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【おすすめ9選付き】ファクタリング会社の乗り換えで資金繰りを改善！　検討のタイミングはいつがよいの？

「売掛金の入金まで待てない支払がある」「現在利用しているファクタリング会社の手数料が高く、資金繰りがなかなか改善しない」。このような悩みを抱えている経営者や財務担当者は少なくありません。

しかし、ファクタリングは他社を利用している場合でも乗り換えが可能です。より条件の良い会社へ変更することで、手数料を大幅に削減できる場合があります。入金スピードの改善にもつながり、キャッシュフローを健全化できる可能性も高いでしょう。

本記事では、2社間・3社間ファクタリングの手数料相場、乗り換えを検討するべきタイミング、注意点について専門家の視点から解説します。現在の契約条件を見直し、自社に合った最適なパートナーを見つけるための参考にしてください。事業をさらに成長させたいと考える経営者にとって、有益な判断材料となるはずです。

【この記事で分かること】

  • ファクタリング会社を乗り換えることは可能なのか
  • 手数料や入金スピードを改善できる乗り換えのタイミング
  • 安全に乗り換えるための注意点と判断基準

目次

ファクタリングは他社利用中でも乗り換えできる？

結論からいうと、他社でファクタリングを利用している場合でも別の会社へ乗り換えることは可能です。ファクタリングは債権の売買契約であり、法的に特定の会社へ縛られる仕組みではありません。売掛債権ごとに行われる独立した取引となるため、異なる売掛債権であれば、別々のファクタリング会社で現金化することが可能です。

【厳禁】同一の売掛債権を二重譲渡するのはNG

ただし、注意しなければならないのは、同一の売掛債権を複数の会社に売却する「二重譲渡」です。すでにファクタリング会社へ譲渡した売掛債権を、別の会社にも売却する行為は重大な契約違反となります。

この行為は詐欺罪や横領罪に該当する可能性があり、損害賠償請求や刑事責任を問われる恐れがあります。会社の信用を大きく損なう結果にもなりかねません。

乗り換えを行う際は、まだどこにも譲渡していない売掛債権を利用することが原則です。社内の情報共有が不十分な場合、意図せず二重譲渡になるケースもあるため注意しましょう。

※参考：e-GOV 法令検索.「刑法」.

https://laws.e-gov.go.jp/law/140AC0000000045 ,（参照2026-03-27）.

ファクタリング会社の乗り換え（変更）を検討するべきタイミング

現在利用しているファクタリング会社に対して「手数料が高い」「入金が遅い」などの不満を感じている場合、それは乗り換えを検討するべきサインかもしれません。条件の良い会社へ変更することで、資金繰りを改善できる可能性があります。次に、代表的なチェックポイントを紹介します。

1. 手数料によって資金が圧迫されている

ファクタリングを利用するたびに高い手数料を支払っている場合、事業の利益が圧迫されている可能性が高いです。特に相場を大きく上回る手数料で契約している場合は、資金繰りが改善しない原因になりやすいでしょう。

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社のみで契約を行う「2社間ファクタリング」と売掛先も契約に関与する「3社間ファクタリング」という種類があり、それぞれの相場は以下の通りです。

ファクタリング方式手数料相場
2社間ファクタリング8〜20%
3社間ファクタリング1〜9%

現在の契約条件が適正かどうかを確認し、相場より高い場合は乗り換えを検討する価値があります。

2. 入金スピードが遅く期日までの支払に間に合わない

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるサービスです。しかし、実際には審査や書類確認に時間がかかり、入金まで数日を要するケースもあります。

急な支払に対応するために利用したにもかかわらず、入金が遅れてしまうと資金繰りの改善につながりません。このような場合は、より迅速なサービスへ乗り換えることを検討する価値があるでしょう。

近年ではWeb完結型のオンラインファクタリングも増えており、AI審査や電子契約を導入することで、最短数十分～数時間で入金できる仕組みも登場しています。

3. 希望する買取金額に届かない（掛け目が低く設定されている）

ファクタリングでは、売掛金の額面に対して「掛け目」と呼ばれる買取割合が設定されることがあります。掛け目が低い場合、売掛金の全額を現金化できません。

例えば、100万円の売掛金に対して掛け目が70%で設定されると、実際に現金化できるのは70万円になります。残りは売掛金が回収された後に支払われる仕組みです。

売掛先の信用力が高いにもかかわらず掛け目が低く設定されている場合は、条件が適正でない可能性があります。より高い買取率を提示する会社へ見積もりを依頼することも重要です。

