イージーファクターファクタリングサービス

資金調達にはいくつかの方法がありますが、その中にファクタリングが含まれます。
近年は積極的に利用されるようになっていて、その理由としては「ファクタリングは審査が甘いから」というものが多いようです。
ただ、審査が甘いと言われるものの、実際にはどうなのか分からない人が多いでしょう。
今回はファクタリングのサービス内容と本当に審査が甘いのかどうかについて解説します

ファクタリングのサービス概要

最初にファクタリングのサービスを解説すると、ファクタリングは売掛債権を売却して現金を手に入れるサービスです。
売掛債権は支払いサイトの関係から入金までに時間を要しますが、ファクタリングを利用すればすぐに現金化できます。
売却先はファクタリング会社となっていて、ファクタリング会社から入金してもらう段取りです。
売掛債権を保有していても現金がなければ黒字倒産する可能性があるため、現金を手に入れるための手段として利用されます。
国としてもファクタリングを利用した資金調達を推奨していて、必要に応じて活用したいサービスです。
ただ、ファクタリングには事務手続きが必要になったりファクタリング会社にリスクが生じることから手数料が発生します。
つまり、ファクタリングでは売掛債権の全額を回収はできないため、ここはファクタリングの注意点として最初に理解しておきましょう。

ファクタリングの審査が甘いといわれるのはなぜか

ファクタリングを利用する際は売掛債権などの審査があります。
ただ、審査で落ちてしまうケースはあまり見られず、むしろ審査には通過しやすいと考えられているのです。
続いては、このように考えられる理由について解説します。
● 売掛先の信用力が重要だから
● 信用情報を必要としないから
● 3社間ファクタリングならば持ち逃げのリスクが低いから

売掛先の信用力が重要だから

ファクタリングの審査は利用者ではなく売掛先の信用力を確認するものです。
売掛先からの入金があればファクタリング会社は債権の回収ができるため、売掛先の信用力を審査します。
審査の結果、信用力に問題なければファクタリングが成立し、問題があると成立しません。
基準については公開されていませんが、日頃から安定した取引ができていれば審査に通過できるケースが多くを占めます。
ここで重要となるのは、利用者の信用力はほとんど影響しないことです。
売上が低迷しているような状況でもファクタリングの審査に通過しやすく、これが結果として審査が甘いといわれる要因だと考えられます。

信用情報を必要としないから

ファクタリングでは信用情報が必要とされないメリットがあります。
信用取引ではなく売買の取引であるため、ファクタリング会社はそれぞれの信用情報を参照しないのです。
そのため、仮に信用情報に問題がある状況でも、ファクタリングは利用できます。
本来は根本的に関係がない情報ですが「信用情報はお金の取引に影響している」との印象が強く、ファクタリングは審査が甘いといわれるのです。

3社間ファクタリングならば持ち逃げのリスクが低いから

ファクタリングの中でも3社間ファクタリングを利用すれば、売掛先からファクタリング会社へと入金されます。
この仕組みを利用すると、売掛金を利用者が持ち逃げする可能性がなく、ファクタリング会社のリスクが減ることから審査に通過しやすいのです。
ファクタリングは「ファクタリング会社が売掛金を回収できるのか」という観点から審査されています。
そのため、3社間ファクタリングのように売掛金を回収できる可能性が高い取引で審査が優しくなるのは必然といえるでしょう。

審査が甘いファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社の中でも審査が甘いといわれる会社には特徴があります。
どのようなファクタリング会社で審査が甘いのか具体的な特徴を解説します。
● 審査の通過実績が高い
● 必要書類が少ない
● 請求書が必要とされない
● 償還請求権の設定がある

審査の通過実績が高い

ファクタリング会社の中ではWebサイトに審査の通過率を記載しています。
基本的に審査の通過率が高いから記載しているのであり、記載があるだけで審査が甘めだと予想して良いでしょう。
具体的な基準は明確ではありませんが、90%や95%程度をアピールしていると審査が甘いと考えられます。
審査の通過率が高いということは、リスクの高い売掛債権も買い取ってくれるということです。
つまるところ、審査基準の甘いファクタリング会社と言い換えられます。

必要書類が少ない

ファクタリングにあたってはいくつもの書類を用意する必要があり、例えば以下のような書類を提出します。
● 商業登記簿謄本
● 利用者や代表者の身分証明書
● 決算書または確定申告書
● 売掛先との取引が分かる通帳やネットバンクの情報
● 売掛債権の額が把握できる請求書など
● 税金・社会保険など会社としての存在が証明できるもの
この書類とファクタリング会社独自の基準で審査を進める仕組みです。
ただ、ファクタリング会社の中には必要書類が少ないところがあり、このような会社は審査が甘いと考えられます。
必要書類が少ないということは審査に必要な情報が少ないということであり、落ちる要素が少なくなると考えられるのです。

