出張審査サービスがある？オンライン完結のおすすめファクタリング5選
ファクタリング会社の中には、サービス利用にあたり出張で審査を行ってくれる場合があります。対面での契約を希望している方にとって、出張審査は事務所へ行く手間が省けることがメリットです。
ただし、近年はオンラインで手続きが完結する会社も増えています。そのため、迅速に資金を調達したい方は、オンライン完結型のファクタリング会社を利用するのも選択肢のひとつです。
本記事では、ファクタリングの出張審査について解説します。すぐに資金が必要な方に向けて、おすすめのサービスも紹介しているため、ぜひ参考にしてください。
目次
ファクタリングの出張審査サービスはある？
ファクタリング会社のなかには、審査・契約サービスを出張で対応している会社もあります。とくに高額な取引に関する相談をしたい場合や、オンライン手続きに不安がある利用者のニーズに応えるためのサービスです。
ただし、近年は対面が不要でWeb上ですべての手続きが完了するオンライン完結型が主流となっています。オンライン完結型の最大のメリットは、審査から入金までのスピードの早さです。AI審査などを活用する業者も増え、最短30分程度で資金の調達も可能です。
即日審査・入金可能なファクタリング会社5選
出張審査サービスの利用を検討する方のなかには、入金までのスピードが気になる方も多いでしょう。ここでは、審査〜入金まで最短即日で完了するファクタリング会社をピックアップして紹介します。
| 会社名 | 出張サービス | 審査期間 | 入金までのスピード |
|---|---|---|---|
| EasyFactor | なし | 最短10分 | 最短60分 |
| ペイトナー | なし | 最短10分 | 最短即日 |
| PayToday | あり(別途費用：出張費実費＋事務⼿数料3万円) | 最短30分 | 最短30分 |
| ラボル | なし | 最短30分 | 最短30分 |
| QuQuMo | なし | 最短30分 | 最短2時間 |
出張にはこだわらず、とにかく迅速に資金調達をしたい方は、ぜひ参考にしてください。
EasyFactor｜Web完結で最短即日入金可能【PR】
EasyFactor（イージーファクター）は、すべてオンライン上で手続きが完了するファクタリング会社です。出張サービスは行っていないものの、オンライン上でのスピーディな審査により、最短60分で資金を調達できます。
さらに審査時は以下3点の書類だけで手続きも可能です。
- 決算書（または確定申告書）
- 請求書
- 通帳のコピー
申込者とファクタリング会社の2社のみで契約する二社間ファクタリングに対応しているため、取引先に知られることなく資金を調達できます。手数料は業界最低水準の2～8％で利用できるため、気軽に利用できるのも魅力のひとつです。
売掛金を最短60分で現金化！手数料2%〜8%でスピード資金調達
無料見積りはこちらペイトナー｜AI審査で最短10分での入金
ペイトナーは、主に個人事業主やフリーランスを対象としたオンライン完結型のファクタリング会社です。煩雑な事業計画書などの書類提出は不要で、AIを導入した独自の審査システムにより、審査完了と同時に最短10分での入金が可能です。
ただし、利用手数料は一律10％固定となっており、初回取引の利用上限額は30万円までと定められています。そのため、初めて取引する人にとっては、少額でも構わないので迅速に資金が必要な人向けのサービスと言えます。
手軽さとスピード感を重視するフリーランスの方であれば、とくに利用しやすいでしょう。
PAYTODAY｜出張サービスに対応可能
PAYTODAY（ペイトゥデイ）の特徴は、審査時間の短さと幅広い資金ニーズに対応できる柔軟性です。出張サービスにも対応しているため、対面での契約にこだわりたい方向けのサービスと言えます。ただし、手数料とは別に出張費実費と事務⼿数料3万円が必要なため、コストも考慮したうえで利用するかどうか決めましょう。
手続きはすべてオンライン上で完結し、AI審査を導入した審査により最短30分での入金も可能です。手数料は1～9.5％と最低水準を実現。ご利用可能額は、10万円から上限がなく、幅広い資金調達に対応できます。
labol（ラボル）｜最低利用額1万円から
ラボルは、個人事業主やフリーランスに特化したオンライン完結型ファクタリングサービスです。急な資金調達ニーズに対応し、申し込みから最短30分で入金が可能です。
さらに、年中無休24時間いつでも審査を受けられる体制を整えているため、土日祝日の資金繰りにも対応できます。最低利用額は1万円からと少額利用に対応しており、小規模な取引や初めてファクタリングを利用する方も安心して利用できます。
QuQuMo｜Web完結の簡単手続き
QuQuMo（ククモ）の特徴は、申し込みから契約までオンラインで完結し、取引先に知られる心配のない二社間ファクタリングで気軽に利用できる点です。審査に必要な書類は、原則として請求書と通帳の2点のみです。
お申し込みから最短2時間で即日現金化が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。業界低水準である1％程度の手数料で利用できるため、コストを抑えられる点も利用者にとって嬉しいポイントです。
すぐに資金が必要な方向けのファクタリング会社の選び方
急な事業資金が必要な方は、手続きから入金までのスピードが早い会社を選ぶことが大切です。また、手数料などの費用も複数社を比較して選びましょう。すぐに資金調査をしたい方がファクタリング会社を選ぶポイントは、以下の3つです。
- 入金までのスピード
- 手続きまでの手間
- 手数料などの費用
ひとつずつ見ていきましょう。
入金までのスピード
資金がすぐにでも必要な方にとって、入金までのスピードは非常に重要です。ファクタリング会社は、各社で入金までのスピードが異なります。各社のホームページなどを確認し、入金までのスピードを確認しておくと良いでしょう。
とくにオンライン完結型のサービスは、スマホですぐに手続きを完了できます。そのため、すぐに資金調達をしたい方はオンライン完結のファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
