イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却して資金調達をする手段です。利便性の高いサービスである反面、リスクも存在します。とくに、自社や売掛先の倒産リスクには注意が必要です。「ファクタリングは魅力的だけど、倒産のリスクは避けたい」と、利用に不安を感じる人もいるでしょう。

この記事では、ファクタリング利用時の倒産リスクやリスク低減の対策を解説します。倒産リスクに備えるために、参考にしてください。

売掛先が倒産した際のリスク

ファクタリング利用時に考えられるリスクのひとつに「売掛先の倒産」が考えられます。売掛先が倒産した際は、ファクタリング会社へ調達した資金を返還しなければならない場合があります。

とくに重要なのが「償還請求権」です。償還請求権とは、債務者から金銭の回収ができない場合、債権者に資金返還を求める権利を指します。

償還請求権の有無に応じて対応が異なるため、ファクタリングを利用する前に押さえておきましょう。

「償還請求権なし」なら支払いは不要

償還請求権のないファクタリング（ノンリコース契約）なら、基本的に売掛債権を売却して得た資金を返還する必要はありません。売掛先の倒産リスクなどは、すべてファクタリング会社が背負います。

契約時に償還請求権がないことをあらためて確かめておくと、万が一売掛先が倒産した際も落ち着いて対応にあたれます。

「償還請求権あり」なら支払い義務を負う

償還請求権のあるファクタリング（リコース契約）では、売掛先が倒産した場合、売掛債権を売却して得た資金は返還しなければなりません。

償還請求権のあるファクタリングは、売掛債権を担保とした融資と実質的に同じで、売掛先の倒産リスクを自社で背負います。資金繰りの改善を狙って利用したファクタリングが、かえって資金繰り悪化の原因になる可能性もあるでしょう。

ファクタリングの多くは償還請求権なしで利用できますが、サービスによっては契約時に付帯しなければならないケースも考えられます。契約内容をよく確かめておきましょう。

自社が倒産するリスク

ファクタリングの利用時は売掛先のみならず、自社が倒産するリスクにも配慮しなければなりません。自社が倒産するリスクとしては、高い手数料の支払いや悪徳業者の利用などが想定されます。それぞれのリスクが及ぼす影響などを見ていきましょう。

高い手数料を支払うと資金繰り悪化につながる

手数料の高いファクタリングを使い続けていると、一時的に資金は潤っても手数料支出がかさみ、結果的に企業財政が厳しくなる可能性があります。

ファクタリングの利用時には手数料がかかります。基本的に売掛金の数％程度を支払いますが、なかには10％程度と手数料がやや高めに設定されているサービスもあります。手数料を支払う分、ファクタリングでは売掛金満額を調達することはできません。

手数料の割合や金額を契約前に確かめ、計画的に利用することが重要です。

悪徳業者を利用すると経営に支障が出る

ファクタリング会社のなかには、悪徳業者が一定数存在します。悪徳業者を利用してしまうと、自社の資金繰りどころか経営にまで支障が及びかねません。

なかには、ファクタリングを装った高金利の貸付（闇金）の形態を取っている場合もあります。こうした業者は、手数料として法外な金利を請求したり、償還請求権ありの契約を強要したりします。また「手数料無料」や「審査なし」といった甘い謳い文句を使っている際も、実際にはファクタリングではない危険なサービスを提供している可能性が高いです。

利子の返済に苦しみ資金繰りが悪化し続けた結果、破産に陥る事態も考えられます。そうならないためにも、業者選びは慎重に行いましょう。

もしファクタリング会社が倒産してしまったら？

レアケースではあるものの、ファクタリングの利用中にファクタリング会社が倒産することも考えられます。この場合、基本的にはファクタリング会社の担当者ではなく、会社の財産を管理する「破産管財人」とやりとりします。倒産の連絡があった際は、まずは売掛金の送金を一旦取りやめ、破産管財人の指示に従って対応するのが賢明です。

ファクタリング会社が倒産しても、利用した企業に資金返還や損害賠償などの責任は生じません。しかし、売掛先も含めて取引する「三社間ファクタリング」を提供する会社が倒産した場合、売掛先との間に混乱が生じる可能性があります。

まずは破産管財人と連絡を取って今後の方針について確認し、必要に応じて売掛先にも事情を説明しつつ、手続きを進めていくと良いでしょう。

ファクタリングの利用は倒産回避の手段になる？

ファクタリングには売掛先の倒産リスクが多少なりとも存在するものの、実際には利便性の高いサービスです。また、ファクタリングはほかの資金調達手段とは異なる特徴があるため、倒産回避の有効な手段にもなりえます。ファクタリングが倒産前に利用しやすい理由や、注意点を解説します。

適切に利用すれば倒産回避の有効な手段になる

ファクタリングを適切に利用できれば、倒産を回避する手段になりえます。ファクタリングはオンラインで手続きが完結するサービスも多く、売掛金さえあれば利用できます。

また、融資やビジネスローンなどと比べて自社オフィスにいながら手続きができ、調達スピードも速いです。そのため、どこにいてもすぐに資金調達ができます。

ファクタリングの契約では書類の提出や審査が必要です。しかし、必要書類は少ない数で済みます。契約内容の確認さえ慎重にできれば早期に資金を調達し、支払いに備えられます。結果的に倒産を防げて、経営を継続できるでしょう。

