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製造業の資金繰り改善にはオンラインファクタリングがおすすめ！　理由や注意点を解説

製造業は、掛取引が基本の商習慣や長い入金サイト、先行コストの負担などにより、資金繰りが不安定になりやすい傾向にあります。黒字であっても手元資金がショートし、苦しい状況に陥るケースは珍しくありません。

そういった課題を解決する手段の一つとしておすすめなのが、オンラインファクタリングです。売掛債権を早期に現金化できるため、急な支払いにも活用できます。

本記事では、オンラインファクタリングの仕組みや製造業に適している理由、利用時の注意点を詳しく解説します。資金繰りにお困りの製造業者の方は、ぜひ参考にしてみてください。

【この記事で分かること】

  • オンラインファクタリングは、Web完結で利用できるファクタリングサービス
  • 最短即日で資金調達が可能な上、手数料が安く、24時間いつでも申し込めるといったメリットがある
  • オンラインのみでの対応になることや、柔軟性に乏しいこと、大口案件に対応していないサービスもあることなどには注意が必要

製造業の資金繰り改善に有効な「オンラインファクタリング」とは

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化できる仕組みのことです。入金までの期間を待たずに資金を確保できるため、製造業の資金繰り改善手段としても活用されています。

まず、ファクタリングの基本を整理した上で、オンラインファクタリングの特徴や、通常のファクタリング・融資との違いについて見ていきましょう。

ファクタリングの基本

製造業では、商品やサービスを先に提供し、後日代金を回収する「掛取引」が一般的です。

この取引によって、代金を請求する権利である売掛債権が発生します。売掛債権は入金されるまで現金化されないため、入金サイト（支払いまでの期間）が長い場合には、資金の回収に時間がかかります。その結果、手元資金が不足し、資金繰りに影響が出ることがあります。

このような状況で活用されている資金調達手段の一つが、ファクタリングです。ファクタリングでは、利用者が保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却し、本来の入金日よりも前に取引を行います。これにより、利用者が早期に現金を確保できる仕組みです。

なお、ファクタリングを利用する際には、売却額に応じた手数料が発生します。

オンラインファクタリングの特徴

オンラインファクタリングとは、インターネット上で手続きを行えるファクタリングサービスのことです。

入金までの流れをWebで進められるため、来店不要で場所を問わずに利用できます。新型コロナウイルスの感染拡大をきっかけに非対面サービスの需要が高まったことに加え、企業のDX推進も普及を後押ししています。

必要書類の提出や確認もインターネット上で行えるため、郵送の手間がかからず、スムーズに手続きを進めやすいのが特徴です。

通常のファクタリングとの違い

通常のファクタリングでは、対面での申し込みや審査が一般的で、利用にはファクタリング会社への訪問が必要です。また来店不要な場合でも、電話でのやり取りや書類の郵送など、手続きに一定の手間と時間がかかることがあります。

一方オンラインファクタリングは、前述の通り、申し込みから契約、入金までをインターネット上で進められます。対面や郵送を必要としないため、手続きの負担が軽減され、スピーディーに資金調達を行うことが可能です。

ただし、全てのサービスが完全にオンラインで完結するわけではなく、内容によっては一部対面対応が求められるケースもあります。ファクタリング会社によって来店の必要性や書類の郵送の有無は異なるため、オンラインだけで完結したい場合は、審査申し込み前にしっかりと詳細を確認しておきましょう。

融資との違い

融資は、金融機関から資金を借り入れる資金調達方法です。利用した金額に応じて利子が発生し、元本と併せて返済しなければなりません。

融資を受ける際、一般的には担保や保証人の設定が求められます。審査にも一定の時間がかかるため、即日での資金調達は難しいです。また審査の結果によっては、利用者の信用情報に影響することもあります。

一方、ファクタリングは売掛債権の売却によって、資金を調達する方法です。利用時には手数料がかかりますが、利子は発生せず、返済義務もありません。また借入ではないため、利用の事実や審査結果が信用情報に影響しないのも大きな特徴です。

