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オンラインファクタリングで卸売業の資金繰りを適切化！　手数料の相場や審査のポイントも解説

卸売業は掛取引が中心となる業種であり、他の業種と比べて利益率が低い傾向にあります。また在庫の仕入れや固定費などの支出も多いため、売上が伸びても手元資金が不足し、資金繰りが厳しくなるケースも少なくありません。

多くの卸売業が抱える課題の解決策として注目されているのが、オンラインファクタリングです。オンラインファクタリングとはどのようなサービスなのでしょうか。

本記事では、オンラインファクタリングの基本的な仕組みや、卸売業が資金繰りに悩みやすい理由や導入するメリット、手数料や審査のポイントについて分かりやすく解説します。資金調達方法に悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。

【この記事で分かること】

  • オンラインファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、早期に現金化できるWeb完結型のサービス
  • 「最短即日で現金化できる」「場所や時間を問わず利用できる」「売掛債権の未回収リスクを軽減できる」といったメリットがある
  • 「基本的にオンラインでの対応のみ」「柔軟な対応が難しい」といった注意点もあるため、慎重に検討した上での利用がおすすめ

卸売業の資金調達に役立つオンラインファクタリングとは？

オンラインファクタリングは、資金繰りに課題を抱えやすい卸売業におすすめの資金調達方法の一つです。

まずは、オンラインファクタリングの基本的な仕組みや、通常のファクタリングや融資との違いについて見ていきましょう。

オンラインファクタリングは売掛債権を早期に売却する方法

そもそもファクタリングとは、企業が保有している売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却することで、入金を待たずに現金化できるサービスのことです。オンラインファクタリングは、サービスの利用申し込みから審査、入金までの手続きが原則として全てオンラインで行えるのが特徴です。

売掛債権とは、商品やサービスを先に提供した際に発生する「後日代金を受け取る権利」を指します。売掛債権を保有している場合、将来的に入金される予定はあるものの、現時点では手元に資金がない状態となるため、資金繰りの悪化につながりやすいです。

オンラインファクタリングを利用して、保有する売掛債権を売却すると、本来の入金日を待たずに現金を確保できます。

通常のファクタリングとの違い

通常のファクタリングとオンラインファクタリングは、いずれも売掛債権を売却して資金を調達する方法です。ただし、手続きの方法には大きな違いがあります。

通常のファクタリングでは、申し込みや審査の際に来店が必要だったり、書類を郵送したりするケースが一般的です。一方オンラインファクタリングは、前述の通り申し込みから審査、契約、入金までの一連の手続きを原則として全てWeb上で行えます。来店や郵送の手間がかからないため、よりスムーズに資金調達を行えるでしょう。

なおファクタリングには、利用企業とファクタリング会社の2社で契約する「2社間ファクタリング」と、売掛先企業を含めた3社で契約する「3社間ファクタリング」があります。多くのオンラインファクタリングは、2社間のみの対応です。

融資との違い

卸売業の資金調達方法として代表的なものの一つが、融資です。

融資は、金融機関から資金を借り入れる方法で、借入金は貸借対照表上では負債として扱われます。企業の信用力に応じてまとまった資金を確保でき、比較的低い金利で利用できるケースが多いのが特徴です。

ただし、借入期間に応じて利息が発生する他、審査に時間がかかる傾向にあります。また利用の際は、保証人や担保の設定が求められるケースが一般的です。

一方、一般的なファクタリング・オンラインファクタリングは、借入ではなく売掛債権を譲渡する契約です。そのため負債にはならず、現金化した資金に返済義務も発生しません。なお、現金化できる金額は保有している売掛債権の範囲内に限られ、利用の際には手数料が発生します。

卸売業はなぜ資金繰りが厳しくなりやすいのか？

卸売業は、資金繰りが厳しくなりやすい傾向にある業種の一つです。ここからは、なぜ卸売業の資金繰りが悪化しやすいのかを見ていきましょう。

掛取引が主流で入金サイトが長いから

掛取引が主流となっている上、入金サイトが長いことは、卸売業の資金繰りが苦しくなりやすい理由の一つです。

掛取引とは、商品やサービスを提供したタイミングではなく、後日まとめて代金を受け取る取引形態のことを指します。都度支払いではないため精算の手間は軽減されますが、入金サイトが長くなりやすい点がデメリットです。

