イージーファクターファクタリングサービス

「急な仕入れで手元の資金が足りない」「福井銀行や北陸銀行の融資では入金まで時間がかかりすぎる」

福井県内でこのような悩みを抱えている経営者・個人事業主の方にとって、売掛金を即座に現金化できる「ファクタリング」は非常に強力な資金調達手段です。

福井県内には対面可能な店舗は限られていますが、現在はZoomや電子契約を活用し、東京の最新サービスを地方にいながら活用できるようになっています。本記事では、福井県の事業者様が今選ぶべき、スピード・手数料・信頼性に優れたファクタリング会社10選を徹底解説します。

福井県対応のおすすめファクタリング会社10選【比較表あり】

福井県で利用できるおすすめのファクタリング会社10選を紹介します。

【一覧比較表】

イージーファクター

福井県内の製造業、建設業、伝統産業など、幅広い職種の経営者から「最も手間なく、かつコストが抑えられる」と選ばれているのがイージーファクターです。東京に拠点を置きながら、最新のフィンテックを駆使して福井全域へ最短60分の送金を実現しています。

イージーファクターの最大の特徴は、無料WEB会議アプリ「Zoom」によるオンライン面談と、弁護士ドットコム提供の「クラウドサイン」による電子契約を組み合わせた完全非対面スタイルです。福井市内の事務所はもちろん、敦賀や鯖江、越前市の現場からでも、スマホ一台あればその場で契約まで完了します。

必要書類は「確定申告書（決算書）」「請求書」「通帳コピー」のわずか3点。手数料は2%〜8%と上限が設定されており、不透明な事務手数料や出張費は一切発生しません。赤字決算や税金滞納がある場合でも、売掛先の信用力を重視した独自の査定により、最短10分で見積もり回答、最短60分で振込という驚異的なスピードを誇ります。福井の地域コミュニティ内で噂になるのを防ぐ「2者間取引」に特化している点も、多くの経営者に選ばれる理由です。

ビートレーディング

累計取引社数が7万社を超える業界のトップランナーであり、福井県内でも非常に高い知名度と利用実績を持つのがビートレーディングです。

ビートレーディングは、単なるスピードだけでなく、多様な契約形態に対応できる「引き出しの多さ」が魅力です。一般的な請求書の現金化はもちろん、材料費の仕入れが先行する福井の繊維・機械メーカーなどで重宝される「注文書ファクタリング」にも対応。請求書が出る前の段階から資金を確保できるため、大型受注時の資金ショートを未然に防げます。全国に拠点を持ちながらオンライン化も徹底しており、専用ポータルサイトを活用すれば、書類提出や審査結果の確認をスムーズに行える大手の安心感があります。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人が運営する、非営利組織ならではの低コストと信頼性が強みの支援機関です。

関東財務局および関東経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」であり、中小企業の経営健全化を第一に掲げています。営利第一ではないため、手数料は業界最安クラスの「1.5%〜」を実現。福井県内の中小企業が抱える資金繰りの悩みに対し、ファクタリングだけでなく助成金や補助金の活用提案など、経営全般のコンサルティングが受けられるのが特徴です。クラウドサインによる非対面契約により、福井にいながら透明性の高い公的なサポートを享受できます。

QuQuMo（ククモ）

「面談なし・スマホ完結」を追求し、とにかく早く、手軽に現金化したい経営者に支持されているサービスです。

QuQuMoの最大の魅力は、その「圧倒的なシンプルさ」です。必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみ。Zoom等による面談すら不要で、専用フォームからデータを送信するだけで審査が始まります。福井の忙しい業務の合間にスマホで写真をアップロードするだけで申請が完了するため、手間を極限まで省きたい方に最適です。契約には信頼性の高いクラウドサインを使用。煩わしい人間関係や電話連絡を避け、システム上でスマートに資金調達を完結させたい方に推奨されます。

ベストファクター

柔軟な審査基準と、個人事業主に対する手厚いサポートで定評がある独立系ファクタリング会社です。

福井県の地場産業を支える「小規模な法人」や「一人親方」の利用を積極的に受け入れているのがベストファクターです。売掛先の信用度を独自のスコアリングで判断するため、利用者自身の赤字決算や債務超過には寛容で、審査通過率は高水準を維持しています。また、単に現金化するだけでなく、財務コンサルタントによるキャッシュフロー改善のアドバイスも受けられます。即日入金を基本としており、銀行融資の審査待ちをしていられない急ぎの場面での心強い選択肢となります。

