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塗装業の資金繰りはファクタリングで改善！　メリットや利用の流れを解説

塗装業は、受注から入金までの期間が長いビジネスモデルです。先行投資が必要な上、近年は材料費の高騰なども影響し、資金繰りに悩む方も少なくありません。「売り上げはあるのに手元資金が足りない」「急な案件に対応する資金がない」とお悩みの方も多いのではないでしょうか。

そのようなお悩みを抱えている塗装業の経営者や責任者、一人親方におすすめの資金調達方法の一つがファクタリングです。最短即日入金が可能なファクタリングは、多くの塗装業者に利用されています。

本記事では、塗装業の資金繰りが厳しくなりやすい理由やファクタリングの仕組み、メリット・デメリットなどを解説します。本記事を参考にして資金繰りを改善し、安定した事業運営を行いましょう。

【この記事で分かること】

  • 塗装業の資金繰りが厳しくなりやすい理由には、入金サイトが長いビジネスモデルや材料費・人件費などの高騰、原価の管理不足などが挙げられる
  • 塗装業で資金繰りが厳しい場合には、ファクタリングを利用するのも方法の一つ
  • ファクタリングは即日入金に対応しているサービスもある他、一人親方でも利用できる可能性があるので塗装業の資金調達に適している

塗装業の資金繰りが厳しくなりやすい理由

塗装業は、さまざまな業種の中でも資金繰りが厳しくなりやすい業種です。まずは、塗装業の資金繰りが厳しくなりやすい主な理由を見ていきましょう。

入金サイトが長いビジネスモデル

塗装業では入金までの期間が長いことが多く、資金繰りを圧迫する大きな要因になっています。

塗装業をはじめとした建設業界では掛取引が一般的であり、工事が完了してもすぐに代金が支払われるわけではありません。工事完了から入金までに数カ月かかるケースも多く、他業種と比較しても入金サイトが長い傾向です。

一方で、材料費や外注費、人件費などの支払いは、工事の進行に合わせて先に発生します。そのため、売り上げがあっても現金が手元にない状態になりやすく、資金不足に陥ることがあるのです。

材料費や人件費・外注費の高騰

材料費や人件費、外注費が高騰しがちなことも、塗装業が資金繰りに苦しみやすい理由の一つです。

近年は原油価格の影響などにより、塗料や溶剤、下地材などの価格が高騰しています。

また人手不足の影響により、人件費や外注費も上昇傾向にあります。技術職である塗装業は、優秀な人材を確保するためには一定のコストがかかるでしょう。

しかし競争の激しい業界でもあることから、コストが上昇した分を販売価格にそのまま反映しにくく、利益が圧迫されるケースも少なくありません。特に長期契約などで単価があらかじめ決まっている場合には、このようなコストの増加を反映できず、収益性が低下しやすいでしょう。

コスト削減による受注の減少

コスト削減を優先し過ぎた結果、工事品質が低下して受注が減少し、資金繰りが悪化するケースもあります。

先述した通り、近年は材料費や人件費の上昇により、塗装業のコスト負担は大きくなっています。そのため、資金繰りを改善する目的でコスト削減に取り組む事業者も少なくありません。

しかし、塗料のグレードを下げるなど材料費を過度に削減すると、仕上がりの品質に影響が出てしまう恐れがあります。品質の低下は顧客満足度の低下につながり、リピート受注や新たな紹介の機会を失う要因となる場合もあるでしょう。

また施工不良によるクレームが発生すれば、補修対応に追加コストがかかるため、かえって利益を圧迫しかねません。

原価管理不足

塗装業の資金繰りが厳しくなりやすい要因として、原価管理ができていない点も挙げられます。

案件を受注する際には、材料費や人件費など、必要な経費を踏まえた上で、利益を確保できるのかを見極める必要があります。しかし見積もりが甘いまま受注し、結果として利益が出ないケースも少なくありません。また売り上げの確保を優先し、採算を考えずに案件を受けるケースもあるでしょう。

赤字案件を繰り返し受注する状況が続くと、結果として資金が不足して資金繰りが厳しくなる可能性があります。

資金繰り管理不足

資金繰りを適切に管理できていないことも、塗装業の資金繰りが厳しくなりやすい要因の一つです。

塗装業では、過去の経験を基に見積もりや仕入れを行うケースも多く、細かい数値管理が後回しになりがちです。現場作業に追われる中で、追加工事の請求漏れが発生する場合もあります。このような状況が積み重なることで、見かけ上は順調でも、実際には利益を確保できていない、あるいは資金繰りが厳しくなっているというケースもあるのです。

