イージーファクターファクタリングサービス

加賀百万石という言葉で親しまれてきた石川県は、古くから伝統工芸を育んできた歴史があり、現在でも製造業が盛んな県です。

機械・繊維・食品製造業は石川県の基幹産業であり、近年ではそれらに加えIT・情報サービス業の分野でも成長が見られています。

こうした石川県の産業を支えている企業の中には、資金調達の悩みを持つところが少なからずあります。石川県の資金繰りの悩みを持つ企業におすすめの解決法がファクタリングです。

この記事ではファクタリングについて次の点を紹介します。

 石川県の中小企業や個人事業主が抱える資金繰りの悩みとは
 ファクタリングが資金繰りの悩みを解決できるといえる理由
 ファクタリングの申込とその流れ
 ファクタリングを利用する際の注意点

石川県の産業と企業が持つ資金繰りの悩みとは

石川県は豊かな自然を背景に海の幸・山の幸・里の幸に恵まれています。さらに、石川県は金沢百万石まつりや兼六園、金沢21世紀美術館に代表される人気の観光地です。

さらに、北陸新幹線の開通により東京から一直線で石川県に行けるようになりました。これにより観光産業はさらに盛り上がりを見せています。

石川県は、加賀友禅に代表される数々の伝統工芸を育んできた歴史があり製造業が盛んな県です。石川県の基幹産業は機械・繊維・食品製造業であり、近年ではそれらに加えIT・情報サービス業の分野でも著しい成長が見られます。

こうした石川県の産業を支えている企業の中には、資金調達の悩みを持つところが少なからずあります。石川県の資金繰りの悩みを持つ企業におすすめの解決手段の1つがファクタリングです。

石川県の中小企業や個人事業主が持つ資金繰りの悩み

経済成長が期待できる石川県ですが、企業として資金がなければその流れに乗って業績維持・拡大をすることはできません。

石川県の中小企業や個人事業主の中には次のような資金繰りの悩みを持つところがあります。

 資金調達手段を増やしたい
 銀行融資を断られた
 これ以上会社の負債を増やしたくない
 売掛金の回収サイトを短くしたい
 売掛金の入金遅れ、未回収のリスクを軽減したい
 急にお金が必要になったときの資金調達手段がない

石川県の中小企業や個人事業主の中には、融資以外の資金調達手段を探しているというところがあります。

さらに、会社の負債がこれ以上増えれば財務状況が悪くなるので、借入以外での資金調達手段が必要というところもあるでしょう。

売掛金の回収サイト、つまり取引終了から売掛金が入金されるまでの期間が長いので、入金を待っている間に支払いに必要な資金が不足するという問題を抱えている会社もあります。

ファクタリングで資金調達すれば、こうした資金繰りの悩みを解決できます。次の部分ではその点について解説します。

ファクタリングが石川県の中小企業や個人事業主の資金繰りの悩みを解決できる理由

簡単に説明するとファクタリングとは、入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に買取してもらい、その代金を受け取ることで資金調達することです。

ファクタリングを使えば資金繰りの悩みが解決できるのは、ファクタリングには次の特徴があるからです。

 ファクタリングを使えば資金調達手段が増える
 ファクタリングの審査は融資審査よりも通過しやすい
 ファクタリングは負債にならない
 ファクタリングを使えば売掛金の回収サイトを短縮できる
 ファクタリングは売掛金の入金遅れ・未回収のリスクヘッジになる
 ファクタリングは即日入金に対応している

ファクタリングにこうした特徴があるので、石川県の経営者が持つ資金繰りの悩みを解決する手段になるといえるわけです。

次の部分から、ファクタリングの特徴それぞれについて内容をわかりやすく解説します。

ファクタリングを使えば資金調達手段が増える

石川県の経営者で融資以外の資金調達手段を持ちたいというニーズがあればファクタリングを利用してください。

ファクタリングは掛取引で発生する売掛債権を資財とした資金調達手段です。したがって、売掛債権さえあればそれをファクタリング事業者に売却することで資金調達できます。

融資以外の資金調達手段が確保できれば、多額の資金調達は融資を利用し、つなぎ資金の調達や急な支払いへの対応にはファクタリングを使うという風に資金調達手段を使い分けることが可能です。

ファクタリングの審査は融資審査よりも通過しやすい

石川県の経営者で融資の審査に通過できないという悩みがある方はファクタリングでの資金調達を試してください。

ファクタリングの審査は融資の審査よりも通過しやすいからです。そのように結論できる理由がいくつかあります。

 ファクタリングの審査で重要なポイントになるのは売掛先の信用評価
 担保や保証人なしで申込できる
 スタートアップ企業でも申込できる

融資の審査で重要なポイントになるには融資を申込した企業の信用評価です。多額の融資をするので金融機関は元金や利息を返済期限内に完済できるかどうか、申込企業の返済能力を慎重に審査します。申込企業の経営状況や将来性に不安があるなら、審査に通過するのは難しいです。

