イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングを検討している方のなかには「ファクタリングの利用が取引先にバレないだろうか」と、不安に思う方もいるでしょう。なるべく取引先に知られたくない方も少なくありません。

ファクタリング取引は、基本的に取引先へ知られにくいサービスです。しかし、契約内容や手続きの進め方によっては、思わぬ形で取引先に知られてしまうケースもあります。

この記事では、ファクタリングの利用が取引先に知られない方法について解説します。取引先に知られないために注意すべきケースや、万一に知られてしまった場合の対策も紹介しているため、参考にしてください。

取引先にバレずにファクタリングを利用するなら二社間形式を利用すること

結論からいうと、ファクタリングを利用する際は二社間形式を選べば取引先に知られくくなります。その理由を正しく理解するには、まずファクタリングの仕組みを押さえておくことが重要です。ここからは、ファクタリングについて以下の内容を解説します。

• 押さえておきたいファクタリングの仕組み
• 二社間ファクタリングが取引先にバレにくい理由
• 三社間ファクタリングを利用すると確実にバレる

ひとつずつ見ていきましょう。

押さえておきたいファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、ファクタリング会社へ売掛金を売却し、取引先から入金される前に現金化ができるサービスです。

融資や貸付などとは異なる仕組みのため、銀行融資の審査状況や与信枠に影響を受けにくい特徴があります。ファクタリングを活用するメリット・デメリットは、以下のとおりです。

また、ファクタリングには「二社間ファクタリング」と「三社間ファクタリング」があり、それぞれ以下のように仕組みや特徴が異なります。

このように、二社間取引と三社間取引の違いは、売掛先（取引先）を交えるかどうかにあります。

二社間ファクタリングが取引先にバレにくい理由

二社間ファクタリングは、利用者（資金を調達する企業）とファクタリング会社の2社のみで契約が行われる形式です。取引先は契約に関与しないため、取引内容が通知されることもなく、外部に知られる心配がありません。

入金や請求といった業務の流れも従来どおり取引先と行えます。そのため、取引先に知られずに資金を確保したい場合は、通知がされない二社間ファクタリングを選ぶことがポイントです。

三社間ファクタリングを利用すると確実にバレる

三社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・取引先の3社で契約を進める仕組みのため、ファクタリングの利用が取引先に必ず知られることになります。

契約時には、取引先に対して「債権を譲渡した」という通知が行われるため、非公開のまま進めることはできません。

一方で、三社間ファクタリングは二社間と比べて手数料が低く設定されている傾向にあります。とはいえ、情報の開示を避けたい利用者には不向きといえるでしょう。

その他の理由でファクタリングがバレるケース

二社間ファクタリングを選べば取引先に知られにくいものの、契約の進め方や運用方法によっては知られてしまう場合があります。具体的なケースを4つ解説します。

• 期日超過によってバレる
• 債権譲渡登記を回覧されてバレる
• 二重譲渡をしたことでバレる
• 来店時に見られてしまってバレる

取引先に知られる事態を未然に防ぐために、ひとつずつ見ていきましょう。

期日超過によってバレる

二社間ファクタリングは、基本的に取引先に知られることなく資金化できる仕組みです。

しかし、取引先からの入金が契約で定められた期日を過ぎてしまうと、状況は変わります。

期日を超過すると、ファクタリング会社は債権の回収を行うため、取引先へ直接連絡を取ることになり、その時点でファクタリングの利用が明らかになってしまいます。

こうしたトラブルを防ぐためにも、売掛金を他の用途に流用せず、入金期日をきちんと守ることが何より大切です。日々の資金管理を徹底し、契約条件をきちんと守ることで、取引先に知られるリスクを軽減できます。

債権譲渡登記を回覧されてバレる

二社間ファクタリングの契約時に「債権譲渡登記」を行った場合、取引先にバレてしまう可能性があります。債権譲渡登記とは、どの債権をどの相手に譲渡したのかを登記簿上で記録する手続きのことで、債権の譲渡を法的に第三者へ示すために行われます。

この登記情報を取引先が回覧した場合、ファクタリングの利用が明らかになる恐れがあります。ただし、登記情報を確認するには法務局での閲覧手続きや有料のオンラインサービスを利用しなければなりません。こういった仕組みから、確認される可能性は決して高くないといえるでしょう。

二重譲渡をしたことでバレる

同じ売掛金を複数のファクタリング会社へ譲渡する、いわゆる「二重譲渡」を行った場合も、取引先にファクタリングの利用がバレてしまいます。

二重譲渡とは、ひとつの債権を複数の業者に売却する行為のことです。契約上明確に禁止されており、悪質な犯罪行為として処罰の対象となります。

このような行為を行うと、どちらか一方のファクタリング会社に売掛金が入金されず、取引先に状況確認の連絡が入ることで発覚します。結果として取引先の信頼を失い、そのうえ、法的トラブルにも発展しかねません。

二重譲渡は債権取引において重大な違反行為であり、決して行わないようにしましょう。

来店時に見られてしまってバレる

ファクタリングの契約を対面で行う場合、偶然にも取引先に目撃され、ファクタリングの利用が知られてしまう可能性があります。なかでも、同じ地域で事業を行っている場合や取引関係が密な場合には、こうしたリスクが生じやすくなります。