資金繰りを適切に管理していれば、資金不足の兆候を早期に把握できます。しかし、いわゆるどんぶり勘定の状態では収支の全体像が見えず、支払いの直前になって資金不足に気付くといったケースも起こりやすくなるでしょう。

塗装業におすすめの資金調達方法・ファクタリングとは？

資金繰りに悩まされやすい塗装業におすすめの資金調達方法の一つが、ファクタリングです。

ファクタリングとは、掛取引によって発生した売掛債権をファクタリング会社に売却し、本来の入金日よりも前に現金化できる仕組みです。利用時にはファクタリング会社への手数料が発生しますが、スピーディーに資金を確保できます。

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれ仕組みや特徴が異なります。ここからは、それぞれについて見ていきましょう。

2社間ファクタリングの仕組みと特徴

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で契約を行う方式です。

先述した通り、ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却して現金化しますが、2社間ファクタリングでは売掛先が取引に関与しません。売掛先に知られることなく資金調達できるため、関係性への影響を抑えられます。

また契約が利用者とファクタリング会社の2社間で完結するため、手続きが比較的シンプルで、審査から入金までのスピードが早い傾向にあることも、2社間ファクタリングの特長です。サービスによっては最短即日で現金化できるケースもあり、急な支払い対応や資金不足の解消に役立ちます。

ただし、スピードや利便性が高い分、手数料率はやや高めに設定されていることには注意が必要です。手数料の目安は、一般的に8〜20%とされています。

3社間ファクタリングの仕組みと特徴

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社が関わる契約方式です。

3社間ファクタリングの場合、売掛先も取引に関与するため、ファクタリング会社は売掛先に売掛債権の情報などを確認できます。ファクタリング会社の債権未回収リスクが低くなるため、2社間ファクタリングと比べて手数料率が低く設定されるのが特長です。一般的に、相場は1〜9%とされています。

ただし、売掛先にファクタリングの利用が伝わるため、資金繰りに不安を抱かれる可能性がある点には注意が必要です。また売掛先の承諾が必要となるため、手続きに時間がかかりやすく、現金化までのスピードは2社間ファクタリングよりも遅くなる傾向にあります。

塗装業がファクタリングを利用するメリット

塗装業がファクタリングを利用する主なメリットは以下の通りです。

  • 最短即日入金に対応しているサービスが多い
  • 担保や保証人なしで利用できる
  • 利用者の信用力が不安でも利用できる可能性がある
  • 将来の融資に影響しない
  • 対応力が高まり、利益拡大につながる
  • 一人親方でも利用できる可能性がある

最短即日入金に対応しているサービスが多い

最短即日入金に対応しているサービスが多いことは、塗装業がファクタリングを利用する大きなメリットの一つです。

先述した通り、2社間ファクタリングの中には、最短即日で売掛債権を現金化できるサービスも多くあります。このようなサービスを選べば、支払期限の直前に資金不足に気付いたときや、現場でのトラブルが発生した際に急ぎの資金が必要になった際にも柔軟に対応できます。

もちろん、審査状況や書類の準備状況によっては即日入金が難しいケースもありますが、銀行融資や公的融資などと比較すると、短期間で資金調達ができる点は大きなメリットといえるでしょう。

担保や保証人なしで利用できる

担保や保証人なしで利用できる点も、塗装業がファクタリングを利用するメリットの一つです。

ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する方法であり、融資とは性質が異なります。そのため、担保や保証人を設定せずに利用できます。

一人親方や小規模事業者が多い塗装業では、担保や保証人の設定が難しいケースも少なくありません。担保・保証人が不要のファクタリングであれば、比較的利用しやすいでしょう。

また多くのファクタリング契約は、償還請求権なし（ノンリコース）です。ノンリコースの場合、万が一、売掛先からの入金が滞った場合でも、利用者に返金義務が発生しません。そのため、安心感を持って利用できる仕組みとなっています。

