イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは即日入金可能な業者も多く、迅速に資金調達したい時に便利なサービスです。しかし、ファクタリングはある程度の金額を調達するための手段で、少額では利用できないと思われがちです。少額での利用が可能であれば、個人事業者でも気軽に利用しやすいでしょう。では、少額でも即日入金できるファクタリング業者は存在するのか気になります。本記事では、少額でも即日入金できるファクタリング業者の特徴や、審査に通るコツを解説します。

小額でも即日入金できるファクタリング業者の特徴

少額でも即日入金できるファクタリング業者の特徴は、次の2つです。

●個人事業者でも利用可能
●オンラインで手続き可能

では、それぞれの特徴について詳しく見てみましょう。

個人事業者でも利用可能

小額でも即日入金できるファクタリング業者の特徴は、個人事業者でも利用可能なことです。業者の中には法人のみを対象としており、個人事業者は対象外のところもあります。しかし、近年は個人事業者が利用できる業者も増えています。個人事業者は法人と比較して取引金額も少ないため、個人事業主を対象としている業者は、少額のファクタリングに対応している可能性が高いでしょう。

オンラインで手続き可能

オンラインで手続きが可能なことも特徴にあげられます。対面型のファクタリング業者は、面談のための場所やスタッフを用意する必要があるなど、費用が多くかかってしまうでしょう。オンラインで手続き可能な業者は、面談もオンラインで済ませられるため、ファクタリング事業にかかるコストを削減できます。そのため、少額のファクタリングに対応できる業者が多いのです。

ファクタリングの最低利用金額

ファクタリングの最低利用金額は、法人を対象とした業者と個人事業者を対象とした業者で異なります。

●法人対象のファクタリング
●個人事業者対象のファクタリング

では、それぞれの最低利用金額について解説説しましょう。

法人対象のファクタリング

法人対象のファクタリング業者の最低ファクタリング金額は、20万円ほどが相場です。中小企業は少額の取引も多く、20万円程度のものもあるでしょう。最低金額が低く設定されている方が、気軽に利用しやすくなります。

個人事業者対象のファクタリング

個人事業者対象のファクタリング業者の最低ファクタリング金額は、設定されていないケースがほとんどです。個人事業者の売掛債権は、一つひとつの金額が小さくなりがちです。10万円に満たないこともあるため、個人事業者でも気軽に利用できます。

小額対応の即日入金ファクタリングが少ない理由

小額対応の即日入金ファクタリングが少ない理由は、次の2つの理由があげられます。

●高額ファクタリングより利益が出しにくい
●回収不能リスクが高い

では、それぞれの理由について詳しく見てみましょう。

高額ファクタリングより利益が出しにくい

小額対応の即日入金ファクタリングが少ない理由は、高額ファクタリングよりも利益が出しにくいからです。業者も慈善事業でサービスを提供しているわけではないため、できるだけ多くの利益を出すことを目標としています。業者は買取手数料によって利益を出していますが、少額の場合は利益が少なくなってしまいます。

手数料が10％の場合、5万円の売掛金から得られるのは5000円です。しかし、100万円の売掛金から得られる手数料は、10万円になります。同じ手数料であっても、少額に対応していると利益が少なくなるため、対応していない業者が多いのです。

回収不能リスクが高い

回収不能リスクが高いのも、小額対応の即日入金ファクタリングが少ない理由です。少額の利用者は、資金繰りが行き詰っている傾向が高くなります。零細企業や個人事業者が多いため、大企業よりも回収不能リスクが高くなります。そのため、少額に対応していない業者が多いのです。

小額で即日入金できるファクタリング業者の選び方

小額で即日入金できるファクタリング業者の選び方のポイントは、次の5つがあげられます。

●買取金額の下限
●手数料の上限
●債権譲渡登記
●利用履歴
●担当者の対応

では、それぞれのポイントについて詳しく見てみましょう。

買取金額の下限

小額で即日入金できる業者を選ぶ際は、買取金額の下限をチェックしましょう。条件が良い業者であっても、買取金額の下限が設定されていると、売掛金が少額の場合は利用できないことがあります。売掛金の額面に合わせ、対応できる業者か確認してから利用しましょう。

手数料の上限

手数料の上限も、業者選びで注目すべきポイントです。ファクタリングで入金される金額は、売掛金から手数料が差し引かれたものです。手数料が高いほど、受取る金額も少なくなります。そのため、できるだけ手数料が低い業者を選ぶことが大切です。ファクタリングの手数料は、利息制限法などで上限が決められていないため、業者が独自の基準で設定できます。業者のホームページで、手数料率の上限を確認しておきましょう。提示されている手数料の上限を超えて課されることはないため、事前にチェックしておくと安心です。

