社を利用できる

上記でも少し触れましたが、山形から全国のファクタリング会社と契約できます。
続いては、現状の契約手法についても簡単に説明します。

現在はオンラインファクタリングが主流

現在はファクタリングの契約がオンラインで完結することが増えています。
今までは対面や郵送での契約が中心でしたが、現在は多くがオンラインです。
Webサイトから書類などを提供して審査してもらい、オンラインで書面の契約も完了させられます。
ファクタリング会社へ出向いたり、書類を郵送したりする手間がないことから、今までよりも短時間での契約が可能です。
また、オンラインファクタリングの特徴として、全国の会社へ申し込みできることが挙げられます。
これまで主流であった対面での契約は、物理的に近い会社を選ぶ必要がありました。
しかし、オンラインでは、情報が一瞬で伝達されるため、日本中どこでも申し込みできるのです。
例えば山形から、東京や大阪の有名な会社に申し込みできます。
日本中の会社から選べるようになることで、ファクタリングの選択肢が増え、自分たちに適したサービスを見つけやすくなっているのです。

対面を希望する場合のみ山形で探す

基本的にはオンラインでのファクタリングをおすすめします。
ただ、対面で契約したいと考える事業者もいるでしょう。
この場合に限っては、山形のファクタリング会社をおすすめします。
対面で契約する場合は移動が必要となるため、物理的に遠い会社はおすすめできません。
必要以上に出張費などのコストがかかってしまうからです。
山形には、ファクタリング会社が多くあり、県内で探すことは難しくありません。
日本全国に目を向けると、さらに多くなりますが、山形で完結させることを心がけましょう。

山形県でのファクタリング利用に関するよくある質問

山形県内の経営者・個人事業主の方から、よく寄せられる質問をまとめました。

Q1. 山形県内に支店がない会社でも、即日入金は可能ですか？

はい、十分可能です。 イージーファクターをはじめとするオンライン完結型のサービスは、Zoomやクラウドサイン（電子契約）を活用するため、物理的な距離に関係なく手続きが進みます。書類が揃っていれば、山形市や酒田市、米沢市など、県内のどのエリアからでも最短60分〜即日での入金が受けられます。

Q2. 山形県の地方銀行に融資を断られていても利用できますか？

問題なくご利用いただけます。 ファクタリングの審査で最も重視されるのは、利用者様の決算状況ではなく「売掛先の支払い能力」です。そのため、銀行融資の審査に落ちてしまった方や、税金を滞納されている方、赤字決算の事業者様であっても、優良な売掛金（請求書）があれば現金化できる可能性が非常に高いのが特徴です。

Q3. 山形の取引先にファクタリングの利用を知られることはありませんか？

「2者間ファクタリング」を選べば、取引先に知られることはありません。 イージーファクターが提供しているのは、利用者様とファクタリング会社の2社間のみで完結する契約です。売掛先（取引先）への通知や承諾は一切不要なため、今後の取引関係に影響を与える心配なく安心して資金を調達できます。

Q4. 手数料以外に「出張費」や「事務手数料」はかかりませんか？

オンライン完結型なら、余計な費用はかかりません。 従来のファクタリングでは、担当者が山形まで出張するための交通費を請求されるケースもありましたが、オンライン完結のイージーファクターであれば来社・出張が不要なため、諸経費を大幅に抑えられます。契約前に「手数料以外に発生する費用がないか」をしっかり確認することが大切です。

Q5. 農業や建設業など、業種による制限はありますか？

基本的に業種による制限はありません。 山形県で盛んな農業（卸先が法人の場合）や建設業、製造業、運送業など、法人向けの請求書さえあればどのような業種でも利用可能です。特に入金サイクルが長い建設業や、材料費が先行する製造業の方には、キャッシュフローを安定させる手段として広く活用されています。

山形で契約できるファクタリングについてのまとめ

山形で契約できるファクタリングについて解説しました。
事業者が保有する売掛債権を譲渡することで、素早く現金化する取引です。
本来の支払い期日よりも早く入金されるため、資金繰りの改善に役立つでしょう。
突発的な支出が発生する場合でも、ファクタリングによって、解決できる可能性があります。
ただ、ファクタリングにはメリットもありますが、デメリットもあります。
そのため、どちらも踏まえて利用するかどうか判断しなければなりません。

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村上 杏理（むらかみ あんり）／ 資金繰り改善コンサルタント・金融ライター

独立系財務コンサルティング会社にて、資金繰り管理や債権管理改善プロジェクトを数多く担当。

ファクタリング・リスケ・経費最適化など、倒産リスクの高い企業のキャッシュフロー改善を専門としており、特に小規模事業者の支援に強みを持つ。

現在は金融ライターとして、経営者が正しい選択をできるように中立的な視点で記事を執筆。

【保有資格】
・日商簿記2級
・2級ファイナンシャル・プランニング技能士

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