4. 担当者の対応や契約時の説明に不信感・不満がある

ファクタリングは企業の資金繰りを支える重要な取引です。そのため、担当者の対応や契約内容の透明性は非常に重要な判断基準となります。

例えば、質問に対する回答が曖昧であったり、事前の見積もりに記載されていない費用を後から請求されたりする場合は注意が必要です。不透明な費用請求は、信頼関係を損なう原因になります。

信頼できるファクタリング会社なら、契約内容や手数料を明確に説明してくれるでしょう。資金繰りの相談にも丁寧に対応してくれるパートナーを選ぶことが、安定した経営につながります。

ファクタリングの乗り換えによって得られる3つのメリット

ファクタリング会社を乗り換えることで、手数料の削減や審査条件の改善などが期待できます。ここでは、乗り換えによって得られる主なメリットを3つ見ていきましょう。

手元に残る現金（キャッシュ）が増える可能性がある

乗り換えによる大きなメリットは、手数料を抑えられる可能性がある点です。手数料が数％下がるだけでも、手元に残る資金は大きく変わります。

例えば500万円の売掛金を現金化する場合、手数料が10%なら50万円、7%なら35万円となり、差額は15万円です。同じ売掛金でも条件次第で受け取れる金額は大きく変わります。

他社からの乗り換え顧客を優遇し、手数料を割引するファクタリング会社もあります。長期的に利用する場合、数％の違いが大きなコスト削減につながるはずです。

過去の利用実績が乗り換え先で評価され、審査に通りやすくなる

他社で問題なくファクタリングを利用してきた実績は、乗り換え先でも信用材料として評価される場合があります。売掛金の精算を期日通りに行っている企業は、信頼できる取引先と判断されやすいためです。

そのため、初めて利用する企業よりも審査がスムーズに進むことがあります。ファクタリング会社にとっても、過去の利用実績がある企業は未回収リスクが低いと判断しやすいからです。

ただし、支払遅延や二重譲渡などのトラブルがないことが前提になります。

買取限度額が上がり、大型案件や複数債権の資金化が可能になる

事業が拡大すると売掛金の金額も大きくなり、現在のファクタリング会社の買取上限額に達してしまう場合があります。その結果、大きな売掛金を資金化できないケースも出てくるでしょう。

そのような場合は、より高い買取限度額に対応する会社へ乗り換えることで解決できる可能性があります。複数の請求書をまとめて資金化できる会社もあるでしょう。

また会社によっては掛け目が高く設定され、同じ売掛金でも調達できる資金が増える場合があります。

ファクタリング会社を乗り換える際に知っておきたいこと

ファクタリングの乗り換えには多くのメリットがありますが、事前に確認しておくべきポイントもあります。注意点を理解しておけば、トラブルを避けながらスムーズに乗り換えを進められるでしょう。3つの観点から、詳しく解説します。

新しいファクタリング会社と一から信頼関係を構築する必要がある

乗り換え先のファクタリング会社とは新規取引となるため、改めて審査を受ける必要があります。請求書や通帳のコピー、決算書などの書類提出が求められることが一般的です。

そのため、急ぎの資金調達でも初回はある程度の時間に余裕を持って申し込みましょう。一度信頼関係を築けば、2回目以降はよりスムーズに利用できる場合が多くなります。

複数社への同時・短期間での申込は審査に不利になるリスクもある

条件を比較するために相見積もりを取ることは有効ですが、短期間に複数社へ同時申込を行う場合は注意が必要です。

審査側から「資金繰りが急激に悪化しているのではないか」と警戒される可能性があるためです。また複数社と同時に手続きを進めると、連絡ミスなどによって二重譲渡につながるリスクもあります。

