イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングで「即日・審査なし」の文言を見かけたことがある方もいるでしょう。資金繰りに悩む経営者や個人事業主の方にとって、目を引く言葉であることは間違いありません。

ファクタリングは銀行融資などと比較して、スピーディーに資金調達ができる方法です。しかし「即日・審査なし」と謳っているサービスは利用を避けるべきです。

この記事では、「即日・審査なし」のファクタリングサービスを避けるべき理由を解説します。急ぎで資金調達が必要な方に役立つ内容となっているため、最後までご覧ください。

ファクタリングで「即日・審査なし」はありえない理由

ファクタリングで「即日・審査なし」のサービスは存在しないと考えてください。確かにファクタリングは銀行融資よりも審査が柔軟で、スピーディーに資金調達が可能です。しかし、それでも最低限の審査は必ず行われます。

こうした審査が行われる理由は、以下のとおりです。

• 債権の回収リスクを減らすため
• 同一債権の二重譲渡を防ぐため

それぞれの理由について、詳しく解説します。

債権の回収リスクを減らすため

ファクタリング会社は売掛債権を買い取った後、確実に回収できるかどうかが利益に直結するため、債権の回収リスクを最小限に抑える必要があります。

申込みにあたっては必ず審査が行われ、売掛金の信用力が確認されます。とくにチェックされやすいポイントは、売掛先企業の財務状況や取引実績などです。もし売掛先に財務的な不安がある場合、取引を断られるケースも少なくありません。

また、審査結果に基づきリスクに応じた手数料の設定も必要です。このように、ファクタリングでは回収可能かどうかの判断が重要であり「審査なし」という条件ではビジネスとして成立しません。

同一債権の二重譲渡を防ぐため

ファクタリングの審査には、売掛債権の二重譲渡を防ぐ目的もあります。二重譲渡とは、同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡し、重複して資金を得ようとする不正行為のことです。

例えば、A社がある売掛債権をB社に譲渡したあと、同じ債権をC社にも譲渡して資金化した場合、後から譲渡を受けたC社は売掛金を回収できなくなる可能性があります。

二重譲渡によるトラブルを防ぐため、ファクタリング会社では債権譲渡登記の確認や売掛先への通知の有無などを審査段階でチェックします。

「審査なし」でOKのファクタリング会社は違法業者の可能性がある

ファクタリング取引において「審査なし」という条件はビジネスが成り立たなくなる恐れがあることから、運用上ありえない仕組みです。一方で「即日・審査なし」などと謳う会社は、実際に存在しています。

このような事業者は正規のファクタリング会社ではなく、違法な手口を用いる悪質業者である可能性が高いと考えてください。

違法業者に依頼してしまうと、次のような被害に遭うリスクがあります。

• 相場を大きく超える高額な手数料を請求される
• 実態は貸付であり、ファクタリングではなく融資契約とみなされる
• 売掛債権を「買い戻すよう」要求される（償還請求）
• 強引な督促や、違法な取り立てを受けるケースもある

「審査なし」という言葉は、資金繰りに悩む方にとっては魅力的に映るでしょう。しかし、結果的には不利な契約を締結させられる可能性が高いです。こうしたトラブルに巻き込まれないためにも「審査なし」といった文言の会社には、慎重になることが重要です。

即日可能なファクタリング会社5選

ここからは審査は実施されるものの、即日入金に対応しているファクタリング会社を紹介します。以下の5社は、審査のスピードや対応の柔軟さに定評があり、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

• Easy Factor
• 日本中小企業金融サポート機構
• ビートレーディング
• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング

各ファクタリング会社の特徴などを比較表にまとめています。

各社の具体的な特徴やメリットを順に見ていきましょう。

EasyFactor

EasyFactor（イージーファクター）は、株式会社No.1が提供するファクタリング会社です。個人事業主から法人まで幅広く対応しており、スピード感と使いやすさを両立している点が評価されています。

主な特徴は以下のとおりです。

• フリーランス・個人事業主も申し込み可能
• 入金まで最短60分
• 手続きはオンラインで完結

さらに、手数料は2〜8％と比較的低めに設定されており、コストを重視する方にも適しています。登記を必要としない非通知型ファクタリングのため、取引先に知られることなく利用できるのも特徴のひとつです。

