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経営を安定させるためには「運転資金」の管理が欠かせません。運転資金の状況を把握せずに経営を続けると、売上の減少や売掛金の回収遅延などが原因で現金が不足し、事業の継続が困難になる可能性があります。

この記事では、運転資金がショートしそうなときの具体的な対策を解説します。ショートの原因や予防策も紹介しているため、企業経営者や個人事業主の方は参考にしてください。

運転資金ショートの概要

まずは「運転資金のショート」がどのような状態を指すのか解説します。

• 運転資金がショートした状態とは？
• 赤字との違い
• 債務超過との違い

他に間違いやすい用語との違いも説明しているため、参考にしてください。

運転資金がショートした状態とは？

運転資金のショートとは、支払いに必要な現金が不足する状態を指します。売上があっても仕入や給料、税金などの支払いに使える現金が手元にない状態です。

例えば、売掛金の入金が遅れると資金の流れが悪くなり支払いができなくなるため、事業の継続が困難になる可能性があります。これは「資金繰りの破綻」とも呼ばれ、倒産の直接的な原因になるケースも少なくありません。

帳簿上では黒字でも現金が手元にない資金ショートの状態になれば会社経営は困難なため、防ぐためには早めの対応と継続的な管理が重要です。

赤字との違い

「運転資金のショート」と「赤字」は似ている用語に思えるでしょうが、意味が異なります。

赤字とは、売上よりも経費が多くて利益が出ていない状態のことです。

一方で、資金ショートは手元の現金が不足して支払いができない状態を指します。例えば、帳簿上では黒字でも売掛金の入金が遅れていたり支出が集中したりすると、手元の現金がなくなって支払いができなくなるケースがあります。

つまり、赤字は「利益の問題」で資金ショートは「現金の問題」です。両者は別物ですが、資金ショートが続くと赤字につながる場合もあるため、早めの対応が大切です。

債務超過との違い

債務超過とは、会社が保有する「資産」よりも「負債」の金額が上回っている状態です。保有する資金や設備などをすべて使っても、借金を完済できない状況を指します。

一方で運転資金のショートは、支払うべきお金が一時的に手元にない状態です。資産は余裕があるものの、すぐに現金化できずに支払い不能に陥るケースも当てはまります。

債務超過は会社の体力そのものが原因で、資金ショートはタイミングによる資金不足の問題です。両者は原因も対策も異なるため、正しく区別したうえでの対応が求められます。

運転資金がショートする主な原因3つ

運転資金がショートする原因は、主に以下の3つです。

1. 経営不振による売上の減少
2. 売掛債権の管理不備による未回収
3. 不測の事態による予定外の出費

根本的な原因を詳しく知り、資金繰りに困らない企業経営を進めてみてください。

1.経営不振による売上の減少

運転資金がショートする原因のひとつが、売上の減少です。商品やサービスが売れなくなると会社に入るお金も減るため、支払いや仕入れに回す資金が不足します。

例えば景気の悪化や競合の台頭、顧客離れなどが続くと売上が右肩下がりになり、資金の流れが悪くなります。固定費が多い会社は売上が落ちても支出は減らないため、資金繰りが急激に悪化するでしょう。

経営不振が長引けば運転資金がショートするリスクは高まるため、早期の売上回復策や資金調達手段の検討が重要です。

2.売掛債権の管理不備による未回収

売掛債権が予定通りに回収できないと現金が手元に入らないため、運転資金がショートする原因となります。売掛債権とは、商品やサービスの提供した後に支払ってもらうお金です。

例えば請求書の発行が遅れたり、支払い期日の管理ができていなかったりすると、回収が後回しになり資金繰りに悪影響を及ぼします。また、取引先の経営悪化に気づかず放置した場合は、回収不能になるケースも考えられます。

売掛債権の管理は、現金の流れを守るうえで重要です。支払い条件の明確化や定期的な入金状況のチェックを徹底し、早めの対応を心がけましょう。

3.不測の事態による予定外の出費

会社の経営では、以下のような予想外の支出が突然発生するケースがあります。

• 設備の故障による修理費用
• 災害による損害
• 急な人員補充
• トラブル対応

これらの事態は予算化しにくいため、発生すると一時的に資金が足りなくなり運転資金がショートする原因となります。手元資金に余裕がない状態では、わずかな出費でも支払いに影響が出てしまいます。

不測の出費に備えるには、一定の予備資金を確保することが重要です。

運転資金のショートを回避する具体的な方法4つ

運転資金のショートは、対策を徹底することで回避できます。具体的には、以下の方法を活用してみてください。

1. 資金繰り表を活用した計画的な資金運用
2. 売掛債権の管理を徹底
3. コスト削減を常に意識
4. 在庫管理の徹底

運転資金のショートはすべての企業に起こりうる可能性があるため、日常的な対策を心がけましょう。

1.資金繰り表を活用した計画的な資金運用

資金繰り表とは、会社のお金の出入りを日付ごとにまとめた表で、どのタイミングでどれだけの支払いがあるのかを把握できます。

例えば、売掛金の入金が月末のケースでは、仕入代の支払いが月初に集中すると途中でお金が不足する可能性があります。資金繰り表を活用すると入金や支払いのタイミングを可視化できるため、早めの対策が可能です。

さらに銀行への融資相談や支払条件の調整なども余裕を持って対応できるため、運転資金のショートを未然に回避できるでしょう。

2.売掛債権の管理を徹底

売掛債権を確実に回収できる仕組みを持つことも、運転資金のショートを未然に防ぐ対策のひとつです。

請求漏れや期日管理ミスを防ぐには、回収スケジュールを自動で可視化できる管理ツールや会計ソフトの導入が有効です。また支払条件を契約段階で明確にし、回収に時間のかかる取引先とは取引量を調整する戦略も必要となるでしょう。

