イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングを利用する際は必ず手数料がかかります。
ファクタリングでは手数料が引かれた金額が振り込まれるため、手数料を安くおさえることはとても重要です。
そのため「安いファクタリングを利用したい」と考えている事業者は多いのではないでしょうか。

この記事では、安い手数料でファクタリングを利用する際の重要なポイントについて解説していきます。
ファクタリングの費用相場や手数料の安いファクタリング会社の選び方についても紹介するので、コストをおさえた資金調達を希望している事業者はぜひ参考にしてください。

ファクタリングの手数料の相場と内訳

ファクタリングの手数料の相場はいくらくらいなのかご存じでしょうか。
安い手数料のファクタリングサービスを探す前に、契約方法によって費用相場がどれくらい違うのかを見ていきましょう。
また、ファクタリングの手数料の内訳も解説していきます。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング
3. ファクタリングの手数料の内訳

1．2社間ファクタリング

2社間ファクタリングの手数料の相場は10%から20%です。

2社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社で取引をおこないます。
2社間ファクタリングでは売掛金が振り込まれない、二重譲渡されるなどのリスクがあるため、手数料を高めに設定しています。
そのため、3社間ファクタリングよりも手数料を高くする必要があるのです。

しかし、2社間ファクタリングは売掛先にファクタリングの利用が知らされない、資金調達のスピードが早いなどのメリットがあります。
上記のメリットが魅力的に感じる事業者は、手数料を多く払ってもよいのではないでしょうか。

2．3社間ファクタリング

3社間ファクタリングの手数料の相場は2%から10%です。
2社間ファクタリングよりも手数料が安いため、コストをおさえたい事業者に選ばれています。

3社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社、売掛先で取引をおこないます。
ファクタリング会社は2社間ファクタリングよりもリスクをおさえられるので、手数料を安く設定できるのです。

3．ファクタリングの手数料の内訳

ファクタリングの手数料の内訳はこちらです。

・基本手数料：ファクタリング会社の利益となる
・債権譲渡登記費用：債権譲渡登記をおこなう際に必要
・そのほかの手数料：印紙代や出張費など

登記をしない場合、債権譲渡登記費用の支払いは不要です。
またオンラインファクタリングを利用すると、印紙代や出張費などの手数料は発生しません。

ファクタリングの手数料が決まる要因4選

ファクタリングの手数料は下記の4つの要因により決まります。

1. 契約内容
2. ファクタリングサービスの利用回数
3. 売掛債権額
4. 売掛先の信用力

それぞれ見ていきましょう。

1．契約内容

ファクタリングの手数料の相場でも説明したように、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングで契約した方が、安い手数料で資金調達ができます。

2．ファクタリングサービスの利用回数

ファクタリングサービスの利用回数が増えれば増えるほど、手数料は安くなる傾向があります。

何度も同じファクタリングサービスを利用すると、徐々に信頼関係が構築されていきます。
売掛債権の回収が問題なくできていれば、ファクタリング会社も「この事業者なら安心して取引ができる」と信用してくれるのです。

信頼できるファクタリングサービスが見つかった際は、継続して取引するとよいでしょう。

3．売掛債権額

ファクタリング会社によりますが、基本的には売掛債権額の大きな取引を望んでいます。
なぜなら、売掛債権額が大きければ大きいほど手数料を多く得られるからです。
そのため、売掛債権額が大きい取引だと手数料が安くなる可能性があります。

反対に売掛債権額が小さいとファクタリング会社の利益が少なくなってしまうため、手数料が高くなることが考えられます。

4．売掛先の信用力

売掛先の信用力も手数料の安さに影響する要因の一つです。

ファクタリングの譲渡をおこなうと、売掛債権を回収する責任はファクタリング会社が負うことになります。
売掛先が貸し倒れを起こしてしまうと売掛金の回収がむずかしくなるため、ファクタリング会社の損失となる可能性があります。

売掛先の信用力が高ければ売掛金の未回収リスクを下げられるため、手数料を安くできるのです。

ファクタリングの手数料を安くするポイント5選

ファクタリングを利用するときは、手数料を支払う必要があります。
振込される金額は手数料分が引かれてしまうため、できるだけコストをおさえたいと考えている事業者は多いでしょう。

そこで、ここからはファクタリングの手数料を安くするポイントを紹介していきます。
下記の5つのポイントを意識するとよいでしょう。

1. 3社間ファクタリングで契約する
2. オンラインファクタリングを利用する
3. 信用度の高い売掛債権の買取を依頼する
4. 複数社に見積もりを依頼して手数料を比較する
5. 乗り換えをすると手数料が安くなるファクタリングサービスを選ぶ