債権譲渡登記

債権譲渡登記の必要がないかも、確認する必要があります。債権譲渡登記とは、債権の所有者が移行したことを公的に証明する登記です。登記をすることで、二重譲渡のリスクが防げるため、ファクタリング業者によっては求めてくることがあります。登記をするには手数料がかかり、その費用は利用者持ちとなるのが一般的です。登録料は7,500円ですが、司法書士などに依頼して登録すると、5万円～10万円かかってしまいます。少額のファクタリングを行うのに、5万円～10万円支払うと、手元に何も残らなくなる可能性があるでしょう。債権譲渡登記の必要ない業者を選ぶのが賢明です。

利用履歴

利用履歴がない業者よりも、利用履歴のある業者を選ぶのがおすすめです。ファクタリングを利用することで、業者との信頼関係が築けます。信頼関係があれば、少額の売掛金にも対応してくれたり、手数料を低く抑えてくれたりと、メリットを得られることがあるからです。また、何度も利用している業者であれば、手続きもスムーズにできるため、資金調達のスピードも速まります。とくに少額で即日入金を望む場合は、複数回利用したことがあるファクタリング業者を利用するのが良いでしょう。

担当者の対応

業者の選び方のポイントは、担当者の対応です。即日入金を希望する場合、迅速な対応が欠かせません。担当者が早急に必要書類を確認し、手続きをスムーズに進めてくれることで、急ぎの資金調達が可能となります。また、担当者が親身になって相談に乗ってくれることで、最適な条件を引き出せます。担当者の対応の柔軟さが、ファクタリングを成功させる大きなポイントです。

即日入金可能な少額ファクタリングの審査に通るポイント

即日入金可能な少額ファクタリングの審査に通るポイントは、次の2つがあげられます。

●信用力の高い売掛金を利用
●少額の売掛金を合算する

では、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

信用力の高い売掛金を利用

審査に通るポイントは、信用力の高い売掛金を利用することです。ファクタリングは原則として償還請求権無しの契約をするため、売掛金が回収できなかった場合、利用者が受取った金額を返還する義務はありません。そのため、審査では売掛先の信用力の高さが重視されます。公共事業や大企業など倒産の可能性が少ない、取引が継続的に続いているなどの場合、売掛金の信用力が高いと判断されます。個人事業者やフリーランスが売掛先の場合は、審査に通る確率は低くなるでしょう。

少額の売掛金を合算する

売掛金の金額が低すぎると感じた場合は、少額の売掛金を合算して利用すると、審査に通る確率が高くなります。一つひとつの売掛金は小さくても、合算して100万円ほどに達すれば、少額の売掛金が含まれていても審査に通ることがあります。大手のファクタリング業者を利用できる可能性が高まるでしょう。

即日入金可能な少額ファクタリングを利用する際の注意点

即日入金可能な少額ファクタリングを利用する際の注意点は、次の3つがあげられます。

●少額なほど手数料は高い傾向
●契約書を確認する
●即日入金に関する条件

では、それぞれの注意点について見てみましょう。

少額なほど手数料は高い傾向

即日入金可能な少額ファクタリングを利用する際の注意点は、少額なほど手数料が高い傾向があることです。少額のファクタリングは、業者の利益が少なくなるため、手数料が高くなりやすいのです。複数の業者を比較して、手数料が高すぎないか確認する必要があります。

契約書を確認する

即日入金を希望する場合、契約を急いでしまい、契約書の内容をよく確認しないケースも見られます。しかし、手数料や取引の規約、償還請求権の有無など、条件をしっかり確認する必要があります。

即日入金に関する条件

契約がスムーズに進んでも、即日入金をするための銀行のデッドラインに間に合わないと、入金が翌日になってしまいます。即日入金のためには、いつまでに申し込むべきかなど、事前に確認しておきましょう。

少額でも即日入金できるファクタリングについてのまとめ

少額でも即日入金できるファクタリング業者の数は、それほど多くありません。少額のファクタリングでは業者の利益が少ないため、積極的に行っていないのです。また、少額ファクタリングの利用者は、売掛先が個人事業者や零細企業が多いため、審査で落ちる可能性があります。即日入金ができる少額ファクタリングを利用する際は、不利な条件になりやすいため、契約条件をしっかり確認してから契約しましょう。