イージーファクターファクタリングサービス

全国で中小零細企業に利用されている資金調達がファクタリングです。
売掛債権を利用した資金調達の方法であり、様々な企業が利用しています。
日本政府も推奨している手法であり、利用できるならば積極的に活用したいものです。
ただ、中小零細企業の経営者でファクタリングを利用したことがない人は多いでしょう。
また、取引について詳しくない人も多いため、今回は詳細から解説します。

ファクタリングサービスとは

最初に中小零細企業の社長に向けてファクタリングについて解説します。

ファクタリングサービスの概要

ファクタリングサービスとは売掛債権を素早く現金化してくれるサービスです。
一般的に売掛債権には支払期日が定められ、そのタイミングで入金されます。
そのため、売り上げが発生してから、手元に現金が入ってこない期間が生じるのです。
このような状況が中小零細企業の資金繰りを悪化させる原因ともなっています。
そこでファクタリングを利用すると、請求書に記載されている支払い期日よりも早く入金してもらうことが可能です。
ファクタリング会社へ手数料を支払うことにはなりますが、入金を前倒しできるのです。
これによって資金繰りが悪化した場合でも素早く現金を手に入れ、状況を改善できます。

ファクタリングサービスの種類

中小零細企業が利用できるファクタリングは大きく分けて2種類あります。
2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社だけで契約する
3社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社に売掛先も加えて契約する
どちらのファクタリングが良いとは一概に断言できません。
ただ、中小零細企業では、2社間ファクタリングを利用することが多いでしょう。
この理由は、ファクタリングを利用することが売掛先に伝わると信用力の低下を招きかねないからです。
場合によっては契約を見送られてしまうことも考えられます。
そのような状況を避けるために、売掛先に情報が伝わらない2社間ファクタリングを選択するのです。

中小零細企業がファクタリングを利用するメリット

続いては、中小零細企業がファクタリングを利用すると、どのようなメリットがあるか解説します。

売掛債権を現金化できる

最大のメリットは、保有する売掛債権を現金化できることです。
売掛債権は現金を受け取る権利ではありますが、現金そのものではありません。
そのため、何かしら支払いが必要なときに売掛債権ではどうにもならないのです。
しかし、ファクタリングを利用して売掛債権を現金化すれば、様々な支払いに利用できます。
例えば、製品の原料を購入するために現金が必要ならば、ファクタリングで現金化して原料の支払いができるのです。
これは一例ですが素早く現金が手に入ることが大きなメリットと考えましょう。

最短で即日入金される

契約するファクタリング会社によって左右されますが、最短であれば即日のうちに入金してもらえます。
緊急で現金が必要になった場合には、非常に大きなメリットとなるでしょう。
午前中に申し込みすることで、夕方までには入金してくれるファクタリング会社があります。
ただ、即日の入金に対応しているかどうかはファクタリング会社によって左右される部分です。
もし、すばやく資金調達したいならば、事前の確認が必須と考えましょう。

審査が柔軟である

ファクタリングの審査は、全体的に柔軟であることが特徴です。
明確な審査基準は公開されていないものの、実績として、審査には通過しやすいと考えてよいでしょう。
このような審査となる理由は、売掛先の信用力が重要となるからです。
ファクタリングの弁済原資は、売掛先からの入金であるため、こちらの信用力があれば審査に通過できます。
利用者の信用力が全く影響しないとはいえませんが、大きく影響しないと考えましょう。
そのため、仮に赤字など、経営状況が悪くとも契約できる可能性があります。
また、税金を滞納しているなどの状況でも利用できるケースが大半です。

中小零細企業がファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際にどのような部分に気をつければよいか解説します。

手数料が発生する

ファクタリングを利用する際の注意点は、どのサービスを利用しても手数料が発生することです。
手数料によって手元に残るお金が少なくなるため、その点は注意しなければなりません。
場合によっては手数料によって利益が大きく減ってしまうことも考えられます。
中小零細企業の場合は、最初から利益率の低い取引となっている場合があるでしょう。
このような状況でファクタリングを利用してしまうと、利益がなくなることも考えられます。