1．3社間ファクタリングで契約する

先述したように、ファクタリングの手数料は契約内容によって異なります。
2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方が手数料を安くおさえられます。

ただし、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾を得なければファクタリングの利用はできません。
そのため、売掛先に資金繰りの心配をされる可能性があります。
3社間ファクタリングで契約をする際は、今後の取引に影響を及ぼす可能性があることを覚えておいてください。

2．オンラインファクタリングを利用する

ファクタリングの利用者が負担する手数料の中には、印紙代や出張費などが含まれています。
オンラインファクタリングを利用すれば印紙代や出張費などを負担する必要がないため、手数料が安くなる可能性があります。

オンラインファクタリングとは、申込から振込までの手続きをオンラインで完結できるファクタリングサービスのことです。
ファクタリング会社から離れた場所で事業をおこなっていても利用しやすいメリットがあります。
さらにオンラインファクタリングはAI審査を導入しており、人件費をおさえられることから、手数料が安く設定されているケースも多いです。

手数料を安くおさえたい事業者は、オンラインファクタリングを検討するとよいでしょう。

3．信用度の高い売掛債権の買取を依頼する

ファクタリングは売掛先の信用度を重視しています。
そのため信用度の高い売掛債権であれば、手数料を下げられる可能性が高まります。

信用度の高い売掛債権の特徴はこちらです。

・世間的に名の知れた大企業が売掛先である
・継続的に取引されている
・支払いの滞りがなく支払期日が守られている

上記の特徴に当てはまる売掛債権があれば、買取を依頼してみてはいかがでしょうか。

4．複数社に見積もりを依頼して手数料を比較する

ファクタリングサービスはそれぞれ独自の審査基準にて手数料を決定します。
同じ条件でも手数料が異なるケースが多々あるため、相見積もりを取って手数料を比較するとよいでしょう。

また、得意としている業界があるファクタリングサービスもあります。
複数の会社に見積もりを依頼して、納得ができる手数料のファクタリングサービスを選択してください。

5．乗り換えをすると手数料が安くなるファクタリングサービスを選ぶ

乗り換え時に手数料を安くするファクタリングサービスがあります。
手数料が数%安くなると手元に残る資金が多くなるため、資金繰りが楽になるでしょう。

ただし、売掛債権の二重譲渡にならないように注意してください。
詳しくは乗り換えに対応しているファクタリングサービスに問い合わせをしてみてください。

手数料が安いファクタリングを探す方法3選

手数料が安いファクタリングを探す方法はこちらの3つです。

1. ファクタリングサービスの公式サイトを確認する
2. 口コミや評判を調べる
3. ファクタリングサービスに相談する

手数料を安くおさえたい事業者は、ぜひこちらの方法を実践してみてください。

1．ファクタリングサービスの公式サイトを確認する

ファクタリングサービスの公式サイトには手数料が記載されているケースが多いです。
まずは気になるファクタリングサービスの公式サイトにアクセスするとよいでしょう。

ただし、記載されている手数料はあくまでも目安です。
実際に手数料がいくらになるのかは、審査を通過しなければ分かりません。
あくまでも判断材料の一つとして考えておくとよいでしょう。

2．口コミや評判を調べる

ファクタリングサービスの公式サイトには記載されていないことが、口コミや評判から分かるケースも多々あります。

口コミや評判には、ファクタリングサービスを利用した事業者の正直な声が投稿されています。
「思ったよりも手数料が安い」「手数料が安くてよかった」などの投稿が確認できるのであれば、安心して利用できるファクタリングサービスと判断できるでしょう。

反対に、悪い口コミや評判が多いファクタリングサービスの利用は注意が必要です。

3．ファクタリングサービスに相談する

実際の手数料に関してはファクタリングサービスに直接相談することが確実です。

メールや電話、公式サイトの申込ファームなどから相談が可能です。
利用しやすい相談方法を選択してください。

手数料が安いファクタリングに関するまとめ

ファクタリングの利用時は必ず手数料が発生します。
手数料の相場は2社間ファクタリングで10%から20%、3社間ファクタリングで2%から10%です。

ファクタリングの手数料を安くするには3社間ファクタリングで契約する、オンラインファクタリングを利用するなどを実践するとよいでしょう。
手数料が安いファクタリングを上手に利用して、資金繰りの改善に役立ててみてはいかがでしょうか。