利用者の信用力が不安でも利用できる可能性がある

ファクタリングの審査は、銀行融資のように利用者の業績や信用情報が大きく影響するわけではありません。主に売掛先の信用力や支払い能力が重視されるため、利用者の信用力に不安があっても利用できる可能性があります。

そのため直近で融資の審査に通らなかった場合でも、売掛先の信用に問題がなければ、利用できる可能性は十分にあります。

将来の融資に影響しない

利用履歴や審査の申し込み履歴が将来の融資に影響しないことも、塗装業がファクタリングを利用するメリットの一つです。

ファクタリングは借り入れではなく、売掛債権の売却による資金調達のため、利用履歴や申し込み履歴が信用情報機関に登録されることはありません。今後、事業拡大に向けて融資を検討している場合でも、資金繰りの一時的な改善策として柔軟に活用できるでしょう。

対応力が高まり、利益拡大につながる

ファクタリングを活用すれば、事業の対応力が高まり、利益拡大につながる可能性もあります。

ファクタリングを利用すれば、必要なタイミングで資金の確保が可能です。そのため急な大型案件や追加工事の依頼があった場合でも、材料費や人件費の支払いが難しいことを理由に受注を断るリスクを減らせます。

これまで資金不足で対応できなかった案件にも対応できるようになり、受注機会の損失を防げます。ファクタリングを上手に活用すれば、事業の成長や利益拡大につながるでしょう。

一人親方でも利用できる可能性がある

ファクタリングサービスの中には、個人事業主の一人親方でも利用できるサービスがあります。

塗装業では一人で事業を行っているケースも多いです。一人親方は、企業に比べて資金繰りが不安定になりやすい傾向があります。資金に余裕がない場合、材料費や外注費を優先せざるを得ず、税金や社会保険料の支払いが後回しになることもあるでしょう。

近年では、国土交通省が定めた「社会保険加入に関する下請指導ガイドライン」により、現場で働くためには原則として社会保険への加入が求められます（※）。ゼネコンなどの元請企業はガイドラインを厳しく守るように指導されているため、社会保険料の支払いが滞っている一人親方には、仕事を依頼しなくなる可能性もあるのです。

ファクタリングサービスの中には、小口債権に対応しているものもあるため、一人親方でも利用しやすいでしょう。得た資金を社会保険料の納付に充てることで、受注機会を失うリスクを回避できるかもしれません。

※参考：国土交通省.「社会保険の加入に関する下請指導ガイドライン」.https://www.mlit.go.jp/common/000216921.pdf ,（参照 2026-04-20）.

塗装業がファクタリングを利用する際にデメリットはある？

塗装業がファクタリングを利用する際のデメリットは、手数料が発生することです。

先述の通り、2社間ファクタリングの手数料率の相場は8〜20%、3社間ファクタリングの手数料率の相場1〜9%で、手元に残る資金は本来の入金額よりも少なくなります。その結果、利益が圧迫される可能性があります。

資金不足を全てファクタリングで補おうとすると手数料の負担が積み重なり、経営を圧迫しかねません。他の資金調達手段と組み合わせながら、必要な場面に限定して活用することが重要です。

またファクタリングは売掛債権を売却する仕組みのため、売掛債権がない場合は利用できません。加えて、調達できる金額は売掛債権の範囲内に限られるため、状況によっては必要な資金を十分に確保できないケースがあることも、理解しておく必要があります。

塗装業がファクタリングを利用する際の注意点

塗装業がファクタリングを利用する際は、悪徳業者を選ばないように注意しましょう。

一口にファクタリング会社といっても多くの企業が存在しますが サービ、中にはファクタリングを装って違法な貸し付けを行う業者もゼロではありません。悪徳業者の場合、相場とかけ離れた高額な手数料を請求したり、売掛債権に対して不当に低い買い取り額を提示したりする傾向にあります。また契約内容の説明が不十分な場合や、正式な契約書を交わさないまま取引を進めようとする場合も、悪徳業者の可能性があるので十分な注意が必要です。

トラブルを避けるためには、これまでの実績や利用者の口コミなどを事前に確認し、信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことが重要です。少しでも不安を感じる場合は、無理に契約を進めず、慎重に判断しましょう。

株式会社No.1が提供するEasy factor（イージーファクター）は、最短60分で資金調達できるファクタリングサービスです。2社間ファクタリングですが手数料率は2〜8%と低く、手続きもオンラインで完結します。法人・個人事業主を問わず利用できるので、資金繰りにお悩みの場合はお気軽にご相談ください。