ファクタリングの審査の際は、売掛先の信用力が重視される傾向にあります。前述の通り、現金化までのスピードはサービスによって異なりますが、融資と比べると短期間で資金を確保しやすいでしょう。

製造業が資金繰りに悩みやすいのはなぜ？

さまざまな業種の中でも、製造業は資金繰りに悩みやすい傾向にあります。製造業が資金繰りに悩みやすいとされる主な理由について見ていきましょう。

入金サイトが長いから

製造業が資金繰りに悩みやすい理由の一つは、入金までの期間が長くなりやすいからです。

前述の通り製造業では、商品を先に納品し、その後に代金を受け取る「掛取引」が一般的です。

入金までの期間は取引先との契約条件によって異なりますが、出荷から1〜2カ月かかるケースも珍しくありません。製造に時間を要する製品の場合は、さらに期間が長引くこともあるでしょう。加えて、支払い方法が現金振込ではなく、手形や電子債権などで行われる場合には、実際に資金として利用できるまでにより時間がかかる可能性があります。

売掛債権は保有しているものの、手元の現金が不足する状況に陥りやすいことが、製造業が資金繰りに困りやすい理由の一つです。

先行コストが大きいビジネスモデルだから

製造業が資金繰りに悩みやすい理由の一つとして、先行コストの負担が大きいビジネスモデルであることも挙げられます。

製品を作るには、材料や専用の設備、機械が必要となるケースが多く、導入には高額な初期投資が伴うことも少なくありません。

また製造ラインを稼働させるためには、人材の確保も必要なため、人件費も継続的に発生します。さらに、設備の故障や不具合が生じた場合は、修繕費などの追加コストも必要です。

先行コストは、受注量が多い場合や製造期間が長期にわたる場合ほど増加しやすい傾向にあります。大口の受注は事業拡大のチャンスですが、資金の負担が大きくなるため、一時的に資金繰りが厳しくなるケースもあり、最悪の場合は黒字倒産するリスクもあります。

固定費が膨らみやすいから

固定費の負担が大きくなりやすいことも、製造業が資金繰りに悩みやすい理由の一つです。費用には大きく分けて「変動費」と「固定費」の2つがあります。変動費は売上や生産量に応じて増減するのに対し、固定費は売上の状況にかかわらず継続的に発生します。

代表的な固定費は人件費や外注費、水道光熱費、減価償却費などです。また、賃貸のオフィスや工場に入居している場合は、賃料も固定費に該当します。

製造業は、他の業種と比べても固定費の割合が高くなりやすいのが特徴です。売上が落ち込んだ場合でも一定の支出が続くため、資金繰りに影響が出やすくなります。

例えば、繁忙期に対応するため外注を増やした場合、売上が入る前に支払いが先行するため、資金繰りが厳しくなりやすいでしょう。繁忙期と閑散期の差を十分に考慮せず資金計画を立てると、固定費の重さが資金繰りを圧迫し、資金がショートするリスクが高まると考えられます。

製造業にオンラインファクタリングがおすすめな理由

それでは、なぜ製造業にオンラインファクタリングが有効なのでしょうか。以下で、7つのおすすめ理由を解説します。

入金サイトを短縮できる

製造業の資金繰り改善にオンラインファクタリングがおすすめなのは、入金サイトが短縮できるからです。

インターネット上で手続きを進められるため、来店の調整や書類の郵送といったプロセスが不要となり、効率的に資金調達を進められます。また審査も比較的短期間で行われるケースが多いため、通常のファクタリングと比べて現金化までの時間を短縮しやすいです。

