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請求書買取は保有している請求書を専門の会社に売却することで資金調達する方法です。
本来、請求書は請求先が入金するまで現金化できない売掛債権ですが、売却することで現金化できます。
つまり、請求書に書かれている期日よりも早く資金調達が可能です。
ただ、請求書買取を利用しての資金調達では手数料が発生するため、入金金額が少なくなってしまいます。
それらの点も含め、請求書買取の概要からメリットやデメリット、実際に利用する場合の流れなどについて今回は解説します。

請求書買取とは

請求書買取といわれてもどのような取引であるのか理解できていない人も多いでしょう。
まずは、請求書買取の基本知識について解説します。

請求書で資金調達できる

請求書買取は取引先に送付した請求書の内容をもとに現金を調達する仕組みで、ファクタリングと呼ばれることもある取引です。
本来は請求先からの入金を待たなければなりませんが、買取会社に売却することで現金が手に入ります。
請求先からの入金を待たずして現金を調達できるため、短期間で現金を調達したい場合などに重宝します。
特に支払いサイトの長い請求書を保有している場合は、請求書買取を利用することでキャッシュフローが改善するでしょう。
ただ、請求書買取を利用する際には買取会社に手数料を支払う必要があり、手元に残るお金が少なくなってしまいます。
請求書買取を多用すると余計に資金繰りが悪化する可能性や利益率が下がる可能性があるため、その点は注意しなければなりません。

請求書買取の種類

請求書買取には大きく分けて2社間と3社間があります。
前者は利用者と買取会社で完結するもので、後者は利用者と買取会社に加えて請求先も関係するものです。
それにメリットとデメリットがあるため、請求書買取にあたってはそれぞれを使い分けなければなりません。
まず、2社間は関係者が少ないことから手続きがスムーズに完了するメリットがあります。
素早く現金を調達できるため、急いで資金調達したいときにおすすめです。
ただ、後から自分で買取会社に支払いをする手間がかかるなどデメリットもあります。
それに対して、3社間は請求先から買取会社に支払ってもらう仕組みです。
そのため、支払いに関連する事務手続きがなくなるというメリットがあります。
加えて、買取会社が未回収になりにくいため、手数料が低くなる点もメリットです。
しかし、請求先へ支払先を変更してもらう手続きを要望するため、請求書買取を利用していることがばれてしまいます。
また、手続きに時間がかかる点がデメリットだと考えましょう。

請求書買取で資金調達するメリット

請求書買取で資金調達することにはいくつものメリットがあるため、それを解説します。

● 請求書だけで資金調達できる
● 未回収のリスクを低減できる
● 保証人や担保なしで契約できる
● 信用情報に影響しない
● 審査に通過しやすい

請求書だけで資金調達できる

請求書買取は利用者が請求書を持っていると、請求書だけで資金調達できることがメリットです。
融資や借入などの手続きは必要な書類が多岐にわたりますが、請求書買取ではそのような準備が必要ありません。
請求書を売却するだけで、未払いの請求書に記載されている金額の一部またはほぼ全部を最短即日で現金化できます。
ただ、請求書買取は少なからず利用者が発行した請求書がなければ利用できない資金調達方法です。
融資や借入では請求書が必要とされないため、自社のおかれている状況に応じて適しているか考えることが求められます。

未回収のリスクを低減できる

事前に請求書を買い取ってもらうことで、売掛債権の未回収リスクを低減できるメリットがあります。
請求書を売却して、売掛債権の保有者が変更になると、未払いの請求書に関するリスクは買取会社が引き受けてくれるからです。
売掛債権の未回収は常に気になるリスクですが、請求書買取を利用すると未回収のリスクを負うことなく現金化できます。
例えば、買取会社に請求書を売却してしまうと、請求書の最終的な回収は買取会社に対応してもらうことが可能です。
2社間の契約では利用者が買取会社に入金する必要があるものの、万が一、倒産や破産をしてしまっても買取会社が対応してくれます。
利用者はこのようなトラブルが発生するリスクに怯えることがなくなる点がメリットです。
ただ、請求書買取にも注意点があり、請求先が支払い不能に陥った場合に利用者へ支払うべき金額を請求されることがあります。
これは請求書買取を利用する際の契約に左右されますが、その点はよく確認して契約しましょう。

