注文書ファクタリングとは？　仕組みやメリット・デメリット、審査に通りやすくするコツを解説

大口案件の受注や、受注量の大幅な増加は、売上拡大に直結するチャンスです。しかし、着手前の外注費や仕入れ費、人件費などを用意できず、資金繰りに悩む企業は少なくありません。

そこで役立つのが「注文書ファクタリング」です。通常のファクタリングは請求書の発行後に利用するのが一般的ですが、注文書ファクタリングなら、注文書や発注書を基に受注段階で資金化を目指せます。

本記事では、注文書ファクタリングの仕組みや一般的なファクタリングとの違い、メリット・デメリット、審査通過のコツなどを解説します。請求書発行前に即日で資金調達したい方は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。

【この記事で分かること】

• 注文書ファクタリングは、注文書または発注書を買取対象として、発生予定の売掛債権の早期現金化を行える資金調達方法
• 案件着手前に資金化ができるため、確保した資金を先行コストの支払いに充てられる
• 一般的なファクタリングより手数料が高く設定されていることが多く、審査も厳しい傾向にある

注文書ファクタリングとは？

注文書ファクタリングとは、注文書や発注書を基に資金調達を行うファクタリングの一種です。

そもそもファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買取ってもらい、売掛金の入金期日より前に資金化する方法です。一般的なファクタリングでは請求書が買取対象になりますが、注文書ファクタリングでは注文書または発注書が対象になります。

そのため、請求書を発行する前の段階でも、将来発生する売掛金を基に資金化を検討できるのが特徴です。

一般的なファクタリングとの違い

注文書ファクタリングと一般的なファクタリングでは、買取対象や利用できるタイミングに違いがあります。

前述の通り、注文書ファクタリングは注文書または発注書を買取対象とする方法です。案件を受注した段階で利用できるため、納品前でも資金化を検討できます。

一方、一般的なファクタリングは請求書を買取対象とする方法です。請求書は納品後に発行されるのが一般的なため、資金化できるタイミングは納品が完了した後になります。

そのため、注文書ファクタリングは一般的なファクタリングより早い段階で利用できるといえるでしょう。ファクタリング会社によって対応範囲は異なりますが、入金サイトを最大6カ月程度短縮できる場合があります。

一方、一般的なファクタリングでは、本来の入金サイトにもよりますが、最大2カ月程度短縮できます。

また注文書ファクタリングの多くは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約する方式です。一般的なファクタリングは、2社間と3社間のどちらかを選択できます。

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注文書ファクタリングの仕組み

既に解説した通り、注文書ファクタリングでは、売掛先から案件を受注する際に発行される注文書または発注書を利用します。

利用者は、注文書または発注書を提出して取引内容を証明し、ファクタリング会社に買取ってもらいます。これにより、売掛金の入金期日を待たずに資金化が可能です。

ファクタリング会社からの入金額は、買取金額から所定の手数料を差し引いた金額です。そのため、注文金額がそのまま入金されるわけではありません。

売掛先から支払い期日に入金があった後、利用者は回収した売掛金をファクタリング会社へ送金します。送金の完了をもって、注文書ファクタリングの取引は終了します。

注文書ファクタリングのメリット

ここからは、注文書ファクタリングを利用する4つのメリットを見ていきましょう。

1. 案件着手前でも最短即日で資金化できる

注文書ファクタリングを利用する大きなメリットの一つは、案件着手前に資金化が可能なことです。

案件開始前に資金を確保できれば、仕入れ代や人件費など、案件に必要な支払いに充てられます。大口案件を受注した場合や、急に受注量が増えた場合は、先行コストが大きくなり、資金繰りが苦しくなるケースも少なくありません。

しかし、注文書ファクタリングを利用すれば、注文書または発注書を基に資金化できるため、資金がショートするリスクを抑えやすくなります。最短即日で対応しているケースもあるため、直近に支払いが迫っている場合にも役立つでしょう。