迅速かつ確実に資金を調達したい方にとって、Easy Factorは有力な候補と言えるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングをはじめとするさまざまな手法での資金調達を提供している一般社団法人です。非営利団体が運営していることもあり、初めての方でも気軽に利用できます。

ファクタリングサービスにおける主な特徴は、以下のとおりです。

• 手数料は1.5〜10％と良心的な水準
• オンラインで申込みから契約まで完結できる
• LINEを使った相談にも対応しており、問い合わせのハードルが低い

また、債権譲渡登記が不要なため、取引先に知られずに資金調達が可能です。さらに全国対応となっており、地方に拠点を置く企業や個人事業主にとっても使いやすいサービスと言えます。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ビートレーディングは、2025年3月時点で累計取引額1550億円以上、取引社数7万社超の豊富な実績を誇るファクタリング会社です。業界でもトップクラスの取引件数を持ち、信頼性の高いサービスとして広く利用されています。

同社の主な特長は以下のとおりです。

• 最短2時間での資金化が可能
• オンライン・対面の両方に対応
• 必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみとシンプル

初めての利用でもスピード感ある対応が期待でき、リピーターになればさらに即日対応で利用しやすくなります。急な支払いに備えておきたい事業者にとっては、頼れる選択肢となるでしょう。

QuQuMo

出典：QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。コンサルティング事業も手掛けている事を強みとして、利用者の多様なニーズに対応できます。

QuQuMoの主な特長は以下のとおりです。

• 完全オンライン対応で、場所を選ばず手続きが可能
• 対応金額は小口から1億円規模までと幅広い
• 最短2時間での入金にも対応できるスピード感

また提出書類が少なく、申し込み手続きも簡単に完了できる点が利用者から高く評価されています。なかでも「今すぐ資金が必要」「書類を準備する時間がない」という方には、使い勝手の良いサービスです。

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主の方を主な対象とした、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

なかでも少額からスピーディーに資金調達したい方に向いており、以下のような特長があります。

• 入金まで最短10分のスピード対応
• 1万円から利用可能で、小口ニーズにも対応
• 手数料は一律10％と明確で、資金計画が立てやすい

手続きはすべてオンラインで完了できるため、対面不要で気軽に申込みできます。ただし、初回の利用では上限額が25万円と設定されているため、大きな資金調達を希望する場合には適していません。

とはいえ「少額かつすぐに現金が必要」「煩雑な手続きを避けたい」という個人事業主にとっては、利用しやすいサービスのひとつと言えるでしょう。

即日可能なファクタリング会社を選ぶ際のポイント

即日対応を希望する場合、以下のポイントを意識して業者を選ぶことで、スムーズな資金調達につながります。

• 2社間取引を選ぶ
• オンラインで完結できる会社を選ぶ
• 書類提出がスムーズな会社を選ぶ
• 過去に申し込んだことのある会社を選ぶ

それぞれのポイントについて、詳しく見ていきましょう。

2社間取引を選ぶ

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの取引形態があります。このうち、即日対応に適しているのが2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約を締結する形式です。3社間ファクタリングと違って売掛先に対する通知や承諾が不要なため、入金までスピーディに進みます。

両者の主な違いを、以下の表にまとめました。

「できるだけ早く資金を手にしたい」「売掛先には知られたくない」という方は、2社間ファクタリングに対応している会社を選ぶとスムーズに進められるでしょう。

オンラインで完結できる会社を選ぶ

即日で入金してもらうためには、オンラインで手続きが完結するかどうかも重要なポイントです。近年では増加傾向にあり、申込みから書類提出・審査・契約・入金まですべてをオンラインで完了できます。利用者にとってのメリットは、時間的なロスや交通費といったコストを抑えられることです。