保証人や担保なしで契約できる

請求書買取は基本的に保証人や担保を用意することなく契約できる点がメリットです。
融資や借入の場合には、保証人や担保が求められることがあります。請求書買取は、請求書自体が実質的な担保であるためこれらは必要ありません。
つまり、保証人や担保を用意することが難しい場合や用意するための手続きが煩雑な場合に請求書買取は大きなメリットを発揮してくれます。
また、言い換えると保証人や担保が用意できないことで融資や借入を利用できない状況でも、請求書買取ならば利用できる可能性があるのです。
ただ、請求書買取は請求先の信用力で利用できるかどうか判断されるため、保証人や担保が用意できても請求先に問題があると現金化できないかもしれません。

信用情報に影響しない

利用者の信用情報に影響を与えないというメリットがあります。
融資や借入は利用者の信用情報に影響を与えますが、請求書買取は売買契約であるため信用情報に影響を与えることがありません。
そのため、借り入れた金額や返済状況が信用情報機関に登録され、今後の経営に影響を与える可能性を心配しなくて良い点がメリットです。
請求書買取のあとに金融機関からの融資や借入を検討している場合に「信用情報に傷をつけたくない」と考えている人でも安心できます。
また、請求書買取は融資でも借入でもないため、信用情報だけではなく決算書などでも悪印象を与えないというメリットもあるのです。

審査に通過しやすい

融資や借入と比較すると、請求書買取は審査に通過しやすい傾向があります。
すでに融資や借入を断られているような状況でも、請求書買取ならば利用できる可能性がある点はメリットです。
融資や借入のように、金融機関などから信用状況や返済能力を厳しく審査されることがありません。
このような状況でも利用できるのは、請求書買取では請求先の信用力が重要視されるからです。
請求書を担保にするようなイメージで取引するため、請求先が問題なく支払いできる状態ならば審査に通過できます。
自社の信用力だけではなく、事業計画や財務諸表等を提出して審査を受ける融資や借入とは手続きや審査内容が大きく異なるのです。
ただ、重要となるのは「審査が甘い」のではなく「通過しやすい」というだけであり、必ず利用できるようなものではありません。

請求書買取で資金調達するデメリット

請求書買取のメリットについて解説しましたが、実際にはデメリットもあります。
以下のとおり、デメリットも解説するため理解しておきましょう。

● 手数料が生じる
● 請求書の金額までしか調達できない
● 手間がかかる場合がある
● 対応業者を比較する必要がある

手数料が生じる

請求書買取の大きなデメリットとして、手数料が生じることが挙げられます。
一般的に請求書買取には所定の手数料が必要となるため、この手数料によって事業者が手元に残るお金が少なくなるのです。
手数料の割合によっては手元に残るお金が大きく減ってしまい、経営に影響が出かねません。
ただ、手数料は請求書を買い取ってもらうための事務手続きやリスクを背負ってもらうことに対するものであるため、これを避けることは不可能です。
買取会社は手数料で収益を得ているため、どのような場合でも手数料は発生してしまうことはデメリットといえます。
そのため、請求書買取を利用する場合には、手数料が発生することをよく理解しておかなければなりません。

請求書の金額までしか調達できない

請求書買取では請求書に記載されている金額を上限とした買取手続きが進められます。
つまり、高額な資金調達を考えているならば、高額な請求書が必要です。
請求書の金額が少ない場合は、まとまったお金を調達できません。
また、手数料が発生することを考慮すると、事実的に調達できるお金は請求書の金額以下です。
必要な金額と同じだけの請求書を保有していても、請求書買取では資金調達が不足してしまいます。
融資や借入を利用すると、普段の請求書よりも高額な資金調達も実現できることが多々あります。
そのような状況と比較すると、調達できる資金に明らかな上限があることはデメリットであると言わざるを得ません。