サービス内容や条件によって異なりますが、早ければ即日で資金を確保できる場合もあり、急な支払いが発生した際の対応手段としても頼もしい存在といえるでしょう。

手数料が比較的安い

手数料が比較的安いことも、製造業にオンラインファクタリングをおすすめする理由の一つです。

一般的なファクタリングは、2社間ファクタリングの場合、手数料は8〜20％が相場とされています。2社間ファクタリングとは、自社とファクタリング会社の間で契約が完結し、売掛先に知られずに利用できる方式のことです。

一方オンラインファクタリングの場合、同じ2社間であっても数％〜10％に設定されているケースも少なくありません。審査や手続きをデジタル化し、AIなどを活用することで人件費や運営コストを抑えているため、割安な手数料でサービスを提供できます。

手数料が抑えられれば、確保できる資金の額も変わってくるため、大きなメリットといえるでしょう。

24時間いつでも申し込める

時間に縛られず申し込みができることも、オンラインファクタリングの大きな特徴です。

通常のファクタリングは対面での対応が中心となるため、受付時間が限られているケースが一般的です。ファクタリング会社の業務時間内に手続きを進める必要があるため、タイミングによっては審査にも契約にも時間がかかることがあるでしょう。

オンラインファクタリングならインターネット上で手続きが進められるため、24時間いつでも申し込みができます。日中は業務で忙しい場合でも、空いた時間を活用して効率良く資金調達の準備が進められます。

来店不要なので遠方でも利用しやすい

来店の必要がないため、全国どこからでも利用できる点も、オンラインファクタリングがおすすめの理由の一つです。

通常のファクタリングでは、対面での手続きが求められるのが一般的なため、近くにファクタリング会社がない場合は利用しにくいという課題があります。特に、地方の製造業の中には、距離の問題から活用を断念している企業もあるのではないでしょうか。

オンラインファクタリングであれば、申し込みから契約までをインターネット上で進められるため、地域を問わずサービスを選択できます。遠方への移動にかかる時間や費用を気にする必要がなく、自社に合ったサービスを選んで利用できます。

少額の売掛に対応しているケースが多い

オンラインファクタリングでは、少額の売掛に対応しているケースも少なくありません。

通常のファクタリングでは、一定以上の金額からしか利用できないケースが多く、数十万円以上の大口の売掛債権が対象となるのが一般的です。

一方オンラインファクタリングの中には、比較的少額な売掛債権に対応しているサービスもあります。少額対応が可能なサービスを選べば、必要な資金規模に応じて柔軟に利用できます。創業間もない製造業などで、小口の資金ニーズが発生した場合に活用できるでしょう。

勧誘を避けられる

対面で勧誘をされる心配がないことも、オンラインファクタリングがおすすめな理由の一つです。

ファクタリング会社の中には、積極的な営業によって契約を促す会社も存在しています。もちろん優良企業も多くありますが、対面で強引な勧誘をされ「断れずに納得しないまま契約してしまった」となるケースも少なくありません。

その点、オンラインファクタリングは手続きをインターネット上で進められるため、自分のペースで内容を確認しながら判断できます。落ち着いて複数のファクタリング会社を比較検討できるので、初めて利用する場合でも安心して進めやすい手段といえるでしょう。

売掛先の信用力が重視される


売掛先の信用力が重視されることも、オンラインファクタリングのメリットです。

一般的な融資の審査では、資金を借りる企業自身の業績や財務状況が重視される傾向にあります。赤字決算などが続いている場合、融資を受けにくくなるケースも少なくありません。

その点、オンラインファクタリングを含めたファクタリングは、前述の通り支払いを行う取引先の信用力が重視されるケースが多いです。自社の経営状況によって融資を受けるのが難しい場合でも、資金調達の手段として活用できるかもしれません。

特に、資金繰りが厳しくなりやすい製造業では、オンラインファクタリングが有効な選択肢になる可能性があるでしょう。

製造業がオンラインファクタリングを利用する際の注意点

製造業がオンラインファクタリングを利用する場合、いくつか注意しておきたいポイントもあります。これから利用を考えている方は、ご紹介する5つのポイントを抑えておきましょう。