事業資金の福井県窓口

福井県内の地域事情に精通したコンサルティングを伴う資金調達支援サービスです。

「東京の会社にオンラインだけで申し込むのは少し不安」という福井の経営者にとって、地元の商慣習を理解した窓口は大きな安心感となります。福井県内の銀行融資の状況や地域特有のビジネスサイクルを考慮したアドバイスが受けられるのが特徴です。ファクタリングだけでなく、公的融資や他の資金調達方法も含めた総合的な相談をしたい場合に適しています。

ラボル

フリーランスや少額債権を抱える小規模事業者のために設計された、24時間365日対応のサービスです。

ラボルは、土日祝日を問わず24時間体制で振込対応を行っているのが最大の強みです。手数料は一律10%と固定されているため、事前にいくら手元に残るかが一目で分かります。福井県内の個人事業主が、週末に急な経費支払いに気づいた際でも、スマホ一つで解決可能です。1万円という極少額の請求書から買い取ってくれるため、小口の案件が多いクリエイターや個人商店にとって非常に利便性が高いです。

ペイトナーファクタリング

申し込みから入金まで最短10分という、スピードに特化した個人事業主向けサービスです。

ペイトナーは審査プロセスを徹底的に自動化しており、人間による審査待ち時間を排除しています。事前の会員登録さえ済ませておけば、請求書をアップロードした直後に審査結果が出て振込が行われます。福井県内で「今日中に、どうしても数万円の現金を用意しなければならない」という極限の状況において、最も頼れるスピード感を持っています。

資金調達QUICK

情報の透明性と、親身なカウンセリングで安心感を提供する優良サービスです。

公式サイト上で事前に買取金額の目安を把握できるシミュレーターが充実しており、納得感を持って契約に進めます。女性スタッフが在籍しているため、初めて利用する福井の経営者でもリラックスして相談できるのが強みです。手数料1%〜という低コスト設定ながら、電話での丁寧なヒアリングも受けられるため、安心感を重視したい方に推奨されます。

Next One（ネクストワン）

柔軟な審査と、地域を問わないスピード対応に定評があるオンラインファクタリング会社です。

ネクストワンは、利用者の立場に立った柔軟な審査姿勢が特徴です。福井県内の事業者に対しても、オンラインでの迅速な対応を提供しています。他社で断られた案件でも親身に相談に乗ってくれるケースが多く、事業の継続を第一に考えた資金調達プランを提案してくれます。

ファクタリングは売掛債権を使った資金調達

ファクタリングに興味があるという福井県の経営者のために、まずはファクタリングのサービス内容について説明します。

ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に買取してもらい、その買取代金を受け取ることで、売掛金の入金期日より前に資金が手に入るというサービスです。

ファクタリングの契約スタイルは2種類

ファクタリングの契約スタイルは次の2種類です。

• 3社間方式：納入企業（ファクタリングを利用する側）・ファクタリング事業者・注企業（売掛先）の3社で契約と取引をおこなう
• 2社間方式：納入企業・ファクタリング事業者の2社で契約と取引をおこなう

2社間方式は売掛先が契約や取引に関係しないので、売掛先に債権譲渡通知をすることはありません。売掛先にファクタリングの導入を知られたくないといったケースでは2社間方式を採用してください。

売掛債権の発生からファクタリングによる資金調達完了までの流れ

ファクタリングは売掛債権を使った資金調達手段です。したがって企業や個人事業主は掛取引による売掛債権を保有していなければ、ファクタリングでの資金調達はできません。

3社間方式における売掛債権発生からファクタリングによる資金調達完了までの流れは一般的に次の通りです。

1. 納入企業と発注企業で掛取引があり売掛債権が発生
2. 納入企業は売掛債権の買取をファクタリング事業者に依頼
3. ファクタリング事業者が発注企業（売掛先）の信用力を審査
4. 買取可能額や手数料といった契約条件の提示
5. 契約
6.  納入企業が発注企業に債権譲渡通知をおこない、債権譲渡の承諾を得る
7.  ファクタリング事業者が納入企業へ買取額から手数料を差し引いた額を入金
8. ファクタリング事業者が発注企業から売掛金を回収

2社間方式における売掛債権発生から資金調達完了までのプロセスは次の通りです。

1. 納入企業と発注企業で掛取引があり売掛債権が発生
2. 納入企業は売掛債権の買取をファクタリング事業者に依頼
3. ファクタリング事業者が発注企業（売掛先）の信用力を審査
4. 買取可能額や手数料といった契約条件の提示
5. 契約
6. ファクタリング事業者が納入企業へ買取額から手数料を差し引いた額を入金
7. 納入企業が発注企業から売掛金を回収し、ファクタリング事業者にそれを引き渡す