また卸売業では商品を販売する前に仕入れが必要になるため、仕入れ代金の支払いと売上の入金にタイムラグが生じます。売上が伸びるほど売掛債権も増えるため、帳簿上は黒字であっても手元資金が不足し、資金繰りが厳しくなるケースも少なくありません。

先行コストが大きいから

先行コストが大きいことも、卸売業の資金繰りが厳しくなりやすい理由の一つです。

卸売業は、商品を販売して初めて利益が生まれるビジネスですが、その前段階で仕入れコストが発生します。また卸売業は他の業種と比較して、固定費が膨らみやすい傾向にあるのが特徴です。固定費とは、オフィスや倉庫の賃料、人件費、光熱費、車両費などを指します。

これらのコストは、商品が売れていない状態でも継続的な支払いが必要です。そのため、売上の入金が遅れたり思うように売れなかったりすると、先行コストの負担だけが大きくなり、資金繰りが悪化します。

在庫管理が難しいから

卸売業の資金繰りが厳しくなりやすい要因の一つに、在庫の管理もあります。

顧客からの注文にすぐ対応するためには、一定量の在庫を確保しておく必要があります。しかし、管理が適切でなければ在庫を抱え過ぎてしまい、キャッシュフローを圧迫する可能性もあるでしょう。特に、取り扱う商品数が多い場合は、在庫管理の難易度が高くなりやすいです。

在庫を持つためには仕入れ費用が発生しますが、商品が売れなければその分の資金は回収できません。また在庫が増えることで、管理費や保管するための倉庫費用もかさみます。

さらには、長期間保管することで商品が劣化すると値下げや処分が必要になり、結果として売上の低下につながる可能性も高いです。

利益率が低い業種だから

取り扱う商品によっても異なりますが、一般的に卸売業は、利益率が低いビジネス構造といわれています。

いわゆる薄利多売のモデルで、商品一つ当たりの利益は小さいものの、販売数を増やすことで全体の利益を確保するのが特徴です。そのため、売上を伸ばすには、あらかじめ一定量の商品を仕入れておく必要があります。

想定通りに販売できれば利益の拡大につながりますが、売れ行きが計画より下回ると在庫が余り、資金を回収できない状態になります。その結果、過剰在庫となり、資金繰りが悪化しやすくなるのです。

卸売業がオンラインファクタリングを使うメリット

卸売業が資金調達方法としてオンラインファクタリングを活用すると、どのようなメリットがあるのでしょうか。

ここでは、オンラインファクタリングを利用する6つのメリットをご紹介します。

最短即日で売掛債権を現金化できる

卸売業がオンラインファクタリングを利用するメリットの一つは、売掛債権をスピーディーに現金化できることです。

オンラインファクタリングは、原則として申し込みから入金までの手続きが全てWeb上で完結するため、通常のファクタリングと比べて資金調達までの時間を短縮しやすいというメリットがあります。

対面での手続きや書類の郵送が不要な分、スムーズに手続きが進むケースが多く、サービスによっては最短即日での現金化もできます。

全国どこからでも利用できる

場所を問わず、全国どこからでもファクタリングサービスを利用できることも、オンラインファクタリングのメリットです。

通常のファクタリングは、都市部に事業者が集中している傾向にあります。利用するには、来店して審査や契約を行う必要があるため、地方に拠点がある企業の中には「利用したくてもハードルが高い」と感じるケースもあるでしょう。

しかし、オンラインファクタリングなら、Web上で手続きが完了するため、来店の必要はありません。地域に関係なく利用しやすく、特に地方の企業にとっては、利便性の高い資金調達手段といえます。