塗装業がファクタリングを利用して資金調達する手順

塗装業がファクタリングで資金調達をする際、どのような流れで進めればよいのでしょうか。一般的な手順を紹介します。

1. 相談・見積もり

まずは、ファクタリング会社に相談し、見積もりを依頼します。

問い合わせ方法や見積もりの依頼手順は、各ファクタリング会社によって異なるため、利用を検討しているファクタリング会社のWebサイトで確認しましょう。一般的には、電話やオンラインフォームで申し込めるケースが多いです。

例えば、同じ2社間ファクタリングでも、ファクタリング会社によって手数料率や入金スピードなどの条件は異なります。まずは相談して条件を伝えた上で、見積もりを依頼し、複数のファクタリング会社を比較しましょう。

2. 審査申し込み

依頼するファクタリング会社が決まったら、必要書類を添えて、審査を申し込みます。

申込方法はファクタリング会社によって異なりますが、電話やWebフォーム、対面、郵送などが一般的です。近年は、申し込みから入金までオンラインで完結できるサービスも増えており、スムーズに手続きを進められるケースも多くなっています。

先述した通り、イージーファクターは、オンライン完結のため来店不要で利用できます。オンラインファクタリングをご検討中の方はイージーファクターのスピードお見積もりをお試しください。

3. 審査

ファクタリング会社で審査が行われ、結果が通知されます。ファクタリングの審査において、一般的に重視されるのは売掛先の信用力です。そのため利用者が赤字や債務超過している場合でも利用できる可能性はあります。

なお、3社間ファクタリングの場合、この段階で売掛先に対して直接確認が行われることもあります。

4. 契約

審査の結果、利用可能となったら、契約に進みます。

契約時には、手数料や入金スケジュール、契約条件などをしっかりと確認しましょう。3社間ファクタリングでは、売掛先からファクタリング利用の承諾を得ることで契約が成立します。トラブルを避けるためにも、不明な点や疑問は契約前に確認しておくことが大切です。

5. 入金

契約が成立したら、売掛債権から手数料を差し引いた額が入金されます。

なお、先述した通り、最短即日入金が可能なサービスもありますが、申し込みの時間によっては翌日入金になることもあるため注意が必要です。

塗装業がファクタリング会社を選ぶ際の比較ポイント

塗装業がファクタリング会社を選ぶ際は、以下のポイントを確認した上で比較しましょう。

  • 審査方法
  • 入金スピード
  • 手数料
  • 取引実績
  • 対応しているファクタリングの契約方式
  • 買い取り可能な額の下限
  • 償還請求権の有無
  • 一人親方（個人事業主）の利用の可否

申し込みから入金までのスピードを重視するなら、オンライン完結型のファクタリング会社がおすすめです。

また豊富な取引実績があるファクタリング会社なら、業者ごとの特性を踏まえた取引ができる可能性もあります。特に塗装業や建設業での実績が豊富なファクタリング会社なら、よりスムーズな対応が期待できます。

上記のポイントを踏まえて複数のファクタリング会社を比較し、適した条件のサービスを選びましょう。

まとめ：塗装業で資金繰りにお悩みの場合はファクタリングの利用を検討しましょう

塗装業は、入金サイトの長さやコスト増加の影響により、資金繰りが悪化しやすい業種の一つです。売り上げはあるのに資金が不足するケースも多いため、安定して事業を運営するためには、しっかりとした資金の管理と早めの対策が欠かせません。

ファクタリングを活用すれば、売掛金を最短即日で現金化できるため、急な支払いや資金不足にも柔軟に対応可能です。担保や保証人が不要で、利用者の信用力に不安がある場合でも利用できる上、一人親方でも利用できる可能性があります。

資金繰りに課題を抱えている場合は、ファクタリングを適切に活用することで、経営の安定化や事業拡大につなげやすくなるでしょう。

イージーファクターは、最短60分で資金調達が可能なファクタリングサービスです。オンライン完結により、2社間ファクタリングでも手数料は2〜8%と低水準に抑えられており、手数料以外の費用は一切発生しません。請求書をお送りいただくだけで、最短10分でお見積もりが可能です。まずはお気軽にお問い合わせください。

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