比較後は、信頼できる1社に絞って契約を進めることが大切です。

法外な条件を提示する悪質なファクタリング業者に注意する

手数料の安さだけで乗り換えるファクタリング会社を選ぶと、悪質な業者と契約してしまう可能性があります。契約内容は必ず確認しましょう。

特に注意すべき条件は以下の通りです。

  • 償還請求権がある契約
  • 担保や保証人を要求される
  • 契約書の控えを渡さない

これらは本来のファクタリングではなく、違法な貸付に該当する可能性があります。所在地や運営会社の情報が不明確な業者も、避けておくのが無難です。

乗り換え先となるファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を乗り換える際は、総合的な条件を確認することが重要です。手数料の安さだけで判断するのではなく、諸費用や手続きの利便性、運営会社の信頼性など、複数の視点から比較することで失敗を防げます。それぞれの詳細は以下の通りです。

諸費用（事務手数料や登記費用）も含めて比較する

ファクタリング会社を比較する際は、手数料率だけで判断しないことが重要です。事務手数料や振込手数料、場合によっては出張費などの諸費用が追加されるケースもあります。

また注意したいのが「債権譲渡登記」の費用です。登記が必要な契約では、数万～10万円程度の費用が発生する場合があります。

さらに、登記情報は第三者が閲覧できるため、金融機関や取引先にファクタリング利用が知られる可能性もあります。

コストと秘密保持の両面を重視する場合は、債権譲渡登記が不要な契約に対応している会社を選ぶとよいでしょう。トータルコストと運用のしやすさを総合的に比較することが大切です。

オンライン完結や面談不要など、手続きの負担を確認する

ファクタリング会社を選ぶ際は、手続きの利便性も重要なポイントです。来店や面談が必要な場合、忙しい経営者や経理担当者にとっては大きな負担になることがあります。

最近はクラウドサインなどの電子契約を利用し、オンラインで手続きを完結できるサービスも増えています。電子契約であれば、スマートフォンやパソコンで申込ができるため、全国どこからでも利用可能です。

オンライン完結型のサービスでは、審査から契約までのスピードが早く、最短即日で資金調達できるケースもあるでしょう。

なお対面での相談を希望する場合は、出張対応を行っている会社もあります。自社の業務スタイルに合った手続き方法を選ぶことが重要です。

運営元の信頼性や過去の買取実績・対応スピードをチェックする

安心して取引を行うためには、ファクタリング会社の運営元の信頼性を確認することが重要です。利用の際は、公式Webサイトに会社所在地や代表者名が明記されているかをチェックしておきましょう。累計買取実績や取引件数などの情報が公開されている会社は、一定の運営実績を持っている可能性が高いといえます。

また入金スピードについても確認が必要です。自社の資金繰り事情と重ね合わせ、即日対応が可能なのか、数日程度かかるのかを事前に把握しておくと安心です。

さらに、問い合わせ時の対応の丁寧さやレスポンスの速さも重要な判断材料になります。信頼できる運営元を選ぶことで、安定した資金調達が実現しやすくなるでしょう。

乗り換えにおすすめのファクタリング会社9選

ファクタリング会社の乗り換えを検討している場合は、実績や条件を比較して信頼できる企業を選ぶことが重要です。最後に、手数料削減や入金スピードの改善が期待できる、乗り換えにおすすめのファクタリング会社9社を紹介します。自社の資金ニーズに合う会社を比較検討してみてください。

イージーファクター

イージーファクターは、2〜8%という低水準の手数料とスピーディーな入金対応が強みのオンラインファクタリングサービスです。コストを抑えた乗り換えを検討している企業に適しています。

申込から契約までオンラインで完結し、最短1時間で資金化できるスピードも魅力です。また請求書を送るだけ、最短10分で見積もりが確認できます。売掛先企業1一社当たり原則5,000万円までの買取に対応しており、法人だけではなく個人事業主の少額利用にも柔軟に対応しています。

▼イージーファクター

https://easyfactor.jp/column

ビートレーディング

ビートレーディングは、累計取引社数8.53万社以上、買取額1,745億円以上という実績を持つファクタリング業界の代表的な企業です。豊富な実績があるため、初めて乗り換えを検討する企業でも安心して利用できます。

300万円未満であれば申込から最短50分、300万円以上なら最短2時間での入金に対応しており、急ぎの資金調達にも向いています。また、請求書発行前の注文書を買い取る「注文書ファクタリング」にも対応。クラウドサインを活用したオンライン契約も整っており、全国から利用可能です。

