イージーファクターファクタリングサービス

資金調達の手法は多様化していて、必要に応じて選択できる時代です。
一昔前は、融資や投資が中心でしたが、現在はこれらに限りません。
新しい方法はいくつも存在しますが、それらの中でファクタリングが注目されています。
今回は、新しい資金調達の方法である、ファクタリングを理解しましょう。

新しい資金調達であるファクタリングとは

ファクタリングは、資金調達の方法としては新しいものに分類されます。
まだ、詳細について理解できていない人もいると思われるため、まずは概要から理解しましょう。

ファクタリング取引の概要

ファクタリングとは、これから入金される予定の売掛債権を利用して、資金調達する手段です。
本来、売掛債権は定められた入金期日まで現金化されません。
例えば、1ヶ月後や2ヶ月後に設定されているため、明日のタイミングまで現金が手に入らないのです。
しかし、ファクタリングを利用すれば、このような入金期日を前にして現金が手に入ります。
ファクタリング会社へ、入金前の売掛債権を譲渡して、その対価として現金を受け取るのです。
取引先から入金される権利を、ファクタリング会社へ売却するとイメージすれば良いでしょう。
このような取引について「違法行為なのではないか」と疑われることがあります。
しかし、新しい資金調達の方法として国が推奨しているため、そのような心配は全くありません。
法律に基づいて、合法的な取引で売掛債権を現金化できます。

ファクタリングは2種類

一般的に利用されるファクタリングは、買取型ファクタリングと呼ばれるものです。
これを細分化すると2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類に分かれます。
まず、2社間ファクタリングは契約者とファクタリング会社の間で完結する方法です。
ファクタリング会社へ申し込みすると、その内容を踏まえて審査が始まり、問題なければ契約できます。
関係者が少ないため、少ない手続きで短時間で資金調達が可能です。
特に新しいファクタリング会社は、審査の高速化に力を入れているため、最短即日で現金化できます。
また、3社間ファクタリングは契約者とファクタリング会社、売掛先も含めた契約です。
事前に、売掛先へファクタリングを伝えておき、支払先の変更手続きなどを済ませてもらいます。
契約までにやや時間は要しますが、手数料が下がりやすいなどのメリットがある方法です。
ただ、新しいファクタリング会社は、2社間ファクタリングでも手数料が下がる傾向にあり、その差は小さくなっています。

ファクタリングを新しい資金調達の方法とするメリット

今までの方法とは異なり、ファクタリングによって資金調達すると、以下のようなメリットがあります。

最短即日で資金調達できる

契約するファクタリング会社によっては、最短即日で資金調達できます。
Web完結の新しいファクタリング会社は、審査が高速化されているため、短時間で現金化できるのです。
急ぎで現金が必要な場合は、非常に大きなメリットだと感じられるでしょう。
今までの資金調達方法である融資などは、資金調達までに時間を要していました。
申し込みしてから、審査にある程度の時間を要するため、1週間から2週間は必要だったのです。
しかし、ファクタリングを利用すれば大きく短縮できるため、新しい方法として人気があります。

2社間ファクタリングは売掛先に知られない

2社間ファクタリングならば、売掛先に知られることなく、ファクタリングを利用できます。
皆さんの中には「売掛先に知られると関係性が悪化する」という人がいるでしょう。
しかし、2社間ファクタリングは支払いの問題が起きない限り、売掛先へ連絡されることはありません。
一般的に、ファクタリングを利用するということは、資金繰りに何かしらの問題が起きています。
これが売掛先に伝わってしまうと、取引上の懸念をもたれかねません。
しかし、ファクタリングの中でも2社間ファクタリングを選択すれば、そのような状況には陥らないため安心です。

信用情報に記録されない

ファクタリングが、新しい資金調達の方法として注目される背景には、信用情報に記録されないことがあります。
信用情報とは、クレジットカードやローンの契約や支払いに関する記録です。
例えば、事業資金の融資を受ける際は金融機関が参照し、今までの借入や支払い状況を評価します。
ただ、ファクタリングは金融機関からの融資ではないため、信用情報に記録されません。
つまり、ファクタリングで現金調達しておけば、信用情報に影響を与えずに済みます。
金融機関から融資を受ける状況に陥っても、すでに利用していることで悪い印象を与えずに済むのです。