また、二社間ファクタリングに対応している会社を選ぶことも重要なポイントです。売掛先の承諾プロセスを省略できるためです。
手続きまでの手間
資金を早く調達したい方は、手続きの手間をできるだけ減らせるファクタリング会社を選ぶことが重要です。近年は、次のような特徴を持つ会社が増えています。
- 出張サービス対応
⇒担当者が直接訪問するため、事務所での契約手続きを短縮 - オンライン完結型
⇒申込みから契約、入金までをすべてオンラインで完結 - 必要書類が少ない
⇒請求書と通帳コピーだけで利用可能な会社もある
上記のような特徴を持つ会社を選ぶと、手続きにかかる時間や移動の手間を大幅に削減でき、スピーディーな資金調達が可能になります。とくに、来店や郵送の手間が一切かからないオンライン完結の会社を選択することで、手続きの負担を最小限に抑えられるでしょう。
手数料などの費用
ファクタリングは、融資のように金利が発生せず、売掛金に応じた手数料が必要です。手数料率は会社によって1〜18%と幅広く設定されているため、複数の会社から相見積もりを取り、比較検討することが重要です。
とくに出張サービスを利用する際は、手数料以外に発生する出張費等にも注意しましょう。他にも、債権譲渡登記費用や事務手数料などが発生する場合もあるため、事前にしっかりと確認することが大切です。
すぐに資金が必要な方がファクタリングを利用するメリット
ファクタリングを利用するメリットは、以下の3つです。
- 素早く資金を確保したい
- 他の融資も利用しやすい
- 財務状況が悪化していても利用できる
メリットを把握することで、ファクタリングを適切な資金調達手段として活用できるため、ひとつずつ押さえておきましょう。
素早く資金を確保したい
ファクタリングの最大の利点は、入金までのスピードです。銀行融資のように数週間や数ヵ月を待つ必要がなく、保有する売掛金を最短即日で現金化できます。これにより、期日が迫った税金や給与、家賃などの支払いに迅速に対応でき、キャッシュフローの改善と事業の安定化が可能です。
サービスによっては、最短1時間以内に入金までしてもらえます。
他の融資も利用しやすい
ファクタリングは売掛債権の売買契約であるため、銀行融資やローンとは異なり負債を抱える必要がありません。そのため、利用後に自社の信用情報に影響することはなく、他の融資を受けやすいメリットもあります。
さらに、ファクタリングは原則として償還請求権なし（ノンリコース型）の契約を採用しているため、万が一取引先が倒産した場合にもお客様に返済義務は発生しません。返済リスクを避けたい方は、契約時に償還請求権が発生しないか確認しておきましょう。
財務状況が悪化していても利用できる
ファクタリング審査で最も重視されるのは、申込者自身の財務状況ではなく、売掛先企業の信用力です。そのため、創業間もないスタートアップや銀行融資を断られた事業者であっても、売掛先が優良企業であれば、資金を調達しやすくなります。
自社の財務状況が悪化して通常の融資で審査が通らない場合でも、ファクタリングは担保や保証人が原則不要で利用できます。
ファクタリングですぐに資金が必要な方が持つよくある質問
ファクタリングを利用したことがない方の中には、さまざまな疑問を抱えることでしょう。ここでは、ファクタリングですぐに資金が必要な方が持つであろう疑問を紹介します。
ファクタリングの利用が取引先にバレることはある？
二社間ファクタリングであれば売掛先への通知や承諾が不要な取引形態のため、取引先に知られるリスクを抑えられます。
ただし、債権譲渡登記が必要なファクタリング会社の場合、譲渡の記録が法務局に残るため、取引先が確認すると知られてしまう可能性があります。取引先に知られるリスクを最小限に抑えたい方は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
赤字決算や税金滞納中でも審査に通る？
取引先の信用力が高ければ、赤字決算や税金滞納中であってもスムーズに審査に通る可能性があります。ファクタリングの審査では、申込者自身の財務状況よりも売却する取引先の信用力と支払い能力を重視するためです。
逆に、取引先の信用度が低い場合は、自身に問題がなかったとしても審査に通過できない可能性は十分にあります。
土日祝日でも即日入金は可能？
審査可能な時間は、ファクタリング会社によって異なります。できるだけ土日祝日も利用できる会社を選択することで、スムーズに入金までの手続きを完了できます。
ただし、銀行側のシステムが稼働しているかどうかも確認が必要です。通常の銀行振込は平日15時を過ぎると翌営業日扱いとなるため、ファクタリング会社の入金手続きが済んでいても、銀行への振込が遅れる可能性もあります。
銀行側の手続き時間を短縮したい方は、モアタイムシステム対応の銀行口座やネット銀行を利用すると良いでしょう。利用前に必ず審査および振込対応時間を確認し、できるだけ早い時間に申し込みを完了させておくことが重要です。
まとめ
ファクタリングによる資金調達を急ぐ方は、対面での出張審査を行うファクタリング会社を選択する方法もあります。しかし、手間の少なさにこだわるのであれば、オンラインで手続きが完結するファクタリング会社がおすすめです。
近年は多くの会社がオンライン完結のサービスを提供しており、審査から入金までのスピードは出張審査よりも早い傾向があります。オンライン完結に対応している会社の中から、入金までのスピードを比較すると、より素早く資金を確保できるでしょう。
EasyFactorは手続きがオンラインで完結し、最短60分で振込が可能です。手数料は業界最安水準の2〜8%を実現しているため、迅速かつコストの低いサービスを提供しています。詳しく知りたい方は、以下のページをご覧ください。
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東京大学法学部卒業後、三菱銀行（現三菱UFJ銀行）に入行。ニューヨーク支店での非日系企業向けコーポレートファイナンス担当を経て独立。企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
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