手間がかかる場合がある

利用する請求書買取の仕組みによっては手続きに手間がかかってしまいます。
資金調達の手続きは手間がかかることが多いですが、この点はデメリットだと考えましょう。
まず、申し込みにあたって必要書類が多いことがあります。
最近はオンライン完結型の請求書買取で必要書類が少なくなっていますが、会社によっては多くの書類が必要です。
中には公的機関で発行してもらうものもあるため、必要な書類はよく確認しなければなりません。
スムーズに契約したいと考えるならば、必要書類が少ない会社を選択しましょう。
また、3社間で請求書買取を依頼する場合は、請求先にも事務手続きを依頼しなければなりません。
関係者が増えてしまうことで手間がかかるため、これにも注意が必要です。

対応業者を比較する必要がある

最近は請求書買取がメジャーな資金調達となっているため、対応している会社が増えています。
それぞれの会社にメリットもデメリットもあるため、比較して決定しなければなりません。
決定までに考慮すべきことが多く、利用者の負担になってしまう点がデメリットです。
具体的なポイントは後ほど説明しますが、選択を誤ると資金調達に影響が出てしまいます。
例えば、手元に残るお金が少なくなったり、現金化までに時間を要したりするのです。
時には請求書買取を利用することでキャッシュフローに悪影響を与えることもあるでしょう。
資金調達できることはメリットですが、買取会社の特性を踏まえなければなりません。

請求書買取を利用する際のポイント

請求書買取を利用するにあたっては以下のとおりポイントがあるため、それぞれについても解説します。

● 手数料
● 期間
● 審査通過率
● 対応内容
● 専門性

手数料

請求書を買い取ってもらうにあたって、発生する手数料に注目しましょう。
手数料が高額であると、それだけ手元に残るお金が少なくなってしまいます。
背に腹は代えられないこともありますが、可能な限り手数料の低い会社がおすすめです。
また、手数料にはある程度の相場があるため、それを踏まえるようにしましょう。
相場は数%から20%となっていて、請求書に記載されている金額や契約方法によって異なる仕組みです。
一般的には契約する金額が大きいほど手数料が下がるため、手数料を下げたいならば、高額な請求書をおすすめします。
なお、インターネットで買取会社を検索してみると、極端に手数料の低い買取会社が見つかるはずです。
このような会社は手数料の他にお金を請求されたり、実体のない悪徳業者の可能性があります。
手数料だけに注目するのではなく、総合的な判断が重要です。

期間

手続きを開始してから入金されるまでの期間に注目してみましょう。
最短即日で対応してもらうことが可能ですが、買取会社によって大きく異なります。
スムーズに買取してもらえれば短時間で資金調達できるため、ここは重要なポイントです。
買取が完了するまでにどの程度の時間が必要となるかは、買取会社のWebサイトなどに記載されています。
概ね、記載されているとおりの時間が必要となるため、簡単に情報を収集できるはずです。
また、期間を重要視する際はできるだけ2社間の契約を選択するようにしましょう。
3社間の契約は手続きに時間を要してしまうため、どうしても入金されるまでの期間が長くなってしまいます。
2社間にも3社間にもメリットがあるため3社間が魅力的なこともありますが、短期間であるのは2社間です。

審査通過率

参考までに審査通過率も確認するようにしておきましょう。
多くの買取会社で申し込みに対する審査の通過率が掲載されています。
概ね90%程度だと考えられますが、これよりも高いところや低いところもあるため注目しておくのです。
審査通過率の高い買取会社であれば、審査が易しいのではないかと推測できます。
逆に審査通過率の低い買取会社であれば、審査が厳しいのではないかと考えられるでしょう。
ただ、審査通過率の低い買取会社は審査が厳しい代わりに手数料が低いなどのメリットがあるかもしれません。
実際に申し込みしないと通過できるか分からないことも多く、参考程度のポイントだと理解することをおすすめします。