基本的にノンリコース契約である

現在のファクタリングは、ノンリコース契約と呼ばれるものです。
これは、ファクタリング取引について、償還請求権が設定されていないことを指します。
つまり、売掛先が倒産するなど支払い不能の状態に陥っても、弁済の義務を負いません。
逆に、償還請求権が設定されていると、取引先の倒産時には支払いの義務を負ってしまいます。
ファクタリングで現金化したにも関わらず、その金額に手数料を加えて返済しなければなりません。
償還請求権が設定されているかどうかは、非常に重要なポイントなのです。

ファクタリングを新しい資金調達の方法とするデメリット

ファクタリングでの資金調達にはメリットがありますが、同時にデメリットもあります。

手数料が生じる

どのファクタリング会社を選択しても、手数料が発生します。
現金化する際に手数料が差し引かれるため、手元に残るお金が少なくなってしまうのです。
手数料は、資金繰りを大きく左右する部分であるため、必ず認識しなければなりません。
ただ、資金調達にあたって手数料が発生することは、新しい考え方ではないでしょう。
例えば、金融機関から借り入れすると、手数料ではないものの利息が発生します。
実質的に、手元に残るお金が少なくなる状況には変わりないのです。
手数料が発生することはデメリットですが、ファクタリングだからこその新しい考え方ではありません。

一括で支払う必要がある

ファクタリングによって資金調達する場合、期日に一括で支払う必要があります。
融資は分割で少しずつ返済していきますが、ファクタリングはそうではありません。
その点で、新しい支払い方法だと感じることがあるでしょう。
ただ、ファクタリングでは売掛先からの入金をファクタリング会社へと支払うだけです。
つまり、お金を横流しする手続きが必要なだけで、一括で支払うことに大きな問題はないでしょう。
なお、ファクタリングでは、債権譲渡の仕組みから分割での支払いはできません。
資金繰りが悪化しているなど、売掛先からの入金を保持したい場合でも、支払いしなければならないのです。

悪徳業者が存在する

ファクタリングは新しい業界であることから、法整備が追いついていません。
結果、悪徳業者が存在しているため、その点には注意が必要です。
例えば、非常に高い手数料を設定しているファクタリング会社があります。
このような会社を利用すると、手元に残るお金が少なくなってしまい、資金繰りが改善しないでしょう。
また、契約しても入金までに長時間を要する会社があり、これも資金繰りの改善に影響します。
今のところ、悪徳業者を法律的に排除することはできません。
そのため、利用者側が悪徳業者の存在を認識し、意識的に避けることが重要です。
新しい資金調達の方法であるため、法整備が追いつくまでは注意しましょう。

ファクタリングと他の資金調達方法の違い

ファクタリングは新しい資金調達の方法であるため、今までの方法との違いを紹介します。

融資との違い

ファクタリングと融資の大きな違いは、審査の対象です。
ファクタリングでは売掛先の信用力が重要ですが、融資では利用者の信用力が求められます。
そのため、自社の信用情報に問題があったり資金繰りが悪かったりすると、融資は受けられません。
しかし、ファクタリングならばこのような状況でも、売掛先に問題がなければ利用できる可能性があります。
また、ファクタリングは売掛債権を譲渡して現金化するため、資本が増える取引です。
それに対して、融資は負債を増やしてキャッシュフローを改善するものです。
どちらが増加するかによって、経営指標の評価が変化するため、ここも違いだと考えましょう。

手形割引との違い

手形割引とは、約束手形で支払われた金額について、期日よりも早く現金化する行為です。
金融機関などがルールを定めていて、法整備も整っています。
ただ、ファクタリングは売掛債権が対象であるのに対して、手形割引は約束手形が対象であることに注意が必要です。
つまり、約束手形で支払いされていなければ、手形割引は利用できません。
また、手形割引の場合は、基本的に償還請求権が設定されます。
つまり、売掛先にトラブルが生じた際は、利用者が弁済しなければなりません。
ここもファクタリングとの違いであるため、必ず認識しておきましょう。

新しい資金調達方法であるファクタリングについてのまとめ

ファクタリングは、新しい資金調達の方法として、注目を集めています。
売掛債権をファクタリング会社へ譲渡することで、短期間での現金化が可能です。
本来、売掛債権が現金化されるまでには時間がかかりますが、ファクタリングならばこの期間を短縮できます。
ただ、手数料が生じるなどのデメリットがあるため、その点は注意しなければなりません。
また、新しい資金調達の方法であることから、法整備が追いついていない状況です。
悪徳業者が存在するため、その点にも注意しておきましょう。