ファクタリングは設立直後の会社におすすめの資金調達方法！活用方法とファクタリング会社選びを解説
会社を設立した直後は、資金繰りが苦しくなりがちです。
そこで、即金性のあるファクタリングを利用したいと考える事業者は多くいます。
実際に、ファクタリングは設立直後の会社におすすめできる資金調達方法です。
そこでこの記事では、会社設立直後のファクタリングの活用方法や、ファクタリング会社を選ぶ際に重視すべきポイントについて解説していきます。
会社の設立直後にファクタリングを利用したいと考えている事業者は、ぜひ参考にしてくださいね。
目次
ファクタリングは設立直後の会社におすすめの資金調達方法
会社の設立にあたり、多額の資金が必要となるケースは珍しくありません。
そのため、貯めていた資金が想定よりも減ってしまうことは十分考えられます。
ファクタリングは会社を設立した直後でも利用できます。
ただ、利用できないタイミングもあるため、事前に確認しておくとよいでしょう。
まずは下記の内容について見ていきましょう。
1. ファクタリングとは
2. ファクタリングの種類
3. 会社を設立する前のファクタリング利用は不可
1．ファクタリングとは
ファクタリングとは、会社が保有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスのことです。
支払期日を待たずに現金を用意できることから、緊急度の高い資金調達方法として注目されています。
ファクタリングで重視されるのは売掛先の信用度です。
そのため売掛先が大手企業であったり、経営が安定していたりすれば、会社を設立した直後でも利用できる可能性が高いです。
ただ、契約形態や利用回数などの条件により、1%から20%程度の手数料がかかります。
また、入金スピードや必要書類なども、利用するファクタリング会社によって異なります。
2．ファクタリングの種類
ファクタリングは大きく分けると、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間ファクタリングとは2社とあるように、事業者とファクタリング会社で契約を結ぶ仕組みです。
2社間のみで取引をするため、申込から入金までのスピードが早い特徴があります。
午前中に申込をしておけば、即日で資金調達ができるファクタリング会社もあり、即金性に優れています。
ただ、3社間ファクタリングよりは手数料が高めです。
10%から20%程度の手数料がかかることを理解しておきましょう。
3社間ファクタリングは、事業者とファクタリング会社に売掛先を加えた3社間で契約を結びます。
売掛先も取引に関わるため、ファクタリング会社はリスクの低い取引が可能です。
そのため、2社間ファクタリングよりも手数料が低く、2%から10%程度が目安とされています。
3．会社を設立する前のファクタリング利用は不可
ファクタリングはサービスの仕組み上、売掛債権を保有していなければ利用できません。
会社を設立する前は売掛債権を保有していないことから、ファクタリングによる資金調達は不可能です。
会社を設立する前に資金調達をする際は、ファクタリング以外の方法を選択しましょう。
会社設立直後のファクタリングの活用方法3選
会社設立直後のファクタリングの活用方法は、以下の3つがあげられます。
1. 運転資金の補填
2. 設備投資
3. トラブル対応
ファクタリングを有効活用するためにも、これから解説する内容を理解しておきましょう。
1．運転資金の補填
「会社の設立には、想定していたよりもお金がかかった」という声はよく聞きますね。
また、売掛金はすぐに入金しないため、一時的に資金繰りが苦しくなるケースは多いです。
このように、会社を設立した直後は、十分な資金が手元にない状態が考えられます。
そこで、ファクタリングを利用してスピーディな資金調達をすれば、運転資金の補填が可能となります。
2．設備投資
売上を伸ばすチャンスがいつ来るのかは分かりません。
会社の設立直後にビジネスチャンスが巡ってくる可能性は十分あります。
もし現在の設備で対応できない場合は、新たに設備投資をする必要があります。
しかし、会社の設立直後は手元資金が少なく、設備投資ができないかもしれません。
保有している売掛債権を現金化すれば、手元資金を増やせます。
新たに設備を導入することで、ビジネスチャンスを逃がさずに済むでしょう。
3．トラブル対応
事業を営んでいると、さまざまな出来事が起こります。
ときには、想定していなかったトラブルが発生するかもしれません。
もし金銭の支払いが発生するトラブルが起こったとしても、ファクタリングなら早急に資金が用意できます。
もしものときのことを考えておき、すぐに対応できるように備えておきましょう。
設立直後の会社がファクタリング会社を選ぶ際に重視すべきポイント5選
設立直後の会社がファクタリング会社を選ぶ際に重視すべきポイントは、こちらの5つです。
1. 資金調達のスピードの早さ
2. 手数料の上限が低い
3. 審査が厳しくない