一方、ファクタリングの審査で重要なポイントになるのは売掛先の信用力、つまり売掛金の支払い能力です。申込企業の経営状況が悪くても売掛先の信用評価が高ければ、ファクタリング事業者は売掛金未回収になるリスクはほぼないと判断し審査を通します。

こうした理由から、ファクタリングは融資審査より審査に通りやすいといえます。

さらに、ファクタリングは貸付ではないので利用に際し担保や保証人を差し出す必要はありません。貸金業者ではないファクタリング事業者が売掛債権の買取に際し担保や保証人を要求すれば、それは貸付になり貸金業法上の無登録行為に当たる可能性が高いです。

加えて、ファクタリングは1年未満のスタートアップ企業でも利用できます。ビジネスローンの申込には通常2年以上の実績が必要ですが、ファクタリングにはそうした決まりはありません。

石川県の経営者で、融資やビジネスローンで資金調達するのが難しいという悩みがある方は、ファクタリングでの資金調達をおすすめします。

ファクタリングは負債にならない

ファクタリングは売掛債権という会社の保有資産の売却です。借入による資金調達ではありません。

融資やビジネスローンのようなお金を借りる資金調達手段には毎月の返済義務や金利負担が生じますが、ファクタリングには金利負担や返済義務はありません。

ファクタリングで得た資金は会社のニーズに合わせて自由に使うことが可能です。ですから、ファクタリングで得た資金を既にある負債の返済に充てることができます。

会社の負債が減れば賃借対照表のスリム化が可能です。賃借対照表がスリム化できれば、第三者から健全な経営をおこなっていると判断されます。健全な経営がおこなわれていると判断できる状況なら、将来銀行に融資を依頼したとき融資を受けやすくなるでしょう。

したがって、石川県の中小企業や個人事業主でこれ以上会社の負債を増やしたくないというニーズがあれば、ファクタリングでの資金調達を検討してください。

ファクタリングを使えば売掛金の回収サイトを短縮できる

ファクタリングは入金期日前の売掛債権を売却して資金調達します。したがって、ファクタリングの対象となった売掛金については売掛金の回収サイトを短縮できます。

石川県は製造業、IT・情報サービス業が盛んな県でした。こうした業界は取引終了から売掛金が入金されるまでの期間が長いというのが特徴です。

売上はあっても、売掛金が入金されるまでの期間が長ければ、入金を待っている間に取引先の決済日が来て支払いに必要な資金が不足するという問題が起きるでしょう。

回収サイトが長ければ手元にある資金に余裕がないので、大型案件や次の案件受注に必要な仕入れの費用、人材確保のための費用が捻出できないという問題も起こります。

ファクタリングで売掛金の回収サイトを短縮すれば、手元の資金に余裕が生まれるので支払いに必要な資金の確保、次の案件受注に必要な準備が可能です。

ファクタリングは売掛金の入金遅れ・未回収のリスクヘッジになる

石川県の経営者の中には売掛金の入金遅れや未回収を出来るだけ減らしたいと考えている方がおられます。

売掛金の入金遅れや未回収が続けば、売上が上がっていても支払いができない状態になるので、いわゆる黒字倒産のリスクが高まります。

ファクタリングを利用すればファクタリング事業者から買取代金を受け取るので、対象とした売掛債権については売掛金の入金遅れ、未回収の心配はなくなります。こうした理由からファクタリングは売掛金の入金遅れ・未回収のリスクヘッジになるといえるわけです。

万が一、ファクタリングで買取代金を受け取った後に売掛先が倒産しても、利用企業が倒産した売掛先の代わりにファクタリング事業者にお金を支払うという責任はありません。

なぜなら、ファクタリングの契約（2社間方式）は償還請求権なしの契約が基本ルールです。償還請求権なしの契約なら、売掛先の倒産などでファクタリング事業者が売掛金回収不能になっても利用企業に代位弁済を求めることはできません。

この点は、ファクタリングが安心して利用できる資金調達手段であるといえる理由になります。

ファクタリングは即日入金に対応している

石川県の経営者の中には急に資金が必要になったときのための資金調達手段を探しているという方がおられます。

ファクタリング特にオンラインファクタリングは申込日に入金可能なサービスです。急に資金が必要になったときはオンラインファクタリングで資金調達できます。

オンラインファクタリングは、申込から書類提出、審査、契約、入金までのサービスをオンラインでサクッと完結できるサービスです。

ネット環境とパソコン、スマホがあれば24時間いつでもどこからでも申込できます。

オンラインファクタリングのサービス対象エリアは基本的に国内全域です。したがって、石川県の中小企業や個人事業主で会社の近くにファクタリング事業者がないという方でも、オンラインファクタリングなら利用できます。

ファクタリングの申込から入金までの流れと必要書類

石川県の経営者で資金繰りの悩みがある方にファクタリングをおすすめする理由を説明しました。この部分では、ファクタリングの申込から入金までの流れを解説します。ファクタリングを申込する際の参考にしてください。