3社間方式と2社間方式の大きな違いは次の2つです。

• 債権譲渡通知の有無
• 納入企業による売掛金回収業務の有無

2社間方式では、売掛先への債権譲渡通知はありません。一方で、売掛金の回収は納入企業がファクタリング事業者から業務を委託されるという形式でその業務をおこないます。利用企業は売掛金を回収しそれを契約で定められた期日までにファクタリング事業者に引き渡す責任があります。

福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由

次の9つの理由から福井県の中小企業や個人事業主に資金調達手段としてファクタリングをおすすめします。

• 申込が簡単
• 申込に担保・保証人がいらない
• 融資審査に落ちた会社でも申込できる
• 開業したばかりの企業や個人事業主でも申込できる
• 審査の際に信用情報機関の情報を参考にすることがない
• 申込から入金までの期間が短い
• 売掛金の回収サイトを短縮できる
• 売掛先の倒産リスクへの備えができる
• バランスシートのスリム化が図れる

福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する9つの理由それぞれについて具体的な内容を解説します。

申込が簡単

福井県の経営者に中には、経営の仕事だけでなく本業にも自ら従事しておられるという方がいらっしゃいます。そうした方はとても忙しいです。

ファクタリングは申込が他の資金調達手段と比較すると簡単なので、忙しい福井県の経営者の方にはぴったりの資金調達手段といえます。

法人が融資を受ける際に必要な書類とファクタリングの申込に必要な種類を比較しました。

【融資の申込に必要な書類】
商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
定款の写し
事業計画書
試算表
資金繰り表
決算書（損益計算書・貸借対照表など）
商取引の履歴を証明する書類
納税証明書
借入申込書
印鑑証明書

【ファクタリングの申込に必要な書類】
決算書や試算書といった決算内容確認書類
売掛先との取引基本契約書
通帳のコピー
見積書・発注書・請求書・納品確認書など
印鑑証明書
代表者の本人確認書類

ファクタリングの申込に必要な書類はすぐに用意できるものばかりです。一方、融資の申込に必要な書類には事業計画書があり、事業計画書は十分な手間と時間をかけて作成します。

融資を受けるため事業計画書には、融資の希望額、融資された資金の用途、返済方法や返済期間について、その根拠となる数値や具体的なデータを記載する必要があります。銀行が融資した会社には元金とその利息を期限内に返済できる能力があると納得できる証拠を示すためです。

ファクタリングの申込にはこうした作成に手間と時間がかかる書類は必要ありません。手軽に申込できるのがファクタリングの特徴です。こうした点から福井県の会社経営者に資金調達手段としてファクタリングを推奨します。

申込に担保・保証人がいらない

ファクタリングの申込には担保・保証人がいりません。これも福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推薦する理由の１つです。

福井県の企業の中には担保として提供できる動産・不動産を保有していないので融資してもらえない、すでに保有している土地が担保になっているので追加融資の依頼ができないという方がいらっしゃいます。

ファクタリングは貸付ではないので申込の際に担保や保証人を差し出す必要はありません。もし貸金業者の登録なしでファクタリング事業者が契約の際に担保や保証人を要求すれば、それは貸付に該当する行為になり貸金業法に抵触するからです。

福井県の中小企業・個人事業主で担保や保証人が用意できないので融資を受けられないという悩みがあれば、ファクタリングでの資金調達をお試しください。

融資審査に落ちた会社でも申込できる

ファクタリングは融資審査に落ちた会社でも申込できます。これも福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。

融資審査の場合、申込企業の信用力が評価されます。したがって、決算書の数字が良くない、自己資金が不足している、事業の将来性が低いなどの理由で審査に落ちることがあります。

ファクタリング審査の場合、評価されるのは売掛先の信用力です。売掛先に売掛金を支払う能力が備わっていると判断できればファクタリング事業者は合格とします。

こうした理由から、ファクタリングでは融資審査に落ちた会社でも、売掛先の信用評価が高ければ審査に通過できます。

福井県の会社経営者で自社の信用評価に自信がないので融資の申込ができないという方は、ファクタリングで資金調達ができます。

開業したばかりの企業や個人事業主でも申込できる

福井県の中小企業・個人事業主の中には開業したばかりなので融資の申込ができないという方がいらっしゃいます。

ファクタリングは開業したばかりの会社や個人事業主、副業で事業を営んでいる会社員でも利用可能です。この点も福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由になります。