一方、オンライン契約に対応しているサービスを利用すれば来店の必要がなく、取引先に見られる心配もありません。

例えば、EasyFactorなら申し込みから契約、入金までの手続きをすべてオンラインで完結できます。来店によるリスクを避けたい方は、オンライン完結型のファクタリングを検討してみてください。

ファクタリングの利用が取引先にバレた場合のリスクは？

ファクタリングの利用が取引先に知られた場合、どのような影響があるのか懸念される方は多いでしょう。ここからは、取引先に知られた場合に考えられる主なリスクを紹介します。

取引先からの信用低下

ひとつ目のリスクとして挙げられるのが「取引先からの信用低下」です。ファクタリングを利用していると聞くと、一部の取引先からは「資金繰りが厳しいのではないか」「経営状況に問題があるのではないか」といった印象を持たれる可能性があります。

さらに、業界によってはファクタリングという仕組み自体がまだ浸透していないことから、サービス内容を正しく理解していない方も少なくありません。その結果「実は違法な資金調達を利用しているのではないか」といった誤解や不安を招き、取引先との信頼関係に影響を及ぼす恐れがあります。

取引条件を見直される可能性

ファクタリングの利用が取引先に知られたために、信用が低下してしまった場合、取引条件を見直される可能性も考えられます。具体的には、支払条件や取引内容の変更が行われるケースもあり、企業にとって大きな影響を受けることも考えられるでしょう。

主な変更としては、次のようなものが挙げられます。

• 掛け率の引き下げ
• 取引金額の縮小
• 契約の解除

このような取引条件の変更が重なると、長期的な資金繰りにも悪影響を及ぼしかねません。信用を維持するためにも、まずは他の面で誠実に対応することが大切です。

取引先にバレないためのファクタリング会社の選び方

ファクタリングの利用が取引先に知られると、悪影響を及ぼすことが考えられるため、知られないようにすることが重要です。取引先に知られないためには、以下に該当するファクタリング会社を選ぶように意識してください。

• 二社間取引で利用する
• 実績が豊富なファクタリング会社を選ぶ
• オンラインに対応しているファクタリング会社を選ぶ

ひとつずつ解説します。

二社間取引で利用する

ファクタリングの利用を取引先に知られないようにするためには、二社間取引を選ぶことが必須です。二社間取引では、取引先に対して債権譲渡の通知を行う必要がないため、利用していることを知られる心配がありません。

さらに、手続きがシンプルで資金化までの流れが早く、書類のやり取りも少なく済むことが特徴です。そのため取引先に知られず、かつ急ぎで資金を確保したい方にとって、二社間ファクタリングは有効な手段といえるでしょう。

実績が豊富なファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際は、実績が豊富な会社を選ぶことが重要です。「手数料が安い」「即日対応可能」といった表面的な条件に目がいきがちですが、対応の丁寧さや守秘義務への意識など、信頼面を重視するうえで実績は重要な指標です。

実績のあるファクタリング会社には、次のような特徴があります。

• 取引件数が多い
• 口コミで良い評価を得ている
• 会社の規模が大きく運営が安定している

こうした特徴を持つファクタリング会社であれば、契約手続きや対応も丁寧で信用できるでしょう。取引先に知られずに資金化を進めたい場合は、実績と信頼性のある会社を選ぶことを意識してみてください。

オンラインに対応しているファクタリング会社を選ぶ

オンラインに対応しているファクタリング会社を利用すれば、店舗で契約する必要がないため、取引先に目撃される心配がありません。

また、オンライン対応のサービスであれば、事務所が遠方にある場合でも場所を問わずスムーズに手続きを進められます。忙しくて店舗に足を運ぶ時間が取れない方でも、申し込みから契約、入金までをすべてオンラインで完結でき、手間をかけずに資金調達が可能です。

時間や場所を気にせずに利用できるオンライン型のファクタリング会社は、忙しい経営者や個人事業主にも利用しやすい選択肢といえるでしょう。

まとめ

ファクタリングは、二社間取引を選べば原則として取引先に知られることはありません。ただし「支払期日の超過」や「来店時に目撃される」など、ちょっとしたきっかけで利用が知られてしまう場合もあります。

こうしたリスクを防ぐためにも「期日をしっかり守ること」「オンラインに対応しているファクタリング会社を選ぶこと」が重要です。

EasyFactorなら、オンライン完結で最短60分。確実かつ迅速に資金繰り改善を実現できます。資金調達にお悩みの方はお気軽にご相談ください。

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Tsujimoto

神戸で活動中の独立型FP。2007年に医療機器・医薬品販売会社に入社。

30歳を機にFPの勉強を開始し、31歳でFP2級に独学で合格。そこから5年間にわたり、保険相談や年金、資産運用などお金の相談を無償で実施。

その後、36歳で高度な専門性を求められるCFP、FP1級に合格。2020年に「神戸NEWSTYLE神戸FP相談」として開業。

2023年から法人会社を設立し、金融商品の販売を目的としない独立型FPとして活動中。個人向けのFP相談はもちろん、企業様向けサービス、金融に特化した記事執筆と幅広く活躍中。

神戸・辻本FP合同会社代表。主な所有資格はCFP認定者、FP1級技能士、宅地建物取引士。

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