イージーファクターファクタリングサービス

スタートアップが事業成長を目指すうえで、資金調達は避けて通れないテーマです。プロダクト開発や人材採用、マーケティングといった先行投資には多額の資金が必要であり、資金不足は大きなビジネスチャンスを逃す原因にもなります。しかし、資金調達の方法は多岐にわたるため、自社に合った手段が分からず悩む事業者は多いでしょう。

本記事では、スタートアップが検討すべき代表的な資金調達方法と、資金調達で失敗しないためのポイントを解説します。自社に適した資金調達方法を見つけ、事業を成功に導くための参考にしてください。

スタートアップが検討すべき資金調達手段6選

スタートアップが活用できる資金調達手段は、以下の6つに分けられます。

• 自己資金の活用
• エクイティファイナンス
• デットファイナンス
• アセットファイナンス
• 補助金・助成金
• クラウドファンディング

それぞれ特徴は異なるため、自社の事業フェーズや資金調達目的に適した手段を検討しましょう。

自己資金の活用

スタートアップにおいては、​創業者自身が準備した資金や家族・知人などから援助を受けた資金を事業の元手にする​ケースもあります。創業初期は外部からの資金調達が難しいことも多いため、自己資金を活用して事業基盤を固め、実績を積み上げていく方法が一般的といえますです。

自己資金を活用する主なメリット・デメリットは、以下のとおりです。

エクイティファイナンス

エクイティファイナンスとは、企業が新株を発行し、それを投資家に購入してもらうことで資金を調達する方法です。以下のメリット・デメリットがあります。

エクイティファイナンスの具体的な手法には、以下のようなものがあります。

• 第三者割当増資
  ⇒特定の第三者（金融機関、事業会社など）に新株を割り当てる
• エンジェル投資家からの出資
  ⇒創業初期の企業に出資する個人投資家から出資を受ける
• ベンチャーキャピタル（VC）からの出資
  ⇒未上場の成長企業に資金提供する投資会社から出資を受ける

デットファイナンス

デットファイナンスとは、金融機関などから融資（借入）によって資金を調達する方法です。デットファイナンスには、以下のようなメリット・デメリットがあります。

スタートアップが活用できるデットファイナンスには、以下のようなものがあります。

• 日本政策金融公庫からの融資
• 制度融資（地方自治体・金融機関・信用保証協会が連携して提供する融資）
• 銀行や信用金庫からのプロパー融資
• 消費者金融などのビジネスローン

それぞれの特徴・利用方法については、以下の記事をご参照ください。

創業融資とは？種類や審査基準、必要書類を解説！

信用保証協会の保証付融資とは？制度の仕組みや審査落ちの原因と対策

日本政策金融公庫の審査基準と通るコツ｜創業融資の金利・必要書類ガイド

ビジネスローンとは？メリット・デメリットや利用時の注意点を解説

アセットファイナンス

アセットファイナンスとは、企業が保有する資産を活用して資金を調達する方法です。メリット・デメリットは、以下のとおりです。

アセットファイナンスの具体的な手法は3つあります。

• ファクタリング
  ⇒入金待ちの売掛債権（請求書）を売却して早期に現金化する
• リースバック
  ⇒保有する不動産や設備を売却し、リース契約を結んで使い続ける
• 動産担保融資（ABL）
  ⇒商品在庫や売掛金を担保にして融資を受ける

ファクタリングやABLについて詳しく知りたい場合は、以下の記事をご確認ください。 

ファクタリングとは？仕組みや種類・メリット・デメリットなどを解説

ABLとは？仕組みやファクタリングとの違いをわかりやすく解説

補助金・助成金

補助金・助成金は、国や地方自治体が政策目標の達成のため、事業者の取り組みを支援するために支給する資金です。利用するメリット・デメリットは、以下のとおりです。

スタートアップが活用を検討できる補助金・助成金の一例を、以下に挙げました。

• 事業再構築補助金
• IT導入補助金
• ものづくり補助金
• 小規模事業者持続化補助金

返済義務がない点に魅力を感じる方は多いでしょうが、各補助金・助成金の条件を満たさなければ利用できないため、申し込み前に確認しておきましょう。

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、インターネットを通じて不特定多数の人々から資金を集める方法です。以下のようなメリット・デメリットがあります。

クラウドファンディングは、目標金額に達しなくても集まった資金を受け取れる「All-in型」と、目標金額に達した場合のみ資金を受け取れる「All-or-Nothing型」に分けられます。

スタートアップの資金調達にはファクタリングがおすすめ

スタートアップは事業拡大に資金を投じる一方で、売上が安定するまでに時間がかかるため、日々の資金繰りに悩まされるケースが少なくありません。売掛金の入金を待つ間に運転資金が不足し、ビジネスチャンスを逃してしまうことも考えられます。

このような短期的な資金繰りの課題を解決する手段として有効なのが「ファクタリング」です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却し、支払期日より早く現金化するサービスです。

ファクタリングの審査では、自社の経営状況よりも売掛先の支払能力が重視されます。そのため、設立直後で実績が乏しいスタートアップでも利用しやすいのが特徴です。また、借り入れではないため貸借対照表に負債として計上されず、将来の融資審査に影響を与えにくい点もメリットといえるでしょう。