請求書が必要とされない

一般的にファクタリング会社では請求書の提出を求めています。
請求書がなければ売掛債権の額や売掛債権が発生しているのかどうか判断できないからです。
ファクタリングにおいては必須の書類だといえるでしょう。
ただ、まだまだ対応している会社は少ないですが、請求書ではなく注文書や発注書など売掛債権が発生するであろう書類で対応をしてくれる会社があります。
売掛債権が発生しているか確認していないという点で、審査の甘いファクタリング会社といえるのです。

償還請求権の設定がある

最近は少なくなりましたが、契約にあたって償還請求権を設定することがあります。
これはファクタリング会社がリスクヘッジのために、売掛金を回収できない場合の保証について定めるものです。
主に売掛先が倒産してしまい売掛金の回収ができない場合に、ファクタリングの利用者へ請求できることを指します。
昔はこのような条件が付与されているファクタリングの取引がありました。
ただ、今では審査精度の向上などから売掛先の適切な評価ができるようになり、償還請求権の設定は少なくなっています。
とはいえ、償還請求権が設定されているファクタリングの取引もあるため、念のために確認はしておくべきです。

ファクタリングの審査が甘いにもかかわらず落ちてしまう理由

解説してきたとおり、実態としてファクタリングは審査が甘い取引です。
金融機関からの融資と比較すると、現金を調達できる可能性が高いと考えましょう。
ただ、そのようなファクタリングでも審査に落ちることはあるため、その理由を解説します。
● 不良債権である
● 回収サイトが長い
● 突発的な売掛金である
● 売掛先が個人である

不良債権である

ファクタリングは将来的に入金される予定の売掛債権を現金化する取引です。
そのため、将来的な入金が期待できない不良債権はファクタリングできません。
いわれてみれば当たり前ですが、この点を考慮できていない人が見受けられます。
また、ファクタリングの審査が甘いとはいえども、不良債権が疑われる場合は審査に落ちるでしょう。
なお、売掛債権が不良債権になるリスクがあるならば、事前にファクタリングしておくべきです。
そうすることで早期に現金化でき、売掛金の回収はファクタリング会社に任せられるようになります。

回収サイトが長い

売掛金が発生してから売掛先に入金してもらうまでの期間を支払サイトや回収サイトと呼びます。
企業間の取引はその場でお金を支払うのではなく、この期日までに支払う手続きが一般的です。
この支払いしてもらうまでの回収サイトが長すぎると、ファクタリングの審査に落ちる可能性があります。
あまりに会社サイトが長いと、その間に売掛先が倒産してしまうかもしれません。
安定した経営ができていれば良いですが、売掛先の経営状況によっては大きなリスクを抱えるでしょう。
ファクタリング会社はある程度のリスクを背負ってくれますが、回収サイトが長く売掛金の回収に不安がある場合は、審査に落としてしまいます。

突発的な売掛金である

売掛金のなかでも突発的なものは審査が甘いファクタリング会社でも落とされる可能性があります。
基本的にファクタリングは「継続的に入金される取引であるかどうか」が重要視されるため、突発的な売り上げにはリスクがあるからです。
上記でも触れましたが、ファクタリングの審査では「売掛先から入金される可能性があるか」が重要視されます。
突発的な売り上げはこのような判断が難しく、審査に落とさざるを得ないのです。

売掛先が個人である

取引によっては売掛先が個人になる場合があるでしょう。
ただ、個人との売掛債権については審査に落とすファクタリング会社が大半です。
審査が甘いファクタリング会社でも、売掛先が個人の場合は対応できないと記載していることがあります。
売掛先が個人の場合に審査落ちしてしまう理由は、社会的信用力が低いからです。
個人は法人よりも経営実態などがつかみにくく、本当に取引しているのか判断できません。
ファクタリングのために架空の請求書を発行している可能性もあり、さまざまな危険性があることから審査に落ちてしまいます。

ファクタリングの審査は甘いのかについてのまとめ

ファクタリングの審査は甘いのかどうかについて解説しました。
一般的には審査が甘い取引と言われていて、実際に審査は通過しやすくなっています。
そのため、ファクタリングは審査の甘い取引といっても差し支えないでしょう。
ただ、厳密には利用しやすいサービスであり、審査が甘いのかどうかの判断はできません。
審査基準は企業の機密情報であるため、私たちが詳細を知ることができないからです。
とはいえ、事実として審査に通過しやすく利用しやすいサービスであるため、その認識は持っておいて良いでしょう。