オンラインでしか申し込みができない

オンラインファクタリングはその名の通り、インターネット上での手続きを前提としたサービスのため、申し込みもオンラインに限定されるのが一般的です。

パソコンの操作やオンライン手続きに慣れていない場合は、スムーズに手続きが進められない可能性があります。

柔軟性が乏しい

オンラインファクタリングは利便性が高い一方で、通常のファクタリングと比べると柔軟な対応が難しい場合があります。

通常のファクタリングは、担当者と直接やり取りを行いながら審査が進められるため、個別の事情や相談に対応してもらえることがあります。取引実績や信頼関係がある場合には、状況に応じた判断が行われることもあり、請求書の提出が難しいケースでも、代替となる資料で対応できる場合もあるでしょう。

その点オンラインファクタリングの場合、審査プロセスが標準化・自動化されていることが多く、入力内容や提出書類に基づいて機械的に判断される傾向にあります。対面や電話によるサポート体制が用意されていない場合もあるでしょう。個別の事情を考慮してもらいにくい上、指定の書類以外受け付けてもらえないケースが一般的です。

3社間ファクタリングに対応していないケースが多い

オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングを前提としたサービスが多く、3社間ファクタリングには対応していないケースもあります。

前述の通り2社間ファクタリングは、サービスの利用を依頼する企業とファクタリング会社の2社で契約を行う方式です。売掛先にサービスの利用を知られずに済みますが、3社間ファクタリングと比べると手数料が高い傾向にあります。

一方、3社間ファクタリングは、利用企業・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約を結ぶ方式です。売掛先の承諾を得る必要はありますが、その分リスクが抑えられるため、手数料は一般的に1〜9％と、2社間より低い傾向にあります。

なお、オンラインファクタリングの中にも3社間に対応しているサービスはありますが、売掛先への確認や手続きが必要となるため、オンラインのメリットであるスピード感は損なわれる可能性があります。

必要書類をデータ化する必要がある

オンラインファクタリングを利用する際は、提出書類をデータ化して準備しなければなりません。

審査や契約の手続きでは、必要書類をPDFなどの形式に変換し、アップロードして提出するのが一般的です。近年ではスマートフォンでも書類をPDFなどにデータ化できるアプリが普及しているため、スキャナーがなくても対応はできますが、操作に慣れていない場合は手間がかかるでしょう。

またサービスによっては電子署名が求められるケースもあり、その場合は専用ツールの利用が必要になる場合もあります。事前に必要な準備を確認しておくことが大切です。

大口対応が難しいことがある

オンラインファクタリングの中には、大口の売掛債権に対応していないサービスもあります。

前述の通り、オンラインファクタリングは少額の売掛債権でも利用しやすいことが特徴です。その一方で、通常のファクタリングと比べると高額案件への対応が限定されるケースがあります。

対応可能な金額の上限はサービスごとに異なるため、大口の資金調達を検討している場合は、事前に取り扱い可能な金額を確認しておきましょう。

なお、オンライン・通常型を問わず、ファクタリングで調達できる金額は売掛債権の範囲内に限られる点にも注意が必要です。

まとめ：製造業の資金繰り改善にはオンラインファクタリングの利用がおすすめ

掛取引が基本の製造業は、入金サイトが長いことや先行コスト・固定費が膨らみやすいことなどが相まって、資金繰りが悪化しやすい傾向にあります。オンラインファクタリングを利用すれば、そのような際でもスピーディーに資金調達ができるため、事業への影響を抑えられるでしょう。 株式会社No.1のイージーファクターは、最短60分で資金調達が可能なオンラインファクタリングサービスです。手数料は2〜8%で、それ以外の費用は一切かかりません。公式Webサイトの専用フォームから請求書を送っていただければ、最短10分で審査と見積もりを行います。「今すぐ資金を確保したい」という方は、お気軽にお申し込みください。

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