ファクタリングの申込から入金までの流れ

ファクタリングの契約には2社間方式と3社間方式の2種類があります。それぞれの申込から入金までの流れは以下の通りです。

【2社間方式】
① ファクタリング事業者への相談
② ファクタリングサービスの申し込み
③ 必要書類の提出
④ 審査
⑤ 買取可能額や手数料率などの条件提示
⑥ 契約
⑦ 入金
⑧ 利用企業が売掛金を回収しファクタリング事業者に引き渡す

【3社間方式】
① ファクタリング事業者への相談
② ファクタリングサービスの申し込み
③ 必要書類の提出
④ 審査
⑤ 買取可能額や手数料率などの条件提示
⑥ 契約
⑦ 売掛先への債権譲渡通知と承諾
⑧ 入金
⑨ ファクタリング事業者が売掛先から売掛金を回収

2社間方式と3社間方式の流れにおいて大きな違いとなるのは次の2点です。

 売掛先への債権譲渡通知の有無
 売掛金回収の方法

2社間方式では売掛先に債権譲渡通知をすることはありません。売掛先にファクタリングの導入を知られたくない、ファクタリング導入により「資金繰りに苦しんでいる」といった風評被害が起こるのが心配という方は2社間方式を選んでください。

3社間方式では、売掛先に債権譲渡通知をして売掛金の入金先がファクタリング事業者に変更になったことを伝えます。したがって、ファクタリング事業者が直接売掛金を回収します。

一方、2社間方式では債権譲渡通知がないので契約の際にファクタリング事業者と利用企業の間で売掛金回収についての業務委託契約を結ぶのが決まりです。業務委託を受けた利用企業はこれまで通り売掛先から売掛金を回収し、それをファクタリング事業者に引き渡します。

ファクタリングの申込に必要な種類

ファクタリングの申込に必要な書類は次の通りです。

 決算書や試算書といった決算内容確認書類
 売掛先との取引基本契約書
 通帳のコピー
 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
 印鑑証明書
 代表者の本人確認書類

オンラインファクタリングではない対面式のサービスを利用する場合、上記の書類を揃えてください。

ファクタリングは売掛債権の売却による資金調達です。売掛債権は手形のように目に見える証書がありません。売掛債権が確かに存在し、額面や入金期日などが本物であるということは取引基本契約書や請求書、通帳のコピーなどの書類を提出することで証明します。

ちなみに、オンラインファクタリングなら提出書類はさらに少なくなります。一般的にオンラインファクタリングで必要な書類は以下の通りです。

 請求書
 通帳のコピーもしくは売掛先の担当者とのメールのやり取り
 代表者の本人確認書類

急ぎの資金調達の場合は、提出書類の少ないオンラインファクタリングをご利用ください。

ファクタリングを利用する際の注意点

石川県の経営者がファクタリングを利用する際には次の2点に注意してください。

 審査に通過できないことがある
 手数料コストがかかる

審査に通過できないことがある

ファクタリングには必ず審査があるので場合によっては通過できないことがある点に注意してください。

たとえば、売掛金の入金期日がかなり先の売掛債権を持ち込んだ場合、売掛先の信用評価がかなり低い場合などは審査に通過できません。

ファクタリングの審査は融資審査よりも厳しくはありません。それでもファクタリングの審査に落ちるのが心配であれば、申込日から入金期日までの期間が比較的近い売掛債権を持ち込む、有名企業や大企業といった信用評価の高い売掛先の売掛債権を優先的に持ち込むなどの対策が有効です。

手数料コストがかかる

ファクタリングを利用すれば必ず手数料コストがかかります。手数料の金額は売掛債権の額面の○○%で計算します。

たとえば、300万円の売掛債権を買取依頼しファクタリング事業者の設定した手数料率が10％であれば、手数料は30万円です。利用企業が受け取る資金は270万円になります。

ファクタリングの手数料は1回の取引ごとに支払う必要がある点に注意してください。売掛債権の額が高額であればそれに伴い手数料コストもある程度の額になります。

したがって、短期間に何度もファクタリングで資金調達すれば手数料コストがかさみ会社のキャッシュフローを改善するどころか逆に悪化させる原因になります。

ファクタリングは手軽に利用できる資金調達手段ですが、あくまで急場をしのぐ、つなぎ資金を確保するための手段であるという点に注意してください。

石川県の経営者にファクタリングをおすすめする理由についてのまとめ

この記事では石川県の資金繰りの悩みを持つ経営者にファクタリングをおすすめする理由について解説しました。

ファクタリングをおすすめする理由は次の通りです。

 資金調達手段が増える
 審査は融資審査よりも通過しやすい
 負債にならない
 売掛金の回収サイトを短縮できる
 売掛金の入金遅れ・未回収のリスクヘッジになる
 即日入金に対応している

石川県の中小企業や個人事業主で資金調達手段・資金繰りの悩みがあれば、ファクタリングでの資金調達をぜひお試しください。ファクタリングが資金繰りの悩みを解決してくれることを実感できるでしょう。