24時間いつでも申し込みが可能

24時間いつでも申し込みができることも、オンラインファクタリングのメリットです。

通常のファクタリングでは、申し込みの受付時間が限られていることも多く、ファクタリング会社の業務時間内に手続きを行う必要があります。そのため、資金繰りに課題があっても、日中に時間を確保できず、手続きが進められないケースもあるでしょう。

しかし、オンラインファクタリングであれば、時間に縛られることなく好きなタイミングで申し込めます。忙しい経営者や担当者でも利用しやすい資金調達方法といえるでしょう。

強引な勧誘を受けずに済む

強引な勧誘を受ける心配がないことも、オンラインファクタリングの大きなメリットです。

多くのファクタリング会社は適切なサービスを提供していますが、中には強引な営業によって契約を迫るケースもあります。通常のファクタリングは対面でのやり取りが必要なため、もしもの場合に断りにくいと感じる人も多いでしょう。

オンラインファクタリングなら原則として手続きが全てWeb上で完結するため、無理に契約を勧められるリスクはほとんどありません。営業がない分、冷静に複数のサービスを比較しやすく、自社の条件に合うサービス選びがしやすい傾向にあります。

売掛債権の未回収リスクを軽減できる

売掛債権の未回収リスクを軽減できることも、オンラインファクタリングを利用するメリットの一つです。

オンラインファクタリングを含めたファクタリングの多くは、償還請求権がない「ノンリコース契約」となっています。償還請求権とは、売掛先が代金を支払えなかった場合に、利用企業へ支払いを求められる権利のことです。

ノンリコース契約の場合、万が一売掛先が未払いとなっても、利用企業がファクタリング会社に対して返済する必要はありません。そのため、貸し倒れによる損失リスクを抑えやすくなります。

ただし、一部のファクタリングサービスでは償還請求権が付いているケースもあるため、契約前に条件をしっかり確認しておくことが重要です。

融資が難しい場合でも利用できる可能性がある

オンラインファクタリングは、融資を受けるのが難しい企業でも利用できる可能性があります。

オンラインファクタリングの審査では、利用企業そのものの信用力よりも、売掛先企業の信用力や売掛債権の内容が重視されます。そのため、創業して間もない企業など、自社の信用面に不安がある場合でも利用できるケースは珍しくありません。

融資の審査に落ちた場合でも、オンラインファクタリングの利用を検討する価値はあるでしょう。

卸売業がオンラインファクタリングをする上で押さえておくべきこと

オンラインファクタリングを利用する上で、「手数料はどの程度なのだろう」「審査のために何が必要なのだろう」といった疑問を持っている方も多いでしょう。

ここからは、オンラインファクタリングを利用する際に押さえておくべきことを解説します。

手数料

サービスによって手数料は異なりますが、オンラインファクタリングの手数料は数％〜10％とされています。

通常のファクタリングの手数料の相場は、2社間ファクタリングで8〜20%、3社間で1〜9%です。オンラインファクタリングの主流である2社間ファクタリングの手数料と比較すると、通常のファクタリングよりも手数料を抑えやすい傾向にあります。

ただし、オンラインファクタリングも通常のファクタリングも、手数料は売掛先企業の信用力や取引実績などが影響します。最終的な手数料は、見積もりを確認しましょう。

入金までの期間

前述の通り、オンラインファクタリングの中には、即日入金に対応しているケースが多く、早ければ数十分〜2数時間で現金化できるケースもあります。即日対応が難しい場合でも、2〜3営業日で入金されるのが一般的です。

ただし、即日対応のサービスであっても、申し込みの時間帯によっては翌営業日の入金となる場合があるので注意しましょう。

なお、通常のファクタリングは最短即日、遅くても1週間程度で入金されるケースが多いです。ただし、売掛先企業も契約に関わる3社間ファクタリングの場合は、確認手続きが増えるため、さらに時間がかかることがあります。

審査のポイント

オンラインファクタリングの審査では、請求書や注文書などの売掛債権に関する書類や、登記簿謄本などの提出を求められるのが一般的です。ただし、必要書類はサービスごとに異なるため、事前に確認しておきましょう。