対応内容

どのような請求書に対応してくれるかもポイントのひとつです。
買取会社によって対応できる内容が異なるため、事前に確認しておきましょう。
例えば、買取会社によっては特定の請求書には対応できません。
医療費の請求や海外の取引先に関するものは扱えないことがあるため、事前に確認すべきです。
ただ、このような請求書にも対応してくれる会社があるため、買取してもらえないわけではありません。
また、請求書の金額にも注意が必要です。
一般的に買取会社によって取り扱いできる最低金額と最高金額が定められています。
条件に合致していない請求書は買取してもらえないため、必ず確認しなければなりません。
特に高額の請求書や少額の請求書を保有している場合は、条件に合致しないことがあるため、不明点がある場合は事前の問い合わせが必要です。

専門性

買取会社として何かしらの専門性を持っているかどうかに注目します。
例えば、フリーランス向けの会社や物流業界向けの会社など、専門性を持つことがあるのです。
何かしら専門性を持つ会社に依頼できると、その業界の特徴を踏まえた審査を実施してもらえます。
専門知識がないと審査できなかったり時間がかかるような内容でも、スムーズに対応してもらえるのです。
また、フリーランス向けの会社を利用すると、手数料が少し高い代わりに対応してもらいやすいなどのメリットもあります。
満遍なく対応してくれる会社も多くありますが、一度、専門的な会社がないか検索してみて、見つかればそのような会社の利用がおすすめです。

請求書買取を利用するまでの流れ

最後に実際に請求書買取を利用するとなると、どのような流れになるのか簡単に解説します。

● 買取会社の決定
● 買取の依頼
● 必要書類などの提出
● 審査
● 支払い

買取会社の決定

最初にどの買取会社に依頼するかを決定しなければなりません。
上記で解説したとおり、買取会社によって特徴があるため、ポイントを踏まえて選ぶようにしましょう。
いくつもの買取会社がありますが、今ではオンラインで手続きが完結するところが増えています。
スムーズに手続きを済ませたいと考えているならば、オンラインで手続きが完了するところがおすすめです。

買取の依頼

どこに依頼するかを決定できれば、買取の依頼をしなければなりません。
多くの買取会社がWebサイトからの依頼に対応しているため、必要な事項を入力して申し込みしましょう。
申込みの段階からいくつもの書類が必要なところもあれば、会員登録すら必要のないところもあります。
指示に従って買取の依頼を済ませてしまいます。

必要書類などの提出

依頼すると買取会社から追加での資料提供を求められることがあります。
例えば、銀行口座の状況がわかる資料や契約書などです。
これらの資料は「本当に取引に伴う請求書であるか」を確認するために利用されると考えましょう。
買取会社によって必要なものは異なるため、こちらも指示に従って提出します。

審査

必要な書類を提出すれば、あとは買取会社が審査するため、結果を待つだけです。
書類の不備や契約によっては審査に落ちてしまいますが、融資や借入よりは審査に通過しやすいでしょう。
審査に通過できれば契約が完了して支払いへと続きます。

支払い

問題なく審査に通過できれば買取会社から支払いがあります。
最短即日で審査から支払いまで完了するため、短時間で現金調達ができます。
なお、請求先から自社に入金があった場合は、期日までに請求書買取の会社まで入金しなければなりません。

請求書買取に関する基本知識と使い方のまとめ

請求書買取は請求書を利用して資金調達する方法であると解説しました。
請求先が入金するよりも早く資金調達できるため、急いで資金が必要となった場合などに役立ちます。
ただ、請求書買取を依頼すると、買取会社に手数料を支払わなければなりません。
手元に残るお金が少なくなってしまい、経営に悪影響を与える可能性もあるため、その点は注意しておきましょう。