倒産後は利用できない

ファクタリングは経営している法人・事業者が対象であり、破産手続き後の会社では利用できません。

破産手続きが始まると、自社の資産は破産管財人の管理下に置かれ、債権者などに分配するために適切な形で処分されます。ファクタリングは会社の資産である「売掛債権」の売却であるため、売掛債権も破産管財人の処分対象となります。

もし経営者が勝手にファクタリングを利用して資産を売却してしまうと、特定の債権者へ弁済する「偏頗弁済」とみなされ、取引自体が認められなくなることもあるでしょう。法的リスクが高い行為のため、利用するなら破産手続きが始まる前に契約することをおすすめします。

倒産リスクを心配せずにファクタリングを利用するポイント

ファクタリングを利用する際は、以下の3点を確かめておきましょう。

• 償還請求権のない契約か
• 手数料が相場の範囲内か
• 業者の実績や運営歴

それぞれ詳しく解説します。

償還請求権のない契約か確かめる

償還請求権がない契約（ノンリコース）でなければ、万が一売掛先が倒産した際に、ファクタリング会社へ資金を返還しなければなりません。資金の返還は自社の資金繰りに大きな影響を与えるうえ、契約時に支払った手数料も払い損になってしまいます。

ファクタリング会社のWebサイトや契約書類を見て、償還請求権なしの契約内容になっているか確かめて手続きを進めるようにしましょう。

手数料が相場の範囲内か確かめる

手数料が相場の範囲内かどうかを確かめることも重要です。ファクタリングの手数料の相場は、売掛先を含めない二社間ファクタリングでは8〜18％、売掛先を含めて取引する三社間ファクタリングでは2〜9％程度とされています。

手数料はファクタリング会社の収益にあたるため「手数料なし」という仕組みは、基本的にありえません。「手数料なし」を謳っている場合は、悪徳業者の可能性が考えられます。また手数料が相場よりも明らかに高い場合も、利用するのは避けたほうが良いでしょう。

ファクタリング会社の多くは自社のホームページ上で手数料を公表しているため、問い合わせをする前に確認しておきましょう。

ファクタリング会社の実績や運営歴を確かめる

ファクタリング会社の実績や運営歴を確かめておけば、その会社が信頼できるかどうかを判断しやすくなります。運営歴が長く多くの取引実績があれば、トラブルなく利用できる可能性が高いといえるでしょう。このほか、資本金の額なども見ておくと、業者選びの参考になります。

以下に該当するようなファクタリング会社は、悪徳業者の可能性も考えられます。

• 運営歴が浅い
• 資本金が極端に少ない
• 会社の所在地が明確でない　など

悪徳業者の利用は自社にネガティブな影響を及ぼすため、こうした会社のサービスを利用するのは避けましょう。

倒産リスクを抑えるファクタリングならEasy Factor

ファクタリング会社選びに迷われている方は、Easy Factorをご検討ください。Easy Factorは手数料が低く、最短60分で資金調達が実現できるため、さまざまなシーンで利用できます。Easy Factorのメリットを解説しています。

手数料が2〜8％と低い

Easy Factorの特徴は、手数料が2〜8％と相場よりも低い水準で設定されていることです。事務手数料はかからず、コストは手数料のみです。加えて、来店不要でオンラインで利用できるため、店舗に出向くための交通費もかかりません。コストを極力抑えながら、資金調達ができます。

最短60分での資金調達ができる

見積もりは最短10分、入金まで最短60分のスピード感も大きな特徴です。オンライン完結により、資金調達までがスムーズに進みます。

契約時には、以下3点の書類を提出する必要があります。

• 直近の決算書（個人事業主の場合は確定申告書）
• 請求書
• 通帳のコピー

急な支払いが迫っているときや、融資を受ける前につなぎ資金が必要なときなどに活用するとすぐに調達でき、資金繰りの改善が期待できるでしょう。

まとめ

ファクタリングには、売掛先が倒産した際に資金を返還する可能性があるリスクと、利用の仕方によって自社が倒産するリスクがあります。それぞれの対処法をしっかり押さえておけば、ファクタリングは有効な資金調達手段になります。とくに自社の資金繰りが厳しく倒産しそうな場合は、売掛債権を売却して資金を得られるため、倒産回避にも有効です。

Easy Factorなら少ない手数料負担でスピーディーな資金調達が実現できます。資金繰りに悩んでいる際は、利用をご検討ください。

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Ishigami

北海道教育大学旭川校卒業後、地方公務員として北海道内の市役所に入庁。経済部署では中小企業向け助成金の支給や学生の就職支援、税務部署では固定資産税業務を担当。
2022年8月で市役所を退職、以後フリーランスの金融ライターとして活動している。

クレジットカードへの深い知識やNISA・iDeCoをはじめとした投資経験を記事に活かし、わかりやすく読み応えある記事を執筆している。また、元公務員の職歴を活かした税金や年金、健康保険といったジャンルの記事も好評。AFP・FP2級を保有。

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