なお提出方法はシステム上へのアップロードが一般的なため、PDFなどのデータ形式で準備しておく必要があります。

前述の通り、審査で重視されるのは、売掛先企業の信用力です。過去に自社の信用情報に傷が付いている場合でも、売掛先企業の信用力によっては、審査に通る可能性は十分にあります。

卸売業がオンラインファクタリングを活用する際の注意点

オンラインファクタリングは卸売業の資金調達に適した方法ですが、利用の際にはいくつか注意しておきたいポイントがあります。

これからご紹介する4つの注意点をしっかりと押さえておきましょう。

オンラインのみでの対応になる

繰り返しになりますが、オンラインファクタリングは、基本的に全ての手続きがインターネット上で完結するサービスです。時間や場所にとらわれず、効率的に手続きを進められることは大きなメリットですが、手続き中に不明点や疑問が生じた場合もオンラインで問い合わせを行う必要があります。

通常のファクタリングのように対面や電話で直接相談できるケースは少なく、やり取りがオンライン中心になるため、慣れていない方は不便に感じる可能性もあるでしょう。

申し込みもオンラインで行うため、書類をデータ化したり電子署名ツールを利用したりする必要があり、一定のITリテラシーが求められます。

3社間ファクタリングに対応していないケースが多い

先ほども少し触れましたが、オンラインファクタリングは、3社間ファクタリングに対応していないケースが多いです。

利用企業・売掛先企業・ファクタリング会社の3社で契約を行う3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングよりも手数料が低くなる傾向にあります。コストを重視して3社間での契約を希望する場合は、対応しているか事前に確認しておくことが重要です。

ただし、オンラインファクタリングの2社間ファクタリングは、通常の2社間ファクタリングと比べて手数料が抑えられているケースが多いです。

また3社間ファクタリングは手続きに時間がかかりやすい傾向があるため、スピードを重視する場合は、オンラインファクタリングの方が適しているといえるでしょう。

個別の事情を考慮してもらいにくい

オンラインファクタリングは、個別の事情を柔軟に考慮してもらいにくく、画一的な審査になりやすいです。

多くのオンラインファクタリングでは、AIなどのシステムを活用して審査や手続きを効率化し、コストを抑えることで手数料の低減につなげています。その反面、通常のファクタリングと比べると、契約条件や提出書類についての柔軟な対応が難しいケースも少なくありません。

審査も一定の基準に基づいて機械的に判断される傾向にあるため、状況に応じた個別対応を期待している場合は、デメリットに感じる可能性があります。特に、通常のファクタリングを利用した経験がある方は、違いを感じやすいでしょう。

完全なWeb完結ではないサービスもある

一部のオンラインファクタリングの中には、全ての手続きがWeb上で完結しないサービスもあります。例えば初回利用時に面談が必要なケースや、契約時のみ来店を求められるケースなどです。

オンライン対応の範囲はファクタリング会社ごとに異なるため、事前に確認しておきましょう。

特に、日中にまとまった時間を確保しにくい方や、地方に拠点がある企業、できるだけ早く資金化したい場合は、申し込みから契約・入金までオンラインで完結できるのかどうかをチェックしておくことが大切です。

まとめ：卸売業の資金繰り対策にはオンラインファクタリングを活用しよう

卸売業は入金サイトの長さや先行仕入れ、在庫管理、低利益率といった業種の特性から、資金繰りが不安定になりやすいです。売上の伸びに伴って売掛債権が増えれば、資金がショートするケースも少なくありません。

黒字倒産のリスクを防ぐには、オンラインファクタリングを利用して早期に売掛債権を売却するのも一つの方法です。最短即日での現金化、来店不要、全国対応、24時間申し込み可能など利便性の高いサービスも多いため、忙しい経営者や担当者、地方に拠点がある企業でも利用しやすいでしょう。

株式会社No.1のイージーファクターは、最短60分で売掛債権を現金化できるオンラインファクタリングサービスです。請求書を送っていただければ、最短10分で審査結果と見積もりをご案内します。

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