必ず契約できるとは限らない

ファクタリングは審査に通過しやすいことが特徴です。
ただし、全ての利用者の審査が通過するわけではありません。
状況によっては審査に落ちて、現金調達できないこともあり得ます。
審査の基準はファクタリング会社が決定しているため、一概に表現することはできません。
売掛先の経営状況が悪いなど弁済の見込みが低い場合には、審査に落ちがちです。
逆に上場企業など信用力の高い会社であれば、ほぼ気にしなくて良いですが、全般としては注意点といえます。

入金までのスピードに違いがある

ファクタリング会社によって審査に必要な期間や入金までの時間は異なります。
最短で即日の現金化ができるサービスもありますが、事前に確認しなければなりません。
即日の入金に対応していないサービスを利用すると、資金繰りが悪化する可能性があります。
どのタイミングで入金してもらえるかは、基本的に見積もりで確認が可能です。
中小零細企業で入金のタイミングが特に重要ならば、必ず意識したい注意点です。

中小零細企業がファクタリングを利用する流れ

ファクタリングを利用する流れは、依頼先によって少々変化します。
今回は一般的に中小零細企業がファクタリングを契約するケースを解説します。

ファクタリング会社の調査

ファクタリング会社は数多く存在します。
それらの中から自分たちに適した会社を選択しなければなりません。
依頼先を誤ってしまうと、ファクタリングの効果を感じられなくなります。
例えば手数料を抑えたいならば、手数料の低い会社を選ぶべきです。
また、いち早く現金が必要ならば、即日入金の会社を選んだ方が良いでしょう。
どのような理由でファクタリングするのかを踏まえて決定すべきです。

見積もりの取得

ファクタリング会社の候補はいくつもあるため、複数から見積もりを取得すると良いでしょう。
それらを比較して、最終的な依頼先を決定する流れをおすすめします。
例えば手数料や入金タイミングを確認して、最も条件が良いところへ依頼するのです。
ただし、見積もりの取得は時間に余裕がある場合しか対応できません。
即日の入金を求めているなど現金化を急ぐならば、Webサイトで即日入金のサービスを探すべきです。

ファクタリングへの申し込み

ファクタリングの依頼先が決定したならば、速やかに申し込みしましょう。
見積もりを取得してから時間が経過すると条件が変化する可能性があります。
改めて見積もりを取得する手間が生じるため、中小零細企業は素早く申し込みすべきです。
申し込みにあたっては、各社が求める書類を準備しなければなりません。
具体的な書類は、会社によって変化するため、指示に従うようにしましょう。
中小零細企業といえども、法人ではあるため、個人よりは多くの書類が必要となりがちです。

ファクタリングの審査

申し込みが完了したならば、改めて審査が実施されます。
見積もりの段階でも審査が実施されることもありますが、本審査が重要だと考えましょう。
見積もりでは良い条件が提示されていても、審査で落ちてしまう可能性は十分にあります。
中小零細企業側の責任ではなく、売掛先に問題があるケースが多いため、そのときはやむを得ないと考えましょう。
審査に落ちた場合は、別のファクタリング会社へ申し込みが可能です。

ファクタリング会社からの入金

審査に通過したならば、ファクタリング会社から入金があります。
中小零細企業の口座へ入金されるため、待機するようにしましょう。
最短であれば即日の入金ですが、依頼先によってタイミングは変化します。
もし入金予定のタイミングで振り込みがなければ、問い合わせが必要です。

中小零細企業におすすめのファクタリングについてのまとめ

ファクタリングを活用することで、中小零細企業は素早く資金を調達できます。
売掛債権を保有している必要はありますが、適切に活用できれば魅力的なものです。
ただ、ファクタリングを利用する際には手数料が発生するため注意しましょう。
今回は利用時の流れについても解説しているため、参考に積極的な活用をおすすめします。