一般的なファクタリングは、納品完了後に請求書を発行してから利用する仕組みのため、先行コストが不足している場合には、資金化のタイミングが間に合わない可能性が高くなります。注文書ファクタリングなら受注後の早い段階で資金調達できるため、売上拡大につながる案件を受ける際にも、必要な資金をスムーズに確保できるでしょう。

2. 入金サイトを大幅に短縮できる

入金サイトを大幅に短縮できる可能性があることも、注文書ファクタリングを利用するメリットです。

売掛先との契約内容によって異なりますが、受注から入金までに6カ月程度かかるケースが多くあります。一般的なファクタリングの場合、利用できるのは請求書発行後のため、短縮できる期間は1〜2カ月程度です。

しかし、注文書ファクタリングなら受注段階で利用できるため、最大6カ月程度入金サイトを短縮できます。入金までの期間が長い案件でも、早い段階で資金を確保できるため、その間の資金繰り悪化を防ぎやすくなるでしょう。

ただし、納品予定日が何カ月先の注文書または発注書が買取対象になるかは、ファクタリング会社によって異なります。6カ月以内としているケースが多いですが、利用前に対象となる期間を確認しておくことが大切です。

3. 売掛先に知られることなく利用できる

売掛先に知られることなく利用できることも、注文書ファクタリングを利用するメリットです。

前述の通り、注文書ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ方式です。売掛先への通知や承諾を必要としないため、ファクタリングを利用した事実が売掛先に伝わることはありません。

ファクタリングの利用を知られると「資金繰りが厳しいのではないか」と不安を持たれ、今後の取引に影響が出る恐れもあります。しかし、注文書ファクタリングなら、売掛先との良好な関係を維持しながら、受注後の早い段階で資金調達が可能です。

なお、一般的なファクタリングでは、2社間または3社間のどちらかを選べます。

4. 売掛金の未回収リスクを避けられる

売掛金が未回収になるリスクを避けられることも、注文書ファクタリングのメリットです。

注文書ファクタリングの多くは、償還請求権なしの契約です。そのため、万が一売掛先の経営状況が悪化し、期日までに入金されなかった場合でも、利用者が代金の支払いを求められることはありません。

売掛金を回収できなくなると、自社の資金繰りにも大きな影響が出る可能性があります。注文書ファクタリングを活用すれば、未回収リスクを抑えながら、事業に必要な資金を確保できるでしょう。

ただし、全ての注文書ファクタリングが償還請求権なしとは限りません。償還請求権ありの契約も存在するため、利用前には契約内容を確認することが重要です。

注文書ファクタリングのデメリット

注文書ファクタリングにはいくつかデメリットも存在します。利用後に後悔しないためにも、事前に把握しておくことが大切です。ここでは、主なデメリットを3つ紹介します。

1. 手数料が高くなりやすい

注文書ファクタリングのデメリットは、一般的なファクタリングよりも手数料が高くなりやすいことです。

一般的なファクタリングでも、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングより手数料が高めに設定されます。2社間では売掛先が契約に関わらないため、ファクタリング会社にとって未回収リスクが大きくなるからです。

注文書ファクタリングは、基本的に2社間で契約する上、利用から入金までの期間も長くなるため、未回収リスクが高まりやすい仕組みになっています。未回収リスクの大きさに応じて手数料が設定されるため、注文書ファクタリングでは手数料が高くなるケースも少なくありません。

同じ注文書を使う場合でも、ファクタリング会社によって手数料は変動するため、注文書ファクタリングを利用する際は複数社から見積もりを取り、条件を比較してから検討しましょう。

2. 審査が厳しい傾向にある

審査が厳しい傾向にあることも、注文書ファクタリングのデメリットです。

ファクタリングを利用する際は審査が行われます。審査で重視されるのは、主に売掛先の信用力や取引実績などです。

前述の通り、収益がまだ確定していない段階で資金化を行い、入金までの期間も長い注文書ファクタリングは、未回収リスクが高くなりやすい傾向にあります。そのため、一般的なファクタリングよりも慎重に審査されるケースが多いです。