対面での面談や書類の郵送が必要な会社も存在するものの、こうした形式では即日対応が難しくなるケースもあります。

即日入金を希望する場合には、最初からオンライン完結型の会社を選んでおくことで、余計な手続きを省けます。

申し込みに必要な書類が最小限で済む会社を選ぶ

「即日入金」を希望する場合には、必要書類が少なく、準備の負担が少ない会社を選ぶようにしましょう。ファクタリングを利用する際に提出が求められる書類は、業者ごとに異なるため、事前に確認しておくことが大切です。

ファクタリングの申込みに必要な書類は、一般的に以下のとおりです。

• 身分証明書
• 印鑑証明書
• 通帳コピー（取引履歴がわかる期間分）
• 売掛先との契約書
• 登記簿謄本（法人のみ）
• 法人の場合は決算書、個人事業主は確定申告書
• 売掛債権を確認できる書類（納品書・請求書など）

業者によっては「請求書」と「通帳コピー」の2点のみで契約まで進められるサービスもあります。提出書類の少ない会社を選べば、準備にかかる時間を短縮でき、書類不備による遅れも防ぎやすくなるでしょう。

スムーズな資金調達を実現するためにも、必要書類がシンプルな会社かどうかをチェックしておくことが大切です。

過去に申し込んだことのある会社を選ぶ

以前に利用したことのあるファクタリング会社を再び選ぶことで、手続きがスムーズに進む可能性が高まります。初回申込み時は詳細な情報が必要になるものの、2回目以降であればその工程を省略でき、結果としてスピーディに入金まで進めます。

また、前回の利用でトラブルがなかった場合は、審査の際も信頼性が高いと判断されやすく、結果的にスピード感のある対応が期待できます。過去にファクタリングを利用したことがある場合は、すでにやり取りしたことのある会社を選ぶのも有効な方法です。

即日ファクタリングへ申し込みの流れ

即日で資金調達を希望する場合、事前に申込みの流れを把握しておくことで、スムーズに手続きが進みやすくなります。以下は、オンライン完結型ファクタリングにおける一般的な申込みの流れです。

1. 申込み
   ⇒ファクタリング会社の公式サイトから申し込む
2. 必要書類の提出
   ⇒申込み後、確認の連絡が入り、指示に従って必要書類を提出する
3. 審査・買取条件の提示
   ⇒提出書類をもとに、ファクタリング会社が審査を実施する
4. 契約手続き
   ⇒提示された条件に問題がなければ、契約を締結する
5. 入金
   ⇒契約完了後、指定口座に資金が振り込まれる

契約手続きに際しては多くの会社で電子契約に対応しており、オンラインでそのまま完了できます。契約書の内容に細かく目を通し、不明点があれば契約前に必ず担当者に確認しておきましょう。

まとめ

ファクタリングの中には「即日・審査なし」を謳っている会社も存在するものの、実際にはありえないものと考えてください。そのような宣伝をしている会社は、違法業者の可能性が高いです。

一方で、審査を受けたとしても即日対応が可能なファクタリング会社は存在します。早急に資金が必要な方は「2社間取引」かつ「オンライン完結」に対応したファクタリング会社を選ぶことがポイントです。

なかでもEasy factorは、オンライン完結型ファクタリングサービスで、最短60分での入金が可能です。法人はもちろん、個人事業主の方でも利用でき、小口の資金ニーズにも対応しています。

「少しでも気になる」「まずは話を聞いてみたい」と思われた方は、メールまたはお電話でお気軽にご相談ください。

Easy Factorについて詳しくはこちら

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Tsujimoto

神戸で活動中の独立型FP。2007年に医療機器・医薬品販売会社に入社。

30歳を機にFPの勉強を開始し、31歳でFP2級に独学で合格。そこから5年間にわたり、保険相談や年金、資産運用などお金の相談を無償で実施。

その後、36歳で高度な専門性を求められるCFP、FP1級に合格。2020年に「神戸NEWSTYLE神戸FP相談」として開業。

2023年から法人会社を設立し、金融商品の販売を目的としない独立型FPとして活動中。個人向けのFP相談はもちろん、企業様向けサービス、金融に特化した記事執筆と幅広く活躍中。

神戸・辻本FP合同会社代表。主な所有資格はCFP認定者、FP1級技能士、宅地建物取引士。

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