先ほど説明したように、ファクタリングの審査で重視されるのは利用企業の信用力よりも売掛先の信用力です。起業したばかりの会社や個人事業主でも信用評価が高い売掛先の売掛債権を保有しているなら、それを売却して資金化することができます。

実際、ファクタリング事業者の中にはフリーランスに特化してサービスを提供している事業者があります。さらに、一部のファクタリング事業者では、副業している会社員でも税務署に開業届を提出し4ヶ月以上の入出金実績があれば申込が可能です。

審査の際に信用情報機関の情報を参考にすることがない

福井県の会社経営者の中には過去に金融事故を起こしておりその記録が信用情報機関に登録されているので、融資やビジネスローンの審査に通過できないという方がおられるかもしれません。

ファクタリングの審査では信用情報機関に登録されている情報を閲覧し、それを判断の基準にすることはないです。

したがって、過去に長期の返済遅延や債務整理、代位弁済などの金融事故を起こしたことがあり、その情報が信用情報機関にまだ登録されている方でも、売掛先の信用力に問題がなければ、ファクタリングの審査は高い可能性で通過できます。

申込から入金までの期間が短い

ファクタリングは融資やビジネスローン、クラウドファンディングといった他の資金調達手段より、申込から入金までの期間が短いのが特徴です。

これも福井県の会社経営者にファクタリングでの資金調達をおすすめする理由になります。

一般的な資金調達手段とファクタリングについて申込から入金までの期間を比較しました。

銀行融資：1ヶ月
日本政策金融公庫からの公的融資：1ヶ月
不動産担保ローン：数日～数週間
ノンバンクのビジネスローン：最短即日
補助金・助成金：1年
新株発行：1ヶ月
社債発行：1ヶ月～2ヶ月
クラウドファンディング：申込から入金までの期間の予測は難しい
手形割引：最短即日
2社間ファクタリング：最短即日、通常は2日～3日
3社間ファクタリング：10日～20日

オンライン上で手続きが完結できるオンラインファクタリングを利用すれば、最短で申込日のその日に入金してもらえます。

オンラインファクタリングは急に取引先から支払いの請求が来たときなど、急ぎの資金調達手段として使うことが可能です。

売掛金の回収サイトを短縮できる

福井県の会社経営者にファクタリングをおすすめする別の理由は、ファクタリングを使えば売掛金の回収サイトを短縮できるという点です。

売掛金の回収サイトとは、掛取引が終了してから売掛金が入金されるまでの期間です。建設業や製造業は回収サイトが長期化しやすい傾向があります。

回収サイトが長期化すると、売上が伸びていても売掛金が手元に入るまでの期間が長いので、入金を待っている間に、支払いに必要なお金が不足する、次の案件受注に必要な仕入れ費や材料費が不足するといった問題が起こります。

ファクタリングは売掛金の入金期日より前に資金が手に入るので、ファクタリングを対象とした売掛債権については売掛金の回収サイトを短縮できます。

売掛金の回収サイトが短縮できれば、手元にある資金に余裕ができるので急な支払いに対応できる、次の案件や大型案件受注に必要な材料の仕入れや人材の確保にその資金を充てることが可能です。

福井県はものづくりの県ともいわれており、眼鏡・眼鏡枠の部品、漆器製台所・食卓用品、アセテート長繊維織物、ビスコース人絹織物などが全国1位の出荷額となっています。

福井県の製造業を営む会社で、売掛金の回収サイトを短縮し資金繰りに余裕を持ちたいというニーズがあれば、ファクタリングでの資金調達を検討してください。

売掛先の倒産リスクへの備えができる

ファクタリングは売掛先の倒産リスクへの備えになります。これも福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推薦する理由です。

ファクタリングの2社間方式は基本的に償還請求権なしの契約になります。償還請求権とは金銭債権などについて債務者からの支払いがない場合に、元の債権者にさかのぼって発生した費用の返還を求めることができる権利です。

ファクタリングの契約は償還請求権なしの契約です。したがって、万が一売掛先が倒産しファクタリング事業者が売掛金回収不能になり、売掛債権の買取額に相当する分を損失したとしても、ファクタリング事業者が利用企業に支払いや売掛債権の買い戻しを求めることはできません。