利用を検討する際は、売掛先との取引実績や注文書の内容を確認し、必要書類を不備なく準備しておきましょう。審査通過率を高めるポイントは、後ほど詳しく解説します。

3. 対応しているファクタリング会社が少ない

対応しているファクタリング会社が少ないことも、注文書ファクタリングのデメリットです。

注文書ファクタリングは、資金調達のニーズに幅広く対応するために生まれた比較的新しい資金調達サービスです。ファクタリング会社は多く存在しますが、全てのファクタリング会社が注文書ファクタリングを取り扱っているわけではありません。

対応しているファクタリング会社が限られるため、一般的なファクタリングと比べると複数社を比較しにくく、選択肢が少なくなる可能性があるでしょう。

また、注文書ファクタリングに対応しているファクタリング会社でも、利用者の事業年数や売上などに細かな条件を設けているケースもあります。申し込みをしても利用できない場合があるため、事前に対象条件を確認しておくことが大切です。

注文書ファクタリングの注意点

ファクタリングサービスを提供している会社の中には、残念ながら悪徳業者も存在します。

審査を行わずに契約を進めようとする場合や、相場から大きく外れた手数料を提示される場合は注意しましょう。また見積書や契約書を提示しないファクタリング会社や、契約内容の説明が曖昧なファクタリング会社も慎重な判断が必要です。

前述の通り、注文書ファクタリングは対応している会社が限られます。そのため「利用できるファクタリング会社を早く見つけたい」という焦りから、条件を十分に確認しないまま契約する恐れもあります。

悪徳業者かどうかを見極めるためにも、手数料や契約内容を事前に確認し、不明点がある場合は契約前に説明を求めましょう。少しでも不審な点があるファクタリング会社は避け、信頼できるファクタリング会社を慎重に選ぶことが大切です。

注文書ファクタリングの審査に通りやすくするコツ

注文書ファクタリングの審査に通りやすくするには、長期間にわたって継続的に取引している会社に対する売掛債権を利用することが大切です。

継続的な取引実績がある会社の売掛債権であれば、取引の信頼性を示しやすくなります。初めて取引する企業の注文書よりも、過去に入金実績がある企業の注文書の方が、スムーズな資金化を目指しやすいでしょう。

売掛先の経営状況も、審査で重視されるポイントです。大企業や上場企業、官公庁などの売掛債権は、審査に通りやすい傾向にあります。

加えて、注文書の額面に正当性があるかどうかも確認されます。注文書の内容に具体性がない場合や、利用者の通常の取引規模と大きく離れている場合、不正を疑われるかもしれません。

また一般的に注文書ファクタリングは、大口案件の受注の際などに利用されることが多いため、注文書の額面があまりに小さいと、不正を疑われることもあります。契約書・注文書・業務報告書など、存在を裏付ける関連書類を併せて提出することも検討しましょう。

審査で特に重視されるのは売掛先の信用力ですが、利用者の信用力や経営状態も確認されます。売掛先から入金された後、利用者が回収した代金をきちんと送金できるのかを見極めるためです。

そのため、ある程度資金繰りが安定していることも重要です。面談や書類提出など、ファクタリング会社とのやり取りでは丁寧な対応を心掛け、信頼してもらえる姿勢を示しましょう。

まとめ：即日資金化ならイージーファクターにおまかせ

大口案件の受注や受注量の大幅な増加は、企業にとって大きなビジネスチャンスです。一方で、仕入れ代や人件費などの先行コストも増えやすく、資金繰りに影響が出ることがあります。

注文書ファクタリングなら、受注段階から資金調達を進められます。案件に着手する前に必要な資金を確保しやすくなるため、売上拡大の機会を逃しにくくなるでしょう。

ただし、注文書ファクタリングは手数料が高くなりやすく、審査も厳しく行われる傾向があります。利用する際は、手数料や契約内容、審査条件を確認した上で、自社に合う方法かどうかを慎重に判断しましょう。

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