「Easy Factor」ならオンラインで手続きが完結し、審査は最短10分、入金まで最短60分とスピーディな対応が可能です。手数料は業界最低水準の2〜8％で、それ以外の費用は発生しません。資金繰りの悩みをスピーディーに解決したい事業者様は、ご検討ください。

スタートアップが資金調達で失敗しないためのポイント

スタートアップが資金調達を成功させるために重要なポイントは、以下のとおりです。

• 自社の資金調達ラウンドに合った手段を選ぶ
• 複数の資金調達手段を確保しておく
• 実現可能性の高い事業計画書を作成する
• 資金調達後の資金管理を徹底する
• 専門家のサポートを受ける

資金調達は事業の方向性や成長スピードに大きく影響するため、計画的に取り組みましょう。

自社の資金調達ラウンドに合った手段を選ぶ

まずは自社の立ち位置を客観的に把握し、フェーズに適した調達手段を選びます。自社の成長フェーズと資金提供者が求めるものを一致させなければ、交渉のテーブルにつくことさえ難しくなります。

シード期は事業モデルが確立されておらず、返済能力を証明することが難しいため、金融機関からの融資は受けにくい傾向にあります。

しかし、ラウンドが進むと、実績を元に金融機関からの融資も受けやすくなります。同時に、ベンチャーキャピタルからのより大規模な出資も視野に入ってくるでしょう。

複数の資金調達手段を確保しておく

複数の資金調達手段を確保しておくことも、リスク管理の観点から有効です。ひとつの資金調達手段に依存していると、その計画が頓挫したときに、一気に資金繰りが悪化する可能性があります。

例えば、ベンチャーキャピタルからの出資をメインターゲットとしつつも、並行して「日本政策金融公庫の融資を申請する」「短期的な運転資金の確保のためにファクタリング会社の利用登録を済ませておく」といった方法が考えられます。

資金調達の選択肢を複数持っておくことで、予期せぬトラブルにも柔軟に対応できるでしょう。

実現可能性の高い事業計画書を作成する

エクイティファイナンスやデットファイナンスを活用する場合、楽観的な予測ではなく、データや根拠に基づいた実現可能性の高い計画を示すことが重要です。

投資家や金融機関は、事業計画書の内容で「事業の将来性」や「投資が回収できるか」を評価し、融資や出資の可否を判断します。目標達成までの道筋を論理的に説明するために、事業計画書には以下のような内容を盛り込みましょう。

• 事業のビジョンとミッション
• 市場規模や成長性の分析
• 競合他社の動向と自社の優位性
• 具体的な製品・サービスの概要
• マーケティングおよび販売戦略
• 具体的な数値目標を含む収益計画
• 経営チームの経歴や強み

資金提供者の信頼を得るためには、客観的なデータに基づいた説得力のある事業計画を作成することが重要です。

資金調達後の資金管理を徹底する

資金調達後の資金管理を徹底し、調達した資金を有効に活用することも重要です。資金に余裕ができることで、成果につながらない人材採用や過剰な設備投資を行い、キャッシュフローがかえって悪化してしまうケースもあります。

資金調達はゴールではなく、事業成長のための手段に過ぎません。調達した資金は、事業計画で定めた使途に沿って支出しましょう。

専門家のサポートを受ける

資金調達には財務や法務、税務といった専門的な知識が必要になることも多いため、専門家のサポートを受けることも検討してみてください。資金調達の過程で生じる課題に対応してもらえる専門家の例を、以下の表にまとめました。

自社に不足している知識や経験を専門家の力で補うことで、より有利な条件での資金調達や、将来的なトラブルの回避につながります。

また、商工会議所やよろず支援拠点など、無料で相談できる公的支援機関も活用しましょう。資金調達の経験が少ないうちは、積極的に外部リソースを活用することが大切です。

まとめ

スタートアップが資金調達を成功させるには、自社の成長フェーズに合った手段を選ぶことや、複数の選択肢を準備しておくことが大切です。長期的な視点で計画的に取り組むことで、事業の安定化につながります。

しかし、戦略的に資金調達を進めていても、事業基盤が盤石ではないスタートアップは日々の運転資金不足に悩まされることも少なくありません。

そこで活用したいのが、売掛債権を早期に現金化する「ファクタリング」です。融資とは異なり、スピーディーかつ柔軟に資金を確保できるため、急な資金ニーズにも対応できます。

「Easy Factor」の手数料は業界最低水準の2～8%、最短60分での入金に対応しています。確定申告書・請求書・通帳のコピーといった最低限の書類で申し込み可能です。売掛金の入金待ちで手元の資金が不足した際は、気軽にご相談ください。

本記事の監修者

三坂 大作（ミサカ ダイサク）

ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役

東京大学法学部卒業後、三菱銀行（現三菱UFJ銀行）に入行。ニューヨーク支店での非日系企業向けコーポレートファイナンス担当を経て独立。企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。

資格・登録情報

・経営革新等支援機関

・貸金業務取扱主任者

・貸金業登録：東京都知事（1）第31997号

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荒木 和音

金融分野専門ライター。大手金融メディアや大手証券会社・保険会社での豊富な執筆実績を持つ。家計相談や企業向けのリスクコンサルティングなどを計10年以上経験し独立。得意領域は資金調達・税務・資産運用・生命保険など。FP2級保有。

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