イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは、他の事業資金調達法にはないメリットを多く持っており有用なサービスと言えますが、まだ必要としている人の多くに浸透しているとはいえない状況です。ファクタリングは素早い資金調達によって事業展開を早めることができ、会社の成長スピードにもつなげることができます。そこで今回はファクタリングについて特徴をみた上で、利用に適している人がどんな人なのかについても解説していきます。

事業資金調達法としてのファクタリングの特徴

そもそも、事業資金調達の方法にはどのような種類があるのでしょうか。
事業資金調達法は主に負債を増やす方法、資本を増やす方法、資産売却の3つに分けることができます。他にも、補助金や助成金などの方法がありますが、本記事では今挙げた3つの方法で比較していきます。

まずは負債を増やす方法。代表的な例として銀行からの融資が考えられます。事業資金調達の方法として最初に浮かびやすい選択肢といえるでしょう。

次に資本を増やす方法。株式を利用して、投資家などから出資を受ける方法のことです。

最後に資産売却です。文字通り、固定資産や売掛債権などを売却することで事業資金を手に入れる方法のことです。ファクタリングはこの資産売却に分類されることになります。

ここからは、ファクタリングを含む資産売却と、負債を増やす方法、資本を増やす方法の3つの事業資金調達方法を次にあげる項目で比較しつつファクタリングの特徴を紹介していきます。

・早さ
・難易度
・手間
・規模
・コスト
・自由度
・リスク
・信用

事業資金調達の早さ

まず、事業資金調達の早さについて3つの方法を比較します。
資産売却、特にファクタリングは早ければ即日に申し込みから入金まで完了するサービスもあり、オンラインで完結する場合も多いので迅速な事業資金の調達ができます。負債を増やす方法についてみてみると、ビジネスローンなどを除いた一般的な融資は審査に数週間かかることがほとんどです。
資本を増やす方法についても事業の魅力について出資側に十分説明する必要性を考えるとすぐに事業資金が手に入るとは言いづらいでしょう。
これらのことから、事業資金調達の早さについてはファクタリングを含めた資産売却が優位性を持つといえます。

事業資金調達の難易度

次に、事業資金調達の難易度について比較します。
資産売却、特にファクタリングでは売掛債権の売掛金が回収できるかどうか、すなわち売掛先の信用度が審査の対象であり、利用者の実績や経営状況は関係ないため難易度は高くないといえます。
対して、負債を増やす方法では審査で利用者に返済能力があるかどうかを問われますし、資本を増やす方法でも出資金額を回収できる見込みがあるかどうかを出資者に示せないと事業資金を手に入れることはできないのです。
これらのことから、資金調達の難易度においてもファクタリングを含めた資産売却は優れた選択肢であるといえます。

事業資金調達の規模

次に、事業資金調達にかかる手間について。
資産売却、特にファクタリングでは最大でも売掛債権の額までしか事業資金を手に入れることはできません。大きな取引を行っていない会社では多額の事業資金を調達することはできないと考えられます。
対して、負債を増やす方法では、自己資金を多く持っている、良質な事業計画を用意する、実績があるなどの条件を満たし審査を通過することができれば億単位の融資を受けることができる場合もあります。
資本を増やす方法では、ベンチャーキャピタルや個人投資家との信頼関係や事業の将来性次第ではベンチャー企業でも数億の事業資金を調達することができるでしょう。
これらのことから、ファクタリングは小規模の資金調達には向いている一方で、大規模な新事業を始める際など大規模な事業資金調達が必要な場合には向いていないといえるでしょう。

事業資金調達のコスト

次に、事業資金調達のコストについて。
資産売却、特にファクタリングはファクタリング会社に対して手数料を払う必要があります。利用する方式や会社、債権額にもよりますが、20％ほどの手数料がかかる場合もあります。ファクタリングで注意したいのは、本来であれば満額を受け取れる売掛債権から手数料を引かれているというのは実質的に売上を減らしていることになるという点です。
対して、負債を増やす方法は利息をつけて返済する必要があり、利息分が事業資金調達にかかる金銭的なコストといえます。
資本を増やす方法では、上場やM＆Aによる株式の売却や配当金によって出資側が資金を回収するため、直接的な金銭的コストは少ないとも言えます。
これらのことから、ファクタリングは比較的高いコストがかかるため、先払いを受けるメリットとコストを考慮して利用する必要があると言えます。