ファクタリングで売掛債権を売却できた時点で、利用企業は売掛先の倒産リスクを負う必要がなくなります。こうした理由から、売掛金の入金遅れや未回収をできるだけ減らしたいというニーズがあれば、売掛債権をファクタリングで資金に換えることを検討してください。

バランスシートのスリム化が図れる

ファクタリングで得た資金を会社の負債への支払いに充てればバランスシートのスリム化が図れます。この点も福井県の経営者にファクタリングをおすすめする理由です。

バランスシート（賃借対照表）スリム化は、不動産や有価証券、売掛債権などの資産を売却し、その売却代金を金融機関からの借入金返済に充てることでおこなえます。

ファクタリングで負債を減らしバランスシートがスリム化できれば、第三者から財務状況が健全であるとみなされます。

そうなれば、事業拡大のチャンスが来たときに、銀行からの融資や金利面での優遇が期待できる、投資家からの支援が得られるというメリットが生まれるでしょう。

福井県の企業で負債の残高を減らしたいというニーズがあればファクタリングで負債の残高を減らすことが可能です。そうすれば、事業拡大の機会が到来したときに金融機関からの融資が受けやすくなります。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは申込が簡単、申込から入金までの期間が短い、売掛金の回収サイトを短縮できるといったメリットがあるので、資金繰りの悩みがある福井県の経営者に資金調達手段としておすすめできます。

しかし、利用する際に手数料が発生するという点に注意してください。手数料の金額は買取を依頼した売掛債権の額面の○○%で計算します。

たとえば、500万円の売掛債権を買取依頼し、ファクタリング事業者の設定している手数料が売掛債権の額面の10％なら、手数料の金額は50万円です。利用企業が手にすることができる資金は、450万円になります。

注意すべきなのは、銀行やノンバンクでお金を借りた際の利率は「1年あたり○○%」ですが、ファクタリングの手数料は、「取引1回あたりの手数料が売掛債権の○○%」という点です。

例で示したように売掛債権の額面が高額であれば1回の取引だけで、高額な手数料を支払うことになります。

したがって、短期間に何度もファクタリングで資金調達すれば手数料コストが増え、逆に会社の資金繰りを悪化させるでしょう。

ファクタリングはつなぎ資金の調達や、急な支払いへの対応といったケースで利用する手段であるという点を念頭に置いて利用してください。

福井県でのファクタリング利用に関するよくある質問

Q1. 福井県内の嶺南エリア（敦賀・小浜など）からでも即日対応可能ですか？

1. はい、ネット環境があれば福井県内どこからでも即日調達が可能です。 イージーファクターのようなオンライン完結型サービスは、Zoomや電子契約を使用するため、福井市から離れた嶺南エリアであっても郵送や来社の手間がかからず、最短60分での入金が受けられます。

Q2. 福井銀行や福邦銀行の融資が通らなくても利用できますか？

1. はい、利用可能です。 ファクタリングは借入ではなく「売掛金の売買」です。審査対象は主に「売掛先（取引先）の支払い能力」であるため、利用者様が銀行融資を断られている状況や、赤字決算、税金滞納がある場合でも、優良な請求書があれば問題なく審査に通ります。

Q3. 福井の取引先にファクタリングの利用を知られませんか？

1. 「2者間ファクタリング」を利用すれば、知られる心配はありません。 本記事で紹介した多くのオンラインサービスは、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約が完結する「2者間取引」に対応しています。取引先への通知は一切行われないため、地元の狭い業界内で噂になるリスクを抑えて資金調達ができます。

福井県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由についてのまとめ

この記事では福井県の会社経営者に資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由9つを紹介しました。

福井県の中小企業・個人事業主で、融資以外の資金調達手段を探している、売掛金回収サイトを短くしたい、急ぎの資金調達手段を確保したいといったニーズがあれば、ぜひファクタリングを利用してください。

資金繰りに余裕が出れば事業継続も容易になります。そうなれば事業拡大のチャンスをつかむこともできるでしょう。

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村上 杏理（むらかみ あんり）／ 資金繰り改善コンサルタント・金融ライター

独立系財務コンサルティング会社にて、資金繰り管理や債権管理改善プロジェクトを数多く担当。

ファクタリング・リスケ・経費最適化など、倒産リスクの高い企業のキャッシュフロー改善を専門としており、特に小規模事業者の支援に強みを持つ。

現在は金融ライターとして、経営者が正しい選択をできるように中立的な視点で記事を執筆。

【保有資格】
・日商簿記2級
・2級ファイナンシャル・プランニング技能士

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