チーム全体で情報を共有できる体制を整えることで、経営全体の資金計画も安定します。

3.コスト削減を常に意識

資金繰りを安定させるには、日常的なコスト削減の意識が重要です。売上増加に頼るのみではなく、支出を見直して手元に現金を残す計画も立てると良いでしょう。

すぐに取り組めて効果の出やすい施策の例を、以下にピックアップしました。

• 不要なサブスクリプションの解約
• 光熱費や通信費のプラン見直し
• 外注費や広告費の効率化

このように、経費を定期的に見直すと無駄な支出に気づきやすくなるため、運転資金がショートするリスクを抑えることにつながるでしょう。

4.在庫管理の徹底

在庫を抱える業種では、管理の甘さが運転資金のショートを引き起こす原因になりえます。過剰な在庫は現金を「商品」という形で長期間固定してしまうため、運転資金に回せるお金が不足しやすくなります。

在庫管理が甘い状況の例として、売れる見込みのない商品を多く抱えている場合などです。仕入代が無駄になり、資金繰りを圧迫する原因となります。この場合、必要な在庫数を把握して売れ行きや季節変動に応じての調整が重要です。

また、在庫の回転率や滞留期間を定期的にチェックすると、資金を効率よく回せるようになります。

在庫は「資産」である一方で、資金を滞留させるリスク要因でもあるため、常にバランスを意識した運用が求められます。

運転資金がショートしそうなときにするべき対策3選

対策を講じたにもかかわらず運転資金がショートしそうなときは、以下の方法を検討してみてください。

1. 融資を検討する
2. 資産の売却を検討する
3. ファクタリングを利用する

資金繰りが厳しいと感じたら、早めの対策を心がけましょう。

1.融資を検討する

運転資金がショートしそうなときは、早めに融資の検討が必要です。

融資とは、銀行や信用金庫などの金融機関からお金を借りて、必要な資金を一時的に補う方法です。例えば売掛金の入金が遅れて支払いが厳しい場合でも、融資を受ければ一時的に資金繰りを安定させられます。

ただし、融資は申請から実行までに一定の時間がかかる場合もあるため、資金不足の兆候を感じた時点で早めに動き出すことが重要です。なお、融資には信用保証協会を利用する公的融資制度もあり、中小企業や個人事業主でも利用しやすいものが増えています。

融資を受ける際は資金の必要額や用途、返済計画を整理し、無理のない範囲での借入を検討しましょう。

2.資産の売却を検討する

運転資金がショートしそうなときは、手元の資産を売却して現金化する方法も有効です。実際に、以下のように保有しているために維持費がかかるケースも少なくありません。

• あまり使用していない設備や社用車
• 遊休地
• 不要になった事務機器　など

これらの資産を売却すると、一時的にでも資金の確保ができ、急な支払いも可能になります。固定費が重くなりやすい中小企業にとっては、遊休資産の見直しが資金繰り改善のカギとなる場合もあります。

売却後の業務への影響を考えたうえで、不要なものから優先的に処分すると、資金繰りの改善につながるでしょう。

3.ファクタリングを利用する

売掛金の入金前に現金化する資金調達方法として、ファクタリングの活用も選択肢のひとつです。売掛先からの入金を待たずに資金を確保できるため、運転資金がショートしそうなときに有効な手段です。

例えば、1カ月後に入金予定の売掛金であってもファクタリング会社に買い取ってもらうと、即日〜数日で現金を確保できます。

なかでも「Easy factor」はオンライン完結型で最短60分での資金化に対応しており、時間のない状況でもスムーズに利用できます。また審査も柔軟で見積もりは最短10分、手数料も2〜8％と明確であるため、迅速かつ軽い負担で資金調達が可能です。

運転資金がショートしそうなときは、急ぎの資金調達手段として利用を検討してみてください。

運転資金ショートしそうなときにやってはいけないこと

運転資金が不足する状況に追い込まれると、焦りから誤った判断をするケースが少なくありません。

例えば、返済の見通しが立たないまま新たな借入を重ねたり、支払いを先延ばしにして取引先への説明を怠ったりすると、信用を一気に失う原因になります。

また怒りや不安から感情的に対応してしまうと、社内外の信頼関係が損なわれ、さらに状況を悪化させる可能性もあります。

運転資金がショートしそうなときほど、冷静に現状を整理して正しく対策を取ることが重要です。また無理に自力で解決しようとせずに、第三者のサポートを受ける選択肢も検討してみてください。

まとめ

運転資金がショートしそうな状況は、どの企業にも起こりうるリスクです。原因を正しく把握して日頃から資金繰りを管理することが、予防の第一歩となります。

万が一の場合でも融資や資産売却、ファクタリングなどの手段を冷静に選ぶことで、困難な局面を乗り越えられる可能性を高められます。

オンラインでスピーディーに利用できる「Easy factor」のようなファクタリングサービスは、急な資金不足に対応できる心強い選択肢です。

焦らずに正しい対策を講じることが、安定した経営のカギになるでしょう。

本記事の監修者

三坂 大作（ミサカ ダイサク）

ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役

東京大学法学部卒業後、三菱銀行（現三菱UFJ銀行）に入行。ニューヨーク支店での非日系企業向けコーポレートファイナンス担当を経て独立。企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。

資格・登録情報

・経営革新等支援機関

・貸金業務取扱主任者

・貸金業登録：東京都知事（1）第31997号

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小川 桂徳

資産運用や税金、資金調達など金融系の記事作成を中心に活動するWebライター。初心者にもわかりやすく読みやすい文章を心がけ、300記事以上を執筆。
【保有資格】
・FP2級
・簿記2級

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