事業資金調達の自由度

資産売却、特にファクタリングでは調達した事業資金の使い道はもちろん自由です。
負債を増やす方法においても、基本的には金融機関などの貸し手に使い道を指定されることはありません。
一方、資本を増やす方法では、出資者は直接の返済ではなく上場やM&Aによる利益を求めているため事業成長への期待は高く、経営に口を出されることも考えられます。この点は実力者からアドバイスをもらえるというメリットとしても捉えることができるかもしれません。
これらのことから、ファクタリングは事業資金の使い道を限定されないことから自由度が高いと言えるでしょう。

事業資金調達のリスク

資産売却、特にファクタリングでは売掛先が倒産するなどして売掛債権の支払いが不可能になっても、基本的にファクタリング会社が損害を負担するためファクタリング利用者にとってはリスクは低いと言えます。
負債を増やす方法では、利息をつけて返済する必要があり、追加で手数料を払うなどしない限りは返済不能になった際の保証もないためリスクが低いとは言えないでしょう。
また、資本を増やす方法では金銭的リスクは低いとしても経営に関する決定権を握られ会社を乗っ取られるというリスクがあります。
これらのことから、ファクタリングは比較的リスクが低い事業資金調達手段といえるでしょう。

信用

資産売却、特にファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。3社間ファクタリングは2社間に比べて手数料が少なくすむ代わりに取引先にファクタリングの利用を知られることになります。この場合、取引先の信用を損なわないよう利用目的について説明することも重要です。また、一時的に現金を増やすことになるので財務の改善につながると考えることもできます。
負債を増やす方法では、もちろん資産の中の負債の割合を増やすことになるため、融資の規模によっては財務の健全性を疑われる可能性があります。
資本を増やす方法では、大規模な資金調達ができれば事業が投資家に認められたことを意味し、むしろ会社の信用を高めることにつながります。
これらのことから、ファクタリングは適切な利用を行えば信用を損なうことなく事業資金調達ができる方法として捉えることができます。

事業資金調達においてファクタリングに適している人とは

ここまでファクタリングの特徴についてみてきました。ここからは特徴をもとにファクタリングの利用に適している人はどんな人なのかについて解説していきます。

一時的で小規模な資金調達を求める人

まず、ファクタリングは一時的な事業資金調達に適していると言えます。長期的な事業のための大規模な事業資金の調達を考えている人には負債を増やす方法や資本を増やす方法の方が向いていることが多いです。

実績のない中小企業や個人

負債を増やす方法や資本を増やす方法では審査をパスするために実績や経営状況の安定性が必要とされます。一方ファクタリングでは利用者の支払い能力が問われることがないため、小規模の中小企業や個人にとっては利用しやすい事業資金調達の手段となっています。

リスクを負いたくない人

ファクタリングは適切に利用する限りでは手数料以上の金銭的リスクは負うことがありません。経営状況が悪くなるべく金銭的リスクも負いたくないが事業資金を確保したい人にとってはファクタリングは魅力的な手段となるでしょう。

まとめ；事業資金調達法としてのファクタリングの特徴、ファクタリングに適している人とは

本記事ではファクタリングの特徴とその利用に適している人について解説してきましたがいかがだったでしょうか。
知名度があまり高くないとは言え、たくさんの人にとって有力な事業資金調達の手段であるということがおわかりいただけたのではないでしょうか。
事業資金の調達を考える際はあくまで事業を行うためにいつまでにどのくらい資金が必要なのかを検討し、その上でファクタリングも選択肢の一つとして最適な事業資金調達の方法を探すようにしましょう。