▼ビートレーディング

https://betrading.jp/

ベストファクター

ベストファクターは、審査の柔軟さと丁寧なサポート体制に定評のあるファクタリング会社です。平均買取率は91.9%（2026年2月実績）と高く、他社で断られた売掛金でも柔軟に審査してもらえる可能性があります。

手数料は2%～で、最短即日入金にも対応しています。また注文書を発行した時点で利用できる注文書買取サービス「BESTPAY」を利用すれば、より早期の資金調達も可能です。対面サポートも行っており、資金繰りの相談にも丁寧に対応してくれます。

▼ベストファクター

https://bestfactor.jp

のりかえPLUS（プラス）+

のりかえPLUS（プラス）+は、その名の通り他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスです。既存の利用実績が評価の対象となり、手数料が最大5%優遇される制度が特長です。

債権譲渡登記が不要なため、取引先に知られずに乗り換えを進められるでしょう。オンライン完結型のサービスで、最短90分とスピーディーな資金化を目指せます。現在の契約条件を見直したい企業に適した乗り換えサービスといえます。

▼のりかえPLUS（プラス）+

https://goodplus-service.co.jp/norikaeplus/

株式会社JPS

株式会社JPSは、法人向けのファクタリングサービスに強みを持つ企業です。手数料は2社間ファクタリングの場合で原則5〜10%と比較的低く設定されており、コストを抑えたい企業の乗り換え先として検討されています。

最高3億円までの資金調達に対応しており、大型案件にも利用できます。また債権譲渡登記が不要な契約に対応しているため、取引先に知られずに資金調達が可能です。最短60分での入金にも対応しています。

▼株式会社JPS

https://www.jps-tokyo.co.jp

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、東京と福岡に拠点を持ち、全国の事業者に対応しているファクタリングサービスです。最大5,000万円までの取引に対応し、審査は即日で完了、翌日には資金調達を目指せます。希望入金日での対応実績は95%です。

LINEによる無料相談窓口もあり、気軽に乗り換え相談ができる点も魅力です。個人事業主の小規模案件にも対応しています。

▼ジャパンマネジメント

https://www.japan-management.com/

QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は、完全オンライン型のファクタリングサービスです。手数料は1%〜と低く設定されており、コストを抑えて資金調達したい企業に適しています。

買取金額に上限がないため、小規模案件から大型案件まで対応できます。申込から最短2時間で入金できるスピードも魅力です。契約にはクラウドサインを利用しており、安全性と利便性を兼ね備えています。

▼QuQuMo（ククモ）

https://ququmo.com

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

PAYTODAYは、AI審査を導入したオンラインファクタリングサービスです。面談不要でオンライン完結し、最短30分で入金できるスピードが特徴です。

初期費用や月額費用は無料で、手数料は1〜9.5%と明確に設定されています。料金体系が分かりやすいため、初めて乗り換えを検討する企業でも安心して利用できるでしょう。

スタートアップや個人事業主にも対応しており、大型入金前の資金つなぎとして利用されるケースもあります。

▼PAYTODAY（ペイトゥデイ）

https://paytoday.jp

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体が運営するファクタリングサービスです。営利目的ではないため、手数料は1.5%〜と低く設定されています。

オンラインで手続きが完結し、最短3時間で入金が可能です。また買取金額の上限・下限がないため、少額案件から大型案件まで柔軟に対応できます。透明性の高い運営体制も安心材料です。

▼一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring

まとめ：ファクタリング会社の乗り換えで手数料の削減を

ファクタリングは、他社を利用している場合でも問題なく乗り換えることが可能です。条件の良い会社へ変更することで、手数料の削減や入金スピードの向上が期待できます。資金繰りの改善を目指す企業にとって、有効な選択肢の一つといえるでしょう。

ただし、注意しなければならないのが同一の売掛債権を複数社に売却する「二重譲渡」です。これは重大な契約違反となるため、乗り換えの際は必ず未譲渡の売掛債権を利用することが重要です。

現在の契約条件に不満がある場合は、複数社から見積もりを取り、条件を比較してみるとよいでしょう。

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資金調達の負担を減らし、本業の成長に集中できる環境を整えていきましょう。

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