4. 対面を必須としている
5. 3社間ファクタリングで契約できる
どのようなポイントを見ればよいのか、具体的に解説していきます。
1．資金調達のスピードの早さ
手元資金が少ない会社設立直後は、資金調達のスピードが重要です。
もし事業がうまくいったとしても、手元資金がなければ黒字倒産してしまう可能性が高まるでしょう。
そこで、申込から入金までの時間が短いファクタリング会社をおすすめします。
ただ、入金スピードの早さはあくまでも目安です。
たとえば、提出した必要書類に不備があれば、資金調達に時間がかかってしまうでしょう。
複数のファクタリング会社をピックアップしておき、資金調達スピードの早さを比較してみましょう。
2．手数料の上限が低い
ファクタリング会社選びでは、手数料も意識しておくべきポイントのひとつです。
特に会社設立直後で資金が少ないときは、数%の手数料の違いが大きな差を生みます。
ここで注目するのは手数料の上限です。
手数料の上限に近い金額で契約をした場合、経営状況の悪化が予想されます。
手数料の上限が低く設定されているファクタリング会社の利用を検討しましょう。
3．審査が厳しくない
会社の設立直後は、厳しめの審査がおこなわれます。
そのため審査に落ちてしまい、資金調達ができないことが考えられます。
そこで、審査が厳しくないファクタリング会社に申込をしてみましょう。
下記の特徴に該当するファクタリング会社は、比較的審査が甘い傾向があります。
・審査通過率が90％をこえている
・必要書類の数が少ない
・個人事業主やフリーランスも取引対象としている
また、会社の設立期間が利用条件に含まれていないかも確認しておきましょう。
4．対面を必須としている
近年では、対面をしないで契約できるファクタリング会社が増えています。
対面不要のファクタリング会社を選択すれば、よりスピーディな取引が可能です。
ただ、対面不要のファクタリングにおいて、事業者の事情は考慮されません。
機械的な審査がおこなわれれば、審査基準に満たずに審査落ちしてしまうかもしれません。
ファクタリング会社の担当者と対面して事情を話せば、ある程度考慮してもらえる可能性があります。
「どうしてもファクタリングを利用したい」という熱意を伝えてみましょう。
5．3社間ファクタリングで契約できる
ファクタリング会社の立場で考えると、会社設立直後の事業者との取引はリスキーです。
まだ信用もなく、経営が立ち行くかも分からないので、積極的に取引をしたいとは思わないでしょう。
ファクタリング会社は売掛金を回収できなければ、損失を被ってしまいます。
そのため、どうしても売掛金の未回収リスクに対してシビアに考えているのです。
契約形態を選択できるのであれば、3社間ファクタリングを選択しましょう。
3社間ファクタリングは売掛先も契約に関わるため、2社間ファクタリングよりもリスクが低いです。
手数料や入金スピードなども考慮して、どちらの契約形態にするのかを判断しましょう。
設立直後の会社がファクタリング会社を利用する際の注意点3選
設立直後の会社がファクタリング会社を利用する際は、下記の3つのポイントに注意しましょう。
1. 厳しめの審査がおこなわれる
2. 悪徳業者と契約をしない
3. ファクタリング依存に注意する
それぞれの注意点について、順番に見ていきましょう。
1．厳しめの審査がおこなわれる
先述したように、設立直後の会社は信用度が低い状態です。
そのため、ファクタリング会社は厳しめの審査をおこなうケースが多いです。
ただ、売掛先の信用度が高ければ利用できる可能性もあります。
審査に落とされても諦めずに、他社へ申込をしてみましょう。
2．悪徳業者と契約をしない
ファクタリングを利用するときに知っておきたいのが、悪徳業者の存在です。
悪徳業者はファクタリング会社を装い、事業者とやり取りをします。
しかし、実際は高額な貸付をおこなうヤミ金業者の可能性があります。
ヤミ金業者は法外な金利の貸付をおこなうため、絶対に契約をしてはいけません。
甘い言葉で近寄ってくる業者には、十分注意しましょう。
3．ファクタリング依存に注意する
ファクタリングは会社を設立した直後でも利用できる、優れた資金調達方法です。
ただ、ファクタリングが便利だからといって頼りすぎてしまうと、ファクタリング依存となってしまう危険性があります。
ファクタリングを利用する際は資金計画を立てて、計画的な利用を心がけましょう。
会社設立直後のファクタリングに関するまとめ
ファクタリングは会社を設立して間もない時期でも利用できます。
ただ、売掛債権を保有していない会社設立前では利用できません。
設立直後の会社がファクタリング会社を選ぶ際に重視すべきポイントは、資金調達のスピードの早さや手数料の上限が低さなどです。
よりよい条件で契約をするために、複数社を比較するとよいでしょう。
会社を設立した直後では、利用できる資金調達方法が限られてしまいます。
資金繰りに困ったときは、ファクタリング会社に相談してみることをおすすめします。